Een 401(k) is een toegezegde-bijdrageregeling, wat betekent dat uw pensioenuitkeringen worden bepaald door hoeveel geld u en uw werkgever bijdragen aan de regeling.

Ja, ook uw werkgever:uw bedrijf kan een deel van het geld dat u erin steekt, matchen, tot een bepaald percentage van uw inkomen.

Stel dat u 10% wilt bijdragen aan uw plan. Als u elke betaaldag $ 2.000 verdient, wordt $ 200 van uw loon afgeschreven en in uw 401 (k) geplaatst. Uw werkgever kan 50 cent bijdragen voor elke dollar die u inlegt, tot wel 6% van uw salaris.

Een voordeel van een 401 (k) is dat deze uitgesteld is voor de belasting. Een deel van uw salaris gaat rechtstreeks naar uw plan voordat de inkomstenbelasting wordt afgeschreven, en het geld groeit belastingvrij totdat u het intrekt bij pensionering.

Maar als u te vroeg geld opneemt - vóór de leeftijd van 59 1/2 - bent u belasting verschuldigd, plus een forse boete van 10%.

Het belangrijkste nadeel van een 401 (k) -plan is het risico dat u tijdens uw pensionering geen geld meer heeft als u tijdens uw werk niet genoeg bijdroeg. Slimme budgettering gedurende uw hele leven is de beste methode om dit nachtmerriescenario te vermijden.

Om te zien hoe uw 401(k) het doet, kunt u vandaag nog een gratis analyse van Blooom krijgen.

Pensioen vs. 401(k)

De belangrijkste verschillen tussen deze plannen zijn hoe het geld wordt bijgedragen en hoe het wordt verdeeld nadat u met pensioen bent gegaan:

• Pensioenen worden van oudsher volledig gefinancierd door werkgevers. Een 401 (k) wordt grotendeels gefinancierd met spaargeld van werknemers, hoewel het bedrijf de pot misschien zoeter maakt.
• Een pensioen biedt gegarandeerde pensioenuitkeringen tot u overlijdt, of totdat het bedrijf failliet gaat. Een gepensioneerde met een 401(k) mag na de leeftijd van 59 1/2 boetevrije opnames van elke omvang doen - en moet het saldo zorgvuldig in de gaten houden om te voorkomen dat het geld opraakt.
• U kunt na uw pensionering toegang krijgen tot uw pensioen als u een bepaald aantal jaren voor de werkgever hebt gewerkt, zelfs als u lang voor uw pensionering stopt met werken. Als u een baan verlaat waar u een 401(k) heeft, kunt u het account behouden waar het is of het overzetten naar een IRA.

Welke moet u kiezen:een pensioen of een 401(k)?

Dat is een strikvraag, want hoogstwaarschijnlijk beslist u niet of u pensioen krijgt of 401(k). Dat wordt meestal alleen door de werkgever bepaald - en velen van hen hebben besloten dat pensioenen te duur zijn.

Tegenwoordig komen 401 (k) -plannen veel vaker voor. Volgens de meest recente gegevens van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics heeft slechts 22% van alle Amerikaanse werknemers momenteel een pensioen, waaronder slechts 13% van degenen die in de particuliere sector werken.

Als een pensioen u aantrekkelijk in de oren klinkt, kunt u het beste een baan in de publieke sector nemen, zoals bij de overheid, het onderwijs of de openbare veiligheid.

En als u werkt voor een bedrijf dat geen pensioen aanbiedt of a 401(k), zorg ervoor dat u zelf spaart en investeert. De beste tip is om vroeg en vaak te beginnen met sparen.

Als MoneyWise-lezer krijgt u een jaar lang gratis $ 10.000 van uw Roth IRA wanneer u zich aanmeldt voor uw eerste Wealthsimple-account. Meld u nu aan om te profiteren van deze speciale aanbieding.