Wil je inspraak in wat er gebeurt met alles wat je bezit na je dood? Wilt u voorkomen dat uw gezin ruzie krijgt over uw vermogen? Als dat het geval is, hebt u een boedelplan nodig - ongeacht hoeveel of hoe weinig u heeft. Estate planning kan ook bepalen wie beslissingen neemt over uw gezondheid en financiën als u tijdens uw leven wettelijk arbeidsongeschikt wordt.

Dit basisoverzicht van estate planning beschrijft het belang van estate planning en de belangrijkste componenten van een uitgebreid estate plan. Deze omvatten:

• Aanduidingen van begunstigden
• Testamenten
• Levende trusts
• Duurzame volmachten voor financiën en gezondheidszorg
• Levensattesten

De meesten van ons weten dat we een plan nodig hebben voor het geval er iets onverwachts met ons gebeurt, maar we weten misschien niet wat er komt kijken bij het proces van estate planning. Als u niet zeker weet wat u moet doen om dat plan te maken, kan dit artikel u op weg helpen. En het raadplegen van een financiële professional kan ook helpen bij bepaalde vragen en situaties die zich kunnen voordoen in het proces van estate planning.

Waarom vermogensplanning belangrijk is

Wat is estate planning en waarom is het belangrijk? Estate planning is het schriftelijk vastleggen van wat u wilt dat er met uw vermogen gebeurt na uw overlijden. Het documenteert ook wie u tijdens uw leven belangrijke medische en financiële beslissingen voor u wilt nemen als u ze niet zelf kunt nemen.

Wat komt er kijken bij het plannen van een nalatenschap? Het verschilt per persoon. Een alleenstaande die een appartement huurt en geen kinderen heeft, zal waarschijnlijk een eenvoudiger boedelplan hebben dan een hertrouwde persoon die twee huizen bezit en kinderen heeft uit beide huwelijken. Als gevolg hiervan zal het proces van estate planning voor elk waarschijnlijk duidelijk anders zijn. Maar het doorlopen van dat proces kan voor iedereen net zo belangrijk zijn.

Door een formeel plan op te stellen en ervoor te zorgen dat het afdwingbaar is met rechtsgeldige documenten, kunt u kiezen wat er met uw vermogen en uw persoon gebeurt. Het kan ook de angst die uw familie zou kunnen ervaren aanzienlijk verminderen als ze deze beslissingen zouden moeten nemen zonder uw inbreng.

Estate planning is belangrijk "om ervoor te zorgen dat er wordt gezorgd voor degenen die u achterlaat", zegt J. Stephen Gunter II, een Certified Financial Planner™-professional en een associate advisor bij Bridgeworth, LLC, een onafhankelijk geregistreerd beleggingsadviseurbedrijf in Huntsville, Alabama . “We doen geen estate planning voor onszelf, we doen het voor onze dierbaren. We doen het voor de mensen en de organisaties waar we om geven en waarvan we willen dat ze worden ondersteund en weten dat we om hen geven, zelfs nadat we er niet meer zijn.”

Als u deze beslissingen niet neemt terwijl u daartoe in staat bent, bestaat er een systeem van wetten om ze voor u te nemen wanneer u overlijdt of wettelijk onbekwaam wordt. De wet op het staatsintestacy zal bijvoorbeeld beslissen wie uw vermogen krijgt. Een rechtbank kan een curator aanstellen om uw financiën te beheren als u arbeidsongeschikt bent. De staatswet kan uw echtgenoot de bevoegdheid geven om medische beslissingen voor u te nemen als u bewusteloos bent na een ongeval.

Het is goed dat we backstops hebben voor een gebrek aan estate-plannen. Maar deze algemene wetten houden geen rekening met individuele omstandigheden, dus ze zijn misschien niet geschikt voor uw overtuigingen, uw wensen of de behoeften van uw gezin.

Begunstigdeaanduidingen voor financiële rekeningen en levensverzekeringen

Sommige aspecten van estate planning zijn eenvoudig. U heeft waarschijnlijk een betaalrekening. Van wie wilt u het saldo erven na uw overlijden? Je zou het in je testament kunnen spellen, maar er is een gemakkelijkere manier. U kunt uw bank vragen om een ​​formulier genaamd overschrijving bij overlijden.

Wanneer u dit formulier invult, noteert u de naam, geboortedatum en uw relatie met de persoon of personen van wie u uw rekeningsaldo wilt ontvangen wanneer u overlijdt. U moet minimaal één begunstigde noemen. Sterker nog, u zou een voorwaardelijke begunstigde moeten noemen - een back-uppersoon om uw account te erven als uw eerste keuze u overlijdt. U kunt ook meer dan één begunstigde noemen en kiezen welk percentage van uw rekeningsaldo elke persoon moet ontvangen.

Als u andere rekeningen heeft, zoals spaar-, makelaardij- of pensioenrekeningen, moet u daar ook overschrijvingen bij overlijdensgegevens voor toevoegen.

Heeft u levensverzekeringen? Zo ja, kijk dan wie u als begunstigde heeft genoemd. Toen u de polis voor het eerst afsloot, vroeg de verzekeringsmaatschappij u om een ​​primaire en een voorwaardelijke begunstigde te noemen. Sinds die tijd kunnen uw omstandigheden zijn veranderd en geeft u er misschien de voorkeur aan verschillende begunstigden te noemen.

Als u bijvoorbeeld bent gescheiden en uw ex-echtgenoot nog steeds wordt genoemd als begunstigde op uw levensverzekeringspolis, wilt u waarschijnlijk de begunstigde wijzigen in uw kind, uw nieuwe echtgenoot of een trust. Als een ander voorbeeld, nadat u ouder bent geworden, heeft u mogelijk een levensverzekering voor uzelf gekocht en heeft u uw eerste kind als begunstigde genoemd. Maar het kan zijn dat u uw polis niet heeft bijgewerkt om uw tweede kind op te nemen nadat ze op de foto zijn gekomen. Als u minderjarige kinderen heeft, moet u met uw advocaat praten over het benoemen van een testamentaire trust, die in uw testament is gemaakt, als de begunstigde van uw polis.

Testamenten

Wanneer de meeste mensen denken aan het plannen van de dood, denken ze aan testamenten. Een testament is een document waarin staat wie u uw vermogen wilt ontvangen en, als u kinderen heeft, wie u hun voogd wilt worden. Er staat ook in wie uw wensen moet uitvoeren, een rol die executeur-testamentair wordt genoemd.

Een testament is over het algemeen eenvoudig en goedkoop op te stellen en legaal te maken. Vereisten verschillen per staat, maar in veel staten wilt u werken met een erkende advocaat en dan getuigen hebben wanneer u deze ondertekent en dateert. Deze getuigen moeten kunnen bevestigen dat u wist wat u deed en dat niemand u onder druk zette toen u uw testament tekende.

Dit is wat er zal gebeuren nadat je sterft als je een geldig testament hebt. De executeur van uw nalatenschap legt uw testament voor aan de rechtbank. Als uw vermogen een bepaalde drempel overschrijdt (die per staat verschilt), gaat uw nalatenschap door nalatenschap.

Probate is een proces onder toezicht van de rechtbank om de geldigheid van een testament te bevestigen, de schuldeisers van de overledene terug te betalen, de belastingen van de overledene te betalen en de resterende activa onder de erfgenamen te verdelen, zoals gespecificeerd in het testament. Probate zal ook worden gebruikt om uw vermogen te verdelen als u zonder testament overlijdt, maar in dat geval bepaalt de staatswet wie uw resterende vermogen ontvangt. Veel mensen regelen hun zaken om nalatenschap te voorkomen, omdat het proces traag is en geld kost.

Nalatenschap is een reden waarom het invullen van begunstigdeaanduidingen zo belangrijk is. Die eenvoudige formulieren zorgen ervoor dat uw begunstigden bepaalde activa na uw overlijden met weinig vertraging zullen ontvangen, en geen gerechtskosten zullen hun waarde verminderen. Maar het is belangrijk om te weten dat aanduidingen van begunstigden voorrang hebben op een testament als de twee het niet eens zijn.

Eindelijk, nadat u bent overleden en uw testament is ingediend bij de rechtbank, wordt het een openbare aangelegenheid. Veel mensen willen hun zaken niet openbaar maken. Gelukkig is er een persoonlijke manier om uw vermogen te verdelen en nalatenschap te voorkomen:door een levend vertrouwen op te zetten.

Levende vertrouwensrelaties

Wanneer u een trust opricht en er activa in plaatst, zoals uw huis, worden die activa het juridische eigendom van de trust. Als u overlijdt, hoeven die activa dus niet door een gerechtelijke procedure te gaan. In plaats daarvan verdeelt de opvolgende trustee van uw trust de activa erin volgens uw wensen. Het proces is ontworpen om snel, goedkoop en privé te zijn, hoewel er nog steeds accountants- en advocaatkosten kunnen zijn om de nalatenschap te regelen en het proces kan nog een paar maanden duren.

Living trusts worden ook "revocable trusts" of "revocable living trusts" genoemd omdat u ze tijdens uw leven kunt veranderen of ontbinden. U kunt trustactiva verkopen of verwijderen, u kunt nieuwe activa toevoegen en u kunt bijvoorbeeld de begunstigden wijzigen.

Er zijn nog andere redenen om een ​​levend vertrouwen in uw estate planning te creëren, naast het vermijden van nalatenschap. Door activa in een trust te plaatsen, kunt u iemand, uw opvolger-trustee, aanwijzen om uw activa te beheren terwijl u nog leeft, als u dat niet meer kunt. Dit bereik je niet met een testament. Maar als je minderjarige kinderen hebt, heb je nog steeds een testament nodig om hun voogden te benoemen. U hebt ook een testament nodig om activa te verdelen die niet in vertrouwen worden gehouden, zoals persoonlijke bezittingen.

"Om het belang van estate planning duidelijk te maken, vraag ik mijn cliënten met kinderen vaak of ze ooit de plaatselijke rechter hebben ontmoet", zegt John P. Farrell, een estate planning-advocaat bij het Farrell Law Firm in Marietta, Georgia. "Natuurlijk zeggen ze nee, en dan herinner ik hen eraan dat de plaatselijke rechter van de erfrechtbank de persoon zal zijn die beslist wie hun kinderen opvoedt als ze geen voogd voor hun kinderen aanwijzen via een testament."

Duurzame volmachten voor financiën en gezondheidszorg

"Een testament is geweldig als je overlijdt, maar een testament staat niet toe dat iemand je medische beslissingen of financiële beslissingen neemt voordat je gaat", zegt Patrick M. Simasko, een oudere advocaat bij Simasko Law in Mount Clemens, Michigan, en een adjunct-professor aan de Thomas M. Cooley Law School. Daarvoor "heb je een aparte medische volmacht en een financiële volmacht nodig."

Met een financiële volmacht kan iemand tijdens uw leven financiële beslissingen nemen als u daar zelf niet meer toe in staat bent. Als u bijvoorbeeld in coma in het ziekenhuis ligt, kan deze persoon namens u geschenken geven, uw hypotheek, onroerendgoedbelasting en andere rekeningen betalen met uw geld.

Het is belangrijk om deze verantwoordelijkheid uiterst zorgvuldig te delegeren. Hoewel iemand met financiële volmacht wettelijk verplicht is om financiële beslissingen te nemen die in uw belang zijn en die zichzelf niet ten goede komen, weerhouden wetten mensen er niet altijd van om onethische beslissingen te nemen. Het is ook belangrijk om dit document elke 3-5 jaar bij te werken, omdat ze oud kunnen worden.

Een zorgvolmacht machtigt iemand van uw keuze om namens u medische beslissingen te nemen als u fysiek of mentaal niet in staat bent om die beslissingen voor uzelf te nemen. Het is belangrijk om als uw agent iemand te kiezen die sterk genoeg is om uw wensen uit te voeren, zelfs als ze onder druk worden gezet om andere beslissingen te nemen.

Volmachten hoeven niet onmiddellijk van kracht te worden. Ze worden gewoonlijk opgezet als onderdeel van een strategie voor vermogensplanning en worden alleen van kracht als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.

Levensattesten

In een wilsverklaring of een wilsverklaring staan ​​uw wensen voor een levensverlengende medische behandeling (inclusief uw wensen om een ​​dergelijke behandeling niet te krijgen). U kunt dit document bijvoorbeeld gebruiken om aan te geven of u aan een beademingsapparaat wilt worden geplaatst als u niet zelfstandig kunt ademen.

Uw artsen en uw volmacht voor de gezondheidszorg moeten kopieën van het ingevulde document krijgen. Voorafgaande richtlijnen zijn gratis online beschikbaar. Deze standaardformulieren kunt u aanvullen met aanvullende informatie als deze niet aan al uw wensen voldoen. Het is belangrijk om de juiste procedure te volgen om het document te laten getuigen of notarieel te laten bekrachtigen wanneer u het ondertekent, zodat uw wensen worden gehonoreerd.

Als u dit type document heeft, hoeven uw gezinsleden geen pijnlijke beslissingen te nemen over uw nalatenschapsplannen zonder te weten wat u zou hebben gewild. Het is ook belangrijk om dit document elke 3-5 jaar bij te werken, omdat ze oud kunnen worden.

Conclusie

Als u eenmaal over de belangrijkste documenten voor uw nalatenschapsplan beschikt, is het belangrijk om ze elk jaar te herzien of wanneer er zich een grote verandering in uw gezin voordoet, zoals een geboorte, overlijden, huwelijk of echtscheiding. Het hebben van kinderen kan bijvoorbeeld veranderen van wie u bepaalde bezittingen wilt erven.

Ook kunt u overwegen hoe levensverzekeringen een rol kunnen spelen in uw vermogensplanning. Hoewel levensverzekeringen over het algemeen worden beschouwd als een manier om voor uw nabestaanden te zorgen, kan het verder gaan. De opbrengst van levensverzekeringen kan helpen toekomstige successierechten te betalen en de schuld van een polishouder te vereffenen. (Meer informatie: Overzicht levensverzekeringen)

Bewaar kopieën van uw testament, zorgrichtlijnen en volmachten met instructies op een veilige plaats, samen met een lijst met rekeningen en activa. Iemand die u vertrouwt, een familielid of de persoon die u als executeur heeft benoemd, moet weten waar hij ze kan vinden.

Het kan overweldigend zijn om al deze taken uit te voeren, vooral als uw vermogen of gezinssituatie niet eenvoudig is. Door ze in kleine stappen op te splitsen om ze één voor één te bereiken, of door een estate planningadvocaat of financiële professional te raadplegen om te helpen bij het proces, kan het beheersbaarder worden. Maar uiteindelijk is het belangrijk dat uw dierbaren een nalatenschapsplan hebben.