Soms klinken juridische termen als gobbledygook. Maar hoewel een financiële volmacht klinkt als een lastig iets waarover u in de kleine lettertjes van een contract zou lezen, is het heel eenvoudig. Laten we ingaan op de details, zodat u kunt beslissen of u er een nodig heeft.
Een financiële volmacht (POA) is een juridisch document dat iemand anders de bevoegdheid geeft om geldbeslissingen voor u te nemen. Een financiële POA is speciaal geschreven om iemand anders te laten optreden als uw juridische vertegenwoordiger voor financiële zaken.
Net als een medische volmacht staat de persoon die een financiële POA aanmaakt bekend als de opdrachtgever - dat ben jij als je er een maakt. Nee, de directeur zijn, betekent niet dat u iemand in hechtenis zet - een financiële POA-principal is gewoon de persoon wiens geld wordt beschermd.
En de persoon die u kiest om dingen met uw geld te doen als u ze niet zelf kunt doen, staat bekend als de agent of advocaat-in-feite. (Voor het geval u zich afvraagt:uw agent niet moet een advocaat zijn.) We zullen zo meteen uitleggen hoe je de juiste agent kunt kiezen, maar laten we ons nu concentreren op hoe een financiële POA werkt.
Een financiële POA wordt meestal gebruikt tijdens een medisch noodgeval. Als u medisch gehandicapt bent, zijn uw dagelijkse financiële behoeften misschien niet zo belangrijk. Maar verdwijnen die behoeften gewoon omdat je in een ziekenhuisbed ligt? Natuurlijk niet. Uw rekeningen moeten nog steeds worden betaald en de rekeningen moeten worden beheerd, zoals het betalen van uw huur of huisbetaling en verzekeringspremies.
Het sleutelwoord hier is financieel . Net zoals een medische POA alleen van toepassing is op medische keuzes, kan een financiële POA alleen geldbeslissingen nemen als en wanneer je zelf niet beschikbaar bent om dit te doen.
Zoals de meeste juridische documenten, is het belangrijkste doel van het maken van een financiële POA om uzelf en uw gezin te beschermen tegen een juridische strijd. In dit geval is het de bedoeling om er zeker van te zijn dat er altijd iemand betrouwbaar beschikbaar is om te beslissen wat er met uw geld moet gebeuren.
Als je buiten dienst bent, is het laatste wat je wilt dat iemand die je niet kent met je financiële toekomst rommelt! Maar dat is precies wat er kan gebeuren als u niet beschikbaar bent om een beslissing te nemen over uw geld en geen financiële POA heeft. Op dat moment kan het onvermijdelijk zijn om door de rechtbanken te gaan om de controle terug te krijgen.
Ken je die kristallen bol waarvan sommige waarzeggers denken dat hij in de toekomst kan kijken? Sorry, we zouden willen dat het betrouwbaar was, maar dat is het niet. Er is geen manier om te voorspellen wanneer (of als) u ooit arbeidsongeschikt zult worden en iemand nodig heeft om uw financiën voor u te beheren.
Ons advies? Maak nu uw financiële POA aan . Je kunt het altijd aanpassen terwijl je leven zich afspeelt. Op die manier zijn alle basissen gedekt en heb je wat je nodig hebt als je het nodig hebt.
Het is helemaal aan jou wanneer je financiële POA van kracht wordt. Het hangt af van hoe u het in uw document schrijft. Er zijn twee manieren om dit te timen.
In dit eerste geval laat de financiële POA uw agent namens u optreden, zelfs als u beschikbaar en niet arbeidsongeschikt bent. (Nee, arbeidsongeschikt betekent niet dat je hoofd eraf wordt gehakt. Het is eigenlijk gewoon een woord van tien dollar voor het verliezen van de macht om mensen te vertellen wat je wilt doen.)
Als u getrouwd bent, wilt u waarschijnlijk dat uw echtgenoot financiële beslissingen kan nemen als u met een medisch noodgeval wordt geconfronteerd. In dat geval is het een slimme zet om het document meteen van kracht te laten worden. Over het algemeen geldt:hoe nauwer verwant de agent is, hoe groter de kans dat u ervoor kiest om de POA onmiddellijk van kracht te laten worden.
Het onmiddellijk effectief maken kan ook een goede optie zijn als u vaak onderweg bent en je hebt veel financiële behoeften die je officiële goedkeuring nodig hebben om gedaan te krijgen. Of misschien verwacht u niet beschikbaar te zijn voor een bepaalde transactie die niet kan wachten op uw terugkeer.
De tweede manier om uw financiële POA vorm te geven, is door aan te geven dat u deze alleen effectief wilt hebben wanneer er zich een invaliderende gebeurtenis voordoet. Dit staat in de advocatenwereld bekend als een "springende volmacht" - misschien omdat het in werking treedt wanneer de opdrachtgever een veer in hun stap heeft verloren. Enkele van de certificeerbare voorwaarden die ertoe kunnen leiden dat een financiële POA van kracht wordt, zijn onder meer:
Wanneer een financiële POA is gekoppeld aan een invaliderende gebeurtenis, is de macht van uw agent alleen effectief wanneer een of meer artsen hebben verklaard dat u fysiek of mentaal niet in staat bent om beslissingen te nemen.
Overweegt u een van uw kinderen of iemand die verder verwant is te benoemen om als uw agent te dienen? Het maken van een verende volmacht is een goede optie.
Dus of het nu onmiddellijk van kracht is of gekoppeld is aan een mogelijk toekomstig evenement, uw agent krijgt alleen de macht om uw financiën te regelen wanneer u het toekent. Maar wanneer verliezen ze het?
Goede vraag! Verschillende dingen kunnen een financiële POA kaput maken:
Stel je dit scenario voor. Je raakt in coma en je familie heeft veel op hun bordje met je zaken. Naast het nemen van hartverscheurende medische beslissingen, willen ze ook zeggenschap hebben over uw financiën.
Het goede nieuws is dat u uw financiële POA specifiek kunt schrijven om te zeggen dat de macht van uw agent blijft bestaan, zelfs in het geval van uw arbeidsongeschiktheid. Dit is een type POA dat bekend staat als een duurzaam volmacht (DFPOA), en het is het soort document dat Dave Ramsey aanbeveelt.
Als principaal hebt u de bevoegdheid om uw agent alle financiële privileges te verlenen die u wenst. Maar u zult willen nadenken over de werkelijke capaciteiten en kennis van de agent. Met andere woorden, uw oom, de CPA, is misschien een geweldige kandidaat om uw belastingen te betalen, maar geef hem niet de leiding over de familiewinkel als hij geen zakelijke knowhow heeft.
Hier zijn enkele van de bevoegdheden die u een financiële POA-agent kunt verlenen om voor u te doen:
Het is helemaal aan jou hoeveel autoriteit je je agent geeft. Je kunt ze volledige controle over je financiën geven of ze beperken tot specifieke data en/of transacties.
Oké, we moeten hier het voor de hand liggende vermelden. Uw agent is verplicht om in uw belang te handelen, nauwkeurige administratie bij te houden, uw eigendommen gescheiden te houden van die van hem of haar en belangenverstrengeling te vermijden.
Laten we eerst de minimale wettelijke vereisten behandelen. Uw makelaar moet gezond van geest zijn en minimaal 18 jaar oud. Ja, die regels elimineren tonnen mensen. Maar je moet het nog wat verder verfijnen!
Als het erom gaat iemand te kiezen om te beslissen wat er met uw geld moet gebeuren, is vertrouwen het belangrijkste ingrediënt. Gezinsleden kunnen geweldige agenten zijn. Het kunnen ook rampen zijn.
Voordat je deze baan aan je tante Gloria geeft, moet je misschien nadenken over het feit dat ze altijd geld probeert te lenen van iedereen in je familie. . . dus ze is waarschijnlijk niet de beste optie voor uw financiële POA. Maar er is je neef Joe, die heel goed is in het helpen van iedereen in je familie om leuke deals voor gebruikte auto's te vinden. Ja, Joe zou een geweldige kunnen zijn agent.
Voor veel mensen is de voor de hand liggende keuze hun echtgenoot. Als een van jullie veel reist voor zijn werk, is het heel logisch om de ander aan te stellen als agent in je financiële POA.
Of misschien ken je iemand buiten je familie die gewoon een goed karakter en financiële intelligentie heeft. Ze zouden ook een uitstekende kandidaat zijn. Hoe dan ook, kies iemand die je graag toegang geeft tot alles waar je in de loop der jaren zo hard aan hebt gewerkt.
Een financiële POA is slechts één type POA. Er zijn andere, afhankelijk van het doel:
We hebben deze zin eerder aangeroerd - laten we dieper graven.
Een duurzaam volmacht betekent doorgaans dat volmachtrechten van kracht zijn voor de duur van de invaliditeit van de opdrachtgever. Die bevoegdheid kan eindigen wanneer de principaal overlijdt of wanneer de bevoegdheid van de agent om een andere reden wordt ingetrokken.
Maar afhankelijk van waar u woont, kunnen duurzame volmachtregels verschillen over hoe lang de autoriteit van uw agent effectief is. Sommige staten beschouwen automatisch alle volmachtdocumenten moeten duurzaam zijn, wat betekent dat de bevoegdheid van uw agent om uw financiële zaken te beheren automatisch van kracht is voor de duur van uw arbeidsongeschiktheid.
Als u in andere staten echter een duurzame volmacht wilt, moet u de duur van de rechten van uw agent in het volmachtdocument vermelden. Als het niet duidelijk is, zijn de rechten van de financiële POA niet langer geldig zodra uw arts verklaart dat u niet in staat bent om zelf beslissingen te nemen.
Een beperkte POA is wanneer de rechten van de agent (je raadt het al) beperkt zijn tot bepaalde financiële beslissingen of eenmalige transacties. U kunt bijvoorbeeld een beperkte POA hebben om een specifieke vastgoeddeal voor u te sluiten. Of misschien weet je dat je de maand mei het land uit zult zijn en verleent je een beperkte POA voor die periode.
Een medische POA geeft de agent de bevoegdheid om belangrijke medische beslissingen te nemen over de gezondheidszorg van de opdrachtgever, vooral wanneer deze ernstig ziek of arbeidsongeschikt wordt.
Laten we nu eens kijken naar de logistiek van het invullen van een financieel POA-formulier.
Om bindend te zijn, moet een financiële POA worden ondertekend voor een notaris. In sommige situaties kan het document ook een getuige vereisen op het moment van ondertekening. En in sommige staten moet de agent tekenen om te bewijzen dat hij de opdracht accepteert.
Over het algemeen is het invullen van het officiële formulier van uw staat een goed begin voor het maken van een financiële POA. Maar om ervoor te zorgen dat uw agent namens u zaken kan doen, moet u er rekening mee houden dat sommige banken van u eisen dat u hun eigen specifieke formulieren gebruikt.
Evenzo hebben sommige kredietverstrekkers, titelverzekeringsmaatschappijen en sluitingsagenten unieke formulieren die u moet invullen voordat ze de acties van een agent accepteren. Uiteindelijk eindigen sommige mensen met meer dan één financiële POA. Wat een hoofdpijn!
Niemand zou zijn neus in uw belangrijkste financiële beslissingen moeten steken, tenzij u hen dat zegt. Daarom is het maken van uw financiële volmacht samen met uw testament een essentiële stap. Het garandeert dat uw zuurverdiende geld te allen tijde onder uw controle blijft (of iemand die u vertrouwt). We hebben een supereenvoudige bundel samengesteld om je gemoedsrust te geven. Maak uw POA en doe dat met RamseyTrusted provider Mama Bear Legal Forms!