Ik weet niet zeker of ik ooit een titel zo morbide heb gelezen, laat staan ​​geschreven. Dit zijn ongekende tijden.

De ongelukkige realiteit is dat, volgens de CDC, het sterftecijfer van dit virus meer dan 10% is voor 85-plussers, maar het virus kan dodelijk zijn, ongeacht je leeftijd. Deze ontnuchterende statistieken zouden de ogen moeten openen, maar het feit is dat ik voortdurend mensen ontmoet die, door vandaag slechts één uur te besteden, hun erfgenamen nog veel meer uren zouden kunnen besparen bij hun overlijden.

Hieronder staan ​​vijf items die uw dierbaren veel verdriet, tijd en energie zullen besparen, mocht u een van de weinige ongelukkigen zijn.

1. Zorg ervoor dat uw juridische documenten in orde zijn

Er zijn bepaalde juridische documenten die iedereen ouder dan 18 jaar zou moeten hebben. Natuurlijk moet ik nog iemand ontmoeten die op hun 18e verjaardag naar het kantoor van hun plaatselijke boedeladvocaat ging nadat ze hun eerste legale loterijticket hadden gekocht. Typischer zijn paren die een basisset documenten krijgen die zijn opgesteld bij de geboorte van hun eerste kind.

Een basistestpakket (details hieronder) omvat vaak een testament, een duurzame volmacht, een zorgrichtlijn en een levenstestament. In de huidige omgeving zijn die stukken veel belangrijker dan het testament zelf. Als u arbeidsongeschikt bent, wie betaalt dan uw rekeningen en tekent namens u? Wie neemt de zorgbeslissingen voor u? Als u terminaal ziek wordt, wilt u dan in leven blijven? Een boedeladvocaat kan deze documenten tegen een kleine vergoeding opstellen, of u kunt uw geluk beproeven met diensten zoals LegalZoom.

2. Maak en documenteer een inventaris van uw activa, passiva en verzekeringspolissen

Als de bovenstaande titel niet al te lang was, zou ik hebben toegevoegd "en vertel iemand waar ze zijn". Ik zal nooit vergeten dat mijn ouders de Grand Canyon voor het eerst bezochten en mijn vader me meenam naar zijn thuiskantoor om me te laten zien waar alle landgoederen en financiële documenten waren opgeslagen. Ze zouden op ezels de kloof in rijden, wat hem aan het denken zette om zijn bases af te dekken voor het geval dat. Dit was een ongemakkelijke ervaring voor een 20-jarige. Dat gezegd hebbende, het was het juiste voor hem om te doen.

Een betere praktijk, of misschien een extra stap, is om de inventaris digitaal op te slaan. Wat als het huis van mijn ouders in brand vliegt? Als u een financiële planner gebruikt, moet die persoon of dat bedrijf toegang hebben tot software die een live vermogensoverzicht bijhoudt. Alle nabestaanden van onze klanten weten hoe ze in het ergste geval met ons in contact kunnen komen. Als u geen professional wilt inschakelen, kunt u met platforms zoals Personal Capital al uw accounts op één plek samenvoegen. Zorg ervoor dat u niet de enige bent die weet waar het wachtwoord is.

3. Controleer uw begunstigden

Als vandaag je laatste dag zou zijn, zouden de mensen, plaatsen en doelen waar je het meest om geeft met een cheque worden achtergelaten - of met een puinhoop? Dat is een simpele vraag die de meeste mensen niet kunnen beantwoorden. Eerst moet u een gesprek hebben met uw familie over naar wie u het geld wilt laten gaan. Geheimen zijn niet leuk, en ze zullen een puinhoop achterlaten voor iedereen. Nadat u de ontvangers hebt geïdentificeerd, moet u ervoor zorgen dat uw begunstigden, de trust (indien van toepassing) en het testament dat dicteren. Ik heb ze in die volgorde vermeld, omdat dat meestal de volgorde van belangrijkheid is. Als u een begunstigde op uw rekening heeft staan, maakt het niet uit wat uw testament of trust zegt. De aanduiding van de begunstigde vervangt deze.

Doorgaans hebben pensioenrekeningen, lijfrentes en levensverzekeringscontracten begunstigden. Bankrekeningen, belastbare beleggingsrekeningen en onroerend goed meestal niet, buiten mede-eigendom. Een best practice is om deze jaarlijks te herzien. We hebben een formulier dat we gebruiken om begunstigden één keer per jaar door te nemen in beoordelingen met onze klanten om er zeker van te zijn dat ze nog steeds in overeenstemming zijn met de doelen. Pro-tip:sluit uw ex-echtgenoot af van de levensverzekering van uw oude werkgever.

Als u begunstigden wilt toevoegen aan bankrekeningen of investeringsrekeningen, is dit een eenvoudige stap, gedaan met een kort formulier, dat uw erfgenamen zal helpen om nalatenschap te voorkomen. Voor bankrekeningen heet dit Pay on Death of POD. Voor beleggingsrekeningen heet dit Transfer on Death of TOD. In bepaalde staten kun je ook een TOD aan je huis toevoegen.

4. Zorg ervoor dat uw testament up-to-date is

Ouders van minderjarige kinderen, ik kijk naar jullie. Het is hopeloos onverantwoord om zonder testament te overlijden als uw kinderen jonger zijn dan 18 jaar. Het betekent dat u niet kunt beslissen wie hun voogd wordt.

We denken vaak aan de wil als het document dat bepaalt wie wat krijgt, en tot op zekere hoogte ook. Het is echter vaak een vangnet voor alles dat geen begunstigdeaanduiding heeft. Daarom zegt het testament vaak wie uw huis en uw bankrekeningen krijgt, niet uw pensioengerechtigde ei.

Als vuistregel geldt dat u uw testament elke vijf jaar of wanneer uw situatie verandert, moet bijwerken. Naast het benoemen van een voogd voor uw minderjarige kinderen en het dienen als backstop voor de verdeling van activa, benoemt het testament een executeur-testamentair/persoonlijke vertegenwoordiger. Die persoon zal de leiding hebben over het verdelingsproces van de nalatenschap.

5. Zorg ervoor dat uw hele gezin uw financiële team kent

Vanwege de demografie van onze klantenkring (55+), moeten we plannen dat een handvol van onze klanten elk jaar passeren. Het financiële afwikkelings- en distributieproces verloopt veel vlotter als we al een relatie hebben met de nabestaanden. Het smeden van die relatie is iets waar we aan het begin van elke relatie op aandringen, maar af en toe krijgen we een duwtje in de rug. We raden u aan een lijst bij te houden, meestal op dezelfde plaats als de wachtwoorden, van de professionals waarmee u werkt en hun contactgegevens. In de maanden na een overlijden zal de executeur moeten samenwerken met verzekerings-, financiële en juridische bedrijven. Het is het beste als iedereen elkaar van tevoren kent.

Een van de redenen waarom deze vreemde, nieuwe wereld zo angstaanjagend is, is omdat we zoveel dingen buiten onze controle hebben. Overweeg dit:stel dat een man en zijn vriendin in New York wonen en dat ze positief is getest op COVID-19. De man ging winkelen en las een voedingsetiket op een doos ontbijtgranen, maar besloot het terug te plaatsen. Een uur later kocht je diezelfde doos. Dus nu loop je misschien risico.

Ik heb troost gevonden door te controleren wat ik kan:mijn handen wassen totdat ze aanvoelen als schuurpapier, mijn gezicht niet aanraken en … driemaal de aanduidingen van mijn begunstigden controleren.

Campbell Wealth Management geeft geen fiscaal of juridisch advies. We werken samen met uw onafhankelijke belastingadviseur/juridisch adviseur om een ​​plan op te stellen dat is afgestemd op uw specifieke behoeften.