Heb je ooit de baan- en veldraces gezien tijdens de Olympische Zomerspelen? Een gebeurtenis die me fascineert is de estafette:wanneer hardlopers samen werken winnen. En het symbool van hun teamwerk is het stokje, dat ze naadloos van de ene loper naar de andere overdragen. Olympiërs weten dat als ze het stokje laten vallen, de race zo goed als voorbij is!
Estate planning is het juridische en financiële proces om het stokje over te dragen aan de volgende generatie. Het zorgt ervoor dat verantwoordelijkheid en rijkdom op de juiste manier aan de juiste mensen worden overgedragen. Je wilt niet dat de overdracht slordig is. U wilt dat dit proces soepel en gecontroleerd verloopt, net als die atleten van wereldklasse die hun handoff uitvoeren!
Estate planning kan eng, overweldigend of gewoon saai aanvoelen. Maar we kunnen garanderen dat u zich zekerder zult voelen over uw toekomst nadat u deze beslissingen hebt genomen en gecommuniceerd aan de mensen om wie u het meest geeft. Dus laten we erin duiken, mensen!
Estate planning is het proces om te beslissen wat er zal gebeuren met alles wat u bezit nadat u bent overleden. Het gaat om het maken van bindende, juridische documenten om ervoor te zorgen dat uw wensen worden uitgevoerd.
Het woord landgoed verwijst naar uw bezittingen (de spullen die u bezit die geldwaarde hebben):huizen, auto's, juwelen, investeringen, muntenverzamelingen, enz. Uw boedelplan delegeert ook duidelijk de bevoegdheid aan mensen die u vertrouwt om medische, financiële en juridische beslissingen voor u te nemen als dat kan niet.
Landgoedplannen zijn niet alleen voor oude, rijke mensen. Elke volwassene heeft een nalatenschapsplan nodig! Het stelt u in staat om de controle te behouden over wat u bezit. Als je sterft zonder dat er een plan is opgesteld, mag de staat beslissen wat er met je spullen gebeurt. En uw familie kan maanden of jaren in de rechtbank doorbrengen, in plaats van slechts weken.
Trouwens, een nalatenschapsplan is meer dan alleen een juridisch karwei. Zie dit als een kans om na te denken over uw nalatenschap . Als je kinderen hebt, hoe wil je dan dat ze je herinneren? Zijn er speciale instructies die u op uw uitvaart zou willen laten uitvoeren? Wie wil je zegenen met je rijkdom? Uiteindelijk gaat het niet om het beschermen van je spullen. Het gaat erom uw rijkdom en bezittingen te gebruiken voor goede .
Onze gids leidt u door alles wat u moet weten over estate planning en bevat hulpmiddelen om u op weg te helpen.
Estate planning heeft veel lagen en details, dus laten we het zo eenvoudig mogelijk opsplitsen. Hier zijn zes stappen die u kunt nemen om uw plan te maken.
Uw activa zijn de dingen die u bezit die uw nalatenschap vormen en bijdragen aan uw totale vermogen. Dit omvat items zoals:
Maak een inventaris van uw vermogen, of uw landgoed nu $ 200 of $ 2 miljoen waard is! Onthoud dat elke persoon ouder dan 18 jaar een nalatenschapsplan nodig heeft - of op zijn minst een testament - om het hun gezin gemakkelijker te maken als er iets met hen gebeurt.
Nadat u een lijst van uw vermogen heeft gemaakt, moet u de bijbehorende papieren en belangrijke documenten met betrekking tot uw nalatenschap verzamelen. Hier hebben we het over:
Als er gebruikersnamen en/of wachtwoorden zijn gekoppeld aan een van deze accounts of documenten, vermeld die informatie dan ook. Al deze documenten moeten op een veilige plaats worden opgeborgen, zoals een kluis of een oude lade. Nadat u uw estate plan-documenten heeft gemaakt, voegt u deze toe aan de la. Zorg ervoor dat de executeur-testamentair en belangrijke familieleden weten waar ze het kunnen vinden!
Meestal zijn verrassingen leuk, maar niet als het gaat om uw landgoedplan! Als u iemand aanwijst om uw testament uit te voeren of als uw volmacht te dienen, moet u hen dit van tevoren laten weten. Ga zitten met uw familie en zorg ervoor dat iedereen op dezelfde lijn zit over wat er zal gebeuren als er iets met u zou gebeuren.
Een groot deel van estate planning is beslissen wie u vertrouwt om uw testament uit te voeren en namens u financiële en gezondheidsbeslissingen te nemen. Het wettelijke woord voor deze mensen is vertrouwenspersonen . Het klinkt als een mooi woord, maar een vertrouwenspersoon is gewoon iemand die verplicht is om in uw belang te handelen. De wortel van het woord zelf komt van het Latijnse woord voor vertrouwen .
Wat uw gezinsstatus ook is, u moet met uw familie en vrienden praten die door uw nalatenschapsplan worden beïnvloed.
Estate planning is een van die dingen die er voor elke persoon anders uitziet, afhankelijk van het soort werk dat u moet doen. Als je jong bent, alleenstaand, een kleine nalatenschap hebt en een eenvoudige gezinssituatie, dan is het waarschijnlijk prima om online een testament op te maken en het voorgoed op te zeggen - je hoeft geen advocaat te spreken.
Als uw nalatenschap van behoorlijke omvang is of als u specifieke familieproblemen heeft, is het tijd om een advocaat te raadplegen. Er zijn een paar redenen waarom u een advocaat zou willen ontmoeten.
Als u op zoek bent naar een goede advocaat nalatenschap, is mijn eerste advies gewoon om rond te vragen . Praat met uw financieel adviseur. Vraag een verwijzing van uw belastingadviseur. Vraag het aan je ouders. Lees online beoordelingen. Maak dan een afspraak in de agenda!
Oké, voor alle mensen die van details houden, maak je klaar om uit te gaan. Als je meer een vrijgevochten type bent, maak je dan vast en klaar het gewoon . Je komt er wel doorheen. We beloven.
Een landgoedplan bestaat uit verschillende juridische documenten die doorgaans door een advocaat worden gemaakt en die u ondertekent. U bewaart kopieën van die documenten en laat uw familie weten waar ze ze kunnen vinden voor het geval er iets met u gebeurt. Het basispapierwerk in een boedelplan omvat meestal:
Laten we ze allemaal even kort samenvatten.
Een testament (of testament) is een juridisch document dat andere mensen vertelt wat u wilt dat er met uw bezittingen wordt gedaan als u overlijdt. Elke volwassene ouder dan 18 jaar moet een testament hebben. Periode. Zelfs als je niet veel hebt om door te geven, zul je je familie nog steeds veel tijd besparen in de nalatenschap (het juridische proces van het sorteren van je bezittingen nadat je sterft) door een testament op te stellen. Het maken van een testament is een vrij eenvoudig proces dat u gemoedsrust zal geven, wetende hoe uw toekomst zal worden afgehandeld.
Er is een addertje onder het gras dat u moet weten:uw testament bepaalt niet de uitkomst van bepaalde activa, waaronder uw pensioenrekeningen, lijfrentes en levensverzekeringen. Elk van deze plannen geeft u de mogelijkheid om een begunstigde (de persoon die uw bezittingen krijgt wanneer u overlijdt) voor de rekening te benoemen.
Een levend vertrouwen is vergelijkbaar met een testament, behalve dat u uw geld, eigendom, beleggingsopbrengsten en andere waardevolle items in een trust overdraagt terwijl u nog leeft . Op dat moment bezit u niet wat u in de trust hebt gestopt - de trust bezit het. U benoemt ook een trustee, iemand die de trust beheert en goedkeuring moet geven voordat er grote wijzigingen worden aangebracht.
Nu kan het opzetten van een trust duur zijn en een extra laag gedoe aan uw leven toevoegen. Elke keer dat u iets wilt verkopen dat eigendom is van de trust, moet u door een paar extra hoepels springen en de trustee laten tekenen.
Maar als u een groot landgoed heeft, kan een trust een goed idee zijn. Een trust voegt een laag juridische bescherming toe aan uw nalatenschap, en wanneer u sterft, hoeft uw vertrouwen niet door erfrecht te gaan. Ook is een trust privé, terwijl een testament openbaar is. Niemand behalve uw begunstigden zullen weten wat u aan anderen hebt gegeven.
Elk boedelplan bevat een volmacht (POA):een document dat iemand de wettelijke bevoegdheid geeft om namens u financiële en/of zorgbeslissingen te nemen. Dit is vooral belangrijk naarmate u ouder wordt, omdat niemand, zelfs uw kind niet, toegang heeft tot uw financiële rekeningen zonder voorafgaande toestemming.
Er zijn twee hoofdtypen waar u op moet letten:een medische volmacht en een financiële volmacht. U kunt dezelfde persoon aanwijzen als uw medische en financiële POA, of u kunt twee verschillende mensen selecteren.
Een financiële POA helpt u uw geld te beheren, toegang te krijgen tot uw rekeningen of op te treden met wettelijke bevoegdheid om uw financiële zaken namens u te beheren.
Een medische POA neemt beslissingen over uw medische zorg wanneer u deze zelf niet kunt nemen. Als u bijvoorbeeld een bejaarde ouder met dementie heeft, is een POA nuttig bij het nemen van beslissingen over hun zorg, omdat ze informatie niet volledig kunnen verwerken.
Een medische POA is vergelijkbaar met een levenstestament, ook wel een gezondheidszorgrichtlijn genoemd . Een levenstestament geeft uitleg over uw wensen voor medische zorg aan het einde van het leven, zoals het al dan niet reanimeren als u niet meer reageert. Als u een medische volmacht heeft, hoeft u geen levenstestament te hebben. U kunt de dagelijkse zorgbeslissingen en de zorg aan het levenseinde eenvoudig combineren in de medische POA.
Een nalatenschapsplan schetst wat er met je spullen gebeurt als je sterft, maar het beschermt niet die activa in het geval van een gerechtelijke procedure. Daarom heb je . nodig paraplu verzekering. Het is extra aansprakelijkheid die u beschermt tegen grote claims en rechtszaken. Het fungeert als een schild voor auto- en huiseigenarenverzekeringen en treedt in werking wanneer die polissen hun limiet hebben bereikt.
Wanneer u grote veranderingen in uw leven doormaakt, zou uw landgoedplan dat ook moeten doen! Werk uw testament bij wanneer zich belangrijke gebeurtenissen voordoen, waaronder:
Maak er een gewoonte van om uw nalatenschapsplan ongeveer één keer per jaar te herzien, ongeacht of u al dan niet grote veranderingen in uw leven heeft ondergaan. Dit is een perfecte gelegenheid om opnieuw contact op te nemen met uw advocaat en te zien of er juridische of fiscale wijzigingen zijn die van invloed kunnen zijn op uw plan.
Estate planning hoeft niet ingewikkeld te zijn en uren van uw tijd in beslag te nemen. U kunt in slechts 20 minuten of minder een juridisch bindend testament maken en uw volmachten online kiezen met RamseyTrusted-provider Mama Bear Legal Forms! Plan vooruit, bescherm uw gezin en vind gemoedsrust door vandaag nog uw testament op te maken.
10 veelgemaakte fouten bij de planning van onroerend goed (en hoe ze te vermijden)
Wat is een lijfrente en hoe werkt het?
Wat is een EENVOUDIGE IRA? En hoe werkt het?
Diversificatie:wat het is en hoe het toe te passen?
Wat is een voorkeursaandeel? En hoe werkt het?
Wat is een 401 (k) lening? En hoe werkt het?
Wat zijn dividenden en hoe werken ze?