Welkom bij de "2-Minute Money Manager", een korte videofunctie die vragen over geld beantwoordt die zijn ingediend door lezers en kijkers.

De vraag van vandaag gaat over het erven van de pensioenrekening van iemand anders; met name de fiscale gevolgen van het erven van een IRA.

Bekijk de volgende video en je zult wat waardevolle informatie oppikken. Of, als je wilt, scroll naar beneden om het volledige transcript te lezen en erachter te komen wat ik heb gezegd.

U kunt hieronder ook leren hoe u uw eigen vraag kunt inzenden.

Voor meer informatie, bekijk "7 stappen om het meeste uit een erfenis te halen" en "Grote veranderingen komen naar pensioenrekeningen onder nieuwe wet" U kunt ook naar de zoekopdracht bovenaan deze pagina gaan en de woorden "IRA" invoeren of "erven" en vind veel informatie over zo ongeveer alles wat met dit onderwerp te maken heeft.

En als u iets nodig heeft, van tips voor het vinden van de beste spaarrekening tot het vinden van het beste financiële advies, bezoek dan zeker ons Solutions Center .

Heb je zelf een vraag? Scroll naar beneden langs de transcriptie.

Wil je niet kijken? Dit is wat ik zei in de video

Hallo en welkom bij uw "2-Minute Money Manager". Ik ben uw gastheer, Stacy Johnson, en dit antwoord wordt u aangeboden door Money Talks News, dat sinds 1991 het beste op het gebied van persoonlijk financieel nieuws en advies biedt.

De vraag van vandaag komt van Gary:

"Wat gebeurt er met de IRA van mijn ouders nadat ze zijn overleden als ik het zou erven?"

Blij dat je die vraag hebt gesteld, Gary, omdat de regels voor geërfde pensioenrekeningen onlangs zijn gewijzigd, samen met andere regels rond pensioenrekeningen.

De Secure Act

De Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act van 2019, ook wel bekend als de Secure Act, werd in december 2019 ondertekend en trad in 2020 in werking. Het veranderde een paar belangrijke regels als het gaat om pensioenrekeningen.

Laten we enkele van de belangrijkste wijzigingen doornemen.

• Geen leeftijdsgrens meer. De maximale leeftijd voor het bijdragen aan een IRA was 70 . Dankzij de Secure Act is er nu geen leeftijdsgrens. Zolang u inkomsten uit arbeid heeft, kunt u bijdragen.
• Vereiste minimale distributies: Vroeger moest u uiterlijk in het jaar dat u 70½ werd, beginnen met het opnemen van geld van uw pensioenrekeningen. Nu beginnen die vereiste minimumuitkeringen (RMD's) pas in het jaar dat u 72 bereikt.
• Vereist van werkgevers dat zij langdurige, deeltijdse werknemers laten deelnemen aan door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen. Deze wijziging is over het algemeen van toepassing op planjaren die beginnen na 31 december 2020.
• Hiermee kunnen kleine bedrijven samenwerken om pensioenregelingen aan te bieden.

Deze veranderingen komen mogelijk ten goede aan miljoenen werknemers die worstelen om te sparen voor hun pensioen - en miljoenen anderen die hun geld meer tijd willen geven om te groeien voordat ze gedwongen worden het van hun rekeningen af ​​te schrijven.

Geërfde IRA's

Laten we nu naar Gary's vraag gaan en praten over hoe de Secure Act de regels voor geërfde IRA's heeft gewijzigd.

Vóór de Secure Act konden degenen die pensioengeld erfden van rekeningen zoals IRA's de opnames - en de belastingen die op de opnames verschuldigd waren - gedurende hun leven verlengen.

De Secure Act maakte een einde aan deze zogenaamde “stretch IRA”-strategie.

Als u nu een IRA of ander pensioenplan erft, moet u binnen 10 jaar al het geld opnemen en er belasting over betalen.

Er zijn echter enkele uitzonderingen. De 10-jarige distributievereiste is niet van toepassing als u een langstlevende echtgenoot bent, gehandicapt, chronisch ziek, een minderjarig kind of iemand die minder dan 10 jaar jonger is dan de oorspronkelijke IRA-eigenaar.

Kortom, Gary? Als je een IRA erft van je ouders, neem je al dat geld op en betaal je er belasting over, over een periode van maximaal 10 jaar.

Heb je zelf een vraag? Doe wat Gary deed:klik gewoon op "beantwoorden" op de dagelijkse e-mail van Money Talks en schiet weg. Ontvang je onze nieuwsbrief niet? Los dat nu op door naar Money Talks News te gaan en u te abonneren. Het is gratis, duurt vijf seconden en zal je absoluut rijker maken.

Ik ben Stacy Johnson. Tot de volgende keer!

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die van onze leden . Je kunt hier leren hoe je er een kunt worden . Ook moeten vragen van belang zijn voor andere lezers. Vraag met andere woorden geen superspecifiek advies dat alleen voor jou geldt. En als ik je vraag niet beantwoord, beloof me dan dat je me niet zult haten. Ik doe mijn best, maar ik krijg veel meer vragen dan ik tijd heb om te beantwoorden.

Over mij

Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en ik heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, optiehoofden, onderlinge fondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!