We dromen er allemaal van om schuldenvrij met pensioen te gaan. We willen ons pensioen ontspannen en de vruchten plukken van ons zuurverdiende inkomen. Voor sommigen lijkt deze droom onbereikbaar. Maar hoe ziet financiële vrijheid er precies uit? We kunnen het opdelen in drie niveaus:
Geen financiële vrijheid: In dit stadium vertrouwt u volledig op uw salaris om uitgaven te dekken en schulden te betalen. Het is moeilijk om in dit stadium geld te besparen, omdat je elke cent die je verdient nodig hebt. Totdat je meer inkomen hebt, blijf je in deze fase. Eruit komen vereist hard werken en tijd.
Tijdelijke financiële vrijheid: Deze fase vereist een pool van besparingen. U moet meer verdienen dan u uitgeeft om in deze fase te blijven. Dit is niet beperkt tot loonsverhogingen en bonussen op het werk. Misschien krijg je een andere baan. U kunt zelfs uw eigen bedrijf of bijzaak beginnen. Het creëren van een ander inkomstenkanaal draagt bij aan uw spaargeld.
Meer sparen betekent meer vrijheid. Met deze vrijheid kun je van baan veranderen, meer onderwijs volgen of zelfs reizen. Deze vrijheden zijn echter slechts tijdelijk. Dit komt omdat u uw spaargeld gebruikt om deze te kopen. Deze tijdelijke vrijheid duurt alleen totdat uw inkomen is uitgegeven.
Permanente financiële vrijheid: In deze fase hebt u een ijzersterk geschreven financieel plan waarbij uw niet-beroepsinkomen uw uitgaven aanzienlijk overschrijdt. Dit niet-beroepsinkomen kan afkomstig zijn van een nevenactiviteit die u leuk vindt.
Een bijzaak of blog zijn waarschijnlijk dingen waar je gepassioneerd over bent. Je vindt voldoening in wat je doet. Deze vervulling vermindert de noodzaak om te veel uit te geven aan niet-essentiële dingen. Financiële vrijheid en voldoening in het leven gaan hand in hand.
Ieder van ons heeft verschillende doelen voor ons leven. We hebben verschillende wensen als het gaat om financiële vrijheid. Wat je droom ook is, droom groot en ga ervoor. Maak je doelen specifiek en tastbaar.
Uw doelen voor financiële vrijheid kunnen zijn:
Door uw financiële plannen te documenteren in een online rekenmachine voor pensioenplanning, kunt u deze doelen stellen en bereiken. kan u helpen deze doelen te stellen en te bereiken.
Financiële vrijheid klinkt als een geweldig idee, voor degenen die het zich kunnen veroorloven. Maar het zich veroorloven heeft minder te maken met hoeveel je verdient en meer met hoe goed je het plant. Er zijn veel manieren om financiële vrijheid na uw pensionering te bereiken.
Hier zijn 14 manieren waarop u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan zonder het gewicht van financiële onzekerheid die u naar beneden drukt:
Financiële vrijheid klinkt zo glamoureus. Je kunt je voorstellen dat een welgesteld stel op een jacht champagne drinkt, maar de waarheid is dat vrijheid allemaal relatief is.
Een portefeuille van een miljoen dollar is misschien niet voor iedereen haalbaar. Maar nogmaals, het is misschien niet nodig zolang uw financiën voldoende zijn om te dekken wat nu en in de toekomst belangrijk voor u is.
In een interview met NewRetirement.com, Todd Tresidder, maker van Financial Mentor, legt uit dat uw waarden worden weerspiegeld in uw uitgaven. Door te bepalen wat die waarden zijn, kun je de weg naar financiële vrijheid inslaan.
Schulden zijn voor veel mensen een ongemakkelijk woord. Maar er zijn slimmere en snellere manieren om er vanaf te komen dan gewoon iets meer te betalen dan het minimumbedrag.
Denk eerst na over de soorten schulden die u heeft. Er zijn dure schulden en goedkope schulden. Het verschil is de rente.
Terwijl sommige financiële experts pleiten voor het bouwen van een emotionele overwinning door eerst op de kleinste balans te mikken. Als je gedisciplineerd en gefocust bent, en je wilt eerst je hoogste rentetarief en duurste schuld aanpakken.
Uw hypotheek, als u die heeft, is meer een goedkope schuld . Zelfs als je een hoger dan gemiddeld rentepercentage hebt, is het waarschijnlijk nog steeds veel lager dan de rente op je creditcards.
Creditcards zijn een ongedekte schuld met een hogere rente, vaak vanaf het midden van de tienerjaren. Ook al zijn de schulden lager dan uw hypotheek, de rente maakt ze duur.
De debt blaster-methode gaat onder verschillende namen. Dave Ramsey noemt het de "Sneeuwbal"-methode, maar het proces is hetzelfde.
U betaalt uw minimale betaling voor elke dure schuld, behalve die met het kleinste saldo. Op dat ene werk je hard om het af te betalen. Zodra het is afbetaald, voegt u het bedrag dat u eraan betaalde toe aan de minimale betaling van de volgende schuld in de rij, en gaat u door met deze cyclus totdat alle dure schulden verdwenen zijn.
Of u zich nu richt op uw duurste schuld of het kleinste saldo, als u begint met het afbetalen van schulden, voelt u een gevoel van vrijheid. En die vrijheid zal groeien met elke schuld die je opblaast.
Schulden afbetalen en op weg zijn naar uw streefdatum voor schuldvrijheid wordt een drijfveer. En je zult versteld staan hoeveel extra geld je zult vinden om je schulden op te lossen.
Niet zeker? Probeer een scenario uit te voeren in de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning om te zien wat er met uw financiën gebeurt als u uw betalingen versnelt?
Soms, met de beste planning, blijven sommige schulden hangen en komen pensioensparen en verwachte inkomsten een beetje tekort. Het mooie is dat je pensioendatum niet vaststaat.
De meeste mensen kunnen zelf kiezen wanneer ze met pensioen willen. En dat betekent dat u een tijdje kunt wachten, schulden kunt afbetalen en op de lange termijn ook meer kunt innen in de sociale zekerheid.
Sociale zekerheid geeft u verschillende pensioenleeftijden, maar de voordelen die u kunt ontvangen, variëren.
De Rijksacademie voor Sociale Verzekeringen zegt dat vervroegd pensioen begint op 62-jarige leeftijd, maar met een forse, permanente boete. De uitkeringen op 62-jarige leeftijd worden teruggebracht tot 70 procent van wat u zou hebben ontvangen als u had gewacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Ga met pensioen op 65 en je krijgt 86,7 procent.
In 2018 is de volledige pensioenleeftijd met één jaar verhoogd naar 66 jaar en vier maanden. Dat is de leeftijd waarop u volledige uitkeringen kunt krijgen en deze levenslang kunt ontvangen, met stijgende inflatie.
Maar als u nog langer wacht, krijgt u alle voordelen plus een permanente bonus . Wacht tot de leeftijd van 70 jaar en het aantal verhoogt met een relatief significante 32 procent.
Elk jaar dat u wacht met het ontvangen van een uitkering na de volledige pensioengerechtigde leeftijd, stijgt uw permanente uitkering met 8 procent.
Die stijging gaat door tot je 70 wordt. Er is geen reden om het verzamelen van uitkeringen na je 70e uit te stellen, want dat is de bonusgrens.
Als u wilt zien welke invloed vervroegd pensioen op u kan hebben, gebruikt u de calculator voor pensioenplanning van New Retirement. .
Een belangrijk onderdeel van financiële planning is budgettering. Een deel van budgetteren is het bijhouden van uw uitgaven. Zien waar je het meeste aan uitgeeft, is een verhelderende ervaring.
Het kan zijn dat u op bepaalde gebieden te veel uitgeeft. U kunt uw financiën op een meer haalbare manier verdelen. Die extra uitgaven kunnen worden besteed aan pensioensparen.
Het bijhouden van uw uitgaven kan net zo eenvoudig zijn als het uitschrijven van een kasstroomoverzicht. U kunt ook budgetteringstoepassingen gebruiken. De meeste applicaties zijn gratis. Uw bank-app biedt mogelijk een maandelijks uitgavenrapport. Sommige budgetterings-apps zijn:
Het maakt niet uit welk type budgetteringssysteem u kiest, de sleutel is om het consequent te gebruiken. Als je een van deze systemen opzet en het gebruikt om je uitgaven gedurende 6 maanden te beheren, zul je geweldige resultaten zien.
Het vinden van meer geldmiddelen is lastig. Een manier om meer inkomsten te verkrijgen, is door een bijzaak te starten. Zie het als een tweede baan.
Deze baan kan parttime, freelance, contract of zelfs een andere fulltime baan zijn. Kies iets waarin je al geïnteresseerd bent. De kans is groot dat er een manier is om er geld mee te verdienen.
De enige beperking voor het verdienen van extra inkomsten is uw verbeeldingskracht. Probeer deze andere ideeën voor passief inkomen...
Hier is een idee:heb je er ooit aan gedacht om in een gemeente te wonen?
Het is niet zo gek als het misschien klinkt, niet als je bedenkt dat dat zo ongeveer is hoe tv's The Golden Girls leefden. Samenwonen kan financieel heel zinvol zijn, en het kan ook pensioenjaren, althans voor sommige mensen, veiliger en minder eenzaam maken.
Het in het VK gevestigde Moneywise zegt dat gemeenschappelijk leven alles kan zijn wat het is. Als de pensionering nadert, of zelfs later in de pensioenjaren, kunnen u en een paar vrienden of familieleden uw respectievelijke huizen verkopen en uw middelen bundelen om een groter huis gratis en duidelijk voor u allen te kopen.
De voordelen zijn vrij groot. Er zou geen hypotheek zijn, of misschien een kleine. Je zou nooit alleen zijn, dus als je hulp nodig had, kon iemand die oproep voor je doen. En met mastersuites voor elke eigenaar, heb je ook je eigen toevluchtsoord. Privacy zou niet het offer hoeven te zijn.
De akte van zo'n onroerend goed is een beetje lastig, maar uw advocaat kan het via Tenancy in Common regelen. NOLO legt uit dat elke persoon of elk koppel een ander aandeel in het onroerend goed kan bezitten, in tegenstelling tot gezamenlijke huur waarbij de aandelen gelijk moeten zijn.
Dit is belangrijk, omdat sommige mensen in de pool misschien meer hebben om bij te dragen en anderen misschien veel minder. Tenancy in Common maakt ook aparte voorzieningen mogelijk voor wanneer een enkele eigenaar van het onroerend goed een levensverandering ervaart.
Ben je handig en zou je het leuk vinden om in een andere stad of exotische locatie te wonen, overweeg dan om beheerder te worden van een groter landgoed. Over de hele wereld zijn er kansen. In de meeste situaties woont u huurvrij terwijl u onderhouds- en reparatiewerkzaamheden uitvoert of coördineert. Andere functies omvatten naast kost en inwoning ook loon.
Er werken momenteel meer dan 10.000 mensen voor kampen, parken, natuurgebieden en particulieren als beheerder van onroerend goed.
De Caretaker.org somt kansen op in de VS en over de hele wereld.
Door een levensstijl te leiden met constante consumptie, zullen uw zakken leeglopen. Er is niets mis met een weelderige levensstijl willen leiden. Todd Tresidder wijst er echter op dat zoveel uitgaven aan dure dingen je niet zullen helpen om financiële vrijheid te krijgen.
Neem de tijd om uw aankopen te evalueren. Zal dit product u in de toekomst helpen, of zal het snel opgebruikt zijn? Zal het product uw leven op een of andere manier verbeteren? Wat nog belangrijker is, zal de aankoop waarde toevoegen aan uw financiële vrijheid?
Door deze vragen te stellen, voorkomt u dat u te veel geld uitgeeft. Het geld dat u niet uitgeeft, kan worden gebruikt om te sparen. In plaats van contant geld te gebruiken voor niet-essentiële items, besteedt u die uitgaven aan iets winstgevends. "Koop" bijvoorbeeld een Roth IRA voor pensionering.
Roth IRA's zijn pensioenrekeningen die u financiert met inkomsten na belastingen. Er zijn vooraf geen fiscale aftrekposten. Maar Roth IRA's zijn belastingvrij. Elke cent die u in de IRA stopt, is uw geld. U kunt op elk moment geld opnemen zonder boetes.
Gezondheidszorg is misschien niet uw eerste gedachte wanneer u zich een financieel vrij pensioen voorstelt, maar dat zou in een oogwenk veranderen als u zorg nodig had die u niet kon betalen.
Yale University's Institution for Social and Policy Studies legt iets uit dat een derde van de Amerikanen zich niet realiseert:als je langdurige of bekwame verpleegkundige zorg nodig hebt na je pensionering, zal Medicare dit pas dekken als je letterlijk verarmd bent. Een langere levensduur betekent dat u of uw partner op een dag langdurige zorg nodig heeft.
Met de jaarlijkse kosten van verpleeghuizen en soortgelijke faciliteiten die rond de $ 90.000 schommelen, zou uw pensioenspaargeld snel kunnen verdampen. Als uw echtgenoot nog steeds in uw huis woonde, kon Medicare de woning niet claimen om te helpen betalen voor uw zorg.
Maar bij het overlijden van uw echtgenoot zou het huis naar de staat gaan. Niet alleen dat, aangezien uw financiële middelen slonken om het niveau te bereiken waarop Medicare van start gaat, zou de kwaliteit van leven van uw echtgenoot aanzienlijk verschillen van alles wat u zich had voorgesteld.
De oplossingen zijn niet perfect, maar bewustzijn van het probleem helpt je om het te plannen. Als uw inkomen het toelaat, kunt u genoeg sparen om op een dag de kosten van bekwame verpleging te dekken.
Als dat niet het geval is, kunt u een langdurige zorgverzekering afsluiten. Volgens Yale zijn dit dure producten, maar ze zijn veel beter dan het alternatief om er geen te hebben en niet over de persoonlijke middelen te beschikken om de zorg te dekken.
Ontdek creatieve manieren om in een langdurige zorgbehoefte te voorzien.
Het bereiken van financiële vrijheid wordt gemakkelijker als je iemand hebt die je begeleidt. Hoewel je niet per se wilt dat iemand je hand vasthoudt, zal het hebben van een mentor je helpen om alles te begrijpen. Een mentor kan een vriend of collega zijn.
Ze moeten iemand zijn die je verantwoordelijk houdt om je aan je strategie en plannen te houden. Ze mogen niet verwachten dat ze worden betaald. U kunt immers naar een financieel adviseur gaan en betalen voor professioneel advies. Maar als je gewoon wilt dat iemand je helpt, zoek dan een goede mentor.
Je mentor hoeft ook niet fysiek aanwezig te zijn. U kunt een bepaalde financieel adviseur bewonderen. Volg hun blogs en sociale media-accounts. Blijf op de hoogte van hun advies en tools die ze aanbieden. Vind vergelijkbare blogs en mensen met invloed. Volg wie ze volgen.
Financiële trends en pensioentrends veranderen elke dag. Volgens Todd Tresidder is het pensioen de afgelopen jaren veranderd omdat de gemiddelde levensverwachting is veranderd.
Jaren geleden betekende het met pensioen gaan op 65 dat je maar minimaal tien jaar hoefde te sparen. Nu de levensverwachting toeneemt, moeten we plannen maken om geld te sparen voor jaren en jaren na pensionering.
Door jezelf op de hoogte te houden van nieuwe wetgeving, trends en tools, kun je financiële vrijheid bereiken. Volg prominente financiële blogs. Blijf in contact met uw financieel adviseur als u die heeft.
Elk jaar verschijnen er nieuwe boeken over financiën. Blijf op de hoogte van deze en wees ijverig om ze te lezen. Enkele prominente blogs die u kunnen helpen financiële vrijheid te bereiken zijn:
Luister naar podcasts. Podcasts zijn een geweldige manier om nieuwe dingen te leren als je het te druk hebt om te lezen. Ze zijn een geweldige tool voor multitasking.
Ga aan de slag met deze 15 lessen van gewone mensen die financiële vrijheid hebben bereikt.
Financiële vrijheid voor pensioen gaat niet vanzelf. U moet een pensioenplan maken en dat plan aanpassen aan uw steeds veranderende behoeften.
Hoeveel heb je nodig voor je pensioen? Wanneer kunt u met pensioen? Hoeveel kunt u per jaar besteden? Hoeveel ga je verdienen? Ben je op?
Dit zijn allemaal vragen die beantwoord moeten worden. De antwoorden zullen echter van jaar tot jaar enigszins verschuiven naarmate de economie, uw financiën en zelfs uw gezondheid veranderen. Pensioenplanning is niet iets dat u één keer doet en daarna nooit meer terugkomt.
Werken met een financieel adviseur is een manier om erachter te komen. Maar, zoals Todd Tresidder opmerkt, financiële adviseurs kunnen duur zijn.
Een alternatief hiervoor is een pensioencalculator.
De pensioenplanner van NewRetirement is een van de meest uitgebreide en krachtige tools die er zijn. Forbes Magazine noemt het systeem "een nieuwe benadering van pensioenplanning" en het werd door de American Association of Individual Investors (AAII) en CanIRetireYet uitgeroepen tot beste pensioencalculator.
Begin met het invoeren van uw bestaande plannen en probeer vervolgens verschillende scenario's om uw toekomstige financiën te versterken. Het beste van alles is dat de site uw informatie opslaat, zodat u updates kunt doorvoeren en uw plan in de loop van de tijd kunt onderhouden.
Een nieuwe trend in financiële vrijheid is FiRE ("Financial Independence / Retiring Early"). Degenen die dit beoefenen, richten zich meer op het vinden van waarde en voldoening in hun leven. Niet per se via geld, ze richten zich ook op mindfulness. Het gaat erom zo vroeg mogelijk voor je toekomst te plannen.
Het is een extreme levensstijl die vraagt om soberheid en veel sparen. Wie zich eraan houdt, spaart al flink wat geld voor zijn pensioen. Ze houden vast aan hun overtuigingen, iets waar we allemaal van kunnen leren. De FiRE-levensstijl bevordert ook op vele manieren efficiënt omgaan met geld, niet alleen met beleggen.
Veel mensen hebben succes gehad met deze levensstijl. Het is echter een levensstijl die mogelijk niet voor iedereen werkt. FiRE werkt het beste voor mensen in eenvoudige situaties. Dit omvat jongere mensen die in de eerste plaats niet veel schulden of uitgaven hebben. En degenen die in kleinere of "Tiny Houses" willen wonen. Ze geven niet alleen minder uit, maar hebben ook een kleinere ecologische voetafdruk.
Mensen die meer schulden hebben om zich zorgen over te maken, vinden deze levensstijl misschien moeilijk om mee te leven.
Het leuke van Financial Freedom is dat je strategie net zo uniek kan zijn als jijzelf. Het hoeft niet te zijn zoals dat van iemand anders.
Voorbereiding is wat belangrijk is. Je kunt niet voor elk mogelijk scenario plannen. Maar u kunt veel voorkomende problemen overwegen die zich waarschijnlijk zullen voordoen, de levensstijl kiezen die u later wilt hebben en een plan maken dat werkt.
Sommige stappen voor de voorbereiding op het pensioen zijn duidelijk, zoals het aflossen van schulden. Anderen kunnen onschadelijker zijn, zoals precies hoeveel geld je nodig hebt.
Maar als u niet zeker weet hoeveel inkomen u nodig heeft, kan NewRetirement u helpen.
Met deze bekroonde rekenmachine voor pensioenplanning krijgt u een duidelijk beeld van waar u nu bent, leert u hoeveel inkomen u later nodig heeft en vindt u spaarstrategieën die werken.
Financiële vrijheid is geen eindbestemming, maar het is een prachtig doel en een geweldige reis om te reizen.
Openbaarmaking:sommige links op deze site, zoals de Amazon-links, kunnen gelieerde links zijn. Als u op een van deze links klikt en bij het aangesloten bedrijf koopt, dan ontvangen wij een kleine vergoeding. Het bescheiden inkomen helpt ons werk te ondersteunen. Affiliate links verhogen uw kosten niet en we gebruiken ze alleen voor producten of diensten die we kennen en waarvan we denken dat ze waarde voor u kunnen leveren.
5 financiële tips voor nieuwe ouders
Een checklist voor het coronavirus:tips voor uw mentale en financiële gezondheid
Coronavirus copingtips voor familie en financiën
Tips voor virtueel werken met een financieel adviseur
Wat financieel advies tegen betaling echt betekent – en waarom het ertoe doet
Wat zijn tips voor spread trading voor beginners?
Wat is financiële onafhankelijkheid en hoe bereik ik het?