Maak je je zorgen over het overleven van je geld? Word lid van de club. Dit is een van de grootste angsten van Amerikanen om met pensioen te gaan.

Volgens de American Institute of CPAs (AICPA) Personal Financial Planning (PFP) Trend Survey, noemde meer dan de helft (57%) van de financiële planners van CPA het opraken van geld als de grootste zorg voor hun klanten.

De enquête van 2015 vroeg om inzicht van bijna 550 financiële planners van CPA, van wie velen werken met vermogende particulieren, over de grote uitdagingen en zorgen op het gebied van pensioenplanning waarmee Amerikanen tegenwoordig worden geconfronteerd.

Gevraagd naar de drie belangrijkste bronnen van financiële en emotionele stress van klanten over het overleven van hun geld, citeerden financiële planners:

• Zorgkosten (76%)
• Marktschommelingen (62%)
• Levensstijlkosten (52%)
• Onverwachte kosten (47%)
• De mogelijkheid om een ​​financiële last te zijn voor hun dierbaren (24%)
• De wens om een ​​erfenis na te laten voor kinderen (22%)

"Met alle financiële onzekerheid rond pensionering, is het opraken van geld direct gekoppeld aan een aantal problemen waarmee vermogende klanten tegelijkertijd jongleren", zegt Lyle K. Benson, voorzitter van het PFP Executive Committee van de AICPA, in een verklaring over de bevindingen van de enquête.

Om deze onzekerheid aan te pakken, stelt AICPA vijf manieren voor waarop financiële planners hun klanten kunnen helpen zich voor te bereiden op hun pensioen om het risico te verkleinen dat ze hun geld overleven.

1. Levensstijl

AICPA zegt dat u de impact van uw levensstijluitgaven moet begrijpen en een plan moet implementeren dat uw huidige inkomensniveau en vermogensbasis in evenwicht brengt met uw pensioendoelen.

Vaak zullen financiële planners hun klanten voorstellen om te bezuinigen op hun huidige levensstijl of door te blijven werken tot ze met pensioen zijn om wat extra cashflow te bieden.

Als u dit doet, kunt u een deel van de kosten compenseren die gepaard gaan met onverwachte gebeurtenissen die uw pensioen kunnen laten ontsporen als u niet goed bent voorbereid.

Dergelijke onverwachte gebeurtenissen hebben volgens de AICPA-enquête een grote impact op de pensioenplanning voor een groot aantal klanten. Deze problemen omvatten langdurige zorgen over de gezondheidszorg (die 42% van de cliënten treffen), zorg voor bejaarde familieleden (28%), verminderde capaciteit (26%), echtscheiding (18%), baanverlies (18%) en volwassen kinderen die naar huis terugkeren (18%).

"Zorg ervoor dat al je eenden op een rij staan", zegt Troy Simmons, vice-president van het Nationwide Retirement Institute. "Wat heb je gedaan om het onverwachte te plannen?"

2. Woonsituaties

AICPA ontdekte dat het mogelijk zou kunnen zijn om strategieën te identificeren, zoals het gebruik van permanente zorgpensioneringsgemeenschappen (CCRC's), om zowel de kosten te beheersen als te besparen op belastingen.

In deze woongemeenschappen voor senioren kunnen bewoners gemoedsrust hebben, wetende dat ze op hun plaats oud kunnen worden zonder zich zorgen te hoeven maken over zaken als huisreparaties en -aanpassingen of gezondheidsproblemen.

Andere opties om de huisvestingskosten te verlagen, zijn onder meer het overwegen van inkrimping of het afsluiten van een omgekeerde hypotheek.

3. Gezondheidszorg

AICPA vindt dat het voor iedereen belangrijk is om Medicare en verzekeringsopties te begrijpen, zodat u beter kunt plannen voor mogelijke kosten voor gezondheidszorg die u mogelijk moet dekken.

Naast het opraken van geld bij pensionering, meldden financiële planners dat de grootste zorg van hun klanten bij pensionering de onzekerheid was over hoeveel ze moesten opnemen van pensioenrekeningen (14%) en de kosten van de gezondheidszorg (11%).

Om de stijgende kosten van de gezondheidszorg aan te pakken, stellen veel financiële planners voor dat hun klanten het innen van socialezekerheidsuitkeringen uitstellen tot de leeftijd van 70 jaar. Dit kan zich vertalen in een extra $ 300.000 aan uitkeringen in de loop van het leven van een paar of $ 100.000 tijdens het leven van een persoon.

4. Belastingbesparing

Coördineer Roth-conversies met IRA-vereiste minimale uitkeringen en investeer in activa met een lager belastingtarief, suggereert AICPA.

"Om de zorgen over de levensduur van hun klanten te verlichten, integreren financiële planners van CPA belastingplanningsstrategieën om het inkomen bij pensionering te maximaliseren", zei Benson in een verklaring. "Deze benadering houdt rekening met de huidige situatie van een klant en anticipeert op hun levensstijluitgaven tijdens hun pensionering om ervoor te zorgen dat ze op schema blijven in het geval van een onverwachte levensgebeurtenis."

5. Portfoliodiversiteit

Beperk het effect van marktschommelingen met de juiste activaspreiding, bucketstrategieën en het gebruik van koopsompolissen, zegt AICPA.

Ongeveer 66% van de respondenten van het onderzoek gaf aan dat tot 25% van hun klanten lijfrentes gebruiken als beleggings- of inkomensvehikel voor een lang leven.

Door dergelijke financiële producten te gebruiken om gegarandeerde inkomstenstromen te bieden, kunt u zich meer op uw gemak voelen - en zelfverzekerder - als het erom gaat uw geld mee te maken tijdens uw pensionering.

Voordat u zich echter op de stippellijn tekent of grote financiële stappen onderneemt, moet u met een financieel planner praten die u kan helpen bij het bepalen van uw toekomststrategie.

Is een van deze oplossingen geschikt voor u?

Misschien heb je al een aantal van deze strategieën toegepast. Misschien slaat dit helemaal nergens op voor jou.

Pensioenplanning is ingewikkeld. U kunt het zelf doen of u kunt hulp krijgen. Veel mensen kiezen ervoor om met een financieel adviseur samen te werken om hen te helpen met investeringen en een algemeen pensioenplan, maar dat is niet voor iedereen een goede optie. Misschien wilt u ook een van de beste pensioencalculators proberen.

De NewRetirement Retirement Calculator is ontworpen om redelijk geavanceerd te zijn, maar gemakkelijk te gebruiken. U voert uw gegevens in en het systeem doet honderden berekeningen voor u. U kunt erachter komen wanneer u mogelijk geen geld meer heeft en verschillende scenario's uitproberen om uw algehele plan te verbeteren.