Een IRA, of individuele pensioenrekening, kan al een belangrijke rol spelen in uw algehele pensioenplan. Wat u zich misschien niet realiseert over dit soort fiscaal voordelige plannen, is dat u het kunt gebruiken om onroerend goed te kopen en uw spaargeld verder te laten groeien. Laten we het hebben over wat dat proces inhoudt, waarom een IRA voor onroerend goed het overwegen waard is en enkele belangrijke valkuilen om in gedachten te houden. Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur als u investeren in onroerend goed wilt verkennen.
Een IRA is een financiële rekening die is ontworpen om u te helpen sparen voor uw pensioen op een fiscaal voordelige manier. U kunt deze rekeningen vinden die worden aangeboden door veel verschillende financiële instellingen en makelaars, die een breed scala aan investeringsmogelijkheden bieden. In tegenstelling tot een 401 (k) -plan hoeft een IRA niet aan een werkgever te worden gekoppeld.
De IRS stelt elk jaar een jaarlijkse limiet in en bepaalt hoeveel kan worden bijgedragen aan uw IRA. Voor 2021 is deze limiet $ 6.000 ($ 7.000 voor deelnemers van 50 jaar en ouder) of uw jaarlijks belastbaar inkomen - als dat minder is.
Afhankelijk van uw situatie zijn er drie verschillende IRA's om uit te kiezen:een traditionele IRA, een Roth IRA en een IRA CD. Elk biedt eigenaren verschillende voordelen, zoals de mogelijkheid om belastingvrij of belastingvrij te sparen en te beleggen.
Geld in een IRA kan worden gebruikt in een reeks beleggingen, waaronder beleggingsfondsen, streefdatumfondsen, exchange-traded funds (ETF's), individuele aandelen, obligaties en zelfs depositocertificaten (CD's). De groei van die beleggingen kan in de IRA worden vastgehouden tot de pensioengerechtigde leeftijd, wanneer deze belastingvrij of tegen uw huidige belastingtarief kan worden ingetrokken, afhankelijk van het type IRA dat u heeft.
Zoals vermeld, kunt u uw IRA gebruiken om te beleggen in een aantal verschillende fondsen, aandelen en obligaties. Als u uw pensioenportefeuille voor de toekomst echt wilt diversifiëren, kunt u overwegen om uw IRA-spaargeld in onroerend goed te beleggen.
Het eerste dat u moet doen, is een zelfgestuurde IRA openen en beginnen te financieren. Deze rekeningen, die worden aangeboden door geselecteerde financiële instellingen, maken alternatieve beleggingen voor uw pensioensparen mogelijk. Niet alle banken en makelaars bieden zelfgestuurde IRA's, dus het kan zijn dat u moet rondkijken. Het is ook belangrijk op te merken dat bij het kopen van onroerend goed een zelfgestuurde IRA, uw IRA het bezit zal bezitten ... niet u. Daarom moet er een zeer duidelijke scheiding zijn tussen uw acties en uw persoonlijke fondsen en die van uw IRA.
Een van de grootste verschillen tussen zelfgestuurde IRA's en traditionele of Roth IRA's is dat een zelfgestuurde rekening wordt beheerd door een bewaarder. Deze op vergoedingen gebaseerde bewaarder faciliteert alle transacties waarbij uw nieuwe IRA betrokken is, en zorgt ervoor dat alle IRS-voorschriften worden nageleefd en dat de juiste financiële rapportage wordt voltooid. Als deze regels niet precies worden gevolgd, kan uw IRA worden gediskwalificeerd. Dat zou nadelig zijn voor uw toekomstige pensioensparen en ook een belastbare gebeurtenis voor uw geld veroorzaken.
Hoewel uw bewaarder de technische kant van uw IRA-investeringen in onroerend goed beheert, zal hij niet dienen als financieel adviseur of u anderszins begeleiden bij uw investeringsbeslissingen.
Elk onroerend goed dat u met uw IRA onroerend goed koopt, moet een vastgoedbelegging zijn. Dit betekent dat het geen vakantie uitje voor uw gezin, een tweede huis of zelfs een woning voor uw ouders kan zijn. Onjuist gebruik van het eigendom van uw onroerend goed IRA kan ernstige financiële gevolgen hebben. Om deze te vermijden, moet u ervoor zorgen dat de investering niet wordt gebruikt door "gediskwalificeerde" personen. Volgens de IRS omvat dit uw echtgenoot, ouders/grootouders, broers en zussen, mede-eigenaren van onroerend goed en vele andere leden van uw uitgebreide familie, zoals die van "lineaire afstamming" (kinderen, kleinkinderen, achterkleinkinderen en hun families).
Het kopen van onroerend goed met uw IRA kan een beetje lastig zijn. Weet je nog hoe we zeiden dat je zelfgestuurde IRA het eigendom zal bezitten, in plaats van jij? Welnu, om deze reden kan uw IRA het moeilijk hebben om goedgekeurd te worden voor een hypothecaire lening om uw vastgoedbelegging te kopen. Als gevolg hiervan kiezen veel beleggers ervoor om het onroerend goed gewoonweg en in totaal te kopen. Afhankelijk van uw IRA-saldo kan dit uw opties voor vastgoedbeleggingen beperken.
Uw vastgoedbeleggingen zullen in de loop van de tijd belastingen, onderhouds- en beheerskosten hebben. Uw IRA moet deze echter dekken, omdat deze technisch gezien eigenaar is van het onroerend goed ... niet u. Dit kan zowel goed als slecht zijn.
Het kan fijn zijn om deze kosten niet direct uit eigen zak te hoeven dekken. Het kan ook een probleem vormen als uw eigendom zeer grote kosten met zich meebrengt (denk aan nieuw dak, funderingsreparatie, enz.) En u heeft niet genoeg in uw IRA om die kosten te dekken. In dat geval moet u extra geld bijdragen, maar als u meer bijdraagt dan de jaarlijkse IRS-limiet, krijgt u ook boetes.
Vergeet ook niet dat elke dollar die vóór uw pensionering aan uw IRA wordt ingetrokken, een dollar is die in de loop van de tijd niet zal groeien. Afhankelijk van hoeveel geld moet worden opgenomen en wanneer, kan dit zeker invloed hebben op uw pensioensparen.
Omdat uw IRA uw eigendom bezit, zal uw IRA ook profiteren van eventuele groei. Dit betekent dat wanneer u uw onroerend goed uiteindelijk verkoopt, de winsten in uw IRA worden gestort. Dit kan een geweldige manier zijn om uw pensioensparen een boost te geven zonder dezelfde fiscale gevolgen als zelf kopen en verkopen.
IRA's voor onroerend goed hebben een paar zeer belangrijke vereisten, naast de hierboven genoemde. Ten eerste moet je een zelfgestuurde IRA openen. Uw typische Roth of traditionele IRA zal hier niet werken; in plaats daarvan moet u een zelfgestuurde rekening openen bij een bewaarder. Uw onroerend goed kan ook niet worden gebruikt door personen die diskwalificeren. Als uw eigendom bestemd is voor of wordt gebruikt door personen die dicht bij u staan, kunt u uw account diskwalificeren en bepaalde belastingen in rekening brengen. Deze personen die diskwalificeren zijn onder meer uw directe familie, echtgenoot, ouders en grootouders of andere meerderheidsaandeelhouders in het onroerend goed.
Ten slotte moet uw IRA het onroerend goed volledig beheren. Uw onroerend goed IRA is technisch gezien eigenaar van het onroerend goed, dus het zal ook het onroerend goed moeten beheren. Dit betekent dat u uitgaven moet dekken met IRA-fondsen - niet met spaarrekeningen of geld van andere rekeningen.
Aangezien u technisch gezien niet de eigenaar bent van het onroerend goed dat is gekocht via uw IRA voor onroerend goed, krijgt u ook niet de belastingvoordelen van het onroerend goed.
In tegenstelling tot particulier eigendom, komt u niet in aanmerking voor belastingaftrek op uw IRA voor onroerend goed. Inhoudingen voor onroerende voorheffing, kwalificerende kosten of afschrijvingen zijn niet toegestaan op uw belastingen. Ook kunt u geen hypotheekrente aftrekken; aangezien de meeste investeerders hun eigendom in IRA-bezit volledig zullen kopen (zonder het gebruik van een hypothecaire lening), is dit meestal een betwistbaar punt.
Dat gezegd hebbende, zijn er nog steeds de gebruikelijke IRA-belastingvoordelen. Uw bijdragen of opnames worden ofwel uitgesteld voor de belasting of kunnen belastingvrij worden, afhankelijk van de structuur van uw IRA.
Overweegt u onroerend goed te kopen met een IRA? Er zijn enkele goede redenen om het te overwegen.
Adequaat sparen voor pensioen vereist meestal een aanpak met meerdere niveaus. Het kopen van onroerend goed met een IRA is een optie om te overwegen, waardoor u niet alleen uw pensioenportefeuille kunt diversifiëren, maar ook een nog grotere groei van uw spaargeld kunt stimuleren. Deze aanpak is echter niet voor iedereen weggelegd, aangezien er enkele zeer belangrijke financiële kanttekeningen zijn om in gedachten te houden. Als u niet zeker weet of het kopen van onroerend goed met een IRA iets voor u is - of hoe u dit op de juiste manier kunt doen - raadpleeg dan een financieel adviseur.
Fotocredit:©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/ferrantraite, ©iStock.com/Morsa Images
Hoe word je een vastgoedontwikkelaar
Onroerend goed doneren aan een stad
Onroerend goed kopen in Haïti
Hoe te investeren in onroerend goed zonder hoofdpijn
Hoe u uw pensioen 'zakenpartner' kunt uitkopen - met een Roth-conversie
SECURE Act:hoe het uw vermogensplanning kan beïnvloeden
Fundrise Review:hoe te investeren in bedrijfsvastgoed met een kleine investering