Als u een klein bedrijf runt, wilt u er zeker van zijn dat u voor uw teamleden zorgt. Een van de beste manieren om dat te doen is hen te helpen sparen voor hun pensioen.
Als uw bedrijf net begint, kan het een enorme taak lijken om erachter te komen hoe u een pensioenplan op de werkplek voor uzelf en uw werknemers kunt opzetten. Maar het is eenvoudig. Nee echt! Ik heb het over een EENVOUDIGE IRA.
En wat als u een van de miljoenen Amerikanen bent die in een klein bedrijf werken? Je vraagt je waarschijnlijk af wat een EENVOUDIGE IRA voor jou betekent! Laten we dus eens nader kijken naar EENVOUDIGE IRA's, hoe ze werken en enkele voordelen (en enkele beperkingen) van het hebben ervan.
EEN EENVOUDIGE IRA (wat staat voor S avings Ik ncentive M atch PL een voor E mployees) is een start-up pensioenspaarplan voor kleine bedrijven, meestal gereserveerd voor bedrijven met niet meer dan 100 werknemers.
Met dit plan kunnen eigenaren van kleine bedrijven gemakkelijk sparen voor hun eigen pensioen en ook bijdragen aan het pensioensparen van hun werknemers.
In veel opzichten verschillen EENVOUDIGE IRA's niet zo veel van een traditioneel 401(k)-abonnement dat u bij een groter bedrijf zou kunnen vinden - er zijn hier en daar slechts een paar verschillen die u moet kennen.
Hier zijn enkele basisprincipes van een EENVOUDIG IRA-abonnement:
Met het plan kunnen werknemers en hun werkgevers geld steken in een traditionele IRA die door het bedrijf is opgezet.
De provider van uw plan biedt een breed scala aan investeringsopties om uit te kiezen, en elke werknemer is vrij om te kiezen welke hij in zijn eigen EENVOUDIGE IRA wil opnemen. Ik raad aan om uw beleggingen te spreiden over vier verschillende soorten beleggingsfondsen:groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal.
U kunt ook beslissen hoeveel van elk salaris u aan uw account wilt bijdragen en, aangezien het een uitgestelde belasting is rekening, hoef je voorlopig geen belasting over dat geld te betalen (maar je moet Uncle Sam betalen als je het met pensioen gaat).
Voor 2020 kunnen werknemers tot $ 13.500 per jaar bijdragen aan een EENVOUDIGE IRA (iedereen van 50 jaar en ouder kan $ 3.000 extra inleggen als inhaalbijdrage). 1
Ondertussen zijn werkgeversbijdragen verplicht voor EENVOUDIGE IRA's, en ze kunnen op twee manieren worden gemaakt. De meeste werkgevers kiezen ervoor om de werknemersbijdragen te matchen tot 3% van hun salaris. Dus als u een abonnement hebt met de "match" -optie, moet u geld in uw EENVOUDIGE IRA stoppen voordat uw werkgever dat doet. Als u klaar bent om te investeren, profiteer dan van die match:het is gratis geld!
De andere optie voor werkgevers is om automatisch een bijdrage van 2%. Dat betekent dat uw werkgever 2% van uw salaris zal bijdragen aan uw EENVOUDIGE IRA, zelfs als u geen cent inlegt! 2
Voordat u beslist of een EENVOUDIGE IRA geschikt is voor uw bedrijf of dat u al dan niet moet investeren in de EENVOUDIGE IRA van uw bedrijf, is het belangrijk om enkele voordelen en beperkingen van deze plannen in gedachten te houden.
Bij sommige andere op werkgevers gebaseerde pensioenregelingen, zoals een 401 (k) of 403 (b), moet u mogelijk een bepaald aantal jaren bij dat bedrijf werken voordat wat het bedrijf erin stopt daadwerkelijk van u is. Dat is niet het geval met een EENVOUDIGE IRA!
Welk geld uw werkgever ook bijdraagt aan een EENVOUDIGE IRA is onmiddellijk gevestigd. Dat betekent eenvoudigweg dat elke dollar die op uw rekening wordt gestort, onmiddellijk van u is en dat u deze mee kunt nemen wanneer u het bedrijf verlaat.
Niet alleen dat, maar hoewel een typisch 401 (k) -plan misschien beperkt is tot slechts een handvol opties, hebben EENVOUDIGE IRA's meestal een veel groter menu met investeringen waaruit u kunt kiezen!
Een van de grootste voordelen van het openen van een EENVOUDIGE IRA is dat ze veel gemakkelijker in te stellen en minder duur zijn om uit te voeren dan een typisch 401 (k) -plan of andere 'gekwalificeerde plannen'. Dat komt omdat ze lagere administratieve kosten hebben en minder regelgeving om zich zorgen over te maken. Dat is muziek in de oren van elke ondernemer!
Voor alle eigenaren van kleine bedrijven die er zijn, u krijgt belastingaftrek voor alle bijdragen die u aan de rekeningen van uw werknemers doet. Dat zal helpen om een deel van de druk uit het belastingseizoen te halen!
Helaas is er geen Roth IRA-optie beschikbaar voor EENVOUDIGE IRA-plannen waarmee werkgevers en werknemers kunnen genieten van belastingvrije groei en belastingvrije opnames bij pensionering. Maar naarmate uw bedrijf groeit en verder gaat dan wat een EENVOUDIG IRA-abonnement kan bieden, wilt u misschien een Roth 401(k)-optie voor uw team introduceren!
Nogmaals, EENVOUDIGE IRA-bijdragen bedragen maximaal $ 13.500 voor de meeste werknemers. Dat is een paar duizend dollar minder dan de contributielimiet voor een regulier 401(k)-abonnement, maar het is nog steeds een goede plek om te beginnen!
Bovendien mag u tegelijkertijd bijdragen aan andere pensioenspaarplannen. Dus als je een andere baan hebt die een pensioenplan op de werkplek biedt of geld wilt steken in een persoonlijke Roth IRA buiten je werk, ga je gang en investeer daar ook!
Geld opnemen van uw EENVOUDIGE IRA (of een pensioenrekening) moet altijd een laatste redmiddel zijn om faillissement of afscherming te voorkomen. Als u zich binnen twee jaar na opening terugtrekt uit een EENVOUDIGE IRA, betaalt u maar liefst 25% boete. U moet alleen geld op uw rekening zetten als u het voor een lange, lange tijd kunt bewaren (wat u toch wilt doen!).
Je krijgt ook die 25% boete als je in die eerste twee jaar een rollover doet naar iets anders dan een andere EENVOUDIGE IRA. Dus wat is hier de moraal van het verhaal? Laat dat geld met rust, mensen!
Geloof het of niet, het opzetten van een EENVOUDIGE IRA voor uw bedrijf is niet erg ingewikkeld. Met de hulp van een investeringsprofessional kunt u uw SIMPLE IRA-programma in een mum van tijd aan de gang krijgen! Dit is wat u moet doen. . .
Om een EENVOUDIGE IRA op te zetten, moet u eerst een financiële instelling kiezen, zoals een beursvennootschap of een bank, om als aanbieder van uw EENVOUDIGE IRA-abonnement te dienen. Deze instelling ontvangt en belegt eventuele premies van u en uw medewerkers. Ze geven uw bedrijf ook elk jaar updates over nieuwe functies en voordelen die beschikbaar zijn.
Eigenaren van kleine bedrijven:haast u niet door dit proces! U wilt er zeker van zijn dat u samenwerkt met een financiële instelling die de beste opties voor onderlinge fondsen voor uw werknemers en administratieve ondersteuning voor uw bedrijf biedt.
Als alternatief kunt u ervoor kiezen om uw medewerkers de financiële instellingen te laten kiezen die hun bijdragen zullen ontvangen.
Als u kiest voor een plan waarmee uw werknemers de financiële instellingen kunnen kiezen die hun EENVOUDIGE IRA-planbijdragen zullen ontvangen, vult u formulier 5304-SIMPLE in. Maar als u een EENVOUDIGE IRA wilt maken via een specifieke financiële instelling, vult u formulier 5305-EENVOUDIG in in plaats van.
Welk formulier u ook ondertekent, u kunt ook beslissen welke van uw werknemers verzekerd zijn. U kunt ervoor kiezen om alle werknemers zonder enige beperking te dekken, of u kunt de gedekte werknemers beperken op basis van hoeveel ze de afgelopen jaren hebben verdiend of naar verwachting dit jaar zullen verdienen.
Als je het formulier eenmaal hebt ingevuld, stuur het dan niet naar de IRS! U bewaart dit formulier (ondertekend door u en de financiële instelling die de EENVOUDIGE IRA gaat beheren) voor uw eigen administratie. Op die manier kunnen u en uw teamleden uw rechten en voordelen onder het plan raadplegen. Oh, en vergeet niet dat het aan jou is om ervoor te zorgen dat het plan elk jaar up-to-date is!
Voor elke werknemer moet een individuele EENVOUDIGE IRA worden ingesteld, en dat is waar alle bijdragen aan het plan - van zowel de werknemer als de werkgever - naartoe gaan.
Over het algemeen kunt u op elk moment tussen 1 januari en 1 oktober van een bepaald jaar een EENVOUDIG IRA-abonnement instellen. De enige uitzondering is als u na 1 oktober een bedrijf met werknemers start en niet tot na nieuwjaar wilt wachten om een EENVOUDIGE IRA voor uw bedrijf op te zetten. 3
JEP! Er zijn twee hoofdalternatieven voor een EENVOUDIGE IRA voor eigenaren van kleine bedrijven:SEP-IRA's en solo 401 (k) s. Hier volgt een kort overzicht van beide pensioenplannen en voor wie ze bedoeld zijn.
Een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP-IRA) is een andere optie voor pensioenregelingen voor eigenaren van kleine bedrijven. Net als een EENVOUDIGE IRA bieden ze veel van dezelfde belastingvoordelen als een traditionele IRA.
Maar er zijn enkele belangrijke verschillen. In een EENVOUDIGE IRA dragen zowel werkgevers als werknemers bij aan het plan. Met een SEP-IRA mogen alleen werkgevers namens hun werknemers bijdragen aan het plan (zoals een ouderwets pensioen). Voor 2020 kunnen werkgevers elk jaar maximaal 25% van het salaris van een werknemer op hun rekening storten, tot een totale bijdrage van $ 57.000. 4
Heeft u geen medewerkers? Een één-deelnemer 401(k)—ook bekend als een solo 401(k)—is alleen voor jou! In 2020 kunt u elk jaar tot $ 19.500 bijdragen (of $ 26.000 als u 50 jaar of ouder bent). En al die bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar.
Bovendien kunt u een 'employer match' (tot 25% van uw inkomen) toevoegen, zolang uw totale bijdragen minder zijn dan $ 57.000 per jaar. 5
Of u nu een eigenaar van een klein bedrijf bent die uw werknemers een kans probeert te geven om te sparen voor hun pensioentoekomst of deel uitmaakt van een bedrijf dat een EENVOUDIGE IRA biedt, het helpt als een investeringsprofessional u door de ins en outs van EENVOUDIGE IRA's leidt .
Onze SmartVestor Pro's zijn gekwalificeerde beleggingsprofessionals en financieel adviseurs die al uw vragen over EENVOUDIGE IRA's kunnen beantwoorden en u kunnen helpen bij het maken van een plan om te sparen voor uw pensioendromen.
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!