We horen allemaal dat beleggen ingewikkeld is. Uit een recent onderzoek bleek zelfs dat 65% van de Amerikaanse volwassenen beleggen eng of intimiderend vindt. ¹ Mooie financiële woorden en cijfer-zware grafieken weerhouden hen er volledig van om voor hun toekomst te investeren.

Maar het belangrijkste aspect van uw investeringsplan - het deel waarin u maand na maand daadwerkelijk consequent belegt - kan zo eenvoudig zijn dat u er niet eens over hoeft na te denken.

Hoe maak je het simpel? Automatiseer uw beleggingen. Als je op je werk bent ingeschreven voor een 401 (k) -plan, doe je het waarschijnlijk al! Laat het me uitleggen.

Wat is een automatisch investeringsplan?

Met een automatisch investeringsplan kunt u (de belegger) op regelmatige basis automatisch een bepaald bedrag van uw salaris naar uw investeringsrekening overboeken - 401(k), 403(b), IRA, enz.

Het maakt beleggen gemakkelijk. Salarisinhoudingen, automatische bankopnames of het opzetten van een directe storting zijn allemaal eenvoudige manieren om uw beleggingen te automatiseren.

Door uw investeringsbijdrage te automatiseren, kunt u deze instellen en met rust laten . Op die manier kom je niet in de verleiding om dollars ergens anders te investeren, omdat je die dollars niet eens ziet voordat ze zijn geïnvesteerd!

Een automatisch investeringsplan kan precies zijn wat u nodig heeft om het pensioen van uw dromen te creëren en een erfenis achter te laten die uw stamboom voor de komende generaties zal beïnvloeden.

Laat ons uitleggen waarom u een automatisch investeringsplan zou moeten hebben - en hoe u kunt beginnen.

Waarom zou ik een automatisch investeringsplan hebben?

Investeert u elke maand een deel van uw salaris in de richting van uw pensioen? ? Zo niet, dan laat je je financiële toekomst aan het toeval over.

Een gemakkelijke manier om op schema te blijven met uw pensioenbijdragen, is door een automatisch investeringsplan op te zetten. Het is alsof je ze op cruise control zet! Dan hoef je er niet aan te denken om elke maand investeringsgeld opzij te zetten.

U moet uw investeringen automatiseren omdat:

Het weerhoudt u ervan investeringsgeld uit te geven.

Wanneer je hard werkt en dat salaris op je bankrekening ziet verschijnen, is het verleidelijk om een ​​kleine uitspatting te rechtvaardigen. Een avondje uit of een weekendje weg is prima—als je hebt het geld. Maar het is niet oké toen dat geld bedoeld was voor uw pensioenplan. Automatisering neemt de verleiding weg. In plaats van u de controle uit handen te nemen, geeft het automatiseren van uw investeringen u meer controle over uw bestedingsgedrag, zodat u uw financiële doelen sneller kunt bereiken.

Het brengt je familie op dezelfde lijn.

Als je getrouwd bent, is er elke maand een mogelijke strijd om hoeveel je moet uitgeven en hoeveel je moet sparen. Maar wanneer u uw investeringen automatiseert, is de beslissing genomen. Uw geld is al gereserveerd voor uw pensioen zonder verdere discussie (of onenigheid).

Het bespaart u tijd en verlicht stress.

Een automatisch investeringsplan zorgt ervoor dat u geen tijd hoeft te nemen om uw geld handmatig over te maken. En u zult niet gestrest zijn over het feit dat u elke maand genoeg investeert. Met meer tijd op je klok en één ding minder om je druk over te maken, kun je doen wat je echt leuk vindt .

Het helpt je om domme investeringsideeën te vermijden.

Wanneer u uw geld automatisch voor de lange termijn belegt, bent u niet langer vatbaar voor domme beleggingsmethoden, zoals daghandel (waarbij u waarschijnlijk geld zult verliezen) en micro-beleggingsapps (die u afleiden van het produceren van grotere resultaten).

Hoe start ik een automatisch investeringsplan?

1. Besluit om een ​​percentage te investeren, niet een dollarbedrag.

Voordat u een automatisch investeringsplan start, besluit u een percentage te investeren, niet een dollarbedrag.

Het bedrag dat u belegt, moet veranderen naarmate uw inkomen stijgt. Met een percentage kunt u genoeg geld investeren zonder uw budget te vernietigen.

Als je volgt wat ik leer, wat betekent dat je geen schulden meer hebt met een noodfonds van 3-6 maanden aan onkosten, moet je 15% van je bruto gezinsinkomen investeren - exclusief de match die je mogelijk krijgt op je 401(k) .

Stel je bijvoorbeeld voor dat je gezinsinkomen $ 60.000 per jaar is. Als u 15% daarvan bijdraagt ​​aan uw pensioen, zou u $ 9.000 per jaar investeren, wat $ 750 per maand is.

$ 60.000 x 15% =$ 9.000/12 maanden =$ 750 per maand voor pensionering

Maar als u volgend jaar een verhoging krijgt, mag uw pensioenbijdrage niet op $ 750 per maand blijven. Blijf in plaats daarvan 15% investeren, zodat uw maandelijkse bijdrage toeneemt met uw inkomen.

Nu vraag je je misschien af:Waarom 15%? Waarom niet meer? Waarom niet minder?

Er zijn twee belangrijke redenen waarom 15% een goede vuistregel is:het studiefonds van uw kinderen en uw huis. Laat het me uitleggen.

• Waarom niet meer? Je hebt wat inkomen over om te sparen voor het studiefonds van je kinderen en om je huis vervroegd af te betalen.
  
• Waarom niet minder? De universitaire diploma's van uw kinderen zullen u niet voeden als u met pensioen gaat. En als je te oud wordt om te werken, is een afbetaald huis niet zo geweldig als je geen geld hebt. Je zou uiteindelijk je huis kunnen verkopen om te eten!

Als je huis is betaald en je hebt geen kinderen, investeer dan in ieder geval zo ver als mogelijk boven de 15%!

2. Stel een directe storting in.

Vraag je werkgever om hulp bij het instellen van directe storting als je dit nog niet hebt gedaan.

U wilt dat uw bijdragen onmiddellijk worden overgemaakt van uw salaris naar uw pensioenrekeningen - IRA's, 401(k)s, 403(b)s - om de verleiding te weerstaan ​​om uw geld "per ongeluk" uit te geven zonder een plan.

Als uw werkgever geen directe storting aanbiedt, kunt u uw IRA of 401 (k) instellen om automatisch geld van uw bankrekening op te nemen. (Ik kom hier later op terug.)

3. Selecteer welke pensioenopties u wilt gebruiken om uw 15% bij te dragen.

Als een door het bedrijf gesponsord pensioenplan - zoals een traditioneel of Roth 401 (k) - beschikbaar is, kan uw werkgever uw investeringsbedrag automatisch overboeken naar uw 401 (k). Je hoeft alleen maar wat papierwerk te ondertekenen om dat mogelijk te maken.

Nogmaals, zorg ervoor dat u het juiste percentage heeft ingesteld (we raden 15% aan) als het automatische overboekingsbedrag in plaats van een vast bedrag in dollars.

Als uw werkgever een Roth 401 (k) -optie aanbiedt, kunt u daar alle 15% investeren. Als ze een traditionele 401(k) aanbieden met een bedrijfsmatch, raden we aan om ook een Roth IRA te gebruiken.

Dat klinkt misschien ingewikkeld, maar we gaan je laten zien hoe eenvoudig het kan zijn! Laten we eens kijken naar de opties:

Roth 401(k):

Vanaf 2022 kunt u tot $ 20.500 per jaar investeren in een Roth 401(k) - of $ 27.000 als u 50 jaar of ouder bent. ² Dus als we terugkeren naar ons voorbeeld van $ 60.000 per jaar verdienen, zou u uw volledige $ 9.000 (15% van uw inkomen) in uw Roth 401 (k) kunnen investeren. Met de Roth-optie belegt u dollars na belasting. Dus uw geld groeit belastingvrij! Zorg ervoor dat de Roth 401 (k) die uw werkgever aanbiedt een goede selectie van beleggingsfondsen bevat. Als dat niet het geval is, volg dan mijn advies voor een traditionele 401(k).

401(k) en Roth IRA:

Als uw werkgever alleen een traditionele 401 (k) aanbiedt, maar een percentage van de bijdragen die u levert, zal evenaren, investeer daar dan genoeg om de totale match te ontvangen - dat is een onmiddellijk 100% rendement op uw investering! Investeer vervolgens de rest van uw 15% in een Roth IRA om te profiteren van de belastingvrije groei van de Roth-optie. Vanaf 2022 kunt u elk jaar tot $ 6.000 (of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent) in uw Roth IRA investeren. ³ Als u op dat moment nog steeds uw doel van 15% niet heeft bereikt, keert u terug naar uw 401(k) om de rest van uw 15% te investeren.

Laten we eens kijken hoe dit uitpakt met ons voorbeeld van een inkomen van $ 60.000. Stel dat uw werkgever een traditionele 401(k) aanbiedt met een match van 3%. Ten eerste wil je 3% investeren in de 401 (k) om de match te ontvangen. Dat is $ 1.800 van de totale $ 9.000 die u investeert. Dan heb je $ 7.200 over om te investeren. Slechts $ 6.000 kan in een Roth IRA gaan (ervan uitgaande dat je jonger bent dan 50) vanwege de contributielimieten. Dus je houdt $ 1.200 over om terug te gaan en te investeren in je 401(k).

Wanneer u uw beleggingen automatiseert en uw premiebedrag instelt op 15% van uw inkomen, gaat die bijdrage van $ 9.000 heimelijk en geruisloos omhoog naarmate uw salaris stijgt. Op die manier, wanneer uw inkomen stijgt naar $ 70.000, zal uw bijdrage van $ 9.000 automatisch naar $ 10.500 springen. Deze automatische verhoging helpt u ervoor te zorgen dat u het percentage blijft investeren dat u moet investeren om uw financiële doelen te bereiken. Laten we eens kijken hoe die nieuwe nummers zouden uitpakken:

Nu , als uw bedrijf niet bied een bedrijfsmatch aan, investeer in een Roth IRA eerst . Investeer vervolgens de rest van uw 15% in het bedrijf 401 (k) -plan. Dat komt omdat de Roth IRA u betere belastingvoordelen geeft dan een traditionele 401 (k).

4. Stel automatische salarisbijdragen of opnames in voor uw Roth IRA.

Als je gaat bijdragen aan een Roth IRA, dan moet je het werk doen dat een werkgever doet met een 401 (k).

Met uw 401 (k) vertelt u uw werkgever het percentage dat u wilt bijdragen en zij doen de berekening. Maar met een Roth IRA moet u het premiebedrag zelf berekenen, zodat u weet hoeveel u elke maand moet investeren.

Dit betekent het is aan jou om het premiebedrag te verhogen naarmate uw salaris groeit, zodat u de 15% behoudt.

Afhankelijk van wat uw werkgever aanbiedt, stelt u automatische inhouding op de loonlijst in of automatische opnames van uw bankrekening.

Automatische looninhoudingen:

Uw werkgever kan aanbieden om geld van uw salaris af te trekken om bij te dragen aan uw Roth IRA. Om dit te doen, moet u mogelijk uw Roth IRA-contactpersoon (bekend als de bewaarder) om een ​​routeringsnummer en rekeningnummer vragen. Zodra u deze heeft, kunt u automatische looninhoudingen instellen om een ​​bedrag van elk salaris naar uw Roth IRA over te maken.

Automatische bankopnames:

Als uw werkgever geen looninhoudingen aanbiedt, vraag dan uw Roth IRA-bewaarder om elke week of maand automatische opnames van uw bankrekening in te stellen. Maar controleer om er zeker van te zijn dat de overdrachtsdatums plaatsvinden nadat u bent betaald. Anders kan uw bijdrage worden ingetrokken voordat uw salaris binnenkomt, wat problemen met uw bank kan veroorzaken.

Zoek een beleggingsprofessional voor meer informatie

Als je een andere manier wilt om beleggen gemakkelijk te maken, maak dan een afspraak met een financiële professional. Ons gratis SmartVestor-programma brengt u in contact met gekwalificeerde beleggingsprofessionals in uw regio. Het beste is dat deze professionals u kunnen helpen bij het opzetten van een automatisch investeringsplan.

Vind vandaag nog je pro!