Als we het hebben over beleggen in beleggingsfondsen voor pensioen, moedigen we mensen altijd aan om 'goede groeiaandelenfondsen' te kiezen. Maar met duizenden fondsen om uit te kiezen, hoe weet u welke bij de rekening passen?

Hoe kiest u beleggingsfondsen?

Beleggingsfondsen zijn als mensen. De enige manier om de goede van de minder goede te onderscheiden, is door ze te leren kennen. Maar in tegenstelling tot mensen, vindt u alle belangrijke informatie over een beleggingsfonds op het gedrukte prospectus of online profiel. Hier zijn zes belangrijke functies die u moet bekijken bij het selecteren van fondsen om in te investeren:

1. Doelstelling

Dit is een samenvatting van het doel van het fonds en de soorten investeringen die het zal doen om dat doel te bereiken. Uw beleggingen moeten gelijkmatig worden verdeeld over deze vier soorten beleggingsfondsen:groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal.

2. Ervaring fondsmanager

U wilt een ervaren manager die de dienst uitmaakt voor uw beleggingsfonds, iemand met minimaal vijf tot tien jaar ervaring. Houd er echter rekening mee dat veel managers hun opvolgers meerdere jaren begeleiden. Een fonds met een nieuwe beheerder kan dus het overwegen waard zijn als het fonds consequent goed heeft gepresteerd.

3. Sectoren

Sectoren verwijzen naar de soorten bedrijven waarin het fonds belegt, zoals financiële diensten of gezondheidszorg. Een fonds dat belegt in bedrijven in een breed scala van sectoren, betekent dat het fonds goed gediversifieerd is. Dat is wat u zoekt, want u wilt niet dat uw pensioentoekomst afhankelijk is van bedrijven uit één bepaalde bedrijfstak (voor het geval die bedrijfstak zomaar ineenstort).

4. Prestaties (rendement)

U wilt fondsen kiezen met een geschiedenis van sterke rendementen. Focus op rendement op lange termijn - 10 jaar of langer indien mogelijk. U bent niet op zoek naar een specifiek rendement, maar u wilt wel een fonds dat consequent beter presteert dan de meeste fondsen in zijn categorie.

5. Kosten

U moet beleggen in beleggingsfondsen die front-end load-fondsen zijn. Met dit type fonds betaalt u vooraf vergoedingen en commissies wanneer u uw belegging doet. Met deze aanpak kan uw geld groeien zonder vast te zitten aan dure beheerskosten. Let ook op de kostenratio van het fonds, een verzameling vergoedingen die de kosten van het beheer van het beleggingsfonds helpen dekken. Een ratio hoger dan 1% wordt als duur beschouwd.

6. Omzetverhouding

Omzet verwijst naar hoe vaak beleggingen worden gekocht en verkocht binnen het fonds. Een lage omzetratio van 10% of minder toont aan dat het managementteam vertrouwen heeft in zijn investeringen en niet probeert de markt te timen voor een groter rendement. Als je veel omzet ziet, is dit niet het juiste fonds voor jou.

Hulp nodig bij het kiezen van beleggingsfondsen? Zoek een financieel adviseur

Als dit klinkt als veel informatie om door te spitten en te vergelijken, dan is dat zo! Het goede nieuws is dat u niet moet het helemaal alleen doen. U kunt werken met een beleggingsprofessional die de ins en outs van de markt begrijpt, maar erkent dat u zelf verantwoordelijk bent voor het selecteren van uw eigen pensioenbeleggingen.

Praat vandaag nog met een investeringsprofessional in uw regio!