Een oud spreekwoord vraagt:Hoe eet je een walvis? Een gedicht in Where the Sidewalk Ends van Shel Silverstein vertelt het verhaal van een meisje genaamd Melinda Mae die besluit het te proberen. Ze begint met de staart, neemt kleine happen en blijft uiteindelijk 89 jaar later achter met een waterval van walvisbotten. Het antwoord op het spreekwoord natuurlijk:"Eén hap tegelijk."

Zo gaat het met persoonlijke schulden - een walvis die steeds meer millennials op hun bord vinden. Onze generatie heeft nu een totale niet-hypotheekschuld van bijna $ 1,6 biljoen, volgens de New York Federal Reserve. We zijn zelfs voor het eerst bezig met creditcardschulden, met eind 2018 meer dan $ 200 miljard aan plastic.

Melinda's verhaal onderstreept nog een andere angst:dat de langzame, schurende benadering van het afbetalen van schulden ons leven zal overnemen, waardoor we tot ver in onze gouden jaren gebukt gaan. Het hoeft niet. U kunt mogelijk een aanzienlijk deel van de schuld afbetalen door zo vroeg mogelijk te beginnen en het stap voor stap te doen. Soms moet je misschien om hulp vragen.

Prioriteiten kiezen. Vorig jaar, slechts enkele dagen nadat ik mijn rit van Denver naar Washington voor deze baan had voltooid, ontving ik een vriendelijke e-mail van mijn leningverstrekker die me eraan herinnerde dat het tijd was om te beginnen met betalen. Ik wierp één blik op mijn betaalrekening - verschrompeld door buitenlandse verhuiskosten, een nieuwe borg en mijn eerste ervaring met huur in Washington - en kwam tot de conclusie dat dat niet mogelijk zou zijn.

Maar ik had geluk:omdat mijn schuld in federale leningen was, kwam ik in aanmerking voor verdraagzaamheid, wat inhield dat ik een jaar kon wachten met betalen en later opnieuw kon evalueren. Daardoor kon ik me in mijn nieuwe huis vestigen en een noodfonds opbouwen. Nu ik ongeveer zes maanden aan uitgaven heb bespaard, kan ik een onverwachte gebeurtenis beheren zonder creditcardschulden aan te gaan. Ik heb een paar honderd dollar aan rente op studieleningen opgebouwd terwijl ik niet betaalde, maar dat bedrag verbleekt naast een creditcardbetaling van $ 1.000, plus rente.

Hoeveel u ook verschuldigd bent, de basisstrategieën van schuldbeheer zijn hetzelfde:schulden met de hoogste rente als eerste afbetalen, u aan een schema houden en betalingen automatiseren. In een mum van tijd kun je zelfs je geldschieter om wat speelruimte vragen; de meeste zullen met je samenwerken als je een tijdelijke tegenslag hebt.

Zorgvuldige planning is echter niet altijd voldoende om ontberingen te voorkomen. Volgens het Urban Institute hebben minstens 71 miljoen Amerikaanse volwassenen, of ongeveer 22% van de bevolking, een onbetaalde schuld overgedragen aan een incassobureau. Het komt ongeveer net zo vaak voor als hoge bloeddruk.

Als je merkt dat je onder water wordt getrokken door schulden, overweeg dan kredietbegeleiding, een dienst die financieel advies en schuldbeheerplannen biedt. Als u met een non-profitorganisatie werkt, zoals de National Foundation for Credit Counseling (NFCC), zullen kredietverstrekkers eerder nieuwe voorwaarden voor uw schuld accepteren, wat kan leiden tot een beter beheersbaar betalingsschema en lagere rentetarieven. Ga naar nfcc.org/locator om een ​​NFCC-kantoor bij jou in de buurt te vinden.

Wees op uw hoede voor bedrijven die schulden afwikkeling aanbieden of opluchting. Schuldenregeling is een juridische oplossing die meestal wordt gepromoot door bedrijven met winstoogmerk waarbij een schuldeiser ermee instemt een forfaitaire betaling te accepteren die lager is dan wat u in totaal verschuldigd bent. Deze deals gaan vaak niet door omdat crediteuren ze afwijzen of debiteuren achterop raken terwijl ze proberen het forfaitaire bedrag te sparen, volgens de Federal Trade Commission. Als u bent gestopt met het rechtstreeks betalen van de lening terwijl u een forfaitair bedrag spaart in de hoop dat uw schuld wordt kwijtgescholden, krijgt u hoge boetes en rente als de overeenkomst mislukt.

Het afbetalen van schulden zal tijd kosten en naar alle waarschijnlijkheid moeilijk zijn. Maar onthoud, je hebt opties en als je je aan een plan houdt, wordt het gedaan. Begin gewoon met de staart en je bent op weg.