Kevin en Sara waren een jong stel van begin 30 met een passie voor het buitenleven en het ten volle leven. Ze hadden een punt bereikt waarop ze klaar waren om een ​​professionele financieel adviseur in te schakelen om hen te helpen bij hun leven vol toekomstige avonturen.

Tijdens onze eerste ontmoeting begon ik mijn interview om meer te weten te komen over wie ze zijn en wat belangrijk voor hen is. Ik kwam bij het gedeelte waar ik vraag naar doelen en pensioen. Zoals ik vroeg:"Vertel me over pensioen voor jou. Hoe ziet dat eruit? Wanneer zie je dat gebeuren?” Ik kreeg een hert-in-de-koplampen-look, en ik zag ze mentaal uitkijken.

Kevin en Sara hadden geen idee. Pensioen leek zo ver weg, en het beeld van pensioen in hun hoofd - zittend in schommelstoelen thee drinken - is niet iets dat ze voor zichzelf wilden.

Toen realiseerde ik me dat "pensioen" voor sommige klanten een leven lang weg kan voelen, vooral voor degenen die jonger zijn. Sommige klanten vinden het moeilijker om te visualiseren hoe ze het eruit zouden willen zien. Het laatste wat adviseurs willen, is dat klanten zich geïntimideerd voelen door dit soort gesprekken.

Een nieuwe manier van denken over pensioen

Ik wist dat we de dialoog moesten veranderen als we mensen wilden helpen een beeld van hun toekomst te schetsen en hen te helpen daar te komen. In de toekomst begon ik klanten te vragen wat ze van plan waren te doen 'wanneer werk optioneel was', wat veranderde in een term die ik nu gebruik:beroepsvrijheid.

Beroepsvrijheid opent een wereld van mogelijkheden voor mensen om zich voor te stellen hoe hun dagen eruit zouden zien als ze de wekker niet hoefden te beantwoorden, niet in een bepaalde vergadering hoefden te zijn of een rapport op een bepaalde tijd. Het hoeft niet 60 of 65 jaar te zijn of een andere vooraf bepaalde leeftijd die de samenleving stelt. Het kan zijn wanneer een persoon wil schieten om het te laten gebeuren. Het betekent ook niet dat je moet stoppen met volledig productief te zijn. Misschien is er een hobby waar je je beroep van wilt maken, of een baan die je altijd al hebt willen doen. Wat dat ook is, het kan mogelijk zijn.

Om aan de slag te gaan met het werken aan dit doel, begint u met opschrijven hoe u wilt dat deze fase van uw leven eruitziet. Zorg ervoor dat u een partner of echtgeno(o)t(e) in het gesprek betrekt die met u mee zal gaan op deze reis om te helpen ontwerpen en beslissen wat u samen en individueel gaat doen. Stel jezelf deze vragen:

1. Waar wil ik wonen?
2. Hoe wil ik leven?
3. Hoe breng ik mijn weekdagen, mijn weekenden door?
4. Zal ik iets terug willen doen?
5. Zal ik reizen en wat voor soort?
6. Zal ik avontuur beleven?
7. Zal ik gezond en fysiek sterk zijn?
8. Met wie wil ik tijd doorbrengen, omgekeerd, met wie niet?

Deze vragen zijn alleen bedoeld als startpunt, maar zullen u helpen het gesprek in uw hoofd op gang te brengen en meer vragen en antwoorden te genereren over uw meesterwerk over beroepsvrijheid.

Geef die doelen waar

Begin vervolgens met het prioriteren van uw doelen en het kraken van de cijfers. Begin met jezelf af te vragen wat de niet-onderhandelbare zaken zijn in verband met je doelen. Als u bijvoorbeeld vier internationale vakanties per jaar wilt maken, bepaal dan of u voor elke reis eersteklas accommodatie nodig heeft of dat er flexibiliteit is om zuinig te zijn. Als u niet bekend bent met wat het zou kunnen kosten om een ​​bepaald type levensstijl te hebben, doe dan onderzoek om de gegevens te krijgen die nodig zijn om uw doelen te ondersteunen. Door samen te werken met experts zoals reisbureaus, makelaars, accountants en financieel adviseurs, kunt u een plan ontwikkelen om dichter bij uw visie te komen van hoe beroepsvrijheid voor u eruitziet.

Als je eenmaal weet waar je heen wilt en wat de bijbehorende kosten zijn, is het tijd om een ​​actieplan op te stellen en te gaan implementeren. Net als bij elk ander doel, moet je de nodige stappen nemen om het te realiseren. Een eenvoudige manier om dit te doen, is door te beginnen met het automatiseren van uw spaargeld. Begin door te profiteren van een 401 (k) of een ander door de werkgever gesponsord plan en begin bij te dragen. Een goede vuistregel is om ongeveer 15% van uw inkomen te sparen.

Als een hap van 15% uit je take-home nemen een zware pil is om te slikken, begin dan kleiner, maar begin! Begin dit jaar met 5%, zet dan een jaar later een herinnering in je telefoon om naar 7% te gaan, dan 9% het volgende jaar, enzovoort, zodat je dichter bij die 15% komt. Als uw werkgever geen abonnement aanbiedt, kunt u een eigen rekening openen bij een beleggingsonderneming en maandelijks automatisch overboeken. Het gaat erom aan de slag te gaan en te automatiseren. Hoe minder u hoeft te doen met de beslissing om te sparen, hoe meer u in de loop van de tijd kunt besparen en hoe dichter u bij uw doel komt.

Ons stel zet hun eerste stappen op weg naar een toekomst zonder schommelstoelen

Terug naar onze klanten vanaf het begin, Kevin en Sara. Toen we onze tweede ontmoeting hadden, veranderden we de dialoog van "pensioen" in "beroepsvrijheid", en het veranderde de loop van ons gesprek volledig. Kevin is een ingenieur en heeft een passie voor sneeuwskiën. Hij vertelde dat als er geen beperkingen waren, hij graag skileraar zou worden. We hebben Kevin aangemoedigd om dit nu te doen. Begin hier en daar wat tijd in het weekend of op vakantiedagen door te brengen als skileraar. Hij zou niet alleen zijn vaardigheden kunnen aanscherpen, maar hij zou ook wat extra geld kunnen verdienen om die toekomstige levensstijl op het gebied van beroepsvrijheid te besteden.

Je kunt hetzelfde doen als Kevin deed:zoek iets extra's om extra geld te verdienen, breng je dichter bij je doel en leer gaandeweg. Als je genoeg geld hebt om je doelen te bereiken, ga dan vrijwilligerswerk doen in het gebied dat je interesseert.

Beroepsvrijheid betekent voor iedereen iets anders en kan op verschillende tijdstippen gebeuren. Laat u niet beperken door wat de maatschappelijke normen zijn voor 'pensioen'. Je hoeft jezelf niet te reserveren voor de schommelstoelen op de veranda.

Door goed te ontwerpen, plannen en actie te ondernemen, kun je je beroepsvrijheid laten lijken zoals je wilt. Of het nu gaat om een ​​jaar vrij nemen om in het buitenland te wonen of om een ​​leven op te bouwen waarin u uw tijd en planning bepaalt, uw weg naar beroepsvrijheid begint vandaag. Zet nu de pen op papier en begin je avontuur uit te stippelen!

Niet federaal verzekerd | Geen garantie van financiële instellingen | Kan waarde verliezen. Springs Wealth Group, een financiële adviespraktijk van Ameriprise Financial Services, LLC. Ameriprise Financial kan toekomstige financiële resultaten niet garanderen. Beleggingsadviesproducten en -diensten worden beschikbaar gesteld via Ameriprise Financial Services, LLC, een geregistreerde beleggingsadviseur. © 2020 Ameriprise Financial, Inc. Alle rechten voorbehouden.