Als u een enkele beloningskaart gebruikt die slechts één punt of cent per uitgegeven dollar aan uw aankopen betaalt, is het misschien tijd om uw strategie te heroverwegen. Met drie of vier zorgvuldig gekozen kaarten in uw portemonnee, kunt u genoeg punten en mijlen sparen om te ontspannen in de eerste klas of te loungen in een luxe hotelsuite. Als reizen niet jouw ding is - of als je geen tijd wilt besteden aan het bestuderen van de ins en outs van award-grafieken - kun je nog steeds elk jaar honderden dollars in contanten terugverdienen door je uitgaven te rouleren tussen creditcards die overeenkomen met je uitgavenpatroon.
Melissa Frank, rekruteringsdirecteur voor een non-profitorganisatie op het gebied van onderwijstechnologie, heeft negen kaarten. De inwoner van Long Island, NY delegeert verschillende aankopen naar verschillende kaarten - alle reizen gaan bijvoorbeeld op haar Chase Sapphire Reserve Visa ($ 450 jaarlijkse vergoeding). Haar punten hebben haar twee keer in businessclass naar Zuid-Afrika gebracht, haar vader geholpen te trakteren op een regenwoudavontuur in Peru en de kosten verlaagd van talloze uitstapjes in de VS. de volle prijs uit eigen zak betaald voor een vlucht”, zegt ze.
Of u nu wilt ploeteren in creditcardbeloningen of diep wilt duiken, deze vijf strategieën zullen u helpen meer waarde uit uw punten en mijlen te halen. Je kunt tactieken combineren om nog grotere beloningen te verdienen. (Tenzij anders vermeld, hebben de door ons aanbevolen kaarten geen jaarlijkse kosten; ga voor extra keuzes in verschillende categorieën naar The Best Rewards Cards, 2019.)
Maak je geen zorgen dat strategieën om beloningen te maximaliseren, je credit score zullen verlagen. Dat zal niet gebeuren zolang je een paar veelvoorkomende valkuilen vermijdt. Uw kredietscore kan zelfs omhoog gaan.
Cashback heeft misschien niet de zwier van high-end reisbeloningen, maar het is eenvoudig, veelzijdig en verliest na verloop van tijd geen waarde zoals loyaliteitspunten doen. Van de creditcardgebruikers die zeggen dat beloningen de functie zijn waar ze het meest naar op zoek zijn in een creditcard, geeft 67% de voorkeur aan cashback boven punten of andere soorten beloningen, volgens een rapport van CreditCards.com.
Miguel Suro, een advocaat in Miami, en zijn vrouw, Lily, verdelen hun uitgaven over drie kaarten:Amazon Prime Rewards Visa Signature, voor 2% terug op gas en 5% terug op Amazon.com-aankopen; Citi Prestige Mastercard ($ 495), voor vijf punten per uitgegeven dollar aan dineren; en Chase Freedom Unlimited Visa, voor 1,5% cashback op al het andere. Maar hij en Lily heroverwegen de strategie omdat gratis cashback-kaarten met royale beloningen logischer zijn voor hen als nieuwe ouders. “Als je voor het eerst leest over reizen hacken, ben je enthousiast over de beloften van geweldige reizen rond de wereld in eerste klasse. Maar het kost veel tijd en energie om onderzoek te doen”, zegt hij. "Nu we minder reizen en veel babyspullen kopen, is cashback aantrekkelijker."
De eenvoudigste methode om uw cash-beloningspercentage te verhogen, is door te vertrouwen op een enkele kaart die meer dan 1% per uitgegeven dollar verdient. Citi Double Cash Mastercard betaalt een vast bedrag van 2% op alle aankopen, net als de Fidelity Rewards Visa Signature (maar u moet uw beloningen van de kaart op een Fidelity-account storten). Andere kaarten, zoals de Capital One Quicksilver Visa , geef 1,5% terug op alles.
Leg er vervolgens nog een of twee kaarten op met een hogere terugverdientijd in categorieën waarin u het meeste uitgeeft, zoals dineren, boodschappen of benzine. Dineren is momenteel een hot categorie, met verschillende kaarten, waaronder de Uber Visa en Capital One Savour Rewards Mastercard ($ 95 jaarlijkse vergoeding, het eerste jaar kwijtgescholden), 4% of meer verdienen in restaurants.
Vasthouden aan cashback-kaarten die vaste bonuscategorieën bieden, is het gemakkelijkst. Als u kaarten kiest zoals het Chase Freedom Visa of Ontdek het , die de inkomsten voor nieuwe categorieën elk kwartaal verhogen tot 5%, moet u de categorieën elk kwartaal activeren om het hogere tarief te verdienen. (Recente categorieën van 5% op die kaarten waren onder meer bouwmarkten, supermarkten, benzinestations en autodelen. De categorieën in het vierde kwartaal zijn meestal gericht op winkelen.)
Een paar andere kaarten, waaronder de V.S. Bankcontant + Visa-handtekening , kunt u de categorieën kiezen waarmee u extra geld kunt terugverdienen, waaronder opties als tv-, internet- en streamingdiensten, hulpprogramma's voor thuis en mobiele telefoonrekeningen. Blijf uit de buurt van winkelkaarten, tenzij u loyaal bent aan die winkel en er vaak winkelt, zegt Ted Rossman, brancheanalist bij CreditCards.com. "De aanmeldbonussen ontbreken in vergelijking met kaarten voor algemeen gebruik, en zelfs de doorlopende beloningen zijn niet zo aantrekkelijk", zegt hij.
Sommige cashback-kaarten hebben een nadeel:ze beperken uw bonusinkomsten elk jaar of kwartaal en verlagen het tarief tot 1% zodra u uw limiet bereikt. U hoeft zich misschien geen zorgen te maken over het doorbreken van een driemaandelijkse limiet van $ 1.500 voor bijvoorbeeld benzine en drogisterijen, maar een gezin zou gemakkelijk de jaarlijkse limiet van $ 6.000 kunnen overschrijden voor 6% cashback op boodschappen met de American Express Blue Cash Preferred ($ 95). Houd uw uitgaven bij, zodat u kunt terugkeren naar een kaart waarmee u meer dan 1% terugverdient totdat de klok opnieuw wordt ingesteld. Maak uzelf tegelijkertijd vertrouwd met hoe uw creditcarduitgever zijn categorieën definieert. Het is bijvoorbeeld gebruikelijk dat creditcards benzine of boodschappen uitsluiten van de best verdienende categorie benzine of kruidenierswaren wanneer u die artikelen koopt bij superstores, zoals Walmart en Target, of groothandelsclubs, zoals Costco Wholesale en Sam's Club.
2. Target aanmeldingsbonussen. Het beste als:je snel een flink aantal punten wilt verdienen of een specifiek reisdoel voor ogen hebt. Het Chase Sapphire Reserve maakte een plons in 2016 met zijn aanmeldingsbonus van 100.000 punten. Megabonussen zijn tegenwoordig moeilijker te verkrijgen, omdat uitgevers hard optreden tegen "churners" die een kaart laten vallen nadat ze de bonus hebben verdiend. In plaats daarvan richten uitgevers zich op doorlopende beloningen, zoals hoge opbrengsten voor dagelijkse uitgaven, zegt Rossman.
Toch staat de gemiddelde aanmeldbonus momenteel op een recordhoogte van 20.153 punten of mijlen, volgens WalletHub. Nieuwe kaarthouders kunnen over het algemeen verwachten tot 50.000 of 60.000 punten te verdienen op reiskaarten met jaarlijkse kosten nadat ze in de eerste drie of vier maanden enkele duizenden dollars hebben uitgegeven. Aanmeldingsbonussen op gratis reiskaarten zijn lager en cashback-kaarten bieden doorgaans $ 150 of $ 200 na besteding van $ 1.000 of minder in de eerste paar maanden. Ontdek het en Ontdek het mijlen verdubbel alle beloningen die je verdient na je eerste jaar als kaarthouder.
Aanmeldingsbonussen zijn een handige manier om je voorraad punten snel aan te vullen, maar nieuwe kaarthouders kunnen in de val lopen. Ten eerste kan de grootte van een welkomstbonus misleidend zijn. "Het kopnummer is niet zo belangrijk als wat die punten waard zijn", zegt Julian Mark Kheel, senior analist bij ThePointsGuy.com. Hij zegt bijvoorbeeld dat een bonus van 100.000 punten op een Hilton Honors-kaart lang niet zoveel waard is als de bonus van 60.000 punten die je krijgt bij het Chase Sapphire Preferred Visa ($ 95). (ThePointsGuy.com vermeldt waarderingen van creditcardpunten en mijlen in de maandelijkse waarderingsgids van ThePointsgGuy.com.)
Uitgevers leggen ook meer beperkingen op aan wanneer u wel en geen bonus kunt krijgen. American Express, dat kaarthouders beperkt tot één bonus per kaart per leven, zal u, voordat u uw aanvraag voltooit, vertellen of u in aanmerking komt voor de bonus. Bij andere uitgevers moet u mogelijk de aanbiedingsvoorwaarden lezen, omdat, zegt Kheel, sommige banken u een kaart zullen geven, zelfs als u niet in aanmerking komt voor de bonus, en u zult het pas beseffen nadat u de kaart hebt gebruikt .
Illustratie door Chris Gash
Het houden van meerdere creditcards zal uw credit score niet schaden. Het kan zelfs uw score verhogen. Hoewel uw score elke keer dat u een nieuwe kaart aanvraagt en de kredietverstrekker een "hard" onderzoek uitvoert, een paar punten zal dalen, vormen onderzoeken een klein onderdeel van uw algehele score.
Uw kredietgebruiksratio - het bedrag dat u verschuldigd bent op uw creditcards als een percentage van de limieten van uw kaarten - is een groter deel van uw kredietscore en zou moeten verbeteren naarmate u nieuwe kaarten aan uw verzameling toevoegt en uw beschikbare tegoed verhoogt. (Zie 6 manieren om uw kredietscore snel te verhogen.)
Om de impact van nieuwe aanvragen op uw kredietscore te verminderen en gemakkelijker te voldoen aan de bestedingsvereisten voor bonussen, moet u uw aanvragen om de zes maanden of meer verdelen. Als u zes maanden wacht om een nieuwe kaart te openen, kunt u ook de "5/24-regel" van Chase omzeilen, die voorkomt dat u een Chase-kaart opent als u in de afgelopen 24 maanden vijf of meer creditcards (van alle uitgevers) hebt geopend. Veel uitgevers beperken ook hoeveel van hun kaarten u kunt openen in een periode van één, twee of drie maanden.
Als je een saldo bij je hebt, verplaats het dan naar een kaart met een laag tarief of een tarief van nul procent. Rewards-kaarten hebben doorgaans hogere rentetarieven dan andere creditcards.
U krijgt het meeste waar voor uw geld door de punten en mijlen die u verwerft met reiskaarten voor reizen in te wisselen, met name eersteklas- of businessclass-stoelen op internationale vluchten. "Je kunt een ticket van $ 8.000 krijgen voor minder dan 200.000 mijl", zegt Brian Karimzad, mede-oprichter van de persoonlijke financiële site MagnifyMoney.com.
Als u een speciale vakantie wilt vieren, kunt u uw verzilvering een strategie geven door achteruit te werken:beslis waar u heen wilt, welke luchtvaartmaatschappijen u daarheen brengen en in welke hotels u misschien wilt verblijven. Zet vervolgens in op kaarten met het beste beloningspotentieel en de beste overdrachtspartners. Voordat u uw punten verplaatst, controleert u de gangbare koers bij elke partner. Sommige trucs zijn contra-intuïtief. U kunt bijvoorbeeld Virgin Atlantic-mijlen gebruiken om Delta-vluchten te reserveren voor minder dan Delta nodig zou hebben met zijn eigen mijlen.
Streef naar een rendement van 2 cent of meer per kilometer. (Om de waarde van uw mijlen te berekenen, deelt u de contante prijs van het ticket door het aantal mijlen dat nodig is om het te boeken.) Het kan voordeliger zijn om via het reisportaal te boeken, vooral als u uw punten kunt inwisselen voor meer dan 1 cent per stuk. Als u reispunten inwisselt voor tegoeden, merchandise of cadeaubonnen die niet op het reisoverzicht zijn, kan het tarief lager zijn dan een cent per stuk.
Als u rekent op een stapel punten om te betalen voor een aanstaande reis, laat dan voldoende tijd over om uw beloningen te posten, want dat kan tot 12 weken duren. Maar vermijd het hamsteren van mijlen voor meer dan een of twee jaar, omdat ze na verloop van tijd in waarde dalen.
Met cashback-kaarten kunt u de beloningen meestal inwisselen als een tegoed, cheque of bankrekening met een tarief van 1 cent per punt. Merchandise is meestal de slechtste waarde, volgens het 2019 creditcardbeloningenrapport van WalletHub. Cadeaubonnen kosten soms een kleine premie als je ze koopt met je kaartinkomsten.