Nu we de feestdagen weer naderen, zullen we binnenkort allemaal een beetje extra druk op onze portemonnee leggen:cadeaus kopen, genieten van feestelijke avondjes uit en reizen om familie en vrienden te bezoeken. En waarom niet? Na het hele jaar hard gewerkt te hebben, willen we een deel van ons zuurverdiende geld uitgeven en delen met degenen van wie we houden.

Maar het is ook zinvol om vóór 31 december uw algehele financiële situatie te evalueren. Hier zijn zes acties die ik aanbeveel om u veel belastingdollars te besparen en uw financiële welzijn te verbeteren:

Maak uw flexibele bestedingsrekening leeg.

Veel mensen hebben een Flexible Spending Account (FSA) om bepaalde contante medische, tandheelkundige en visuele uitgaven te dekken. Hoewel bijdragen aan deze speciale rekeningen een belastingaftrek opleveren, is er een addertje onder het gras:deze fondsen zijn onderworpen aan de "use-it-or-lose-it"-regel. Het is dus belangrijk om het resterende geld op dit account uit te geven voordat u het verliest, meestal vóór 31 december.

Zorg ervoor dat u erachter komt of uw bedrijf een respijtperiode tot 2020 biedt om FSA-fondsen te besteden. Sommige bedrijven laten werknemers tot 15 maart 2020 geld op hun rekening voor 2019 uitgeven. Zo niet, zorg dan dat je nog tijd vrijmaakt voor een last-minute run naar de apotheek, tandarts of optometrist. (Zie Last-minute manieren om uw flexibele uitgavenrekening te besteden voor meer ideeën.)

Maximaliseer de bijdragen aan het pensioenplan.

Er is misschien geen betere manier om te sparen dan het gebruik van fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen. Als u een door de werkgever gesponsord pensioenplan heeft, zoals een 401 (k) of 403 (b), daag uzelf dan uit om deze bijdragen te maximaliseren. De limiet voor 2019 is $ 19.000 voor mensen onder de 50 en $ 25.000 voor iedereen van 50 jaar of ouder. Voor degenen die in 2020 50 worden, plan om uw bijdragen aan te passen om te profiteren van de extra "inhaal"-bijdrage van $ 6.500. Dus als je geen tijd hebt om het maximale uit 2019 te halen, is dit het moment om plannen te maken om dit in 2020 te doen.

Veel werkgevers matchen de bijdragen die zijn betaald aan pensioenregelingen. Zelfs als uw cashflow u niet in staat stelt om het maximale bedrag te sparen, moet u ervoor zorgen dat u ten minste voldoende bijdraagt ​​om een ​​bedrijfsmatch te ontvangen. Volgens een rapport van het onafhankelijke adviesbureau Financial Engines uit 2015 mist 1 op de 4 werknemers de volledige bedrijfsmatch, waardoor er jaarlijks gemiddeld $ 1.300 aan 'gratis geld' op tafel komt te liggen.

Voor degenen die al het maximale bedrag bijdragen, stop daar niet; overweeg ook om bij te dragen aan een traditionele of Roth Individual Retirement Account (IRA). Het goede nieuws is dat de deadline om deze bijdragen voor 2019 te doen pas 15 april 2020 is. Als uw inkomen te hoog is, komt u mogelijk niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA. Iedereen met een verdiend inkomen kan echter bijdragen aan een traditionele IRA, hoewel er inkomensgrenzen zijn die bepalen of die bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn. De contributielimiet voor 2019 is $ 6.000, plus $ 1.000 extra als je 50 jaar of ouder bent.

Doneer aan goede doelen.

Een andere manier om uw belastingaanslag te verlagen, is door dit jaar bepaalde aftrekposten te versnellen. Voor degenen die hun inhoudingen specificeren, kunnen liefdadigheidsbijdragen die tegen het einde van het jaar zijn gedaan, een deel van uw belastbaar inkomen compenseren. Overweeg voor extra belastingbesparingen om aandelen of andere waardepapieren te doneren die in waarde zijn gestegen, in plaats van contant geld. Als u een effect langer dan een jaar in uw bezit heeft, kunt u de reële marktwaarde van het effect aftrekken en ook voorkomen dat u vermogenswinstbelasting betaalt over de waardestijging.

Door de verhoogde standaardaftrek per 2018 inventariseren veel minder belastingplichtigen hun aftrekposten, wat er vaak toe leidt dat bijdragen aan goede doelen niet-aftrekbaar worden. In 2019 is de standaardaftrek voor alleenstaande belastingbetalers $ 12.200 en voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, bedraagt ​​dit $ 24.400. Afhankelijk van uw fiscale situatie, kunt u profiteren van voorfinanciering van meerdere jaren aan liefdadigheidsbijdragen in één jaar door gebruik te maken van een donor geadviseerd fonds (DAF). Door dit te doen, zou het doel zijn dat uw totale gespecificeerde inhoudingen hoger zijn dan de standaardaftrek in dat ene jaar, waardoor uw bijdragen aftrekbaar zijn in het jaar van financiering. Idealiter draagt ​​u gewaardeerde zekerheden bij aan een DAF. Vervolgens kunt u de voorgefinancierde DAF gebruiken om de komende jaren donaties te sturen naar goede doelen.

Meer dan 30 staten bieden een staatsinkomstenbelastingaftrek of belastingvermindering voor 529 planbijdragen. In de meeste gevallen moet de belastingbetaler bijdragen aan het 529-plan van zijn thuisstaat om in aanmerking te komen voor een belastingvoordeel van de staat. In mijn thuisstaat Georgia kan een getrouwd stel bijvoorbeeld aanspraak maken op aftrek van staatsbelasting op bijdragen tot $ 4.000 ($ 2.000 voor individuele indieners) aan een Georgia 529-abonnement per jaar, per begunstigde.

Hoewel de aftrek van inkomstenbelasting door de staat een mooi voordeel is, kunnen 529-plannen nog grotere belastingvoordelen bieden door uitgestelde belastinggroei en belastingvrije opnames wanneer ze later worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven. Net als uw 401(k), bieden deze plannen doorgaans een reeks investeringsopties waarvan de inkomsten niet onderworpen zijn aan belastingen, waardoor uw geld jarenlang kan groeien zonder de tegenwind van belastingen.

Fondsen van 529 plannen konden voorheen alleen worden gebruikt voor gekwalificeerde postsecundair (d.w.z. hogescholen en universiteiten). De wet op belastingverlagingen en banen van 2017 breidde de regel echter uit om 529 fondsen toe te staan ​​om collegegeld te betalen voor studenten die particuliere K-12-scholen bezoeken tot $ 10.000 per jaar, per student.

Neem uw vereiste minimale uitkeringen.

Als u een IRA, 401 (k) of soortgelijke pensioenrekening heeft, vereist de IRS dat u elk jaar een minimale opname van deze rekeningen neemt zodra u de leeftijd van 70 bereikt. Deze jaarlijkse opnames worden gewoonlijk de vereiste minimumuitkeringen genoemd.

Aangezien de oudste babyboomers in 2016 de leeftijd van 70 bereikten, komt deze vaak over het hoofd geziene vereiste steeds vaker voor. Helaas is de boete maar liefst 50% van het bedrag dat een persoon moet opnemen als het niet wordt genomen. Een persoon die bijvoorbeeld $ 10.000 van zijn IRA moet opnemen, is een boete verschuldigd van $ 5.000, plus het bedrag aan gewone inkomstenbelasting dat verschuldigd is over de uitkering van $ 10.000.

Over het algemeen moet een persoon dit geld vóór 31 december opnemen. Iedereen die dit jaar 70 wordt, kan echter wachten tot 1 april 2020. Als u dit doet, moet u in 2020 echter twee uitkeringen doen, wat u ertoe kan brengen volgend jaar een hogere belastingschijf. (Hoeveel is uw RMD? Probeer hier onze online calculator.)

Compenseer winsten op de aandelenmarkt door verliezers te verkopen.

Met deze strategie, genaamd 'tax loss harvesting', kunt u de belastingen op vermogenswinsten verlagen door aandelen en andere waardepapieren te verkopen die in waarde zijn gedaald. Zelfs als uw totale beleggingen in 2019 zijn gegroeid, kunt u een of twee aandelen of beleggingsfondsen bezitten die geld hebben verloren. Door deze aandelen te verkopen, kunt u belastingen verlagen en uw beleggingen opnieuw afstemmen om financiële langetermijndoelen te bereiken.

Als u zelfs maar een of twee van deze acties voor het einde van het jaar uitvoert, kunt u belasting besparen. En maak er een gewoonte van om elk jaar uw financiële toestand te herzien, aangezien de feestdagen naderen, een extra niveau van financiële discipline zal opleveren die uw financiële toestand op de lange termijn kan verbeteren.