Bijna 15 miljoen Amerikanen zijn zelfstandige, maar bijna 30% van hen spaart helemaal niet voor hun pensioen. Dat is niet goed! We weten dat u veel stress hebt en dat andere financiële problemen dringender zijn. We begrijpen het. Maar er is geen excuus om iets niet te plaatsen weg. Zelfs als je klein moet beginnen, moet je iets opzij zetten voor pensioen. Hier zijn een paar opties:

Traditionele of Roth IRA (individuele pensioenregeling)

Iedereen met een verdiend inkomen kan bijdragen aan een IRA. U kunt maximaal $ 6.000 per jaar bijdragen, of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent. De Roth IRA-bijdragen kunnen worden beperkt door het inkomen, dus als u in een jaar te veel geld verdient, zijn Roth IRA's geen optie . Met een traditionele IRA vermijdt u belasting te betalen over het geld dat u erin stopt. Met een Roth IRA vermijdt u belastingen wanneer u deze met pensioen neemt (maar niet eerder).

Vereenvoudigde IRA voor werknemerspensioen (of SEP IRA)

Dit soort IRA is populair bij eigenaren van kleine bedrijven. In een SEP IRA kunt u elk jaar maar liefst 25% van uw netto-inkomsten wegzetten, tot $ 57.000. En hier is een bonus:u kunt wachten om deze IRA te financieren tot nadat u uw belastingen hebt betaald. Op die manier kun je, als je een geweldig jaar hebt, meer bijdragen!

EENVOUDIG (Saving Incentive Match Plan voor werknemers) IRA

Met dit soort IRA kunt u investeren in een plan als u maximaal 100 werknemers heeft. U moet echter de bijdragen van uw werknemers aan hun plan matchen (tot 3%). U kunt slechts $ 13.500 per jaar (plus $ 3K als u 50 jaar of ouder bent) bijdragen aan uw eigen plan. U kunt geen andere plannen hebben, zoals een SEP IRA, als u de EENVOUDIGE IRA kiest. U kunt er echter een openen, zelfs als u een groot inkomen heeft. U kunt maximaal 3% van uw netto-inkomen als zelfstandige bijdragen. Als u zich binnen twee jaar na opening terugtrekt uit een EENVOUDIGE IRA, betaalt u maar liefst 25% boete, dus stop er alleen geld in als u het daar op lange termijn kunt houden (wat u toch wilt doen!).

Individueel (of Solo) 401(k)

U kunt alleen voor dit soort investeringen kiezen als u geen werknemers heeft (met uitzondering van uw echtgenoot). Als werknemer kunt u tot $ 20.500 per jaar in een solo 401 (k) steken. Als baas kunt u een extra percentage van uw netto-inkomen bijdragen aan dezelfde 401 (k) - tot $ 61.000 als u jonger bent dan 50 en $ 67.000 als u 50 jaar of ouder bent. Houd er rekening mee dat u niet meer kunt bijdragen dan uw inkomen als zelfstandige. Als u de Roth-versie van de 401(k) kiest, stopt u dollars na belasting en groeit uw geld belastingvrij, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over het geld dat u later opneemt.

Achterdeur IRA

Als uw aangepast bruto-inkomen (AGI) te hoog is voor een Roth IRA (gehuwde indiening gezamenlijk is $ 204.000; single filers is $ 129.000), hebt u nog steeds een optie. En het is volledig legaal. Zijn bijnaam is de Backdoor IRA. Zo werkt het:eerst opent u een traditionele, niet-aftrekbaar IRA. Maak uw maximale bijdrage ($ 6.000, of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent). Dan, kort daarna, zet je die IRA om in een Roth IRA. Er zijn geen inkomensbeperkingen voor het converteren van een traditionele IRA naar een Roth IRA, en Roth IRA's hebben geen inkomenslimieten. U kunt dit elk jaar doen dat uw inkomen te hoog is om direct bij te dragen aan uw Roth IRA.

Maak geen dure fouten bij het beleggen! Praat met een financieel adviseur over uw situatie. Zij kunnen u helpen rekeningen te openen en het papierwerk te doen om boetes te voorkomen.

In al onze jaren hebben we nog nooit iemand horen zeggen:"Wauw, ik wou echt dat ik niet zoveel geld opzij had gezet voor pensioen." Aan de andere kant hebben we veel mensen gesproken die niet vroeg hebben opgeslagen en een inhaalslag moesten spelen. Of erger nog, ze moesten genoegen nemen met een zo-zo pensioen, niet degene waar ze van droomden. Maak niet dezelfde fout. Begin nu meteen. Bel een beleggingsadviseur. We kunnen er een bij u in de buurt aanbevelen als u niet weet met wie u contact moet opnemen. Je zult blij zijn dat je het gedaan hebt.