Er valt zoveel uit te pakken met IRA's - individuele pensioenrekeningen - dat we niet verbaasd zijn dat vragen over dit onderwerp vaak in de HerMoney-mailbox verschijnen. Daarom hebben we deze speciale Mailbag-aflevering gemaakt om onze grotere IRA-uitsplitsing met Ed Slott te begeleiden, die je hier kunt beluisteren - beschouw het als je gids voor IRA's. Ed is een CPA, een columnist voor AARP, zijn bedrijf is 's lands toonaangevende leverancier van technisch IRA-onderwijs voor financiële adviseurs, en zijn boek:The New Retirement Savings Time Bomb is net een paar weken geleden uitgebracht.

In deze speciale Mailbag-aflevering waarin we je door de wereld van IRA's leiden, behandelen Jean en Ed acht belangrijke IRA-vragen die zijn ingediend door luisteraars zoals jij. (Als je een vraag voor Jean hebt over een komende aflevering, laat het ons dan hier weten!) 

Luister mee terwijl Jean een luisteraar adviseert die net afgestudeerd is en van plan is haar ouders met IRA's te regelen ... Ze doet zo'n geweldig ding om ervoor te zorgen dat haar ouders een veilig pensioen hebben, maar ze weet niet zeker waar ze moet beginnen. We horen ook van een vrouw die 45 jaar oud is en twee lang gefinancierde Roth IRA's heeft, naast een 401 (k) en een pensioen, maar ze weet niet zeker of ze genoeg doet voor haar pensioen en overweegt een traditionele IRA te investeren. Moet ze het doen?

We pakken ook de klassieke conversievraag aan:moet ik mijn traditionele IRA converteren naar een Roth IRA? Dan horen we van een 38-jarige getrouwde moeder die in januari een lijfrente ter waarde van $ 22.000 van een oude werkgever in een Roth IRA heeft gestort ... Wetende dat het geld als belastbaar inkomen zal worden beschouwd, probeert ze nu zoveel mogelijk verschillende manieren om haar AGI naar beneden te halen. Jean en Ed wegen mee. 

Het paar biedt vervolgens advies aan een vrouw die een carrière-spil maakt en nieuwsgierig is of ze dit jaar haar 401k naar haar IRA moet overdragen EN een achterdeur IRA-conversie moet doen? (Ze weet niet zeker wat haar belastingschijf zal zijn in 2022, dus ze denkt dat tijd van essentieel belang is.) 

Ook horen we van een luisteraar met een simpele vraag:heeft het ooit zin om bij te dragen aan een IRA als je boven de inkomensgrens zit om belastingaftrek te krijgen? (Ze loopt een beetje achter met haar pensioenfinanciering, dus ze wil zoveel mogelijk sparen!) 

Ten slotte duiken we in de belangrijkste voordelen van beleggen in een IRA versus een 401 (k). Onze luisteraar vraagt:"Is het belangrijkste voordeel van een IRA de extra opties van fondsen om in te investeren? Is er nog een reden die ik mis waarom ik met een IRA zou moeten gaan voor een 401 (k)?" Jean en Ed pakken het allemaal aan en dat wil je niet missen.

Deze podcast wordt met trots ondersteund door Edelman Financial Engines. Laat ons moderne vermogensbeheeradvies uw financiële potentieel vergroten. Lees het volledige verhaal op EdelmanFinancialEngines.com. Gesponsord door Edelman Financial Engines - Moderne vermogensplanning. Alle adviesdiensten die worden aangeboden via Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), een federaal geregistreerde beleggingsadviseur. Resultaten zijn niet gegarandeerd. AM1969416