Tijdens een strandvakantie tijdens het diner, vroeg Hoda Kotb's vriend van zes jaar, een Wall Street-financier genaamd Joel Schiffman, haar ten huwelijk. Kotb, de 55-jarige Vandaag presentator, zei ja en voegde zich bij een groeiend aantal mensen die het huwelijk nog een kans geven.
Volgens Pew Research was in 2013 tweederde van de eerder gehuwde personen tussen 55 en 64 jaar hertrouwd, tegen 55% in 1960. Ondertussen hertrouwde de helft van de 65-plussers, tegen slechts 34% in 1960.
Een nieuw hoofdstuk van het leven beginnen met een nieuwe partner aan je zijde is zowel spannend als romantisch. Toch kunnen meer pragmatische overwegingen, zoals financiële en estate planning, niet over het hoofd worden gezien.
Kotb is bijvoorbeeld ongeveer $ 30 miljoen waard, terwijl Schiffman rijkdom en activa heeft ter waarde van $ 19 miljoen. Kotb heeft ook twee geadopteerde kinderen, van wie de oudste ook is geadopteerd met Schiffman, en hij heeft zelf een volwassen dochter.
Ongeacht uw gezinssituatie of vermogen, de volgende zeven dingen moeten van uw lijst worden afgevinkt voordat u zegt:"Ja."
Geschreven door Melissa Attanasio, CFP®, CDFA®, MAFF®. Attanasio is de oprichter en CEO van Abundant Wealth Strategies (www.abundantws.com) en Divorce Strategies Group (www.melissaa.net). Het bedrijf is gespecialiseerd in financiële zaken en uitgebreid cashflowbeheer voor vermogende particulieren, waaronder vrouwen in transitie.
Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet van de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.
Voordat u ingaat op de details van iemands rekeningen of activa, is het belangrijk om gewoon de dialoog te openen. Hopelijk zijn eerlijke gesprekken al een hoeksteen van de relatie, maar zorg ervoor dat vaak ongemakkelijke gesprekken over de financiële status van elke partij niet buiten deze gesprekken worden gelaten. Praat over de ideale levensstijl van elke persoon. Deze kunnen inkomensbehoeften, reizen, meerdere huizen en locaties, kleding en transportverwachtingen omvatten. Het is belangrijk om te weten hoe ze zich verhouden en welke compromissen eventueel nodig zijn.
Breng het gesprek vervolgens naar het heden door cashflowbeheer te bespreken. Het is belangrijk om expliciet een uitgavenbeleid te creëren dat u in de richting van de doelen en visies brengt die u in de vorige stap hebt bereikt. Tijdens dit proces kan het nuttig zijn om voor elke persoon naar de historische uitgaven te kijken, de vaste uitgaven op te tellen en te bespreken of u gezamenlijke rekeningen gaat opstellen. Het is vaak nuttig om een GECERTIFICEERDE FINANCILE PLANNER™ in te schakelen om deze beslissingen te begeleiden en eventuele spanningen te helpen wegwerken. Ze kunnen het gesprek ook openen voor gebieden zoals schulden en verplichtingen die anders ongemakkelijk zouden zijn om alleen te bespreken.
Als je op latere leeftijd hertrouwt, is de kans groter dat iedereen rijkdom en bezit heeft opgebouwd. Ook dit moet in kaart worden gebracht. Beide partijen moeten gedetailleerde inventarissen maken van hun individuele activa, van onroerend goed en auto's tot sieraden en andere waardevolle spullen. Bank-, investerings-, pensioen-, pensioen- en 529-rekeningen moeten ook allemaal vóór de vooravond van de ceremonie worden gedocumenteerd. Dit is vooral belangrijk als u een huwelijkse voorwaarden overweegt.
Veel stellen die op het punt staan in het huwelijksbootje te stappen, hebben al inkomen en vermogen gecombineerd. Laat die niet weg uit uw documentatie! Ook gezamenlijke grote aankopen moeten worden genoteerd. Naast het helpen bij een huwelijkse voorwaarden, kunnen zowel de afzonderlijke eigendoms- als de gezamenlijke vermogenslijsten ook worden gebruikt voor estate planning. Zorg ervoor dat u geschenken zo vermeldt, d.w.z. verlovingsringen, auto's, alle items die van nature een geschenk zijn, zullen later problemen verlichten.
Bij veel hertrouwen worden afzonderlijke eigendomstrusts gebruikt. Elke partij dient dus zijn of haar eigen afzonderlijke juridische raadsman in te schakelen. Met tools voor vermogensplanning, zoals trusts, kunt u een begunstigde aanwijzen. Toewijzing van activa aan kinderen of elkaar kan en moet in de loop van de tijd worden herzien.
Vervolgens is het tijd om over belastingen te praten. Nogmaals, dit is waar uw GECERTIFICEERDE FINANCILE PLANNER™ een onmisbare hulpbron is. Vaak kunnen ze helpen bij het ter sprake brengen van problemen die moeten worden opgelost met de belastingadviseurs van het paar.
Ten slotte, niet los van het openen van afzonderlijke trusts, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw eigen erfgenamen - niet alleen de erfgenamen van uw nieuwe echtgenoot - zullen ontvangen wat u van plan bent nadat u bent overleden. Nogmaals, de verdeling of toewijzing kan in de loop van de tijd altijd veranderen naarmate uw huwelijk en relaties evolueren. Als u bijvoorbeeld pas getrouwd bent, kan het zijn dat uw kinderen de begunstigde zijn van uw eigen woning. Na een aantal jaren en een verbintenis kunt u ervoor kiezen om uw echtgenoot tot zijn overlijden in het huis te laten wonen en vervolgens aan zijn of haar nalatenschap of aan uw eigen kinderen te geven. Dit is meestal voor langdurige huwelijken waarbij u niet wilt dat uw echtgenoot wordt verwijderd op het moment van uw overlijden. Daarom is het belangrijk om te benadrukken dat deze checklist niet eenmalig is. U moet vóór de bruiloft alles bespreken, van activa tot trusts, maar die open dialoog moet tot ver in het huwelijk worden voortgezet.
Hertrouwen is het begin van een nieuw hoofdstuk, romantisch en financieel. Laat niets tussen de oren vallen. Als u in een vroeg stadium de juiste gesprekken voert, zullen u en uw partner de meeste gemoedsrust en kans op succes hebben.
Oprichter en CEO, Abundant Wealth Strategies
Melissa Attanasio, CFP®, CDFA®, MAFF®, is de oprichter en CEO van Abundant Wealth Strategies (www.abundantws.com) en Divorce Strategies Group (www.melissaa.net). Abundant Wealth Strategies is een vermogensbeheerbedrijf opgericht in 1992. Het bedrijf is gespecialiseerd in financiële zaken en uitgebreid cashflowbeheer voor vermogende particulieren, waaronder vrouwen in transitie.
5 vragen die u moet stellen voordat u een financiële professional inhuurt
Je bent meer waard dan je spullen
5 financiële vakken die u moet controleren voordat COVID-19 toeslaat
Bent u financieel klaar om kinderen te krijgen?
Geldgesprekken die u vóór het huwelijk zou moeten hebben
Denk twee keer na voordat u een creditcard sluit
10 financiële stappen die u moet nemen voordat u kinderen krijgt