Toen John Hirt en zijn vrouw Dianne voor het eerst RTD Financial Advisors in Philadelphia ontmoetten, waren ze een beetje verontrust. In plaats van alleen naar hun investeringen en budget te kijken, stelden de adviseurs uitgebreidere vragen over de waarden en overtuigingen van het paar en of hun financiële doelen deze weerspiegelden.

De adviseurs besteedden ook veel tijd om ervoor te zorgen dat Hirts de filosofie van het kantoor begreep en ermee instemde. RTD-oprichter Roy Diliberto gelooft in een investeringsbenadering die bekend staat als financiële levensplanning, die klanten helpt hun kernwaarden te identificeren en deze te verbinden met hun financiële beslissingen en levensdoelen, samen met het beheer van hun portefeuille. "Ze wilden er zeker van zijn dat we niet alleen op zoek waren naar een plek om ons geld te investeren", zegt John, 78 jaar. "In het begin stond ik daar versteld van, maar op de lange termijn was het zeer effectief."

Adviseurs zoals RTD vertegenwoordigen een groeiende beweging in de financiële planningsindustrie, die zich richt op de menselijke kant van financiële planning, inclusief angst en andere emoties die verband houden met geld en rijkdom. "Mensen denken over het algemeen dat ze gewoon een 'geldman' nodig hebben, maar als we vragen beginnen te stellen, realiseren ze zich dat ze veel meer nodig hebben", zegt Dave O'Brien, een planner in Midlothian, Virginia, bij EVOadvisers. Klanten die worstelen met pensioen en andere financiën "hebben echt advies nodig dat hun houding, doelen en middelen dekt."

Zo vroegen OTO-adviseurs de Hirts naar hun prioriteiten, zoals tijd doorbrengen met volwassen kinderen, vrijwilligerswerk en reizen. In de daaropvolgende ontmoetingen deelden beide partijen persoonlijke details zoals aanstaande bruiloften en de komst van kleinkinderen. "Mijn angst als nieuwe gepensioneerde was of we ons leven op dezelfde manier zouden kunnen leven als toen we een vast salaris verdienden", zegt John, maar RTD-adviseurs namen die zorg weg. "We begonnen ons goede vrienden te voelen en voelden ons erg op ons gemak bij hen en bij het bespreken van dit alles."

Dianne, 77, zegt dat ze nu uitkijkt naar de sessies. "We besteden echt meer aandacht aan onze levens- en woondoelen dan aan de beleggingsportefeuille", zegt ze.

Uw ervaring met het werken met een adviseur die deze aanpak toepast, zal verschillen van het werken met een adviseur die zich voornamelijk op uw portefeuille richt. Je begint meestal met verschillende intense sessies waarin je je levensgeschiedenis en prioriteiten beschrijft, voordat je een financieel plan opstelt op basis van je overtuigingen en doelen voor financieel welzijn en een zinvol leven. U kunt problemen aanpakken zoals uw emotionele beweegredenen om geld uit te geven of uw angst voor schulden. Adviseurs werken nauw met u samen bij persoonlijke financiële beslissingen, van het kopen van een huis tot het verhuizen van bejaarde ouders naar begeleid wonen.

Maak een obligatie

Voor de Hirts leidden de vroege sessies bij RTD tot een 12-jarige relatie, waarbij adviseurs hen hielpen bij de moeilijke keuze om hun huis te verkopen en te verhuizen naar een pensioneringsgemeenschap met permanente zorg. RTD verwees hen naar een deskundige op het gebied van geriatrische zorg, die hen hielp begrijpen wat voor soort regelingen ze zich konden veroorloven en zelfs met hen meeging op rondleidingen naar potentiële gemeenschappen, een serviceniveau dat ze niet hadden verwacht.

Het echtpaar verhuisde in mei naar hun nieuwe gemeenschap. "Het was een heel intieme ervaring", zegt Hirt. RTD bracht geen extra kosten in rekening voor het werk; de Hirts betalen een vast bedrag van $ 10.000 per jaar voor vergaderingen, telefoontjes en andere diensten, zegt John.

Er is geen specifieke titel voor dit soort planners. Sommigen noemen zichzelf levensplanners en financiële coaches, financiële levensplanners, holistische financiële planners of gewoon financiële adviseurs. Ze kunnen gecertificeerde financiële planners en adviseurs zijn die alleen betalen, of andere referenties hebben. Bekijk de websites van potentiële adviseurs of bedrijven om hun achtergrond te begrijpen en ontmoet vervolgens de belangrijkste kandidaten. Als een planner u eerst producten probeert te verkopen in plaats van naar uw waarden te vragen, is dat een rode vlag, zegt O'Brien.

Onderzoek uw adviseur

Vraag naar de opleiding van een adviseur. Het Kinder Institute of Life Planning, waarvan de oprichter, George Kinder, wordt beschouwd als de vader van levensplanning, heeft workshops, consulting en training gegeven met meer dan 3.500 adviseurs en financiële coaches; vind adviseurs die deze aanpak omarmen op kinderinstitute.com.

MoneyQuotient is een educatieve en hulpbronnenorganisatie zonder winstoogmerk die adviseurs opleidt in het helpen van klanten bij het nadenken over de praktische en emotionele factoren die van invloed zijn op hoe zij met geld omgaan. Vind een adviseur via de site op moneyquotient.org. Maggie Kulyk, oprichter van Chicory Wealth, een holistische financiële planningspraktijk in Decatur, Georgia, opgeleid via MoneyQuotient; Kulyk zegt dat ze klanten heeft begeleid door zich aan te melden voor Medicare-inschrijving, te beslissen over een aanbetaling voor een auto en kleinkinderen te helpen met schoolkosten.

Soms worstelen gepensioneerden met bepaalde geld- en emotionele problemen. U kunt zich bijvoorbeeld schuldig of boos voelen over het ondersteunen van een volwassen kind en het in gevaar brengen van uw pensioen. Als dat zo is, wilt u misschien een nieuwer soort adviseur raadplegen, een financieel therapeut. Een financieel therapeut is een financiële professional die enige training in counseling heeft gevolgd, zoals een gecertificeerde financiële planner die ook een erkende professional in de geestelijke gezondheidszorg is. U kunt hulp zoeken als u het soort financiële stress heeft dat niet kan worden opgelost door alleen met een financieel adviseur te praten, zegt Sarah Swantner, een financieel therapeut bij Kahler Financial Group in Rapid City, SD, en gekozen president van de Financial Therapie Vereniging.

Ze ziet cliënten die te maken hebben met het verlies van hun identiteit bij pensionering of echtgenoten die proberen te navigeren door meer tijd samen door te brengen als gepensioneerden. Sommige klanten worden angstig om met hun financiën om te gaan; anderen zijn echtgenoten die financiële geheimen hebben bewaard. "Mensen weten vaak niet dat er een plek is om over dit soort dingen te praten en het is een opluchting als ze een plek vinden waar ze kunnen", zegt ze. Zoek een professional via de Financial Therapy Association. Vraag potentiële adviseurs of ze in hun opleiding zwaarder leunen op de financiële kant of de geestelijke gezondheidskant, om erachter te komen of ze geschikt zijn voor het probleem waarmee je te maken hebt.