Het is de tijd van het jaar waarin we terugkijken op het verleden en plannen maken voor het komende jaar. Voornemens stellen (of we ze nu nakomen of niet) is een ritueel dat velen van ons aannemen in de hoop een slechte gewoonte te stoppen, meer naar de sportschool te gaan of vast te houden aan die diëten. Maar hoe zit het met het besluit om meer te sparen, schulden af te betalen of meer opzij te zetten voor pensioen?
Het is misschien niet verrassend dat deze financiële resoluties niet zo populair zijn als de gezondheids- en welzijnsresoluties. Volgens de Allianz 2019 New Year's Resolutions Study* neemt slechts 14% van de mensen financiële planning als resolutie op in 2020, een cijfer dat lager is dan 18% vorig jaar.
En hoewel het besluit om meer te bewegen of beter te eten geweldige doelen zijn die je kunnen helpen een gezonder en mogelijk langer leven te leiden, vraagt de scepticus in mij zich af hoe je van plan bent te betalen voor dat langere leven.
Door nu financiële doelen en resoluties vast te stellen, kunt u enkele van de risico's die een lang leven met zich mee kan brengen voor pensionering helpen verminderen, zoals het overleven van uw geld, het niet kunnen dekken van de kosten van de gezondheidszorg die gepaard gaan met het ouder worden, of het moeten betalen voor lange termijn zorg. Hier zijn drie financiële voornemens die u nu kunt maken om u voor te bereiden op succes voor een lang en comfortabel pensioen.
In het onderzoek vroegen we wat consumenten zagen als de grootste risico's voor hun pensioenplannen in 2020, en we ontdekten dat stijgende zorgkosten een grote zorg waren onder Amerikanen. Maar toen hem werd gevraagd naar manieren om die risico's te verminderen, zei slechts 8% dat ze meer geld in een fonds, zoals een gezondheidsspaarrekening (HSA), zouden kunnen steken om die kosten te betalen.
Het is praktisch onvermijdelijk dat naarmate we ouder worden onze medische kosten zullen stijgen. Als u een gezondheidsplan met een hoog eigen risico heeft, kunt u nu bijdragen aan uw HSA en u helpen bij de voorbereiding op dit grote budgetpost, omdat, in tegenstelling tot een flexibele uitgavenrekening, het saldo van jaar tot jaar kan worden overgedragen. Een andere grote bonus is dat geld niet wordt belast wanneer het binnenkomt, noch winsten terwijl het op de rekening wordt belegd, en het wordt niet belast wanneer een bedrag wordt opgenomen, zolang het geld maar wordt gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten.
Gebruik het begin van het nieuwe jaar om mogelijke medische kosten opnieuw te bekijken en te bepalen of u het bedrag dat u bijdraagt aan uw HSA moet verhogen, vooral als u dichter bij uw pensioen komt. De maximale bijdragen voor 2020 zijn $ 3.550 voor een persoon en $ 7.100 voor een gezin. Voor elke persoon van 55 jaar en ouder kun je $ 1.000 extra bijdragen.
Probeer ten slotte het gebruik van HSA-fondsen te vermijden terwijl u nog in dienst bent. Door het account te laten groeien terwijl u werkt, kunnen toekomstige noodzakelijke medische kosten worden gedekt en niet alleen hogere belastingen worden vermeden, maar mogelijk ook hogere premies voor delen van Medicare.
Hoewel dit een pijnlijk voor de hand liggende manier lijkt om de risico's van een lang leven voor pensionering te helpen verminderen, noemden verrassend weinig mensen in het onderzoek pensioenspecifieke spaarstrategieën als een manier om de pensioenrisico's te verminderen. Slechts 9% zei dat ze van plan waren de bijdragen aan een door het werk gesponsord pensioenplan te verhogen, zoals een 401(k) of 403(b), en slechts 12% zei dat ze geld zouden opzij zetten voor hun pensioen buiten hun door het werk gesponsorde pensioenplan als sleutel manieren om risico's voor pensionering te verminderen.
In plaats daarvan was het meest populaire antwoord op deze vraag het verlagen van de huidige uitgaven. Hoewel het misschien gemakkelijk is om je te concentreren op wat er nu voor je ligt, zoals het verminderen van maandelijkse uitgaven waar je kunt, zorg ervoor dat je dat spaargeld gebruikt en aan het werk zet voor je pensioen - of dat nu bijdraagt aan je huidige pensioenspaarplannen of het verkennen van verschillende pensioenbeschermingsproducten, zoals een lijfrente.
Inkomensplanning voor pensioenen zou een cruciaal onderdeel moeten zijn van elke financiële strategie, maar slechts 8% van de mensen in het onderzoek zei dat het maken van een plan voor de besteding van hun spaargeld tijdens hun pensionering hun pensioenrisico zou kunnen verminderen.
Door samen te werken met een financiële professional kunt u de bekende en onbekende factoren bespreken die van invloed kunnen zijn op uw inkomen na pensionering. Dingen zoals marktvolatiliteit, de stijgende kosten van levensonderhoud en het feit dat mensen over het algemeen langer leven en dus meer tijd met pensioen doorbrengen dan ooit tevoren (denk aan 25 tot 30 jaar langer!) zullen allemaal van invloed zijn op hoeveel geld je nodig hebt om te leven comfortabel met pensioen.
Het hebben van een formele, schriftelijke strategie kan sommige van deze risico's die van invloed kunnen zijn op uw pensionering helpen verminderen. Een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om ervoor te zorgen dat u een zalig pensioen heeft, is vooruit te plannen hoe u ervoor betaalt, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over geld.
Wat je goede voornemens voor het nieuwe jaar ook zijn, hopelijk onderneem je stappen om jezelf te verbeteren. Als u van plan bent om in 2020 te focussen op gezondheid en welzijn, vergeet dan uw financiële conditie niet. Ze gaan echt hand in hand, dus het is belangrijk om er geen achter te laten.
Door nu kleine stappen te zetten, kunt u genieten van 2020 en daarna, in het vertrouwen dat u klaar bent om alle financiële uitdagingen en risico's voor uw zuurverdiende pensioen aan te gaan.
*Allianz Life Insurance Company of North America heeft in november 2019 een online-enquête gehouden, de Allianz Life New Year's Resolution Study 2019, onder een landelijk representatieve steekproef van 1.307 respondenten van 18 jaar of ouder.
Een beter alternatief voor goede voornemens voor het nieuwe jaar
De nieuwe pensioenrealiteit voor vrouwen
Betekenisvolle nieuwjaarsresoluties voor grootouders die echt om hen geven
Nieuwjaarsresolutie 2019:mijn pensioenplan oplossen
Het is nooit te laat voor deze 5 financiële resoluties
Pensioenplannen voor de ondernemer
Een nieuwjaarscheck voor financieel succes in 2020 en daarna