Hoe een indexfonds selecteren (heb je er echt een nodig?)
In dit artikel wordt een reeks eenvoudige stappen beschreven voor het selecteren van een indexfonds voor degenen die er een nodig hebben. Enkele veelgestelde vragen over indexfondsen en ETF's worden ook besproken.
Laten we eerst de haakjes in de titel aanpakken:zijn er eigenlijk investeerders die geen indexfonds nodig hebben? Heel misschien ja - iets dat me eerder niet opviel. Overweeg een jonge belegger met een maandelijkse EPF- of NPS-aftrek van Rs. 7000 per maand (negeer EPS). Dat is Rs. 84.000 per jaar en in de richting van Sectie 80C (voor het verminderen van het belastbaar inkomen).
Laten we zeggen dat deze persoon nog eens Rs kan investeren. 7000 per jaar. Optie 1: Investeer Rs. 5.500 in VPF (of PPF) en voltooi de 80C-limiet van Rs. 1.5L en start een SIP voor Rs. 1500 in een indexfonds.
Dit klinkt "houd het simpel" en zo. Echter, Rs. 12.500 gaat naar vast inkomen en Rs. 1500 in eigen vermogen. Houd dit een paar jaar vol en de aandelenallocatie in de portefeuille zou bijna niets zijn.
Degenen die NPS hebben, zouden kunnen beweren:"Ik zou de aandelenallocatie in NPS gewoon verhogen" om te compenseren. Theoretisch ja, maar praktisch is dat minder betalen voor actief beheer en ineffectieve prestaties: Waarom zou u aandelen (schema E) in uw NPS-portefeuille moeten vermijden!
Natuurlijk zou de echte fan van passief beleggen zich geen zorgen maken over trivialiteiten zoals belastingbesparing en de volledige Rs investeren. 7000 in een indexfonds. Als u dit zou doen, kunt u hieronder reageren.
Optie 2: Rs 7000 in PPF, Rs 5.500 in een ELSS-fonds (dat helaas altijd actief zal worden beheerd) dat zorgt voor 80C en Rs. 1500 SIP in een indexfonds. Dit heeft een veel betere mix van startende activa - dicht bij Ben Grahams 50% eigen vermogen en 50% schuld - hoewel herbalanceren lastig zou zijn.
Hoe zit het met de persoon die slechts een extra Rs kan investeren. 5000 per maand? Waar moet dat heen? Naar een indexfonds of naar een ELSS-fonds voor 80C? Dit is wat ik bedoel met "heb je echt een indexfonds nodig?".
Tenminste voor bepaalde beleggers, totdat hun inkomen groeit (en de standaard EPF-bijdrage hoger zou zijn dan de 80C-limiet), is het belangrijk om vragen zoals het bovenstaande te stellen met betrekking tot indexfondsen.
Hoe zit het met het toevoegen van beide - een indexfonds en een ELSS-fonds? Nou, dat zou totaal onnodig zijn en je zou meer van de markt kopen.
Vragen om te overwegen voordat u een indexfonds selecteert
Heeft u al actieve fondsen? Waarom zoekt u dan naar indexopties? Voor het geval dat? Dat zou alleen maar bijdragen aan de rommel van de portefeuille. Koop geen indexfondsen tenzij u van plan bent geleidelijk over te schakelen naar passief beleggen.
Heeft u een financieel doel en een asset-allocatie? Houd het zonder dit simpel, goedkope investeringen en dat maakt allemaal niet uit.
Hoeveel passieve (aandelen)fondsen heb ik nodig? Voor de meeste mensen is slechts één voldoende . In ieder geval nooit meer dan twee.
Wat voor soort passieve fondsen moet ik kiezen? Indexfondsen of ETF's? Kies altijd indexfondsen en nooit ETF's:zie (A) Nippon India ETF Nifty BeES vs UTI Nifty Index Fund:wat is beter? (B) ETF's versus indexfondsen:stop met de veronderstelling dat lagere kosten gelijk staan aan hogere rendementen! (C) Indexfondsen selecteren:de laagste kosten betekenen niet de laagste tracking error!
Welk indexfonds moet ik kiezen? Sensex of Nifty? Het geeft niet! Als je bewijs wilt, bekijk dan de video hieronder.
Hoeveel indexfondsen heb ik nodig? Slechts één - Sensex of Nifty zouden voor de meeste investeerders het geval zijn.
Maar ik heb het gevoel dat ik andere aandelen mis, kan ik niet beleggen in een Nifty 100-fonds of een combinatie van Nifty en Nifty Next 50?
Als je het goed vindt met slechts 10% of 20% van NIfty Next 50, dan is Nifty 100 voldoende. Zie:Axis Nifty 100 Index Fund Indrukwekkende AUM, maar is het duur?
Als u liever een grotere blootstelling aan Nifty Next 50 wilt, moet u rekening houden met herbalancering (systematisch of tactisch). Zie: Combineer Nifty- en Nifty Next 50-fondsen om ook large, mid-cap indexportefeuilles te creëren
Nifty + Nifty Next 50:Wat is een goede mix?
Hoe zit het met midcap-indexfondsen? Blijf weg. De impactkosten en lage AUM zullen leiden tot merkbare afwijkingen van de Index. Zie ook:Motilal Oswal Nifty Midcap 150 Index Fund:Moet u beleggen?
Hoe zit het met small-cap indexfondsen? Hetzelfde als hierboven. Zie ook:Motilal Oswal Nifty Smallcap 250 Index Fund:zal dit een verschil maken?
Sensex vs Nifty
https://youtu.be/xB7tOlLt-OE
Een indexfonds selecteren
Het speelveld is comfortabel genoeg versmald –
geen ETF's;
één NIfty 100-fonds of
een Sensex/Nifty of
één Sensex/Nifty- en één Nifty next 50 indexfonds (vermogende portefeuilles moeten mogelijk dezelfde index over AMC's verdelen)
Vermijd het kijken naar trackingfouten . Deze zijn niet gemakkelijk verkrijgbaar, zijn afhankelijk van de looptijd en betekenen niet altijd dat het rendement gesloten is voor de index en zijn niet gerelateerd aan de kostenratio: Laagste kosten betekenen niet de laagste tracking error!
Niet geobsedeerd door kostenratio's :Een fonds met een lagere dan normale kostenratio is slechts een uitnodiging om te investeren en AUM te verhogen. Kies de meest populaire kostenratio onder fondsen met een redelijke AUM.
Tata Nifty Index-fonds en Tata Sensex-fonds met respectievelijk slechts 41 crores en 21 crores AUM hebben bijvoorbeeld een kostenratio van slechts 0,05%
0,1% is de kostenratio tussen andere Sensex- en Nifty-fondsen met 25-30 keer meer beheerd vermogen.
Vermijd het Tata-fonds, want de Exp-ratio van 0,05% is slechts een uitnodiging om te investeren en zal waarschijnlijk niet lang duren. De lage AUM zou betekenen dat het indexfonds de index zou kunnen verslaan! Zie:deze vijf indexfondsen verslaan hun indices! Waarom je ze moet vermijden!
Heb de moed om er één uit de bovenstaande lijst te kiezen met een Exp-ratio van 0,1%: Handige/Sensex-fondsen van HDFC, ICIC en UTI.
Als u meer analyses wilt doen, vergelijkt u de laatste 1Y, 3Y, 5Y rendementen van deze fondsen met de respectievelijke indices (TRI-gegevens) en kiest u een fonds dat in staat is het rendementsverschil consequent klein te houden met de index. Ik zal hiervoor een maandelijks gegevensblad publiceren (details later vandaag)
Als je kijkt naar de sterbeoordelingen van indexfondsen, moet je passief beleggen vermijden, vrijwel alle MF-beleggingen
Als u zich laat meeslepen door nieuws als dit:na de marktcrash presteert 80% van de actieve large-capfondsen beter dan Nifty en Nifty 100, dan zijn indexfondsen niets voor u.
Daar gaat het om. Alles meer dan dit zou tijdverspilling zijn. Onthoud dat jagen op het beste indexfonds net zo schadelijk is als jagen op actieve vijfsterrenfondsen.
