Dit zijn de lessen die we hebben geleerd over beleggen in 2020:De markt is niet de economie. Vecht niet tegen de Fed - wanneer de rentetarieven zo laag zijn, kunnen beleggers nergens anders naar rendement zoeken, ze zullen het op de markt brengen (en, oké, in Bitcoin). En als je stimuleringsdollars geeft aan mensen die het eigenlijk prima doen, zullen ze dat geld investeren en ook de markten stimuleren.

Hadden we in maart, toen de coronaviruspandemie de economie op de knieën bracht en de aandelen deed kelderen, kunnen voorspellen dat we het jaar zouden afsluiten met de aandelen er weer bovenop? Veel voorspellers deden dat niet. En toch bleek het advies dat de ronde deed op sociale media - om je 401 (k) als je gezicht te behandelen en je handen eraf te houden - het beste te zijn.

Dus, terwijl we 2021 ingaan, wat is nu het beste advies? Op The HerMoney Podcast hebben we het voor je op een rijtje gezet, of je nu in de 20, 30, 40, 50, 60 of ouder bent. Ondertussen…

HERBALANS ALS U DAT NODIG HEEFT

Dit was een ongelijke rally - met technologieaandelen die voorop liepen en veel andere bedrijven die moeite hadden om hun achterstand in te halen. Pas in november, toen 467 aandelen in de S&P 500 maanden stegen, meldde de Wall Street Journal dat de rally eindelijk "uitbreidde". Afhankelijk van je bezit, had dit ongelijke speelveld ervoor kunnen zorgen dat je veel meer (als je veel technologie hebt) of minder (als je dat niet doet) risico hebt genomen dan waar je je prettig bij voelt. Neem even de tijd om uw activaspreiding te bekijken en indien nodig aan te passen.

Het is erg belangrijk om de balans te herstellen en ervoor te zorgen dat uw rekeningen zijn afgestemd op uw financiële doelen", zegt Leanna Devinney, assistent-filiaalmanager bij Fidelity's Framingham Investor Center. "Met aandelen die op en neer gaan, zijn de activamixen waarschijnlijk uit de koers geraakt."

KENT UW NIEUWE BELEGGINGSRISICOTOLERANTIE 

Voordat u nu kunt overwegen om een ​​portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, moet u de tijd nemen om uw risicotolerantie opnieuw te beoordelen. Nu veel delen van de economie nog steeds stilvallen en de werkloosheid opnieuw stijgt, is het nog steeds niet duidelijk wanneer bedrijven weer normaal zullen worden. Dit alles kan de hoeveelheid risico die u aankan, hebben veranderd. En onthoud waar we begonnen:het helpt niet dat aandelen voorafgaand aan de pandemie een bull run van meer dan tien jaar beleefden. Dat kan hebben geleid tot een grote blootstelling aan aandelen, iets waar u zich tegenwoordig niet zo prettig bij voelt.

LUISTEREN NAAR DE HERMONEY-PODCAST:hoe u uw investeringen naar een hoger niveau kunt tillen 

Er zijn veel manieren om herbalancering te benaderen, maar voor de gemiddelde belegger is een goed startpunt met uw mix van aandelen, contanten en schulden. Deze mix moet vóór de pandemie nog steeds worden afgestemd op uw langetermijnbeleggingsstrategie. Laten we zeggen dat uw ideale beleggingsmix 70% aandelen en 30% cash en obligaties is. Als het daar de afgelopen jaren van is afgeweken, is het tijd om het evenwicht te herstellen. Het is begrijpelijk dat het kopen van meer aandelen om uw blootstelling te vergroten enige angst oproept - wie weet of aandelen op een bepaald moment omhoog of omlaag zullen gaan en of en wanneer de economie zich zal herstellen?

Om die soms verlammende zorgen te omzeilen, zegt Devinney van Fidelity dat in plaats van participaties in de portefeuille te verplaatsen, nieuwe bijdragen naar aandelen moeten worden gestuurd totdat het percentage weer op het pre-pandemische niveau is. Goedkope op de beurs verhandelde fondsen, beleggingsfondsen en indexfondsen zijn geweldige manieren om aandelenblootstelling te krijgen zonder al te veel kosten te hoeven betalen.

KIJK NAAR UW SECTORBEHOUD 

Maar het herbalanceren hoeft daar niet te eindigen. Het kan ook worden toegepast op de sectoren binnen uw portefeuille. Laten we zeggen dat u een van de gelukkige investeerders was met een positie in Zoom Video Conferencing, de populaire app voor videoconferenties die - hoewel hij van zijn hoogtepunten is gedaald - het afgelopen jaar nog steeds vervijfvoudigd is. Of Tesla die nog hoger is. Dat heeft uw blootstelling aan technologie mogelijk hoger gemaakt dan uw comfortniveau, waardoor u uw positie in die sector moest verkleinen. Ook voor slimme beleggers die de tijd en knowhow hebben, kan een herbalancering ook plaatsvinden op voorraadniveau. Weet dat het niet gemakkelijk zal zijn tijdens de pandemie. De volatiliteit zal naar verwachting niet snel verdwijnen, wat kan leiden tot investeringsfouten.

NEEM BABY STAPPEN BIJ HET HERBALANSEREN 

Het laatste wat beleggers bij het herbalanceren van de balans zouden moeten doen, is hun portefeuille in één klap wijzigen. Babystapjes zijn bijna altijd beter in tijden van onzekerheid op de aandelenmarkt. "Als je iets moet aanpassen, een bepaalde sector moet verkopen of een andere sector moet kopen, doe daar dan ongeveer 25% van", zegt JJ Kinahan, hoofdmarktstrateeg bij TD Ameritrade. Met alle volatiliteit op de aandelenmarkt is dat misschien alles wat nodig is om uw portefeuille weer in balans te krijgen. Als het over een paar weken nog steeds niet is uitgelijnd, kun je nog eens 25% doen. "De grootste fout van beleggers is dat ze denken dat het een wereld van alles of niets is", zegt Kinahan. “Professionals denken altijd in iteratieve zaken.” Langzaam en stabiel is nu belangrijker dan ooit, aangezien er weinig in de geschiedenis is om uit te putten. Natuurlijk was er de Spaanse griep van 1918, maar hoeveel investeerders ken je van toen?

BLIJF OP KOERS MET NIEUWE (EN OUDE) INVESTERINGEN 

Als het gaat om het herbalanceren in tumultueuze tijden, is het begrijpelijk om uw portefeuille elke week te willen controleren, maar herbalanceren zou moeten zijn als beleggen:stel het in en vergeet het. Dat betekent niet dat je je kop in het zand moet steken, maar als je eenmaal weer in balans bent, wacht dan nog minstens een paar maanden met het maken van meer bewegingen. Als u een digitaal platform gebruikt om te beleggen, heeft u geluk. De meeste zullen u waarschuwen zodra uw portefeuille niet op één lijn ligt.

Het belangrijkste dat beleggers in deze omgeving moeten doen, is het lawaai negeren en op koers blijven. Overreageren kost je geld en stress - twee dingen die je absoluut wilt vermijden. Laat je niet meeslepen door de emotie van het moment.

LEES MEER: 

• 9 vrouwen genieten van de beste investeringen die ze ooit hebben gedaan 
• HerMoney-podcast:hoe uw investeringen van invloed kunnen zijn op verandering
• 5 dingen die u met uw investeringen kunt doen in plaats van verkopen

ABONNEER: Krijg financiële inzichten achter de schermen van experts en van vrouwen zoals jij die daar zijn geweest, dat hebben gedaan, de rijkdom hebben opgebouwd - en een leven waar ze van houden. We hebben je. Abonneer u vandaag nog op HerMoney!