Hier is wat advies dat misschien moeilijker te volgen is dan het bijna onmogelijke mandaat om te stoppen met het aanraken van uw gezicht:raak uw portfolio niet aan.

Volgens een Fidelity-onderzoek van meer dan 11 miljoen 401(k)-accounts deden beleggers die tijdens de laatste financiële crisis hun jeukende triggervingers temmen het dramatisch beter dan degenen die zelfs maar voor een korte periode van de markt waren verkocht.

Fidelity ontdekte dat degenen die geld uit de markt haalden toen het slecht ging (eind 2008 en begin 2009) en tot maart 2010 wachtten om weer terug te gaan, gemiddeld bijna 7% verloren. De spaarders die erop uit waren en deden alsof het de normale gang van zaken was - die maandelijks bleven bijdragen en hun voorraadtoewijzing van september '08 tot maart 2010 handhaafden - zagen hun 401(k)-saldo met ongeveer 22% stijgen.

Het is duidelijk dat het beste voor uw financiële gezondheid op de lange termijn is om weerstand te bieden aan het aanraken van uw portefeuille. Maar als niets doen onmogelijk lijkt - of als u al hebt gerommeld met uw 401(k), IRA of andere beleggingsrekening - zijn er enkele productieve dingen die u met uw handen kunt doen terwijl we wachten tot de markt zich uiteindelijk herstelt.

1. Maak overhaaste beslissingen ongedaan die je al hebt gemaakt

Goed voor je als je op je stoel bleef zitten terwijl de aandelenmarkt de deur dichtsloeg naar meer dan een decennium van ongekende groei. Begrijpelijk als je het tegenovergestelde deed en de dichtstbijzijnde uitgang vond en rende.

Dit is het moment om alle bewegingen die je in het heetst van de strijd hebt gemaakt, terug te draaien. Als u bent gestopt met bijdragen aan uw 401 (k) of een ander pensioenspaarplan op de werkplek, start u het opnieuw. (Het maximum dat u in 2020 kunt bijdragen is $ 19.500, of $ 26.000 als u ouder bent dan 50.)

Die automatische investeringen in uw account zijn de slimste manier om nu weer op de markt te komen. Door op verschillende tijdstippen te kopen - soms laag, soms als de aandelen in opkomst zijn - wordt de gemiddelde prijs die u voor uw beleggingen betaalt, gladgestreken. En het is een stuk beter dan de psychologische stress van het proberen om met al je geld een enkele keer opnieuw binnen te komen.

2. Zoek naar investeringskosten 

Wil je iets om je druk over te maken? Richt uw nerveuze energie op het betalen van investeringskosten.

Beleggingskosten - zoals de kostenratio's van beleggingsfondsen, accountbeheerkosten - zijn als hartaandoeningen:een langzame en stille moordenaar. Op het eerste gezicht lijkt een vergoeding van 1% tot 2% misschien geen groot probleem, maar ze zijn een dubbele klap voor uw beleggingsrendement. Ten eerste is het geld dat wordt uitgegeven om vergoedingen te dekken geld dat niet wordt geïnvesteerd. En dan is er nog de opoffering op lange termijn van de samengestelde groei die die dollars hadden kunnen verdienen.

Volgens berekeningen van Vanguard kost het betalen van een jaarlijkse beheervergoeding van 2% op een investering van $ 100.000 u na 25 jaar bijna 40% van uw uiteindelijke accountwaarde. Gebruik FINRA's Fund Analyzer-tool om de impact van die "kleine" investeringskosten in de loop van de tijd te zien. En ruil vervolgens dure investeringen (alles dat 1% of meer in rekening brengt) voor een goedkopere concurrent.

3. Bekijk uw beleggingsmix

Uw zorgvuldig opgestelde asset-allocatieplan — b.v. 60% van uw portefeuille in aandelen, 30% in obligaties en 10% in alternatieve beleggingen - is op dit moment waarschijnlijk ver weg. Nu de markt wordt dichtgeslagen, bent u waarschijnlijk veel onderwogen in aandelen.

Onder normale omstandigheden raden experts aan om uw posities aan te passen als ze 5% of meer afwijken van uw doeltoewijzing. Maar dit zijn geen normale tijden. Op dit punt met de huidige volatiliteit van de markt - om nog maar te zwijgen van onze eigen emotionele volatiliteit - wilt u misschien wachten tot de zaken tot rust komen om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. (Als u belegd bent in een pensioenfonds met streefdatum, hoeft u niets te doen:het wordt na verloop van tijd automatisch opnieuw in evenwicht gebracht.)

Wat je kunt doen is beginnen met het toewijzen van een groter percentage van uw nieuwe investeringsdollars in aandelen. In plaats van andere activa te verkopen en uw verliezen vast te houden, herstelt u de weegschaal door aandelen te kopen terwijl ze in de uitverkoop zijn.

4. Praat erover met een financiële professional

Je hoeft het niet alleen te doen. Als de bezorgdheid over uw portefeuille zwaarder weegt dan de bezorgdheid over de Covid-19-epidemie, het vervangen van verloren lonen en het veilig en anderszins bezig houden van uw gezin, neem dan contact op met een financieel adviseur. Een financiële planner die alleen betaalt, kan een persoonlijk perspectief op uw situatie bieden en resultaten op korte en lange termijn modelleren om aanbevelingen te doen.

Als je er geen hebt, is dit een goed moment om er een te zoeken om een ​​​​relatie op te bouwen, vooral als je op het punt staat met pensioen te gaan. Zoek naar een adviseur met behulp van de National Association of Personal Financial Advisors op NAPFA.org en voer een snelle achtergrondcontrole uit met behulp van FINRA's tool voor het controleren van makelaars.

MEER: 5 vragen die u een financieel adviseur moet stellen voordat u ze inhuurt

Een financieel planner zal om gedetailleerde informatie vragen over uw pensioenbudget, dus ga je gang en zet dat op je takenlijst voor door Covid-19 afgedwongen uitvaltijd.

5. Kruip weer in het zadel en verhoog tegelijkertijd uw spaargeld voor noodgevallen

Al het geld dat u op korte termijn nodig heeft (zoals over vijf jaar of minder) mag niet op de aandelenmarkt worden belegd. (Hier hoort dat deeg thuis.) Maar dat betekent niet dat u uw weddenschappen niet een beetje kunt afdekken en het beste van twee werelden kunt krijgen:toegang tot kasreserves en blootstelling aan langetermijngroei.

Met een Roth IRA kunt u uw noodbesparingen versterken en tegelijkertijd de mogelijkheid bieden om een ​​​​beter rendement op een deel van uw geld te behalen door een deel te beleggen in aandelen, beleggingsfondsen, ETF's of andere activa. Als u absoluut toegang tot het geld nodig heeft voordat u met pensioen gaat, kunt u met de IRS uw bijdragen (geen inkomsten) op elk moment opnemen zonder inkomstenbelasting of boetes voor vervroegde opname. En als u niet vroeg op de rekening hoeft te tikken, blijven uw investeringsdollars daar om belastingvrij te blijven groeien. Dat is het voordeel van een Roth IRA ten opzichte van een traditionele IRA.

MEER: Waar een IRA openen

Je hebt tot 15 juli om bij te dragen aan een IRA voor het belastingjaar 2019, en tot april volgend jaar om het voor 2020 te financieren. Bijdragelimieten voor beide jaren zijn $ 6.000 als je jonger bent dan 50 en $ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent.

U hoeft het geld dat u bijdraagt ​​aan een Roth IRA niet meteen te investeren. Zoals we al eerder zeiden, is het een goede manier om terug te gaan naar de markt terwijl de prijzen laag zijn. (Zie voor meer informatie onze stapsgewijze handleiding voor het openen van een IRA.)

Meer over HerMoney: 

• Podcast:Suze Orman over coronavirus, uw pensioen- en recessieangsten
• Hoe om te gaan met een marktdip als u op het punt staat met pensioen te gaan
• Bezorgd? Depressief? Dit is de tol die het van uw financiën eist

DOEL MET ONS in de oordeelvrije zone met onze gratis wekelijkse nieuwsbrief. Meld u vandaag nog aan!