Of het nu door huwelijk of samenwonen is, er komt een punt in de meeste serieuze relaties wanneer we beginnen te praten over bankrekeningen en spaarrekeningen, investeringsstrategieën en pensioenplannen. En de grote vraag:moeten stellen de rekeningen 50/50 splitsen?
Hier is het ding:het leven is ingewikkeld en geld is rommelig. Jij verdient meer dan zij. Zij hebben meer schulden dan jij. Je moet studieleningen betalen; ze hebben kinderbijslagbetalingen om bij te houden. Je voegt je bij levens, maar het combineren van activa is misschien wel het meest gecompliceerde onderdeel van die oefening. Want hoewel uw relatie misschien een 50/50-verplichting is, is uw geld dat hoogstwaarschijnlijk niet. Maar door eerlijke, open communicatie over uw uitgaven en inkomsten te onderhouden, een plan te maken dat voor u beiden werkt, ondanks uw geldbagage en gefixeerd te zijn op een gedeeld doel, kunt u de nummer 1 reden vermijden waarom relaties in de eerste plaats mislukken:ruzies over geld.
In een onderzoek van de Kansas State University ontdekten onderzoekers dat ruzie over geld "veruit" de belangrijkste voorspeller is of een stel gaat scheiden. Die argumenten hebben de neiging langer te duren om te herstellen en zijn intenser, aldus onderzoekers. Ze duren ook vaak veel langer dan ruzies over de kinderen, seks of schoonfamilie. Dus of u nu alleen het financiële deel van uw relatie betrekt of al een tijdje de wateren in kaart brengt, hier leest u hoe u eerlijkheid kunt garanderen en financiële verrassingen kunt voorkomen.
Bij stellen met twee inkomens is de eenvoudigste instelling om individuele rekeningen te hebben waarbij beide partners hun eigen vermogen aanhouden, maar vervolgens een gezamenlijke rekening hebben die beide financiert om gedeelde kosten te betalen. Het is de minst gecompliceerde manier om de financiële last van dagelijkse uitgaven te delen en tegelijkertijd financiële onafhankelijkheid te behouden, zegt Emily Sanders, directeur van United Capital Financial Advisers in Atlanta.
"We hebben met stellen van 22 tot 92 jaar gewerkt", zegt Sanders. “En enkele van de meest gelukkig getrouwde stellen die ik heb gezien, zijn degenen die hun geld gedurende hun hele huwelijk gescheiden hielden. Het neemt een deel van de machts- en controleproblemen weg die vaak worden geassocieerd met hoe we ons geld gebruiken."
Een gezamenlijke rekening vereist transparantie, wederzijds vertrouwen en toont een gedeelde inzet voor een gemeenschappelijk doel. Sanders raadt ook aan om elkaars namen toe te voegen aan het huurcontract of de huisakte. Dit verhoogt de gelijkheid in de relatie en vermijdt de taal van "zijn huis" of "haar appartement". Het is nu van jou samen, zowel het plezier als de verantwoordelijkheid.
De kans is groot dat u en uw partner verschillende salarissen zullen verdienen, en die bedragen kunnen enorm variëren. Dus is het in dat geval eerlijk om de hypotheek 50/50 te splitsen? Nee. "Eerlijk betekent niet noodzakelijk gelijk", zegt Kelley Long, lid van de National CPA Financial Literacy Commission.
In plaats daarvan, zegt Long, moet je wat wiskunde doen. Maak een lijst van al uw gecombineerde uitgaven:huisvesting, belastingen, verzekeringen, nutsvoorzieningen. Praat dan over salaris. Als u $ 60.000 verdient en uw partner $ 40.000 verdient, moet u 60 procent van dat totaal betalen voor de gedeelde kosten en uw partner 40 procent. Als de huur bijvoorbeeld $ 1.000 is, betaalt u $ 600 en uw partner draagt $ 400 bij.
Om dit eerlijk en billijk te doen, moeten u en uw partner een directe storting van uw individuele rekeningen op de gedeelde gezamenlijke rekening doen voor uw overeengekomen deel van de kosten. En bekijk dan elke maand het bankafschrift voor die rekening en de rekeningen die binnenkomen. Verandering gebeurt. De kabelrekening gaat omhoog; de gasrekening is hoger dan verwacht. Wees klaar om u aan te passen aan veranderingen en houd wat geld op uw persoonlijke rekeningen om eventuele onverwachte overschotten te dekken.
In de eenvoudigste bewoordingen begint uw budgetbespreking met de vraag:wat zijn onze gedeelde kosten? De hypotheek, elektriciteits- en gasrekening worden gegeven. Maar hoe ga je dan om met haar studieleningen? De lening voor de auto die u kocht lang voordat u uw partner kende? Het saldo op uw creditcardrekening?
Dit zijn individuele beslissingen, maar oplossingen komen tot stand door dit uit te praten. Als je partner veel schulden heeft, bied je misschien aan om hem te helpen met de afbetalingen, zodat hij of zij eerder vrij kan komen en zo een gezamenlijk doel creëert. Of misschien neem je een groter percentage van de huishoudelijke uitgaven op je, zodat ze hun schulden kunnen afbetalen. Als uw partner erop staat zijn rekeningen zelf te betalen, kunt u misschien degene zijn die de 'leuke' dingen van uw persoonlijke rekening betaalt, zoals uit etentjes, om de last op andere manieren te verlichten.
Uw spaarplan moet het resultaat zijn van een gezamenlijke beslissing op basis van uw langetermijn- en kortetermijndoelen. Misschien is uw kortetermijndoel om volgend jaar op vakantie te gaan en uw langetermijndoel om een huis te kopen. Zorg ervoor dat uw partner niet alleen van deze plannen op de hoogte is, maar ook meedoet. Als jullie allebei sparen voor hetzelfde doel, kom je er sneller.
Zet in op een spaarniveau waar u zich allebei prettig bij voelt en stort dat bedrag vervolgens elke maand op een gezamenlijke spaarrekening.
Wanneer u erachter komt hoeveel u allebei bespaart, vergeet dan niet rekening te houden met uw 401 (k) -bijdragen, die automatisch van uw salaris worden afgetrokken. Als u 5 procent in uw 401(k) stopt en uw partner slechts 2 procent, bespreek dan hoe u beiden uw pensioendoelen zult halen en of die bijdragen moeten worden aangepast.
U wilt misschien heel agressief zijn in uw beleggingen, terwijl uw partner tevreden is om zijn geld op een spaarrekening met een laag risico en een lage rente te houden. Dan is het misschien de beste manier om een middenweg te vinden, zegt Sanders. "U moet uw beleggingen tegelijkertijd bekijken om ervoor te zorgen dat u geen dubbele inspanningen doet en dat uw algemene beleggingsstrategie consistent en logisch is."
Of u nu hulp van buitenaf zoekt of niet, u moet zich er allebei van bewust zijn waar uw geld is geïnvesteerd, hoe goed die investeringen hebben gepresteerd en een gedeeld pensioenplan hebben. Droomt u ervan om op uw 55ste met pensioen te gaan, maar uw echtgenoot heeft zijn pensioenstrategie gepland om nog lang daarna te werken? Tenzij je die problemen communiceert, wacht je een verrassing op je pensioenfeest (en geen goede).
Geld beheren gaat niet alleen over uitzoeken hoe je de kosten kunt delen. Het gaat er ook om ervoor te zorgen dat de taken van het geldbeheer gelijkelijk worden verdeeld. "Ik heb zonder uitzondering nog nooit iemand ontmoet waarbij niet één partner de geldmanager was en de andere gewoon een beetje wist wat er aan de hand was", zegt Long. “En het is makkelijker om één persoon de tracking te laten doen. Maar waar het onpraktisch kan zijn, is waar één persoon opzettelijke onwetendheid handhaaft over hoe hun gewoonten de gezinsfinanciën beïnvloeden."
Om die reden raadt Long stellen aan om regelmatig geldvergaderingen te houden. Ze kunnen wekelijks, maandelijks of driemaandelijks zijn, maar hoe dan ook, de persoon die verantwoordelijk is voor het betalen van de rekeningen en het beheren van de rekeningen zou niet de enige persoon moeten zijn die weet hoeveel geld er is, waar het naartoe gaat en waar het wordt bewaard.
MEER:probeer een app voor stellen
Samen met uw partner geld beheren kan een van de meest stressvolle onderdelen van een relatie zijn. Maar deze apps maken samen geld beheren gemakkelijk.
HONEYFI:bespaar 10% op het maand- of jaarabonnement met Honeyfi, een app voor het bijhouden van geld voor stellen.
Noot van de redactie:we hanteren een strikt redactioneel beleid en een oordeelvrije zone voor onze gemeenschap, en we streven er ook naar transparant te blijven in alles wat we doen. Dit bericht bevat verwijzingen en links naar producten van onze partners. Lees meer over hoe we geld verdienen.LEES MEER:
ABONNEER: Abonneer u vandaag nog op HerMoney voor uw wekelijkse dosis geldtips, advies, meningen en meer!
Vervroegd met pensioen gaan - Tips om te investeren en geld te besparen
Uw laatste wil en testament
Hoe u kunt stoppen met stressen over uw financiën?
Hoe u uw geld (en zakelijke financiën) kunt beheren tijdens een crisis
Hoe u geld kunt opnemen van pensioenrekeningen
Hoe beheer je je geld
Rekeningen splitsen met huisgenoten