Beleggingsfondsen kunnen een solide beleggingsinstrument zijn voor uw pensioen, maar het kan ingewikkeld zijn om te begrijpen hoe ze werken. Waarom al die verschillende soorten? Hoe zit het met vergoedingen - hoeveel is te veel? Hoe weet je wanneer het tijd is om een ​​fonds te storten?

En waarom moeten deze dingen zo verwarrend zijn?

We begrijpen je frustratie. Het goede nieuws is dat u, met een beetje kennis, van verward naar zelfverzekerd kunt gaan als het gaat om beleggingsfondsen. Laten we beginnen.

Een beleggingsfonds kiezen

Laten we het eerst hebben over in welke soorten fondsen u moet beleggen. Hoe weet u welke beleggingsfondsen u moet kiezen van de bijna 10.000 beleggingsfondsen die er zijn? We raden aan om uw investering gelijkmatig te verdelen over vier verschillende soorten beleggingsfondsen - groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal - op een fiscaal voordelige spaarrekening zoals een 401 (k) of een IRA. Hier volgt een korte uitleg van elk:

• Groei en inkomen: Deze fondsen, ook wel large-caps genoemd, zijn over het algemeen afkomstig van bedrijven die goed ingeburgerd zijn en een waarde hebben van meer dan $ 10 miljard. Omdat ze doorgaans een lange geschiedenis van solide prestaties in de markt hebben, beschouwen velen dit als een belegging met een laag risico die een solide basis vormt voor uw portefeuille.

• Groei: Groeifondsen bestaan ​​uit fondsen van middelgrote tot grote bedrijven die - u raadt het al - groeien. Ze gaan meer op en neer met de eb en vloed van de economie dan groei- en inkomensfondsen, maar ze kunnen een hoger rendement opleveren.

• Agressieve groei: Deze fondsen bestaan ​​uit kleinere bedrijven met veel groeipotentieel. Omdat ze enorm kunnen fluctueren, worden ze vaak beschouwd als het 'wilde kind' van uw fondsportefeuille. Agressieve groeifondsen hebben het hoogste risico, maar ze hebben ook het potentieel om terug te betalen met een veel hoger rendement.

• Internationaal: Met internationale fondsen kunt u beleggen in bedrijven in buitenlandse handen waarmee u al zaken doet, zoals Trader Joe's of Gerber.

Binnen elk van deze groepen moet u kiezen in welke beleggingsfondsen u wilt beleggen. De vier belangrijkste factoren waar u op moet letten bij het kiezen van een beleggingsfonds zijn:

Trackrecord

Wanneer u beslist welk fonds het beste bij u past, laat u dan niet verleiden om het recente succes (of falen) uw denken te laten kleuren. Kijk naar het trackrecord op lange termijn van het fonds, bij voorkeur de laatste 10 jaar of langer. Presteert het consequent beter dan andere vergelijkbare fondsen, of blijft het voortdurend achter?

Volatiliteit

De volatiliteit is een maatstaf voor de mate waarin de waarde van het fonds het afgelopen jaar schommelde. Elk beleggingsfonds heeft een zekere mate van volatiliteit naarmate de waarden stijgen en dalen met de aandelenmarkt. Maar hoeveel is te veel? Dat hangt af van u en uw tolerantie voor risico's.

Kosten

Om erachter te komen wat een fonds kost, moet je kijken naar de kostenratio . Dat is het percentage van uw investering dat u elk jaar betaalt om het fonds te bezitten. U wilt ook kijken naar verkoopkosten, transactiekosten en makelaarskosten. Afhankelijk van de fondsklasse die u kiest, kunnen deze kosten variëren. Daarover later meer.

Diversificatie

Een van de substantiële voordelen van beleggingsfondsen is hun ingebouwde diversificatie. Eén beleggingsfonds kan uw investering over veel verschillende soorten bedrijven spreiden. Hierdoor kunt u de kracht van de aandelenmarkt gebruiken om uw spaargeld op te bouwen zonder het risico te lopen van beleggen in afzonderlijke aandelen (wat altijd een slecht idee is).

Soorten vergoedingen voor beleggingsfondsen

Hoewel u nooit alleen op basis van vergoedingen een beleggingsfonds moet kiezen, is het belangrijk om de langetermijnimpact van de vergoedingen en kosten van een fonds te begrijpen. Een klein verschil in kosten kan een enorm verschil maken in uw rendement op de weg.

Er zijn twee soorten kosten verbonden aan beleggingsfondsen:lopende kosten en transactiekosten. In het gedeelte 'Aandeelhoudersvergoedingen' van het prospectus van het fonds vindt u zowel de lopende vergoedingen -die zijn opgenomen in de kostenratio van het fonds (kosten om het fonds te exploiteren) - en de transactiekosten .

Hier is een overzicht van wat er allemaal in zit:

• Beheervergoeding: Deze vergoeding, ook wel een op activa gebaseerde vergoeding genoemd, is wat u betaalt aan de fondsbeheerder of het team van beleggingsprofessionals die ervoor zorgen dat het fonds zijn beleggingsdoelstelling behaalt en goed presteert. Meestal valt deze vergoeding tussen 0,5% en 2% van het beheerd vermogen.

• 12b-1 kosten: Deze vergoedingen betalen voor de marketing en verkoop van het fonds. Deze zijn gemaximeerd op 1% van het fondsvermogen en worden rechtstreeks uit het fonds betaald.

• Diversen: Deze omvatten boekhoudkosten, auditkosten, evenals administratiekosten en juridische kosten.

• Transactiekosten: Deze omvatten inkoopkosten, verkoopkosten en handelskosten.

We weten dat dit veel is om te onthouden, en het kan verwarrend zijn. Dat is een van de redenen waarom ik aanraad om samen te werken met een beleggingsadviseur. Deze professionals kunnen de details en uw opties uitleggen in gemakkelijk te begrijpen taal.

Hoe beleggingsfondsen betalen

Als u een beleggingsfonds bezit, wordt u als aandeelhouder beschouwd. U kunt op twee manieren winst maken met uw beleggingen:via dividenden of meerwaarden.

Dividend

Dividenden zijn een beloning voor aandeelhouders voor het op lange termijn aanhouden van bepaalde aandelen of beleggingsfondsen. Houd er rekening mee dat niet alle aandelen dividenden bieden en dat er verschillende soorten zijn. In de meeste gevallen worden dividenden per kwartaal en in contanten uitgekeerd. U kunt het geld in de zak steken of opnieuw beleggen en meer aandelen kopen.

Kapitaalwinst

Dit geld wordt uitbetaald wanneer uw belegging voor een hogere prijs wordt verkocht dan u er oorspronkelijk voor heeft betaald. (Daarom hoor je de uitdrukking, "koop laag, verkoop hoog.") Maar je krijgt dat geld pas als je je aandelen verkoopt. Uw winst staat alleen op papier, niet in uw zak.

Zie het als volgt:dividenden worden ten minste jaarlijks (maar vaak driemaandelijks) uitbetaald, terwijl vermogenswinsten worden uitbetaald wanneer u de belegging verkoopt (als u winst heeft gemaakt).

Wanneer u een fonds moet laten vallen

Als een fonds op de lange termijn niet goed presteert, of als het niet goed past bij uw algemene strategie, is het misschien tijd om dat fonds uit uw beleggingsportefeuille te schrappen. Hier zijn enkele van de dingen waar we naar kijken wanneer we beslissen of we een beleggingsfonds willen laten vallen. Zoals altijd kunt u deze beslissing het beste met uw financieel adviseur nemen.

De kostenratio is te hoog.

Hoewel u nooit een beleggingsfonds moet kiezen op basis van alleen de kostenratio, is het belangrijk om de kosten van een fonds te begrijpen. Elke cent die u betaalt voor onkosten en vergoedingen is geld dat niet in uw investering zit, en het brengt u niet dichter bij uw pensioendoelen.

Er is te veel omzet.

Wanneer een fonds een hoge omloopsnelheid heeft (het percentage van de fondsbeleggingen dat elk jaar wordt gekocht en verkocht), kan dit leiden tot aanzienlijke vergoedingen en mogelijk dure fiscale gevolgen voor fondsen buiten een pensioenrekening. Het laat ook zien dat het managementteam de markt misschien probeert te timen voor een groter rendement.

Uw portfolio is uit balans.

Na verloop van tijd, als de markt fluctueert en aandelen worden gekocht en verkocht, zal uw portefeuille ongetwijfeld veranderen. Dit kan betekenen dat u niet langer 25% van uw belegging in elk van de vier categorieën heeft. Om uw strategie weer op de rails te krijgen, kan uw beleggingsprofessional uw fondsen opnieuw in evenwicht brengen. Dit gebeurt doorgaans minimaal één keer per jaar. Onthoud dat balans de sleutel is.

Beleggingsfondsen als onderdeel van uw langetermijnstrategie

Met opoffering, hard werken en wat ouderwets geduld kunt u het meeste uit uw investeringsreis halen. Maar het zal niet van de ene op de andere dag gebeuren. Beleggingsfondsen zijn bedoeld als langetermijninvesteringen. Dus als het moeilijk wordt, houd je dan aan je plan. Pensioenbeleggen is een marathon, geen sprint.

Uw financiële toekomst is aan u. Bescherm uzelf en uw financiën door een geïnformeerde belegger te zijn. Als u hulp nodig heeft, werk dan samen met een ervaren beleggingsprofessional die u kan helpen begrijpen waar uw geld naartoe gaat. Je geld en je toekomst zijn te belangrijk om aan het toeval over te laten.

Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!