Het nieuwe jaar kan een gelegenheid zijn om een ​​aantal goede gewoonten aan te leren - misschien een dagelijkse wandeling toevoegen of desserts weglaten. Als je in deze mindset zit, voeg dan het organiseren van je financiële leven toe aan je lijst met goede voornemens.

Voor oudere volwassenen is het vooral belangrijk om een ​​gevoel van controle over de financiën te krijgen, zegt Susan Devaney, een professional die gespecialiseerd is in het helpen van oudere volwassenen om uit hun oude huis te verhuizen en zich ergens anders te vestigen. Oplichters richten zich regelmatig op senioren met valse claims van onbetaalde rekeningen, dus als je een georganiseerd systeem hebt om je financiën te controleren, kun je je beschermen, zegt ze. Het is ook handig om documentatie te hebben als u bent vergeten of u een rekening heeft betaald en uw administratie moet controleren.

"Het maakt ons allemaal gek als we deze gekke telefoontjes van oplichters krijgen", zegt Devaney, oprichter van The Mavins Group, een verhuisbeheer- en onroerendgoedverkoopbedrijf in Westfield, NJ. "Als je een soort systeem hebt, kun je stel jezelf gerust.”

Klaar, Ingesteld, Bestand

Budgetapps en andere digitale tools voor het bijhouden van geld kunnen handig zijn, maar je kunt ook een ouderwets, op papier gebaseerd archiveringssysteem gebruiken, merkt Devaney op. "Sommige mensen willen gewoon alles op papier kunnen zien", zegt ze. "Als ze het in een digitaal document plaatsen, hebben ze het gevoel dat het daarin verloren kan gaan en ze het niet kunnen terugvinden."

Januari is een geweldige tijd voor verkopen in winkels voor kantoorbenodigdheden, dus selecteer een paar items, zoals mappen en maptabbladen, om te beginnen met reorganiseren. Pak een eenvoudige bureau-organizer voor uw benodigdheden, van pennen tot paperclips, zodat u niet afgeleid raakt terwijl u aan het werk bent. Devaney geeft de voorkeur aan accordeonmappen, zodat u rekeningen kunt ordenen per maand of per onderwerp. Gebruik vervolgens tabbladen of stickers om uw rekeningen een kleurcode te geven. Maar laat je niet meeslepen; als je je organisatiesysteem te ingewikkeld maakt, gebruik je het niet.

Ze stelt voor om vast te houden aan bestanden van 12 tot 13 maanden, geordend op datum, of 10 tot 12 onderwerpen, zoals rekeningen van nutsbedrijven, hypotheekbetalingen of kosten voor gezondheidszorg. Misschien wilt u ook al uw verzekeringspolissen en fiscaal aftrekbare bijdragen opnemen, zodat u ze bij de belasting niet over het hoofd ziet.

Een manier om uw rekeningen te stroomlijnen, is door de datum waarop u ze hebt betaald bovenaan te markeren en, indien nodig, het chequenummer toe te voegen voordat u ze indient. Of gebruik een gekleurde sticker die je hebt aangewezen voor betaalde rekeningen. Op die manier kun je gemakkelijk teruggaan om het te controleren, zegt Devaney.

Zorg ervoor dat u - en uw echtgenoot of volwassen kinderen - weten hoe u al uw accounts en hun wachtwoorden kunt vinden, zegt Lori Atwood, een financieel planner in Washington, D.C.. Een papieren kopie van alle wachtwoorden op een veilige maar toegankelijke plaats bewaren kan werken, maar u kunt ook online wachtwoordmanagers overwegen die ze veilig digitaal bewaren.

Het nieuwe jaar is ook een perfect moment om uw budget te herzien, zegt Atwood. Noteer uw inkomsten, uitgaven, pensioenbijdragen en rekeningsaldi. Vereenvoudig vervolgens een deel van uw financiën. Overweeg om slechts één creditcard te gebruiken, zelfs als u een echtgenoot heeft, om kosten te besparen, zegt ze. Als je terugkerende kosten hebt, zoals abonnementen op Netflix of tijdschriften, zet ze dan op een reservecreditcard, zodat als je primaire kaart wordt gehackt, je niet al je accounts hoeft bij te werken met een nieuwe kaart.

Stel het hele jaar door herinneringen in, misschien in uw Google- of Outlook-agenda, om op de hoogte te blijven van belastingvervaldatums en andere financiële deadlines. En als je eenmaal georganiseerd bent, kun je foto's maken of je belangrijkste documenten of rekeningen scannen, zodat je indien nodig een digitale back-up hebt.

Het is niet altijd gemakkelijk om gemotiveerd te raken om je financiën te regelen, een taak die vergelijkbaar is met het opruimen van een kast of naar de tandarts gaan. Maar het kan maar een paar uur duren, zegt Atwood. "Gewoon doen", zegt ze. "Het draait allemaal om je financieel sterk voelen."