Het inhuren van een financieel adviseur is een grote beslissing, en een die je zorgvuldig moet afwegen voordat je erin springt. Dat betekent zowel je onderzoek doen, als misschien zelfs een beetje persoonlijk zoeken naar je ziel om te bepalen of je op een plek bent waar je echt kunt tikken in de waarde die een professional kan bieden.

Als je twijfelt aan het debat over het al dan niet inhuren van een professional, overweeg dan deze vijf punten die een aantal argumenten 'voor' en een paar 'tegen' bevatten.

Ja:wanneer u niet de tijd of energie heeft om uw financiële leven proactief te beheren

Als u grote ambities heeft voor uw financiën, moet u proactief te werk gaan. Gewoon reageren op dingen nadat ze zijn gebeurd, is niet genoeg om echt grote doelen te bereiken of om aanzienlijke rijkdom te vergaren. Je moet in de aanval gaan en actief op zoek gaan naar manieren om te bereiken wat je wilt.

Maar dat vereist veel tijd, energie en mentale ruimte ... en als je bent zoals de meeste goed presterende mensen, besteed je al veel van die middelen aan je specifieke zone van genialiteit. Misschien lijkt dat op uitblinken in een carrière, of het runnen van een succesvol bedrijf, of optreden als Chief Operating Officer van uw gezin om uw gezinsleven soepel te laten verlopen.

Wat het ook is in je leven, er is waarschijnlijk heel weinig ruimte om nog een fulltime baan toe te voegen:en dat is precies wat financiële planning en vermogensbeheer is. Het is een fulltime baan die grote verantwoordelijkheden en verplichtingen vereist. Als je niet de ruimte hebt om dat op je te nemen, kun je het waarschijnlijk het beste uitbesteden aan een professional.

Zelfs als je je nog niet al geplaagd of onder druk gezet voelt door je bestaande werk, hechten de meeste mensen er veel waarde aan om te betalen voor diensten (zoals afhaalmaaltijden en het huishouden) die meer tijd aan hun dagen toevoegen. De voordelen van het inhuren van een financieel planner zijn onder meer weten dat een expert het roer van uw financiële schip bemant, ervoor zorgt dat dingen niet door de kieren vallen, rond probleemplekken navigeert en u brengt waar u heen moet … zonder dat u dat hoeft te doen regel het allemaal zelf.

Nee:wanneer u niet op zoek bent naar een samenwerkingsrelatie

Een van de grootste voordelen van het werken met een persoonlijke financiële planner is de mogelijkheid om een ​​langdurige vertrouwensrelatie op te bouwen met een expert die advies, begeleiding, coaching en verantwoording kan geven.

Maar dat betekent dat je moet willen gecoacht worden; je moet een gids waarderen en waarderen dat je iemand in je team hebt die op de scheuren let en ervoor zorgt dat er niets doorglipt (zelfs als dat soms betekent dat je herinneringen stuurt over acties die je moet ondernemen).

Een persoonlijk adviseur is niet zomaar een dienstverlener. Ze zijn iemand die je aardig moet vinden, moet vertrouwen, waarop je moet vertrouwen en naar moet luisteren, zelfs wanneer - vooral wanneer! - ze moeten je iets vertellen dat je misschien niet wilt horen. Niet iedereen verlangt naar dit soort relaties, en daar is niets mis mee.

Als u niet per se de waarde inziet van een adviserende benadering, is het misschien niet logisch om voor dat serviceniveau te betalen. Of, als u zich niet op een punt in uw leven bevindt waar u denkt dat u dat niveau van verstandhouding en vertrouwen kunt opbouwen met iemand die als uw financieel adviseur fungeert, kunt u betere resultaten behalen door een doe-het-zelf-aanpak te volgen. Wellicht stelt u ook gewoon meer prijs op algemene begeleiding dan een all-in, hypergedetailleerde en op maat gemaakte oplossing; in dit geval is een robo-adviseurplatform misschien meer in lijn met het ondersteuningsniveau dat u nodig heeft.

Ja:als u niet zeker weet wat waardevolle informatie is en wat alleen maar ruis is

Het internet is een ongelooflijk hulpmiddel dat een in wezen oneindige hoeveelheid informatie op aanvraag voor u toegankelijk maakt. In theorie maakt internet het mogelijk om jezelf bijna alles te leren, of om te leren wat je maar wilt weten.

In de praktijk kun je echter niet echt Googlen naar de beste antwoorden voor jouw situatie voor elke vraag die je hebt. Dit geldt vooral op een genuanceerd gebied zoals financieel advies.

Ja, er zijn vuistregels en richtlijnen. Je kunt veel meningen en perspectieven krijgen. Je kunt wetten en regels en feiten bestuderen. Maar je kunt ook in de problemen komen vanwege twee beperkingen:gebrek aan context (of niet weten hoe je de feiten moet toepassen op de details van je financiële leven), en een overvloed aan ruis.

Psychologen en gedragseconomen Daniel Kahneman, Olivier Sibony en Cass R. Sunstein definiëren ruis als 'ongewenste variabiliteit in professionele oordelen'. Er is veel ruis in financiële planning, omdat zoveel afhangt van de context en volledig subjectieve factoren - zoals uw waarden, uw specifieke doelen, uw interesses, de afwegingen die u bereid bent te maken en uw niet-onderhandelbare zaken in het leven.

Er kan ruis optreden, zelfs als de informatie die je hebt feitelijk juist is ... maar gewoon verkeerd is toegepast op je eigen leven. Het kan gebeuren als je twee meningen krijgt van twee anonieme internetforums of blogs over wat je met je geld of je leven moet doen.

Dit is waar het inhuren van een persoonlijke financiële planner een enorme hoeveelheid waarde kan bieden. Een goede planner begint niet bij de cijfers, maar bij het proberen jou als persoon te begrijpen. Dat biedt de context en het kader om een ​​plan op te bouwen dat de objectieve feiten en cijfers van uw situatie naar voren brengt, ondersteund door de wijsheid en ervaring van een getrainde, gecertificeerde professional.

Als u niet zeker weet wat belangrijk is en wat alleen maar ruis is, is het misschien tijd om een ​​financiële planner in te schakelen om u te helpen de informatie te sorteren. Dit geldt met name als uw financiële situatie in de loop van de tijd complexer wordt.

Nee:wanneer de planning 'gratis' is

De functietitel van "financieel planner" of "financieel adviseur" is niet iets dat wordt gereguleerd door een officiële wetgevende instantie of georganiseerde groep die specifieke normen of ethische richtlijnen vaststelt. In tegenstelling tot aanduidingen zoals de CFP®-markeringen, is er geen belemmering om jezelf een planner of adviseur te noemen.

Dat legt de last op u als consument om het bedrijfsmodel te begrijpen van iemand die belooft u financieel advies te geven. Een rode vlag is hier wanneer u overweegt om met iemand samen te werken voor financiële planning ... en zij bieden u een gratis financieel plan aan.

Die persoon zal op de een of andere manier worden gecompenseerd, dus het is belangrijk om te vragen:hoe? Wanneer de planning 'gratis' is, is deze vaak gekoppeld aan een verkoop van een product - of het nu gaat om een ​​verzekering of een bepaalde investering die de verkoper een commissie zal betalen.

Sommige van deze producten en oplossingen hebben wel een plaats binnen een financieel plan, voor sommigen mensen. Maar het zijn niet overal goede opties voor iedereen in elke situatie. Als u advies wilt krijgen over financiële planning van een echte professional op het gebied van financiële planning, is dat de service waarnaar u moet zoeken en die u moet betalen om te ontvangen.

Ja:wanneer de kosten van fouten oplopen

De meeste mensen beschouwen 'compounderen' als een goede zaak. Door het samengestelde rendement kunt u steeds meer activa uit uw beleggingen genereren terwijl u ze op de markt houdt; je zou kunnen stellen dat Warren Buffett zijn enorme rijkdom echt te danken heeft aan het samengestelde, niet aan investeringsvermogen.

Maar compounding kan ook tegen je werken. Het effect van een kleine fout die onopgemerkt blijft, kan in de loop van de tijd groter worden en gelijk staan ​​aan enorme alternatieve kosten, of een gemiste kans om uw geld te laten groeien. Het is ook niet alleen wat je mist; het zijn de fouten waarvan je niet eens weet dat je ze maakt (zoals het per ongeluk jarenlang overfinancieren van je Roth omdat je de inkomenslimieten overschrijdt waarvan je niet eens wist dat ze bestonden, en de IRS een aanzienlijk bedrag aan boetes verschuldigd is voor de fout) .

Wanneer je voor het eerst begint, zullen de kosten van fouten waarschijnlijk laag en misschien zelfs triviaal zijn - tot het punt waarop gewoon beginnen meestal belangrijker is dan je zorgen te maken over de perfecte strategie of elke mogelijke misstap te vermijden die je zou kunnen maken.

Dit geldt echter niet in de loop van de tijd. Hoe meer je hebt, hoe meer je te verliezen hebt - en hoe meer risico je loopt. Er is geen reden om uw financiële succes op de lange termijn op het spel te zetten, simpelweg omdat u nooit de moeite heeft genomen om een ​​second opinion te krijgen of om met een professional samen te werken die had kunnen wijzen op gemiste kansen, onopgemerkte bedreigingen of hiaten in uw bescherming tegen risico's.

Als u altijd uw eigen planning en geldbeheer heeft gedaan, denkt u misschien dat u geen financiële planner nodig heeft om u te helpen. Maar iedereen heeft blinde vlekken en we hebben allemaal kennis waarvan we niet eens wisten dat we ze niet wisten. Er is een reden waarom goed presterende zakenmensen mentoren hebben en topsporters coaches... en waarom de meeste rijke mensen begeleiding willen van een financieel adviseur:ze waarderen deskundige begeleiding, ervaring en perspectief, en ze willen weten wanneer ze en wanneer de cursus te houden.