Beleggen lijkt veel op het leren autorijden. Je kunt pas weten hoe het is als je het doet.

Dat betekent natuurlijk niet dat je je er niet op kunt voorbereiden. Net zoals je niet achter het stuur bent gestapt zonder rijlessen, moet je je geld ook niet investeren zonder eerst wat basiskennis te hebben.

Hier zijn een paar dingen die u kunt verwachten als u begint met beleggen.

Wat te verwachten van Uncle Sam:

Laten we dit supereenvoudig maken:je werkt, je wordt betaald en de overheid claimt een deel van dat inkomen door de macht van belastingen. En nu heb je besloten om een ​​deel van dat inkomen te investeren in plaatsen zoals beleggingsfondsen, waar het kan groeien met de magie van samengestelde rente - om je financiële toekomst te ondersteunen. Probeer onze samengestelde rentecalculator die de berekeningen voor u zal doen!

Maar zal de regering regenen op uw investeringsparade? Verrassend genoeg brengt Uncle Sam goed nieuws voor investeerders! U kunt het bedrag van uw geld dat nu of later wordt belast verminderen door te beleggen bij traditionele IRA's of Roth IRA's en door de werkgever gesponsorde plannen zoals 401(k)s of Roth 401(k)s . Dit is wat u kunt verwachten als u met deze plannen investeert:

• Traditionele IRA: Wanneer u in een traditionele IRA investeert, wordt het geld dat u bijdraagt ​​niet aan de voorkant belast en is het in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar. Maar wanneer u met pensioen gaat en de grote stapel geld opneemt die u heeft opgebouwd, wordt het belast.


• Roth IRA: De Roth IRA verandert de zaken. Het geld dat u bijdraagt, wordt belast, maar alleen voordat u belegt. U betaalt vooraf belasting, dus als u met pensioen gaat, hoeft u geen belasting te betalen over de grote berg geld die u heeft opgebouwd!


• Traditionele 401(k): Net als de traditionele IRA beschermt een 401 (k) het geld dat u investeert tegen belastingen totdat u het bij pensionering uitschakelt. Ook biedt uw werkgever meestal aan om uw bijdrage te matchen en is het bedrag dat u per jaar kunt bijdragen hoger dan bij een IRA.


• Roth 401(k): De Roth 401(k) combineert het beste van twee werelden. Net als bij de Roth IRA, wordt het geld dat u bijdraagt ​​belast voordat u belegt. Maar als u met pensioen gaat, hoeft u geen belasting te betalen over het geld dat u verbouwt, behalve over het deel dat overeenkomt met uw werkgever.

Investeringsdollars die niet worden belast bij pensionering zijn de grotere en betere deal. Dus als u kunt, investeer dan al uw pensioengeld in een Roth 401 (k). Als uw werkgever de Roth-optie niet heeft, investeer dan in uw 401 (k) tot aan de wedstrijd. Zet dan de rest in een Roth IRA totdat je de jaarlijkse limieten bereikt. Ga dan terug naar uw 401(k), indien nodig, en investeer de rest totdat u 15% van uw bruto-inkomen bereikt.

Wat kunt u van uzelf verwachten:

Verwacht bij het beleggen het grootste obstakel dat je moet overwinnen in je spiegel te vinden. Dat klopt - jij bent het. Jouw gedrag. Jouw emoties. Het vermogen om jezelf te beheersen is het grootste obstakel en de grootste kans die je hebt om een ​​investering te laten groeien die je zal helpen het leven van je dromen te leven.

Beleg 15% van uw inkomen

We leren mensen 15 procent van hun gezinsinkomen te investeren in pensioen . Als dit te veel voor je klinkt, moet je het Baby Steps-plan volgen. De 7 babystapjes zijn ontworpen om de een na de ander te volgen - om u schuldenvrij te maken en te beschermen met een volledig gefinancierd noodfonds voordat u geld gaat investeren.

Nu denk je misschien:Dat is belachelijk! Als ik wacht tot ik geen schulden meer heb om te investeren, loop ik jaren van groei mis! Maar wat echt belachelijk is, is hoe lang het duurt voordat je uit de schulden komt terwijl je "hier en daar" investeert.
Als je je op één kleine stap per keer concentreert, kun je veel meer investeren, een veel eerder.

Hoe kom je sneller bij de stap beleggen? Disciplineer jezelf om het geheim van geld besparen te volgen (hint:het begint met een schriftelijke begroting). Als je eenmaal geen schulden meer hebt en een noodfonds hebt van drie tot zes maanden aan uitgaven, dan ben je klaar voor Baby Stap 4. Op dit moment lijkt het niet zo steil om 15% van je inkomen te investeren in de richting van je pensioen.

Consistent investeren

Als je eenmaal de strijd van gedrag hebt overwonnen, is je volgende uitdaging de strijd van emoties. Beleggen zit vol emotionele hoogte- en dieptepunten. Maar je kunt je beleggingsbeslissingen niet laten bepalen door die emoties.

Neem bijvoorbeeld de Grote Recessie. Angst regeerde beleggers toen ze hun geld uit de aandelenmarkt haalden toen deze in 2008 zakte en toen te voorzichtig waren om opnieuw te beleggen toen de markt zich herstelde. Aan de andere kant, in de boommarkten van de jaren negentig, waren sommige investeerders zo enthousiast dat ze hypotheken op hun huis namen om meer geld te hebben om te investeren.

Om rijkdom op te bouwen door te beleggen, moet u zich ertoe verbinden consequent te investeren tijdens de hausse en de mislukkingen, maand na maand. En als u belegt op de manier die wij aanbevelen - door schuldenvrij te zijn met een noodfonds - zult u niet zo in de verleiding komen om uit de investeringsachtbaan te springen wanneer de markt daalt, en u zult echt genieten van de rit als het gaat omhoog!

Van uw beleggingsprofessional:

U kunt verwachten dat beleggen hogere resultaten oplevert als u samenwerkt met een professional. In feite, een 2016 Ramsey Solutions-onderzoeksonderzoek vond dat 44% van de mensen die samenwerken met een financieel adviseur heeft $ 100.000 of meer gespaard voor pensioen vergeleken met slechts 9% van degenen die alleen beleggen.

Een goede beleggingsprofessional zal de tijd nemen om uw beleggingsopties uit te leggen en al uw vragen te beantwoorden, zodat u uw eigen beleggingsbeslissingen kunt nemen. Het is niet de taak van uw professional om uw beslissingen voor u te nemen.

Maar dat betekent niet dat uw beleggingsprofessional het altijd met u eens zal zijn. Uit een recent DALBAR-onderzoek blijkt dat de gemiddelde belegger die hun beleggingsfondsen op de verkeerde momenten kocht en verkocht, de afgelopen 30 jaar met meer dan 6% slechter presteerde dan de S&P 500 (een goede benchmark om de prestaties van beleggingsfondsen te meten). ⁽¹⁾ Dat is het verschil tussen met pensioen gaan met een nestei van meer dan $ 1 miljoen en een nestei van $ 350.000 na 30 jaar investeren! Uw beleggingsprofessional helpt u die fout te voorkomen door u eraan te herinneren uw beleggingen voor de lange termijn aan te houden.

Een goede beleggingsprofessional vinden

Dus hoe vind je een goede? U moet een interview houden en een paar financiële adviseurs de juiste vragen stellen . Zorg ervoor dat u hun antwoorden begrijpt en u er goed bij voelt voordat u beslist wie het beste bij u past. Hier zijn enkele van de vragen die u moet stellen:

• Wat is uw beleggingsfilosofie?
• Hoe communiceren we over mijn beleggingen?
• Hoe word je betaald?
• Hoe gaat u mijn beleggingsprestaties meten en evalueren?

Klaar om te investeren in je toekomst, maar weet je niet waar te beginnen? Probeer SmartVestor! Het is een gratis en gemakkelijke manier om beleggingsprofessionals in uw regio te vinden.