Beleggingsbeheer verwijst naar de professionele behandeling van een portefeuille van effecten, zoals aandelen, obligaties, opties en meer. Het wordt ook wel vermogensbeheer, geldbeheer of portefeuillebeheer genoemd. Beleggingsbeheerders kopen en verkopen doorgaans effecten en andere activa om bepaalde beleggingsdoelen voor een klant te bereiken. Zowel individuele als institutionele beleggers gebruiken vermogensbeheerdiensten om het beheer van hun portefeuille te vereenvoudigen en te maximaliseren. Als je hulp nodig hebt bij het vinden en kiezen van een financieel adviseur bij jou in de buurt, bekijk dan de gratis matchingtool van SmartAsset.
Kortom, het is de taak van een vermogensbeheerder om u geld te verdienen met uw beleggingen. Wanneer u een vermogensbeheerder inhuurt, is het eerste dat zij zullen doen, u helpen bij het definiëren van uw beleggingsdoelen en -profiel. Ze kunnen je vragen stellen als:
Op basis van uw doelen en behoeften zal de vermogensbeheerder doorgaans een aangepaste portefeuillestrategie ontwikkelen. In sommige gevallen kunnen ze u een modelportfolio opzetten met een vooraf ingestelde strategie. Bovendien bepalen ze de beste assetallocatie voor uw portefeuille. Als onderdeel van een doorlopende relatie zal uw manager deze toewijzing periodiek aanpassen op basis van uw veranderende doelen.
Zodra uw portefeuilleplan is opgesteld, zal de vermogensbeheerder de daadwerkelijke belegging van uw geld regelen en initiëren. De meeste vermogensbeheerders houden uw vermogen niet fysiek vast. In plaats daarvan gebruiken ze zogenaamde "bewaarrekeningen" bij grotere beursvennootschappen. Dit kunnen makelaars zijn zoals Charles Schwab, TD Ameritrade en anderen.
Naarmate uw portefeuille ouder wordt, zal de beleggingsbeheerder op discretionaire of niet-discretionaire basis effecten kopen en verkopen volgens uw plan. Een discretionaire relatie met uw beheerder betekent dat zij het recht hebben om zelf beleggingsbeslissingen te nemen, in uw naam. Aan de andere kant betekent een niet-discretionaire relatie met uw manager dat ze elke beslissing van u moeten nemen voordat ze deze nemen.
De meest elementaire vorm van vermogensbeheer is een klant-adviseurrelatie met een menselijke financieel adviseur. Dit houdt in dat u naar een vermogensbeheerder gaat, adviseurs interviewt en er een kiest om uw vermogen te beheren. Door samen te werken met een persoonlijke financieel adviseur, kunt u de adviseur consequent op de hoogte houden van uw behoeften.
Als je het niet erg vindt om een afstandelijkere relatie met een adviseur aan te gaan, kun je je ook aanmelden bij een online adviesbureau. Deze adviseurs kunnen telefonisch en via internet met u samenwerken om zo ongeveer alles te doen wat een fysiek financieel adviseur kan. Als u er echter waarde aan hecht uw adviseur te kennen en hem persoonlijk te ontmoeten, is dit misschien niet het beste voor u.
Voor de meest hands-off adviesrelatie kunt u gebruik maken van een robo-adviseur. Zoals het klinkt, is een robo-adviseur een geautomatiseerd investeringsplatform dat uw activa beheert met behulp van een activatoewijzingsprofiel en algoritmen. Wanneer u een account opent bij een robo-adviseur, wordt u gevraagd naar uw leeftijd, de nabijheid van pensioen en risicotolerantie. Op basis van deze factoren wordt voor u een passende portefeuille opgesteld. Deze services bieden over het algemeen ook regelmatige herbalanceringen.
Het laten beheren van uw beleggingen door een professional heeft een prijs. De vergoedingen voor vermogensbeheer zijn gebaseerd op het beheerd vermogen (AUM). Managers brengen een vergoeding in rekening, doorgaans ongeveer 1% per jaar, over het geldbedrag dat ze voor u beheren. Meestal zal het bedrijf de vergoeding elk kwartaal rechtstreeks van uw rekening afschrijven.
Elke transactie die uw vermogensbeheerder doet, brengt ook een vergoeding met zich mee. Beleggingsfondsen brengen bedrijfskosten en belastingen in rekening. Aandelentransacties brengen transactiekosten in rekening. Ook al doet uw manager deze transacties, u bent verantwoordelijk voor de kosten.
Als u $ 500.000 belegt via een beleggingsbeheerder, zullen zij dat geld gebruiken om een selectie van aandelen, obligaties, fondsen of wat dan ook te kopen dat volgens hen de beste activamix voor u is. De transactiekosten worden bij elke aankoop van uw rekening afgeschreven. Elk kwartaal trekt de beheerder de beheervergoeding af van uw totale bezit.
In het geval van robo-adviseurs zijn de kosten over het algemeen vrij laag in vergelijking met een traditionele of online menselijke adviseur. Het beheer van uw portefeuille is namelijk volledig automatisch, waardoor er weinig ruimte is voor menselijk ingrijpen. De kosten van Robo-adviseurs zijn jaarlijks en gebaseerd op een percentage van de omvang van uw portefeuille. Tarieven zijn doorgaans lager dan 1%, en sommige liggen daar ver onder.
Als u zich afvraagt of u een vermogensbeheerder moet inhuren, bedenk dan hoeveel rente en tijd u aan uw portefeuille moet besteden. Als je niet veel tijd of interesse hebt, kun je het beste de krachten bundelen met een adviseur. Deze professionals hebben immers ruime ervaring met het beleggen en beheren van vermogen.
U heeft een breed scala aan keuzes bij het kiezen van een vermogensbeheerder. Grote financiële bedrijven, zoals Northwestern Mutual en Goldman Sachs, hebben divisies voor vermogensbeheer, met volledige teams die zich toeleggen op het werken met individuele klanten. Daarnaast zijn er enkele bedrijven, groot en klein, die gespecialiseerd zijn in vermogensbeheer.
Het kiezen van het juiste bedrijf voor u hangt af van uw persoonlijke voorkeuren. Wil je werken met een groot bedrijf dat biljoenen dollars aan activa beheert met volledige ondersteuningsteams? Of heb je liever een klein, toegewijd kantoor dat in potentie meer persoonlijke aandacht biedt? Je moet ook rekening houden met de kosten die elk bedrijf in rekening brengt en of er minimumvereisten zijn.
Een van de beste manieren om een fiduciair financieel adviseur te vinden die u kunt vertrouwen, is door met familie en vrienden te praten die met een financieel adviseur hebben gewerkt. Je kunt op hun aanbevelingen vertrouwen, vooral als ze zich in een financiële situatie bevinden die vergelijkbaar is met die van jou.
Als u liever wilt dat de zoekopdracht voor u wordt gedaan, zijn er tools die u kunnen koppelen aan adviseurs in uw regio die gespecialiseerd zijn in beleggingsbeheer. Een van die opties is de gratis matchingtool van SmartAsset. Hierdoor kom je in contact met maximaal drie lokale adviseurs, waarbij de uiteindelijke keuze met wie je wilt werken aan jou is.
Stel dat u geïnteresseerd bent in beleggingsbeheer, maar dat u bang bent dat niet in al uw behoeften wordt voorzien door een beleggingsbeheerder. Op dit punt moet u kijken naar vermogensbeheerdiensten, die gewoonlijk worden aangeboden door financiële adviesbureaus. Zoals u zou verwachten, is vermogensbeheer verantwoordelijk voor al uw vermogen, zoals uw beleggingen, universiteitsfondsen, pensioenrekeningen, nalatenschapsplannen en meer.
In de afgelopen jaren is er een toename van robo-adviseurs. Met deze geautomatiseerde diensten kunt u een aantal vragen beantwoorden over uw investeringswensen en zullen de algoritmen uw portefeuille indelen. Deze diensten zijn goedkoop en gemakkelijk te gebruiken. Ze kunnen echter niet de menselijke kennis leveren die alleen voortkomt uit jarenlange ervaring en besluitvorming in de echte wereld.
Het wordt steeds eenvoudiger om uw eigen investeringen te beheren dankzij digitale diensten en robo-adviseurs. U kunt online een account aanmaken bij beleggingsmaatschappijen, waarmee u zelf effecten kunt kopen en verkopen. Als u alleen wat geld wilt investeren in een ETF of beleggingsfonds, dan is dat gemakkelijk genoeg om met een paar klikken te regelen. U kunt uw hele portefeuille meestal online bekijken, uw eigen onderzoek doen en uw geld verplaatsen. U hoeft geen beheerskosten te betalen, maar u moet wel andere investeringskosten betalen, zoals belastingen en handelskosten.
Wees voorzichtig als u besluit er alleen voor te gaan. U kunt te maken krijgen met hoge kosten en belastingen als u niet volledig op de hoogte bent van alle factoren die een rol spelen. Bovendien heb je ook niet de jarenlange expertise en studie die een vermogensbeheerder wel heeft. Het is dus mogelijk dat u niet over de vaardigheden beschikt om uw investeringen volledig te maximaliseren.
Het is een slimme keuze om met een vermogensbeheerder samen te werken als u aan uw pensioen gaat denken. Managers krijgen training zodat ze de beste toewijzing van activa kunnen vinden om resultaten te boeken. Als u vroeg in uw carrière met iemand samenwerkt, kunt u uw financiën op orde krijgen voor een aanzienlijke uitbetaling na uw pensionering. Met een pensioencalculator kunt u precies bepalen hoeveel u moet sparen.
Fotocredit:©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/JohnnyGreig
Wees Roth Smart:een investeringsgids voor Roth IRA's
Private Equity – Beleggingstrends van mei 2019
Private Equity – Beleggingstrends oktober 2019
Private Equity – Beleggingstrends februari 2020
Private Equity – Beleggingstrends januari 2020
Private Equity – Beleggingstrends juni 2020
De vermogensbeheerder van de toekomst