Een lijfrente is een financieel contract dat u afsluit met een verzekeringsmaatschappij, waarbij u een premie betaalt in ruil voor gegarandeerde uitkeringen op een later tijdstip. Lijfrenten kunnen een handig hulpmiddel zijn om u te helpen uw pensioen te financieren. Als u bang bent dat u de besparingen die u met uw 401 (k) hebt opgebouwd, misschien overleeft of dat IRA de kosten van uw levensstijl niet helemaal dekt, kan een lijfrente een goed idee zijn. Ze zijn er echter in vele variëteiten, en niet elk type zal geschikt zijn voor jou. Daarom is het cruciaal om te begrijpen hoe ze werken.

Wat is een lijfrente?

Een lijfrente is een financiële overeenkomst die u aangaat met een verzekeringsmaatschappij. U koopt het contract voor een bepaald bedrag, hetzij via een vast bedrag of periodieke betalingen. In ruil daarvoor stemt de verzekeraar ermee in u een vast bedrag op terugkerende basis te betalen.

Afhankelijk van het type lijfrente dat u koopt, kunt u direct beginnen met het ontvangen van betalingen of uitstellen naar een latere datum. Doorgaans zijn lijfrente-uitkeringen betaalbaar tot uw overlijden, maar bij sommige regelingen kunt u alleen betalingen ontvangen voor een vaste hoeveelheid tijd.

Soorten lijfrentes

Lijfrenten zijn niet one-size-fits-all. Er zijn verschillende soorten om uit te kiezen, en ze vallen over het algemeen in een van de twee categorieën:vast en variabel. Een vaste annuïteit biedt een gegarandeerd rendement op de hoofdsom die u hebt betaald, samen met een minimum aan rente. Je betalingen blijven hetzelfde gedurende de hele looptijd van het contract, dus je weet precies hoeveel inkomen je kunt verwachten. Bepaalde vaste annuïteiten kunnen worden geïndexeerd, wat betekent dat uw rendement is gekoppeld aan een specifieke marktindex, zoals de S&P 500.

Variabele lijfrentes, aan de andere kant, werken een beetje anders. Over het algemeen is uw hoofdinvestering nog steeds gegarandeerd, maar uw rendement niet. Wanneer u in dit type lijfrente belegt, heeft u de mogelijkheid om uw beleggingen te kiezen, en hoe beter ze presteren, hoe hoger uw rendement zal zijn. Variabele annuïteiten hebben het beste groeipotentieel, maar brengen ook een hoger risico met zich mee.

U moet ook kiezen tussen een onmiddellijke lijfrente of een uitgestelde lijfrente. Een onmiddellijke lijfrente begint zijn vruchten af ​​te werpen zodra u een initiële investering doet. Uitgestelde lijfrentes betalen echter pas later af. Als u gepensioneerd bent, kan een onmiddellijke lijfrente zinvol zijn. Jongere mensen worden aangetrokken door uitgestelde lijfrentes als een plan voor de toekomst.

Vaste annuïteiten worden ook gecategoriseerd als aandelengeïndexeerd of aangepast aan de marktwaarde, op basis van hoe de rente wordt gegenereerd.

Lijfrentevoordelen

Er zijn een aantal voordelen aan het verkrijgen van een lijfrente:

• Gegarandeerd inkomen op regelmatige basis bij pensionering
• Uitgestelde belastingen op inkomsten
• Lager beleggingsrisico
• Kan zich soms uitstrekken tot een begunstigde

Nadelen van lijfrente

Er zijn echter ook nadelen aan het gebruik van een lijfrente als onderdeel van uw pensioenplan:

• Lager risico betekent minder groei
• Contractbeperkingen betekenen dat u de hoofdsom niet kunt terugtrekken
• Een kans dat je het break-even punt niet riskeert als je niet lang genoeg leeft
• De kosten kunnen hoog zijn

Belasting van lijfrenten

Een van de belangrijkste dingen die u moet overwegen voordat u een lijfrente koopt, is hoe dit van invloed kan zijn op uw belastingsituatie. Over het algemeen worden uw inkomsten belast tegen uw normale tarief zodra u gekwalificeerde opnames begint te doen. Dat betekent dat u niet het extra voordeel krijgt dat u het lagere tarief van de vermogenswinstbelasting kunt toepassen. Als u betalingen begint te ontvangen vóór de leeftijd van 59 1/2, krijgt u ook een extra boete van 10% voor vervroegde opname. Als u een aanzienlijke groei van uw lijfrente-investering ziet, zou u elk jaar meer belastingen kunnen betalen.

Of een lijfrente goed past, hangt echt af van hoeveel u al hebt gespaard en wat uw pensioendoelen op lange termijn zijn. Als u op zoek bent naar een stabiele, voorspelbare investering die enkele belastingvoordelen biedt, zijn lijfrentes over het algemeen geschikt.

Waar het op neerkomt

Een lijfrente is een contract met een verzekeringsmaatschappij waarbij premiebetalingen worden uitgewisseld voor een reguliere uitkering. Lijfrenten zijn een handig hulpmiddel voor het genereren van pensioeninkomen. Er zijn verschillende soorten lijfrentes, elk met voor- en nadelen - het type lijfrente dat bij u past, hangt af van waar u zich in het leven bevindt en wat u uit uw lijfrente wilt halen.

Pensioentips

• Een financieel adviseur kan u helpen erachter te komen hoe lijfrenten en andere beleggingen in uw pensioenplan passen. Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u in 5 minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin dan nu.
• Voordat u een lijfrente krijgt, moet u weten hoeveel geld u nodig heeft als u met pensioen gaat en of u op schema ligt om uw doelen te bereiken. Krijg een schatting met de gratis pensioencalculator van SmartAsset.

Fotocredit:©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/filadendron