Elke keer dat je naar de supermarkt gaat, word je gebombardeerd met duizenden opties in de schappen - sommige zijn echt goed voor je en sommige zijn regelrechte rommel. Beleggen op de aandelenmarkt is op dezelfde manier. Er zijn goede investeringen en slechte investeringen. En een type investering dat u in de schappen zou kunnen vinden, is iets dat een geldmarktfonds wordt genoemd .
Geldmarktfondsen (soms geldmarktfondsen genoemd) ) zijn in de loop der jaren steeds populairder geworden, waarbij ongeveer $ 3,6 biljoen wordt beheerd in honderden verschillende geldmarktfondsen die er zijn. 1 Dat is veel van geld!
Geldmarktfondsen worden in de beleggingswereld gezien als een soort alternatief met een laag risico en een lage beloning voor beleggen in aandelen, vooral voor beleggers die gewoon op zoek zijn naar een plek om hun geld te parkeren of hun pensioensparen te beschermen naarmate ze dichter bij hun pensioen komen. Maar moeten ze een plaats krijgen in uw financiële plan, of kunt u uw verdiende geld beter ergens anders investeren? Laten we kijken.
Een geldmarktfonds is slechts een soort beleggingsfonds dat belegt in kortlopende schuldbewijzen. We beschrijven beleggingsfondsen graag als volgt:als een groep mensen rond een lege kom zou staan en elke persoon gooide er een biljet van $ 100 in, dan zouden ze wederzijds financieren de kom. Logisch, toch?
En kortlopende schuldbewijzen is gewoon een mooie manier om te zeggen dat geld dat is uitgeleend aan overheden, bedrijven en banken in minder dan een jaar aan investeerders moet worden terugbetaald, plus rente. In dit geval jij zijn de geldschieter, en zij zijn de lener. (Net zoals wanneer u depositocertificaten of obligaties bezit.)
Geldmarktfondsen bestaan nog niet zo lang. Het eerste fonds werd in het begin van de jaren zeventig door een paar jongens opgezet als een manier om beleggers iets te bieden dat hun geld veilig zou houden en hen ook een beetje rente zou opleveren. Hoewel verliezen zeldzaam zijn, kunnen ze nog steeds gebeuren. We zullen later vertellen hoe het nog niet zo lang geleden gebeurde.
Voordat we dieper ingaan op geldmarktfondsen, mag u dit niet missen:Geldmarkt fondsen zijn niet hetzelfde als geldmarktrekeningen.
Geldmarktrekeningen zijn in feite spaarrekeningen die worden aangeboden door een bank of kredietvereniging, terwijl geldmarktfondsen beleggingen zijn. Groot verschil!
Net als de meeste andere beleggingsfondsen bundelen beleggers hun geld om ergens in te investeren. (Denk aan de lege kom waar we u net over vertelden.) Behalve in dit geval beleggen deze beleggers niet in aandelen. In plaats daarvan beleggen ze in schuldinstrumenten die worden verkocht door overheden, bedrijven en soms banken die deze entiteiten toestaan om voor een korte periode geld te lenen. En nee, een schuldinstrument is niet zoals een gitaar of drumstel. Het is gewoon een andere manier om een tool te beschrijven die een entiteit, zoals een overheid of bedrijf, kan gebruiken om geld in te zamelen.
Geldmarktfondsen behoren tot de familie van vastrentende beleggingen, wat betekent dat ze zijn ontworpen om beleggers regelmatig een gestage inkomstenstroom te geven in de vorm van rentebetalingen.
U kunt geldmarktfondsen kopen bij beursvennootschappen of rechtstreeks via een bank die ze verkoopt. Afhankelijk van het type fonds, moet u misschien een soort minimale storting doen - van een paar honderd dollar tot $ 5.000 - om te beginnen met het kopen van geldmarktfondsen. Maar er zijn enkele beursvennootschappen waarmee u aan de slag kunt zonder enige minimale storting.
Hier zijn enkele van de belangrijkste kenmerken van geldmarktfondsen om in gedachten te houden.
Geldmarktfondsen worden als 'veilige' beleggingen beschouwd omdat deze leningen binnen een zeer korte tijdsperiode worden afgelost, meestal 90 dagen of minder. Op de risicoschaal zijn ze minder riskant dan beleggen in aandelen, maar riskanter dan uw geld op een spaarrekening te parkeren.
Als een bedrijf, bank of overheid voldoende activa heeft om aan hun financiële verplichtingen te voldoen, dan zijn ze liquide - of zijn ze er goed voor. Als het gaat om geldmarktfondsen, betekent dit dat de beleggingen in een geldmarktfonds snel kunnen worden omgezet in gemakkelijk toegankelijke contanten.
Dit is ons grootste probleem met geldmarktfondsen:hun prestaties! U kunt waarschijnlijk een rendement van ongeveer 2-3% verwachten van een geldmarktfonds. En hoewel dat misschien beter is dan het rendement dat u met een spaarrekening zult vinden, is het nog steeds niets om over naar huis te schrijven. Plus, dat is vóór de vergoedingen en uitgaven, die nog meer in uw rendement drukken. En dat rendement is zeker zal niet genoeg zijn om u te helpen sparen voor uw pensioen (daarover later meer).
Er zijn een heleboel verschillende soorten geldmarktfondsen, maar we kunnen ze min of meer samenvatten in drie hoofdcategorieën:prime-fondsen, overheids- en schatkistfondsen en belastingvrije (of gemeentelijke) fondsen. Laten we ze allemaal heel snel opsplitsen:
Soms aangeduid als commercial paper , prime-fondsen zijn geldmarktfondsen die gewoonlijk worden belegd in bedrijfsschulden. Vertaling? Beleggers lenen geld aan de bedrijven in het fonds en in ruil daarvoor beloven de bedrijven u snel terug te betalen, met een beetje rente voor uw moeite.
Overheids- en schatkistfondsen worden meestal belegd in staatsobligaties of andere door de overheid gedekte schuldeffecten die worden gebruikt om geld in te zamelen voor overheidsuitgaven. Maak je geen zorgen - ze beloven je ook terug te betalen.
Vaak gemeentelijke fondsen genoemd, zijn belastingvrije fondsen uniek van prime- en staats- of schatkistobligaties omdat het geld dat u verdient vrij is van Amerikaanse federale inkomstenbelasting (en in sommige gevallen ook van staatsbelastingen). Deze fondsen worden meestal belegd in gemeentelijke obligaties die geld inzamelen voor lokale overheden.
Het korte antwoord:absoluut niet! Dit is waarom:
Ten eerste zijn ze verschrikkelijk voor langetermijninvesteringen. Herinner je je die slappe rendementen van 2-3% nog? Dat is lang niet hoog genoeg om u te helpen uw pensioendoelen te bereiken! De kosten van dingen zijn altijd stijgt, meestal ergens tussen de 2-3% per jaar. Dat heet inflatie en u moet beleggen tegen een koers die hoger is dan inflatie.
De meeste beleggers die geldmarktfondsen kopen, doen dat omdat ze een iets beter rendement op hun investering willen behalen dan een hoogrentende spaarrekening. . . maar 'veilig' betekent niet dat geldmarktfondsen zeker zijn.
Tijdens de financiële crisis van 2008 stortte een van de meest populaire geldmarktfondsen in elkaar en eindigden beleggers verliezen geld. 2 En toen de wereldwijde COVID-19-pandemie toesloeg in 2020, daalde de totale waarde van geldmarktfondsen die bedrijfsschulden kopen met $ 120 miljard - dat betekent dat 15% van al het geld dat vastzit in geldmarktfondsen werd weggevaagd. 3
Dus als u gewoon op zoek bent naar een plek om wat geld te parkeren of als u spaart voor een financieel doel op korte termijn - denk aan minder dan vijf jaar - kunt u dat geld beter op een geldmarktrekening zetten dan bent u in een geldmarkt fonds . Natuurlijk behaalt u geen hoog rendement, maar u vermijdt ook het risico om op korte termijn met dat soort marktvolatiliteit om te gaan.
Als het gaat om sparen voor uw pensioen, raden we u aan 15% van uw bruto-inkomen te beleggen in beleggingsfondsen met goede groeiaandelen in fiscaal voordelige pensioenrekeningen zoals een 401 (k) of Roth IRA.
Maar luister, je moet nooit investeren in iets dat je niet begrijpt. Daarom vinden wij het altijd een goed idee om samen te werken met een beleggingsprofessional die met je om de tafel kan gaan zitten en je alle ins en outs van beleggen kan leren. Op die manier kunt u vertrouwen hebben in de beslissingen die u met uw geld neemt!
Heb je geen investeringsprofessional? Ons SmartVestor-programma kan u helpen een gekwalificeerde beleggingsprofessional te vinden die u op weg kan helpen.
Vind een beleggingsprofessional bij u in de buurt!