Als je eenmaal een lijfrente- of levensverzekering hebt gekocht en je begunstigden hebt genoemd, denk je misschien nooit meer aan die begunstigdenaanduidingen. Maar dat kan een grote fout zijn.

Als u gaat scheiden en hertrouwt, maar uw begunstigde niet verandert van uw ex-echtgenoot in uw huidige echtgenoot, ontvangt uw ex de opbrengst. Naast echtscheiding zijn andere veranderingen in het leven, zoals het huwelijk of de dood van een dierbare, gelegenheden om de begunstigden te beoordelen.

Bovendien kunnen er nieuwe mensen in uw leven zijn die u wilt opnemen, zoals kleinkinderen. Misschien is er een liefdadigheidsorganisatie die je wilt steunen.

Voordat u wijzigingen aanbrengt, is het belangrijk om te begrijpen hoe primaire en voorwaardelijke begunstigden werken.

Als u getrouwd bent, is uw echtgeno(o)t(e) normaal gesproken uw primaire begunstigde en uw kind of kinderen zijn voorwaardelijk. De voorwaardelijke begunstigden ontvangen de opbrengst bij uw overlijden als uw primaire begunstigde overlijdt voordat u of tegelijkertijd met u sterft.

Hoewel u de verzekeraar moet informeren over het overlijden van een primaire begunstigde, gaat de opbrengst automatisch naar uw voorwaardelijke begunstigden, zelfs als u dat niet doet.

Eerlijkheid tussen generaties

Als u meerdere kleinkinderen heeft, wordt de kwestie complexer.

Stel, u bent getrouwd en heeft drie volwassen kinderen. De standaardinstelling is om uw echtgeno(o)t(e) uw primaire begunstigde te noemen en uw kinderen voorwaardelijke begunstigden te noemen die allemaal gelijkelijk in de opbrengst zullen delen.

Hier wordt het ingewikkeld. Stel dat kind A drie kinderen heeft, kind B geen en kind C er twee, in totaal dus vijf kleinkinderen.

Wat zou er gebeuren als zowel uw echtgenoot als kind C u vooroverlijden? In dat geval, tenzij u uw begunstigden correct heeft ingesteld, gaat alle opbrengst naar uw twee overlevende kinderen. De twee kinderen van kind C zouden onterfd worden.

Dat is niet wat de meeste mensen willen.

In plaats daarvan kunt u aangeven dat als een van uw kinderen is overleden, hun deel naar zijn of haar kinderen gaat. Dit wordt een verdeling per stirpes genoemd.

Dat betekent dat elke tak van de familie een gelijk deel krijgt. Als dat is wat je wilt doen, moet je per streep aanvragen, omdat gelijke verdeling (per hoofd van de bevolking) de standaard is.

Per Stirpes-aanduidingen zijn verkrijgbaar bij de meeste, maar niet bij alle verzekeringsmaatschappijen.

Begunstigde aanduidingen overtroeven uw wil:zorg er dus voor dat ze goed zijn

Omdat lijfrentes, levensverzekeringen en pensioenplannen begunstigden vermelden, omzeilen ze allemaal de rechtbank. Dat betekent dat uw wil niet bepaalt wie de opbrengst krijgt - daarom is het zo cruciaal om de juiste begunstigden te hebben.

Mijn korte video over het gebruik van per stirpes staat online op https://www.youtube.com/watch?v=rOBK-nVYxgA.

Een gratis offertevergelijkingsservice met rentetarieven van tientallen verzekeraars is beschikbaar op https://www.annuityadvantage.com of door te bellen naar (800) 239-0356.