Veel gepensioneerden die hard hebben gewerkt en ijverig hebben gespaard om hun pensioen te bereiken in een omgeving met lage inkomens, hebben onlangs ontdekt dat het inkomen dat ze nodig hebben om van te leven mogelijk lager is dan ze hadden verwacht. Gelukkig zijn er nog steeds mogelijkheden voor pre-gepensioneerden en gepensioneerden om het pensioeninkomen te verhogen in de huidige lage-opbrengstenwereld.
Tot voor kort suggereerden experts dat pre-gepensioneerden slechts 4% van hun pensioenrekening zouden moeten gebruiken tijdens hun eerste jaar van pensionering en dat het latere gebruik van de rekening afhankelijk zou zijn van de inflatie. Het is echter duidelijk geworden dat deze 4%-regel gebrekkig is.
De 4%-regel is ingevoerd in de jaren negentig toen de obligatierente aanzienlijk hoger was dan nu. De regel ging er ook van uit dat gepensioneerden een evenwichtige portefeuille hadden, wat niet altijd het geval was. Sindsdien zijn de lagere rentetarieven verder gedaald, waardoor veel afhankelijke pre-gepensioneerden op zoek zijn naar extra inkomsten.
Lees verder om meer te weten te komen over vijf belangrijke manieren om het pensioeninkomen te verhogen in een wereld met lage opbrengsten.
Sparen voor uw pensioen betekent het bouwen van een financieel plan dat uw dollars na belastingen zal verhogen. Uw plan moet ook flexibel genoeg zijn om u in staat te stellen geld op te nemen in geval van onverwachte gebeurtenissen of veranderingen in uw leven, wat vaak gepaard gaat met een toewijzing aan contant geld voor veiligheid en zekerheid. Met geldmarktrekeningen hebben rekeninghouders binnen 24 uur toegang tot hun geld.
U kunt uw geldbezit optimaal benutten door activa in een geldmarkt of een geldaankoopfonds te plaatsen in plaats van ze op de geldrekening van de bewaarder te houden. Door uw activa op een geldmarkt of een geldaankoopfonds te plaatsen, wordt extra rendement gegenereerd terwijl de liquiditeit op uw effectenrekening behouden blijft. Op 30 september had de Crane Brokerage Sweep-index bijvoorbeeld een jaarlijks rendement van 0,2% op contanten, terwijl de Crane 100 Money Fund Index een rendement op jaarbasis had van 1,8% of negen keer meer.
Een vertrouwde financieel adviseur kan u helpen bij het selecteren van de beste geldmarkt- of geldaankoopfondsen om het meeste uit uw contanten te halen.
In de huidige markt kunt u uw pensioenfondsen verhogen en meer winst maken als u inkomstenbronnen verschuift van obligaties naar aandelen. Het rendement op tienjaars schatkistpapier kwam op 30 september uit op 1,68%, terwijl het dividendrendement op de S&P 500 rond de 1,97% lag. Bovendien hebben veel grote, kwaliteitsbedrijven dividenden die hoger zijn dan hun obligatierente.
Hoewel het rendement van 1,97% lang niet in de buurt komt van de rentetarieven van 5%, 10% of 15% die jaren geleden beschikbaar waren, zijn de huidige tarieven voor aandelen hoger dan voor obligaties. De hogere rentetarieven van jaren geleden stelden mensen in staat comfortabel met pensioen te gaan met alleen obligaties en cd's. Tegenwoordig is het van cruciaal belang om selectief te zijn en beleggingen op elkaar af te stemmen waarmee u kunt profiteren van dividenden. Hoewel het verschil in rente misschien klein lijkt, hebben aandelen de neiging om hun dividenden te laten groeien met inflatie en bedrijfsgroei, terwijl obligatiebetalingen aan de andere kant vast zijn en gekwalificeerde dividenden een gunstiger fiscale behandeling kunnen hebben dan andere vormen van inkomsten.
Met de socialezekerheidsadministratie kunt u op elk moment beginnen met het ontvangen van een uitkering van 62 tot 70 jaar. Er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op wanneer u precies een uitkering wilt ontvangen, waaronder uw inkomensgeschiedenis, burgerlijke staat, voorspelde pensioenleeftijd en hoeveelheid activa.
De snelle rekenmachine voor sociale zekerheid is een geweldig hulpmiddel om te onderzoeken op welke leeftijd u mogelijk socialezekerheidsuitkeringen wilt ontvangen. De tool gebruikt informatie zoals uw geboortedatum, huidige inkomsten en toekomstige pensioendatum om een beeld te geven van uw geschatte uitkering in dollars van vandaag of in opgeblazen (toekomstige) dollars.
U kunt met de opties spelen om te begrijpen hoe uw uitkeringen veranderen op basis van de leeftijd waarop u ervoor kiest om socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen. Hoewel u bijvoorbeeld recht heeft op socialezekerheidsuitkeringen op 62-jarige leeftijd, wordt uw uitkering voor de rest van uw pensioen verlaagd als u ervoor kiest ze vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd op te nemen. Daarom kan het logischer zijn om te wachten tot u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt (die afhankelijk is van uw geboortedatum) wanneer u in aanmerking komt voor een volledige uitkering.
U kunt zelfs een tegoed verdienen als u de socialezekerheidsuitkeringen uitstelt tussen uw volledige pensioengerechtigde leeftijd en 70 jaar oud. Het is belangrijk om rekening te houden met factoren die uniek zijn voor uw situatie, zoals uw geldbehoeften.
U moet ook profiteren van softwareprogramma's die zijn ontworpen om nuttige informatie te presenteren, zoals de groeipercentages van uw activa, om te helpen beslissen over financiële beslissingen op korte en lange termijn om uw socialezekerheidsuitkering te maximaliseren.
Beslissen wanneer u socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, is complex en verschilt van persoon tot persoon. Een vertrouwde financieel adviseur is een uitstekende hulpbron om u te helpen bij het bepalen van het beste moment om een beroep te doen op uw uitkeringen. Een financieel adviseur kan u ook helpen inzicht te krijgen in de groeipercentages van uw vermogen in combinatie met uw sociale zekerheid om u te begeleiden bij het nemen van goede financiële beslissingen.
Het bezitten van een huurwoning (actieve vastgoedblootstelling) betekent vaak dat u op zeer ongelegen uren moet reageren op oproepen. Investeren in vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) vervangt al het gedoe van het bezitten van onroerend goed terwijl u toch de vruchten plukt. REIT's betalen vaak een rendement van 5%-7% en kunnen op uw effectenrekening worden gehouden.
Als u al eigenaar bent van onroerend goed, kunt u gebruikmaken van de diensten van een lokaal beheerbedrijf dat in onroerend goed zal investeren en tegen een redelijke vergoeding maandelijkse of driemaandelijkse cheques verzendt. Door samen te werken met een lokaal beheerbedrijf kunt u inkomsten uit uw onroerend goed ontvangen terwijl u ook in ander onroerend goed investeert. Uw financieel adviseur kan u helpen het beste lokale bedrijf te vinden dat u betaalt om uw eigendommen te bezitten. Door met een belastingprofessional te praten over het verkrijgen van een uitkering, wordt het proces ook eenvoudiger.
Gepensioneerden hebben vaak meerdere activa en rekeningen (bijv. Roth IRA, meerdere belastbare rekeningen, activa, enz.), Wat kan leiden tot meer gecompliceerde financiële beslissingen. Doorgaans nemen gepensioneerden die in deze categorie vallen eerst activa op van rekeningen met een lagere belastingblootstelling om hun fondsen aan te moedigen om samen te werken en mogelijk twee of drie jaar langer mee te gaan. Uiteindelijk is het doel om te voorkomen dat u in een hogere belastingschijf terechtkomt.
Beslissen op welk account u het eerst moet putten, hangt af van de individuele behoeften van een persoon. Een financieel adviseur kan u helpen te bepalen welk fonds u het eerst moet gebruiken en kan kansen openen om te profiteren van dollars na belasting.
Je hebt tot nu toe hard gewerkt voor je geld. Zou het niet leuk zijn om er wat meer inkomsten uit te persen? In de huidige wereld met een laag rendement kunt u uw pensioenfondsen verhogen, zorgen voor een stabiel inkomen nadat u met pensioen bent gegaan en in het algemeen fouten voorkomen tijdens uw pensionering, zodat u uw zuurverdiende winst kunt uitgeven. Het is verstandig om samen te werken met een ervaren en vertrouwde financieel adviseur die u kan helpen de beste financiële beslissingen te nemen op basis van uw unieke toekomstige doelen en behoeften.
Passief inkomen financiert mijn pensioen
Mijn 5-minuten pensioenplan
4 manieren om uw pensioenreis in kaart te brengen
3 belangrijke doelen voor het opbouwen van een pensioeninkomen
Bestrijd de 4 grote pensioenrisico's met een solide inkomensplan
3 strategieën om te voorkomen dat u tijdens uw pensioen geen geld meer heeft
3 manieren om geldveranderingen in uw jaren '30 te beheren