Ongebreidelde inflatie en stijgende consumentenprijzen hebben niet alleen invloed op de financiën van de Amerikanen vandaag, ze maken zich ook zorgen over morgen. Amerikanen beschouwen inflatie nu als de grootste financiële bedreiging voor hun pensioenplannen, volgens een recent onderzoek uitgevoerd door Allianz Life Insurance Company.
Voor zijn jaarlijkse New Year's Resolutions Study, hield Allianz Life in november een landelijk representatieve steekproef van 1.115 respondenten van 18 jaar of ouder. Hoewel inflatie voor Amerikanen de grootste pensioenzorg is geworden, zeiden minder mensen in 2021 dat ze het komende jaar waarschijnlijker financieel advies zullen inwinnen dan in 2020.
Een financieel adviseur kan u helpen uw portefeuille door tijden van verhoogde inflatie en economische volatiliteit te loodsen. Vind vandaag nog een vertrouwde adviseur.
Een kwart van de respondenten in de Allianz Life-enquête zei dat stijgende inflatie de belangrijkste bedreiging vormt voor hun pensioenplannen, een verdrievoudiging ten opzichte van een jaar eerder, toen slechts 8% inflatie als hun grootste zorg aangaf.
Maar naarmate Amerikanen zich meer zorgen maken over inflatie, maken ze zich minder zorgen over andere risicofactoren. In 2020 noemde 13% procent van de respondenten van de Allianz Life-enquête hogere uitgaven voor gezondheidszorg als het grootste risico waarmee ze te maken krijgen als ze met pensioen gaan, terwijl nog eens 12% zei dat werkzekerheid hun grootste zorg was. Dit jaar noemde slechts 8% hogere zorgkosten als het grootste risico waarmee ze te maken krijgen bij pensionering en 7% zei hetzelfde over werkzekerheid.
Een hernieuwde focus op de impact van inflatie op pensioenen zou geen verrassing moeten zijn. De consumentenprijzen zijn gedurende het grootste deel van 2021 gestegen van 1,4% in januari tot 4,2% in april. De opwaartse trend zette zich gedurende de zomer en in de herfst voort. In november waren de consumentenprijzen 6,8% hoger dan een jaar eerder, de grootste stijging in twaalf maanden sinds juni 1982.
Inflatie kan een acuut risico vormen voor gepensioneerden, die afhankelijk zijn van vaste inkomens nu hun verdienjaren achter de rug zijn. Stijgende consumentenprijzen betekenen dat de koopkracht van gepensioneerden afneemt.
Wat veroorzaakt de stijging van de prijzen? Nou, het is ingewikkeld. De recente stijging van de inflatie is een bijproduct van een economie die weer tot leven is gekomen door pandemiegerelateerde sluitingen, evenals door massale stimuleringsmaatregelen van de overheid die honderden miljarden dollars rechtstreeks op de bankrekeningen van Amerikanen hebben gepompt. De toegenomen vraag van de consument heeft geleid tot verstoringen van de toeleveringsketen, tekorten aan goederen en hoge prijzen.
Volgens gegevens van het Bureau of Labor Statistics zijn de energiekosten de afgelopen 12 maanden omhooggeschoten en met 33,3% gestegen. Gebruikte auto's en voertuigen zijn 31,4% duurder dan een jaar geleden, terwijl de medische zorg in dezelfde periode het minst is gestegen, met slechts 2,1%.
Terwijl Amerikanen zich steeds meer zorgen maken over de impact die stijgende prijzen zullen hebben op hun pensioenplannen, zullen minder mensen professioneel advies inwinnen dan een jaar geleden. Slechts 22% van de respondenten in de Allianz Life-enquête zei dat ze in 2022 meer geneigd zijn om advies in te winnen bij een financiële professional, vergeleken met 27% vorig jaar.
"Dit vertrouwen zou een weerspiegeling kunnen zijn van het feit dat meer mensen actief lijken te zijn in het beheren van hun financiën - zowel in het elimineren van slechte financiële gewoonten als het vaststellen van positief gedrag", schreef het bedrijf, eraan toevoegend dat de belangrijkste slechte financiële gewoonten van 2020 afnamen. in 2021.
Naast het werken met een financieel adviseur, kunnen degenen die van plan zijn met pensioen te gaan verschillende stappen zetten binnen hun portefeuille in een poging de negatieve effecten van inflatie af te weren. Terwijl aandelen, onroerend goed en goud traditioneel worden gezien als inflatiehedge, kunnen beleggers ook overwegen om grondstoffen aan hun portefeuilles toe te voegen. Onderzoekers van Vanguard ontdekten dat grondstoffen tussen de 7% en 9% stegen voor elke 1% van de onverwachte inflatie die de economie het afgelopen decennium heeft doorgemaakt, waardoor ze een sterke afdekking vormen tegen hyperinflatie.
Treasury-inflatie-beschermde effecten of TIPS kunnen ook een nuttig onderdeel van een portefeuille zijn. Deze obligaties, die twee keer per jaar rente uitkeren, zijn geïndexeerd voor inflatie, zodat ze in waarde stijgen wanneer de consumentenprijzen stijgen en minder waardevol worden in tijden van deflatie.
Een jaar geleden zeiden Amerikanen dat het opraken van geld en stijgende zorgkosten de grootste bedreigingen vormden voor hun pensioenplannen. In 2021 beschouwen Amerikanen de stijgende inflatie nu echter als het belangrijkste risico voor hun uiteindelijke pensionering. Uit een Allianz Life-enquête bleek dat 25% van de respondenten zei dat stijgende inflatie hun grootste zorg is, dat is meer dan drie keer zoveel als vorig jaar. Het onderzoek volgt op een tumultueus jaar voor de consumentenprijzen, met een inflatie van 6,8% in november.
Fotocredit:©iStock.com/Lazy_Bear, ©iStock.com/CasPhotography, ©iStock.com/FatCamera
Doe dit voordat u 'Factoren' in uw portfolio opneemt
Deze ouderwetse pensioenregel is niet langer van toepassing
Op welke emmer moeten gepensioneerden als eerste tikken, omwille van hun erfgenamen?
Laten we dit leren in de thuisklas van vandaag
Nieuwe coaching, het opfrissen van de basis kan gepensioneerden helpen hun basis te dekken
Dit jaar een cadeau doen? Enkele belangrijke vragen om te overwegen
Gepensioneerden met een gegarandeerd inkomen zijn gelukkiger, leven langer