Het is belangrijk dat u op de hoogte bent van deze wijzigingen en u moet waarschijnlijk de NewRetirement Pensioenplanner gebruiken om de gevolgen voor uw eigen pensioenfinanciën te evalueren.
De Secure Act verhoogt de leeftijd waarna u moet beginnen met het nemen van de vereiste minimumuitkeringen (RMD's). Tot nu toe moest je RMD's beginnen bij 70 1/2. Nu kun je wachten tot je 72 bent.
Het voordeel is dat u nu extra tijd heeft om uw uitgestelde belastingbesparingen te laten groeien zonder te worden uitgeput door uitkeringen en belastingen.
Het is echter belangrijk op te merken dat deze gunstige ontwikkeling alleen geldt voor mensen die na 2019 70 1/2 worden. Dus als u in 2019 of eerder 70 1/2 werd, heeft u geen last.
En, zoals onder de eerdere wetgeving, als u nog steeds werkt nadat u de magische leeftijd heeft bereikt en u niet meer dan 5% van het bedrijf bezit, kunt u het opnemen van RMD's uit het (de) werkgeversplan(nen) uitstellen tot nadat u met pensioen bent gegaan.
OPMERKING :De NewRetirement Planner is bijgewerkt met de leeftijdswijziging voor RMD's. Als u momenteel jonger bent dan 70 1/2, kunt u inloggen en zien hoe uw abonnement is veranderd met de nieuwe wet. Misschien wilt u bijzondere aandacht besteden aan inkomens- en belastingimplicaties.
Hoewel de meeste veranderingen in de Secure Act positief zijn, wordt er veel gemopperd over veranderingen voor geërfde IRA's.
Tot nu toe kon je een ongebruikt deel van je IRA achterlaten voor je kinderen en kleinkinderen en omdat ze een langere levensverwachting hebben, konden de belastbare RMD's over een zeer lange periode worden gespreid.
Deze strategie werd vaak een "stretch IRA" genoemd omdat je de verdelingen over het leven van een jongere persoon kon rekken.
De SECURE Act vereist echter dat de meeste niet-echtgenoot IRA- en pensioengerechtigden de geërfde rekeningen gebruiken (al het geld opnemen) binnen 10 jaar na het overlijden van de rekeninghouder.
Deze verandering heeft invloed op het wel en wee van de erfgenamen en de nalatenschapsdoelen van IRA-eigenaren. Misschien wilt u de aanduidingen van uw begunstigden op alle rekeningen controleren.
OPMERKING: Uitzonderingen op de 10-jarige regel zijn onder meer activa die zijn nagelaten aan een langstlevende echtgenoot, een minderjarig kind, een gehandicapte of chronisch zieke begunstigde en begunstigden die minder dan 10 jaar jonger zijn dan de oorspronkelijke IRA-eigenaar of 401(k)-deelnemer.
Als u jonger bent dan 70 1/2, geeft de SECURE-wet u twee extra jaar om Roth-conversies uit te voeren - waardoor de belastingimpact wordt uitgesteld of verder wordt gespreid.
En als u van plan bent fiscaal voordelige rekeningen achter te laten als onderdeel van uw nalatenschap, kan een Roth-conversie nog logischer zijn, aangezien de uitkeringen (die nu binnen 10 jaar na uw overlijden door uw erfgenaam moeten worden gedaan) belastingvrij zouden zijn.
Lees meer over Roth-conversies of model één in de NewRetirement Planner.
Laten we eerlijk zijn, meer van ons werken al lang na de leeftijd van 62, 65 en zelfs 70. President Trump (73), senatoren Sanders (78) en Warren (70), Bill Gates (64), Mick Jagger (76) en Warren Buffet (89) zijn enkele opmerkelijke voorbeelden!
Goed nieuws, u kunt nu doorgaan met bijdragen aan uw traditionele IRA na de leeftijd van 70 1/2 als u nog steeds werkt. Deze wijziging wordt van kracht voor bijdragen in 2020.
Gebruik de NewRetirement Planner om te zien wat er met uw financiële toekomst gebeurt als u langer doorwerkt en meer bijdraagt aan uw spaargeld.
De SECURE Act maakt het voor werkgevers gemakkelijker om lijfrentes aan te bieden als een investeringsoptie in hun door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen. En er zijn nieuwe voorschriften over openbaarmakingen met betrekking tot het levenslange inkomen. Werkgevers zullen verklaringen verstrekken die laten zien hoeveel geld u mogelijk elke maand zou kunnen ontvangen als uw totale 401 (k) -saldo zou worden gebruikt om een lijfrente te kopen. Dit kan het voor u gemakkelijker maken om in te schatten wat uw potentiële inkomen zou zijn tijdens uw pensionering.
En het is nu gemakkelijk om levenslange inkomensinvesteringen over te dragen naar andere 401(k)s of IRA's.
U kunt de NewRetirement Planner gebruiken om een lijfrente te modelleren als onderdeel van uw pensioenplannen.
Als u tot vorig jaar minder dan 1.000 uur per jaar werkte (ongeveer 20 uur per week), kwam u niet in aanmerking voor deelname aan het 401(k)-plan van uw werkgever.
Volgens het Bureau of Labor Statistics was dit vooral schadelijk voor vrouwen, die twee keer zoveel kans hebben om parttime te werken dan mannen. (Meer informatie over de uitdagingen voor vrouwen en pensionering.)
Nu kunnen mensen die werken voor een werkgever die een 401k-abonnement heeft, deelnemen als ze meer dan 1.000 uur in een jaar werken of 500 uur in 3 opeenvolgende jaren.
Er zijn een aantal veranderingen waar ouders baat bij hebben:een voor nieuwe ouders en een andere voor ouders van wie de kinderen oud genoeg zijn om een studielening te hebben.
Een aantal SECURE Act-bepalingen maken het voor eigenaren van kleine bedrijven gemakkelijker om pensioenplannen aan te bieden.
De wet:
Veel van de wijzigingen in de SECURE Act kunnen worden gemodelleerd in de NewRetirement Planner en het systeem is al bijgewerkt met de leeftijdswijziging voor RMD's.
Bekijk hoe uw toekomstige financiën zijn veranderd!
De nieuwe pensioenrealiteit voor vrouwen
Plaats jezelf voor een veilig pensioen
Pensioen- en vermogensplanningsmogelijkheden na de SECURE Act
Bekijk uw pensioenplan om VEILIGE wetswijzigingen te overwegen
SECURE Act:hoe het uw vermogensplanning kan beïnvloeden
Een nieuwe benadering van pensioeninkomensplanning voor vrouwen
Pensioenplanning bij Midlife:6 tips voor een veilige toekomst