De meeste pensioendeskundigen raden aan dat u elk jaar 10% tot 15% van uw inkomen bijdraagt aan uw 401 (k). Het maximale dat u in 2021 kunt bijdragen, is $ 19.500 of $ 26.000 als u 50 jaar of ouder bent. In 2022 is de maximale bijdragelimiet voor individuen $ 20.500 of $ 27.000 als u 50 jaar of ouder bent. Voor beide jaren kunnen degenen van 50 jaar en ouder een extra bedrag van $ 6.500 bijdragen. Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur om het beste premiepercentage te bepalen.
Een 401 (k) is een pensioenspaarplan dat wordt aangeboden door veel bedrijven met winstoogmerk. Ze groeiden in populariteit in de jaren tachtig, terwijl steeds minder bedrijven pensioenen aanboden.
Bij een 401(k) kiest uw werkgever enkele investeringsmogelijkheden, en vervolgens is het aan u om een portefeuille samen te stellen. Met een 401 (k) kunt u uw belastbaar inkomen verlagen omdat u het financiert met dollars vóór belasting, maar het is ook riskanter omdat het afhankelijk is van de markt. Als de markt slecht presteert, kan uw 401(k) mogelijk geld verliezen. Een 401(k) is nog steeds een goede manier om te sparen voor uw pensioen, maar welk percentage van uw salaris moet u er eigenlijk in stoppen?
Als vuistregel adviseren experts dat u tussen de 10% en 20% van uw brutosalaris spaart voor uw pensioen. Dat kan in een 401 (k) of in een ander soort pensioenrekening zijn. Waar u het ook opslaat, u wilt zoveel mogelijk sparen voor uw pensioen terwijl u toch comfortabel kunt leven.
Het is belangrijk om te zeggen dat dit slechts een algemene regel is. Het werkelijke bedrag dat u moet sparen, hangt af van uw individuele situatie. Als u bijvoorbeeld 50 jaar oud bent en geen pensioen hebt opgebouwd, moet u meer dan 20% van uw bruto jaarsalaris sparen. Als u 30 jaar oud bent en al $ 100.000 aan pensioensparen hebt, kunt u uw bijdragen waarschijnlijk een beetje verlagen om een hypotheek of lening af te betalen. Het is moeilijk om een pasklaar plan te maken, omdat iedereen op een andere plek zit met zijn of haar financiën.
Elk jaar 10% tot 20% van je salaris besparen klinkt misschien als veel. Gelukkig hoef je niet alles tegelijk te doen. U kunt uw bijdragen spreiden over het jaar en u kunt enkele jaren meer of minder bijdragen. U hoeft ook niet al dat geld te sparen via uw 401(k). Laten we een stapje terug doen en praten over andere factoren waarmee u rekening moet houden als u bedenkt hoeveel u kunt bijdragen aan uw 401(k).
U wilt zoveel mogelijk sparen voor uw pensioen, maar u moet niet al uw spaargeld in de richting van uw pensioen steken. U moet altijd voldoende kasreserves hebben om noodzakelijke uitgaven zoals voedsel en huur te dekken. Het is ook een goed idee om een noodfonds op te richten.
Een noodfonds beschermt u tegen onverwachte uitgaven of moeilijke financiële situaties. Wat zou u doen als u uw baan zou verliezen of een maand geen vast salaris had? Wat als een familielid ziek wordt en u medische rekeningen moet betalen? Met een sterk noodfonds kom je door moeilijke tijden heen. Geld opnemen van uw pensioenrekeningen zou een absoluut laatste redmiddel moeten zijn. Net zo belangrijk is dat een noodfonds je gemoedsrust zal geven door een gevoel van veiligheid te bieden. Het is altijd fijn om te weten dat je een back-upplan hebt voor het geval er iets misgaat.
Nogmaals, er is geen perfect antwoord voor hoeveel u in een noodfonds zou moeten hebben. Het hangt af van uw situatie. Over het algemeen wil je echter genoeg om in ieder geval een paar maanden aan kosten te dekken. Dat klinkt misschien als veel als je momenteel geen noodfonds hebt, maar je kunt je fonds in de loop van de tijd opbouwen door elke week of maand een beetje toe te voegen.
Je hebt genoeg gespaard om je kosten te dekken. Je noodfonds is er voor het geval je het nodig hebt. Nu begin je na te denken over 401 (k) -bijdragen. Waar begin je?
Het eerste dat u moet weten, is of u een werkgeversmatchingprogramma heeft met uw 401 (k). Bij een werkgeversmatch matcht uw werkgever uw 401(k)-bijdragen tot een bepaald percentage van uw brutosalaris. Stel dat uw werkgever 100% match biedt op de eerste 5% die u bijdraagt. Dat betekent dat als u 5% van uw brutosalaris bijdraagt aan uw 401(k), uw werkgever een bedrag bijdraagt dat gelijk is aan 5% van uw brutosalaris. De totale bijdrage aan uw 401(k) zou dan gelijk zijn aan 10% van uw brutosalaris.
Met een werkgeversmatch kunt u uw bijdrage verhogen en moet u altijd profiteren van matchingsprogramma's. Helaas laten veel mensen gratis geld liggen door niet bij te dragen aan hun werkgeversmatch.
Als u zich de vuistregel eerder herinnert, adviseren experts om elk jaar 10 tot 20% van uw brutosalaris te sparen voor pensionering. Je zou dit allemaal in je 401(k) kunnen stoppen, maar je zou een aantal andere opties moeten overwegen zodra je je 401(k) match hebt gedekt.
Als u alleenstaand bent en minder dan $ 140.000 verdient, komt u in 2021 in aanmerking voor een Roth IRA; voor 2022 kom je in aanmerking voor een Roth IRA als je minder dan $ 144.000 verdient. Als u getrouwd bent en in 2021 minder dan $ 208.000 verdient, komt u in aanmerking voor een Roth IRA; voor 2022 kom je in aanmerking voor een Roth IRA als je minder dan $ 214.000 verdient.
Dit is een pensioenspaarmiddel dat u bij vrijwel elke bank of financiële instelling kunt openen. U financiert deze met dollars na belasting. Uw premies verlagen uw belastbaar inkomen dus niet. In aanmerking komende opnames die u doet nadat u 59,5 bent geworden, zijn echter belastingvrij. Het is goed om een mix van belastbaar en niet-belastbaar inkomen te hebben bij uw pensionering.
Roth IRA's zijn vooral handig voor jonge mensen die net aan hun carrière beginnen. De kans is groot dat als je net bent afgestudeerd, je in een lagere belastingschijf zit dan wanneer je met pensioen gaat. Als u de inkomstenbelasting nu betaalt in plaats van later, kunt u geld besparen, vooral wanneer u dit het meest nodig heeft
In 2021 kunt u tot $ 6.000 bijdragen aan een Roth IRA. Ook hier geldt de inhaalbijdrage van $1.000 voor 50-plussers. U kunt in 2022 ook tot $ 6.000 bijdragen en de limiet voor inhaalbijdragen blijft hetzelfde als in 2021.
Bovendien kan uw werkgever een Roth 401 (k) aanbieden. Het kost geld na belasting, net als een Roth IRA. Voor 2021 is de contributielimiet $ 19.500. De bijdragelimiet van Roth 401 (k) voor 2022 is $ 20.500. De limiet voor inhaalbijdragen voor mensen van 50 jaar of ouder is $6.500.
U kunt ook investeren in een traditionele IRA, die dollars vóór belastingen neemt en uw belastbaar inkomen verlaagt, net als een 401 (k). Sommige mensen hebben ook een IRA omdat ze, toen ze een vorige werkgever verlieten, hun 401(k)-geld via een IRA-rollover naar een IRA verhuisden.
Je hebt noodbesparingen. Je hebt de 401 (k) -wedstrijd van je werkgever ontmoet en vervolgens heb je een Roth IRA gemaximaliseerd (als je in aanmerking komt). Dan wat? Hoeveel moet u nu echt bijdragen aan uw 401(k)?
Uw doel op dit punt zou moeten zijn om zoveel mogelijk te sparen voor uw pensioen terwijl u nu nog comfortabel leeft. Voor sommige mensen betekent dat nog eens 1% van hun salaris in hun 401 (k). Voor anderen betekent dit het maximaliseren van hun 401(k).
De sleutel is om zoveel mogelijk in de richting van uw pensioen te steken. Sommige mensen geven hun geld frivool uit en sparen maar een klein beetje. Als u elke maand duizenden dollars uitgeeft aan onnodige aankopen, moet u een manier vinden om die uitgaven te verminderen en in plaats daarvan naar uw pensioen te gaan. (Een budget kan je echt helpen om onnodige uitgaven te verminderen.) Het klinkt misschien niet leuk, maar onthoud dat het doel is om financiële zekerheid te hebben als je met pensioen gaat.
Experts adviseren om elk jaar 10 tot 20% van uw brutosalaris te sparen, maar dat is slechts een algemene regel. Uw doel moet zijn om zoveel mogelijk te sparen voor uw pensioen. Voor alles moet je ervoor zorgen dat je genoeg spaargeld hebt om de reguliere uitgaven en noodgevallen te dekken. Als u een werkgeversmatch op uw 401(k) heeft, moet u voldoende bijdragen om de volledige match te dekken. Als u in aanmerking komt voor een Roth IRA, moet u proberen deze maximaal te benutten. Het biedt een bron van niet-belastbaar inkomen bij uw pensionering. Als je die dingen eenmaal hebt gedaan, moet je zoveel mogelijk bijdragen aan je 401 (k) of IRA.
Het belangrijkste is om regelmatig bij te dragen, ook al kun je maar een klein beetje sparen. Het is moeilijk om je toekomst voorrang te geven boven de dingen die je nu wilt, maar je zult jezelf dankbaar zijn als je spaart terwijl je jong bent.
Fotocredit:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/SIphotography