Voor degenen die Medicare-onderdelen A en B hebben, kan het moeilijk zijn om veel van de extra contante uitgaven te betalen, zoals eigen bijdragen, co-assurantie en eigen risico's die vereist zijn. Daarom kan een Medicare Supplement-verzekering nuttig zijn.
Medicare Aanvullende verzekering, ook bekend als Medigap, dekking is een soort aanvullende dekking op wat Medicare dekt.
Als een Medicare-deelnemer echter uitgaven heeft die in de eerste plaats niet door Medicare worden gedekt (zoals niet-essentiële cosmetische chirurgie), zal hun Medicare Supplement-beleid over het algemeen niet betalen voor de co-assurantie of het eigen risico.
Als algemene regel geldt ook dat de polissen van Medigap geen dekkende zorg of langdurige verpleeghuis- of thuiszorg dekken.
De wet garandeert de beschikbaarheid van Medigap-polissen voor alle nieuwe Medicare-inschrijvers zonder medisch onderzoek als iemand zich binnen zes maanden na hun 65e verjaardag inschrijft voor Medicare Supplement.
Op dat moment kan de persoon geen Medicare Supplement-beleid worden geweigerd of meer in rekening worden gebracht voor Medigap vanwege zijn gezondheid.
Het congres heeft in 1990 federale normen vastgesteld voor polissen voor Medicare-supplementen. Als onderdeel van de Omnibus Budget Reconciliation Act, verplichtte het Congres de National Association of Insurance Commissioners om het onderwerp Medicare-supplementverzekeringen aan te pakken.
De taak van deze groep was met name om een gestandaardiseerd model Medicare-aanvullingsverzekeringspolis te ontwikkelen die bepaalde "kern"-voordelen zou bieden, plus maar liefst negen andere polissen.
Deze modelpolissen kunnen vervolgens door de staten worden aangenomen als prototypepolissen voor hun verzekeraars om aan te bieden als aanvullende verzekeringen voor Medicare. De bedoeling van deze wet met betrekking tot Medigap was om het aantal Medicare Supplement-polissen dat te koop werd aangeboden te verminderen.
Het was ook bedoeld om consumenten te helpen de verzekeringspolissen van Medicare Supplement te begrijpen en te vergelijken, zodat ze weloverwogen aankoopbeslissingen konden nemen door:
Medicare Supplement of Medigap-verzekering is speciaal ontworpen om de voordelen van Medicare aan te vullen en wordt gereguleerd door federale en staatswetten. Medicare-aanvullingsverzekeringspolissen moeten duidelijk worden geïdentificeerd als Medicare-aanvullingsverzekeringen en moeten specifieke voordelen bieden die de hiaten in de Medicare-dekking helpen opvullen - vandaar de naam Medigap.
Andere soorten verzekeringen kunnen helpen met contante zorgkosten, maar ze komen niet in aanmerking als Medicare-aanvulling of Medigap-verzekeringsplannen. In tegenstelling tot sommige soorten ziektekostenverzekeringen die beperken waar en van wie zorg kan worden ontvangen, betalen Medigap-polissen dezelfde aanvullende voordelen - ongeacht de geselecteerde zorgaanbieder. Als Medicare betaalt voor een dienst, waar dan ook, moet het standaard Medicare-supplement, of Medigap, het reguliere deel van de uitkeringen betalen.
Hoewel de voordelen identiek zijn voor alle Medicare-aanvullingsverzekeringsplannen van hetzelfde type, kunnen de premies sterk variëren van de ene Medigap-verzekeraar tot de andere en van gebied tot gebied.
Gedurende vele jaren waren er 10 gestandaardiseerde Medicare-supplementplannen. Deze plannen werden Medicare-supplementbeleid A tot en met J genoemd, waarbij Plan A de meest elementaire Medigap-kernvoordelen was en Plan J het meest uitgebreide plan was. Onlangs zijn er echter aanvullende Medicare-supplementen toegevoegd.
Deze standaard Medigap-polissen kunnen helpen om een deel van de kosten in het originele Medicare Plan te betalen. Als een deelnemer deelneemt aan een Medicare Advantage Plan of Medicare Part C, heeft hij geen Medicare-supplementenbeleid nodig.
Vóór juni 2010 bood elk standaard Medicare-supplementplan, gelabeld A tot en met N, een andere reeks voordelen, vulde verschillende "gaten" in de Medicare-dekking en varieerde in prijs. Sommige verzekeraars boden een "hoog eigen risico" aan op Medicare-supplementplan F. Verschillende van de plannen zijn afgebouwd en vervangen door andere brieven. De huidige plannen zijn:
Voor het grootste deel zijn de basisprincipes van het Medicare-supplementbeleid hetzelfde gebleven. Met de wijzigingen in juni 2010 zijn enkele van de standaard Medicare-supplementen echter geëlimineerd en zijn er nieuwe Medicare-supplementen geïntroduceerd.
Elk Medicare-supplementbeleid moet bepaalde basisuitkeringen dekken. Deze basisvoordelen zijn als volgt:
Voor Medicare Part A-dekking:
De beste tijd voor een individu om een Medicare Supplement-plan te kopen, is tijdens de open inschrijvingsperiode. Dit is de periode van zes maanden vanaf de datum waarop een persoon voor het eerst is ingeschreven voor Medicare Part B en hun leeftijd 65 jaar of ouder is.
Het is tijdens deze tijd van open inschrijving dat een persoon niet kan worden afgewezen door de Medicare Supplement-verzekeringsmaatschappij vanwege reeds bestaande voorwaarden. Ook kan de persoon geen hoger premiebedrag in rekening worden gebracht vanwege een slechte gezondheid als hij een polis aanschaft tijdens deze open inschrijvingsperiode.
Zodra de open inschrijvingsperiode voorbij is, is het echter mogelijk dat de persoon niet in staat is om het gewenste beleid te kopen vanwege bepaalde reeds bestaande voorwaarden. Als een persoon met reeds bestaande gezondheidsproblemen wacht tot nadat de open inschrijvingsperiode voorbij is voordat hij zich inschrijft voor een abonnement, dan hebben ze mogelijk een veel beperktere keuze met betrekking tot de eventuele plannen waarvoor ze in aanmerking komen.
Als een persoon geen 65 is geworden, maar Medicare Part B heeft, dan begint hun open inschrijvingsperiode van 6 maanden voor het moment dat zij 65 worden. (Merk op dat er enkele staten zijn die ten minste een beperkte hoeveelheid tijd nodig hebben voor open inschrijving in Medicare-supplement voor Medicare-deelnemers die jonger zijn dan 65).
Er zijn gevallen waarin een persoon een Medicare Supplement-beleid kan krijgen nadat zijn normale open inschrijvingsperiode is afgelopen. In dergelijke gevallen kan de verzekeringsmaatschappij Medicare Supplement de individuele dekking niet weigeren of zelfs het premiebedrag wijzigen vanwege huidige of vroegere gezondheidsproblemen.
Enkele voorbeelden waar dit kan gebeuren zijn:
Bovendien, als een persoon nieuw is bij Medicare wanneer ze voor het eerst lid worden van een Medicare Advantage-plan, kunnen ze elk Medicare Supplement-plan kiezen dat ze willen - op voorwaarde dat het Medigap-bedrijf ze te koop aanbiedt.
Als de persoon al een Medicare Supplement-beleid had vóór de tijd dat hij lid werd van het managed care-plan, dan zou hij of zij hetzelfde plan weer terug kunnen krijgen. Als hun vorige plan niet beschikbaar is, heeft de persoon gegarandeerd het recht om Medicare Supplement-plannen A, B, C of F te kopen bij elke Medicare Supplement-verzekeraar die deze plannen in hun staat aanbiedt.
Alvorens zich in te schrijven voor een Medicare Supplement-beleid, moet een persoon bepalen of het gewenste plan dekking voor bestaande aandoeningen uitsluit of beperkt nadat de open inschrijvingsperiode is afgelopen.
In tegenstelling tot wat sommigen denken, worden Medicare Supplement-polissen niet verkocht of onderhouden door de overheid - hoewel de staatsverzekeringsafdelingen de gestandaardiseerde Medigap-plannen die in hun staten worden verkocht, moeten goedkeuren. Het is belangrijk op te merken dat deze goedkeuring alleen betekent dat de verzekeraar en de polis voldoen aan de eisen van de staatswet.Met andere woorden, goedkeuring door een staatsverzekeringsafdeling moet niet worden verward met een goedkeuring van het beleid. Zodra een Medicare Supplement-polis is verkocht, moet de verzekeraar de polis binnen 30 dagen aan de verzekerde leveren.
Een van de belangrijkste beslissingen die u moet nemen bij het winkelen voor een Medigap-abonnement, is beslissen welk beleid voor u het beste werkt. Er zijn verschillende hoofdcategorieën die u moet bekijken om ervoor te zorgen dat u het beste aanvullende plan krijgt dat aan uw zorgbehoeften voldoet.
De eerste factor waar u naar moet kijken, is uw gezondheid. Het belangrijkste doel van het Medigap-plan is ervoor te zorgen dat u de zorg krijgt die u nodig heeft, zonder verantwoordelijk te zijn voor die enorme ziekenhuisrekeningen. Als u in uitstekende gezondheid verkeert met weinig reeds bestaande aandoeningen, dan kunt u overwegen een van de kleinere Medigap-abonnementen aan te schaffen die meer gaten in de dekking achterlaten. Aan de andere kant, als je een slechte gezondheid hebt met veel ernstige gezondheidscomplicaties, dan moet je een uitgebreider plan kopen, zoals een Plan F, dat alle hiaten opvult die door Medicare zijn achtergelaten. Het is van vitaal belang dat als u een slechte gezondheid heeft, u een uitgebreid plan krijgt terwijl u zich in de eerste inschrijvingsperiode bevindt. Mogelijk komt u later niet in aanmerking voor een betaalbaar tarief wanneer u een medisch onderzoek moet ondergaan.
Een andere factor waarmee u rekening moet houden wanneer u op zoek bent naar dekking, zijn uw financiën. Medigap-plannen zijn een uitstekende manier om te voorkomen dat uw spaarrekening wordt leeggemaakt door dure ziekenhuisrekeningen, maar dat betekent niet dat u uw budget moet oprekken om een van deze aanvullende plannen te kopen. Het is belangrijk dat u een abonnement koopt dat bij uw budget past, zonder dat u aan het einde van elke maand centen hoeft te betalen. Iedereen zou liever een Medigap Plan F hebben, dat alle gaten opvult, maar dat zullen ook de duurste polissen zijn. Als je naar je financiën kijkt en besluit dat je het geld niet hebt voor de uitgebreide dekking, dan zou je een kleinere polis moeten kopen, zoals een Plan A.
Voor de laatste categorie moet je de toekomst voorspellen. U moet niet alleen naar uw huidige gezondheid kijken, maar u moet ook een weloverwogen schatting maken van eventuele gezondheidsproblemen die u in de toekomst zou kunnen tegenkomen. Rekening houden met de familiegeschiedenis en eventuele medische problemen uit het verleden die opnieuw zouden kunnen opduiken, is uw beste indicator voor toekomstige problemen. Als uw gezin de neiging heeft om later in het leven hartaanvallen te krijgen, moet u ervoor zorgen dat u de aanvullende dekking heeft die u nodig heeft.
Medicare Supplement-premies kunnen op verschillende manieren worden beoordeeld. Bij een bereikte leeftijdsclassificatie kan de door de verzekerde verschuldigde premie stijgen naarmate hij ouder wordt. Daarom, als de persoon de polis koopt op 65-jarige leeftijd, betaalt hij een premiebedrag dat de verzekeringsmaatschappij in rekening brengt voor 65-jarige verzekerden. Als de verzekerde dan 66 jaar wordt, betaalt hij het premiebedrag dat aan 66-jarigen in rekening wordt gebracht, enzovoort.
Als een Medicare Supplement-polis echter een uitgifteclassificatie heeft, betaalt de verzekerde gedurende de hele tijd hetzelfde bedrag, ongeacht hun toenemende leeftijd. Als de verzekerde bijvoorbeeld 65 jaar oud is op het moment dat hij de polis aanschaft, betaalt hij altijd hetzelfde tarief dat in rekening wordt gebracht aan 65-jarige polishouders van die Medicare Supplement-verzekeraar.
Ongeacht of een verzekerde premie betaalt op basis van de bereikte leeftijd of de uitgifteleeftijd, alle premies zullen doorgaans elk jaar stijgen als gevolg van inflatie. Er zijn echter nog andere factoren die van invloed kunnen zijn op de hoogte van de premie die een verzekerde betaalt. Enkele van deze factoren zijn het al dan niet roken van de verzekerde en eventuele kortingen voor getrouwde stellen.
In termen van het verhogen van de tarieven vanaf hun straattarief - het tarief dat in rekening wordt gebracht op de oorspronkelijke aankoopdatum - kunnen Medigap-verzekeraars hun tarieven op verschillende manieren verhogen. Een bedrijf met een bereikte leeftijd zou bijvoorbeeld de tarieven over de hele linie kunnen verhogen, terwijl het bedrijf dat de leeftijd heeft bereikt, de tarieven voor elke "band" tegelijkertijd zou kunnen verhogen.
In ieder geval zijn de meeste premieverhogingen die optreden grotendeels te wijten aan de stijging van de kosten van eigen risico's en co-assurantie vanwege de hoge inflatie in de kosten van de gezondheidszorg in het hele land.Medicare Supplement-polissen zijn zo ontworpen dat mensen geen andere vergelijkbare dekking nodig hebben. In feite is het zelfs niet legaal voor verzekeringsmaatschappijen om iemand bewust een tweede Medicare Supplement-polis te verkopen - zelfs als de dekking slechts één dag overlapt. De praktijk om meer dan één polis aan een persoon te verkopen, staat bekend als stapelen.
Het is ook illegaal om iemand een Medicare Supplement-plan te verkopen als ze al in een Medicare Advantage-plan zitten. Daarom is er een vervangingsformulier voor Medicare Supplement ontwikkeld dat kan worden gebruikt als een persoon ervoor kiest om een bestaand Medicare Supplement-beleid te vervangen door een ander plan.
Het vervangen van een Medicare Supplement-beleid is niet illegaal als de voordelen van het nieuwe plan beter zullen zijn, of als de premie op het nieuwe beleid gelijk of lager zal zijn dan die van het huidige plan. Ook mag het als de nieuwe polis minder uitkeringen en minder premie bevat. In ieder geval moet een persoon er zeker van zijn dat hij een goede reden heeft om van het ene Medigap-abonnement naar het andere over te stappen. En het is ook logisch dat een persoon zich niet aan een ontoereikend Medigap-plan moet houden alleen omdat hij het voor een lange periode in bezit heeft gehad.
Wat de reden ook is, alle aanvragers moeten een kennisgeving ondertekenen waarin ze aangeven dat ze op de hoogte zijn van de verschillen in de vervangende transactie. Het vervangingsformulier Medicare Supplement dient om de reden voor de vervanging van de polis uit te leggen.
Er zijn situaties waarin u in aanmerking kunt komen voor een extra gegarandeerde open inschrijvingsperiode. Het is belangrijk dat u kennis neemt van deze situaties. Een veelvoorkomende omstandigheid is als u de dekking verliest omdat uw werkgever stopt met het aanbieden van Medicare-dekking of als u verhuist uit een Medicare Advantage-servicegebied. Enkele van de andere manieren waarop u open inschrijving kunt invoeren, is als uw Medicare Advantage-plan is stopgezet of als u een Medigap-plan heeft, maar u bent misleid door de verzekeringsmaatschappij.
Als u besluit dat u van Medigap-polis wilt veranderen, kunt u uw oude abonnement nog maximaal 30 dagen behouden om te beslissen of het nieuwe u de extra bescherming biedt die u nodig heeft. Dit wordt de "free-look"-periode genoemd. Wanneer u het nieuwe abonnement aanvraagt, moet u een formulier ondertekenen waarin staat dat u de oude polis gaat opzeggen voordat de gratis proefperiode is verstreken, of u annuleert de nieuwe polis als u dat niet doet het leuk vinden. Tijdens deze periode moet u de premies voor beide plannen betalen.
Wanneer u op zoek bent naar een aanvullende verzekering voor Medicare, is het vaak het beste om samen te werken met een bedrijf of instantie die toegang heeft tot meer dan één verzekeringsmaatschappij. Op deze manier kunt u verschillende offertes maken om te bepalen welke het beste bij uw budget past. Daarbij kunnen we helpen.
We werken samen met veel van de beste Medicare Supplement-verzekeraars die momenteel op de markt zijn, en we kunnen u alle belangrijke informatie die u nodig hebt snel, gemakkelijk en gemakkelijk krijgen - allemaal vanaf uw thuiscomputer. Als u klaar bent om met het proces te beginnen, hoeft u alleen maar het formulier op deze pagina te gebruiken.
Mocht u nog vragen hebben over de dekking van Medicare Supplement, neem dan gerust rechtstreeks contact met ons op. Onze experts helpen u graag met alle informatie die u nodig heeft. We zijn telefonisch bereikbaar, gratis, door te bellen naar 888-229-7522.
We begrijpen dat het kopen van aanvullende verzekeringen voor Medicare soms overweldigend kan lijken, dus we willen ervoor zorgen dat u alle details heeft die u nodig heeft voordat u een beslissing neemt. Neem vandaag nog contact met ons op - we zijn er om u te helpen.
Hoe u de juiste zorgverzekering kiest
11 kostbare medische fouten die u moet vermijden
UnitedHealthcare belooft lagere premies, meer freebies in Medicare-abonnementen voor 2019
Begrijpen hoe Handicap en Medicare samenwerken
De voor- en nadelen van hoog-aftrekbare gezondheidsplannen begrijpen
Beste Medicare Advantage-plannen
Beste Medicare-supplementplannen