Het einde van 2020 is in zicht, maar er is nog voldoende tijd om een aantal financiële stappen te ondernemen die u zullen helpen uw pensioensparen te verbeteren, uw belastingaanslag te verlagen en uw gemeenschap ten goede te komen.
Hier zijn 10 manieren waarop u uw financiële toestand tussen nu en 31 december kunt verbeteren. Sommige van deze ideeën hebben betrekking op transacties met derden, dus u kunt het beste zo snel mogelijk doorgaan om de meeste voordelen te behalen.
Het is waarschijnlijk de gemakkelijkste en slimste manier om te sparen voor uw pensioen. Federale wetgeving staat werknemers onder de 50 jaar toe om $ 19.500 bij te dragen aan hun bedrijfsplan. Als je 50 jaar of ouder bent, kun je $ 26.000 bijdragen.
Als u niet op schema ligt om het maximale bedrag bij te dragen, moet u voor het einde van het jaar nog een of twee loonperiodes over hebben, dus maak er het beste van. En vergeet niet dat als u ervoor kiest uw bijdrage in de 401 (k vóór belastingen) te storten, die fondsen niet belastbaar zijn als onderdeel van uw federale belastingaangifte voor 2020. Hoe meer u inlegt, hoe minder belasting u dit jaar betaalt.
Voor degenen met een hoog eigen risico voor de ziektekostenverzekering, probeer het maximale bedrag op deze rekening bij te dragen. Individuen kunnen voor 2020 $ 3.550 bijdragen, en mensen met gezinsplannen kunnen tot $ 7.100 bijdragen. En mensen van 55 jaar of ouder kunnen een extra $ 1.000 bijdragen. Het maximale bedrag dat u kunt inleggen, is inclusief eventuele werkgeversbijdragen, dus zorg ervoor dat u weet of uw bedrijf namens u stortingen doet.
Houd er rekening mee dat zodra u de leeftijd van 65 bereikt en in aanmerking komt voor Medicare, de meeste mensen niet langer kunnen bijdragen aan een gezondheidsspaarrekening, dus er is een beperkte periode om te profiteren van dit ongelooflijke spaarplan. Veel experts noemen de belastingvoordelen de 'triple tax play' - bespaar belastingen op het geld dat binnenkomt, geen belastingen op de rente die op de rekening wordt verdiend en opnames zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten.
Het goede nieuws is dat u tot 15 april 2021 de tijd heeft om geld bij te dragen aan de HSA voor 2020. Het is echter het beste om die bijdragen vóór 31 december te doen. Dit geeft de persoon die uw belastingaangifte voorbereidt alle informatie en formulieren die ze nodig hebben om uw bijdrage te documenteren. En je hoeft er niet aan te denken om deze taak na het nieuwe jaar uit te voeren.
Hoewel u hiervoor misschien geen belastingaftrek krijgt, is het een goede discipline voor iedereen die werkt om hun IRA of Roth IRA te financieren. Mensen onder de 50 kunnen tot $ 6.000 bijdragen en 50-plussers kunnen $ 7.000 bijdragen, ervan uitgaande dat ze ten minste dit bedrag aan lonen hebben verdiend. Hoewel je tot 15 april 2021 de tijd hebt om je IRA of Roth IRA te financieren, is het een goede discipline om dit geld tegen het einde van het jaar te sparen, zodat je het niet vergeet.
Veel mensen hebben een Flexible Spending Account (FSA) om bepaalde contante medische, tandheelkundige en visuele uitgaven te dekken. Hoewel bijdragen aan deze speciale rekeningen een belastingaftrek opleveren, is er een addertje onder het gras:deze fondsen zijn onderworpen aan de "use-it-or-lose-it"-regel. Het is dus belangrijk om het resterende geld op dit account uit te geven voordat u het verliest, meestal vóór 31 december.
Zorg ervoor dat u nagaat of uw bedrijf een respijtperiode tot 2021 biedt om FSA-fondsen te besteden. Bij sommige bedrijven mogen werknemers tot 15 maart 2021 geld uitgeven op hun 2020-rekening. Zo niet, zorg dan dat je nog tijd vrijmaakt voor een last-minute run naar de apotheek, tandarts of optometrist.
Verdiende u in 2020 meer geld dan in voorgaande jaren, vraag dan uw belastingadviseur om een schatting van het bedrag aan verschuldigde belastingen in het vierde kwartaal. Hiermee kunt u bepalen of u vóór 15 januari een geschatte belasting moet betalen om boetes te voorkomen. Zelfs als u niet denkt dat u een hoge belastingaanslag zult krijgen, moedigen we mensen aan om dit gesprek te voeren. U hoeft niet voor een onaangename verrassing te komen te staan als uw belastingaangifte voor 2020 klaar is en u dit voorjaar een hoger dan verwachte belastingaanslag krijgt.
Sommige staten staan individuen toe belastingkredieten te kopen die de productie van speelfilms, huisvesting met lage inkomens, energie en andere initiatieven ondersteunen. In Georgië ontvangt een televisie- of filmproductiebedrijf een belastingvermindering voor de daar gemaakte kosten. Als ze niet al hun tegoeden kunnen gebruiken, mogen ze hun ongebruikte tegoeden verkopen aan Georgische belastingbetalers.
Ondernemers, professionals en anderen met hoge belastingaanslagen kunnen naar de markt gaan en deze kredieten kopen om het bedrag aan inkomstenbelasting dat ze betalen te verminderen. Het is ook nog een reden om erachter te komen welk bedrag u mogelijk verschuldigd bent in de staatsinkomstenbelasting van 2020 en ervoor te zorgen dat u de komende maanden voldoende contant geld beschikbaar heeft om die tegoeden te kopen.
Het kost tijd om te sparen voor een hbo-opleiding, en elk jaar bijdragen aan een universiteitsspaarrekening is een geweldige manier om een deuk te maken in deze grote toekomstige uitgave. Meer dan 30 staten en het District of Columbia bieden momenteel tot een bepaald bedrag een belastingvermindering of -aftrek aan voor de staat. Zo zijn bijdragen aan een Georgia 529-abonnement van maximaal $ 4.000 per jaar door een persoon of $ 8.000 per jaar door een echtpaar dat gezamenlijk indient, aftrekbaar bij het berekenen van de inkomstenbelasting van de staat.
Als u al meerdere jaren aan een plan bijdraagt, bekijk dan de activatoewijzing van het 529-plan en zorg ervoor dat het niet te agressief wordt geïnvesteerd, vooral als uw kind de komende jaren naar de universiteit gaat.
De Standard &Poor's 500-index staat bijna op recordhoogte en is tot eind november met ongeveer 14% gestegen. Veel beleggers hebben dit jaar winst geboekt in hun portefeuilles, dus als u dit jaar aandelen heeft verkocht, kunt u dit jaar meer vermogenswinstbelasting betalen dan vorig jaar.
De meeste belastingbetalers betalen tussen de 15% en 23,8% aan federale vermogenswinstbelasting op lange termijn. Overheidsbelastingen komen bovenop deze tarieven, waardoor het langetermijnbelastingtarief voor vermogenswinsten snel kan oplopen tot 30% of meer. Als u een aandeel heeft verkocht dat minder dan een jaar in bezit was, zijn de kortetermijnbelastingtarieven van toepassing, die voor de meeste belastingbetalers hoger zijn dan hun langetermijnwinstbelasting.
Aan de andere kant, verkoop de achterblijvers! Het succes van de aandelenmarkt in 2020 betekent dat veel van uw aandelen vandaag meer waard zijn dan vorig jaar. Maar niet elk bedrijf heeft winst geboekt. Luchtvaartmaatschappijen, energiebedrijven en enkele financiële instellingen zijn bijzonder hard getroffen. Tot en met 30 november waren American Airlines, ExxonMobil en Wells Fargo bijvoorbeeld allemaal meer dan 40% gedaald. Wanneer u beleggingen verkoopt die in waarde zijn gedaald, kunt u het fiscale verlies op uw belastingaangifte melden om andere vermogenswinsten te compenseren. Als uw verliezen groot zijn, kunt u tot $ 3.000 per jaar gebruiken om andere soorten inkomsten te compenseren.
De stijging van de aandelenkoersen kan een goed moment zijn om een aantal van deze aandelen aan uw favoriete liefdadigheidsinstelling te doneren, vooral als u op zoek bent naar wat extra inhoudingen om dit jaar hogere inkomsten of vermogenswinsten te compenseren.
Een financieel hulpmiddel dat u kan helpen uw doelen voor liefdadigheid te bereiken en tegelijkertijd de belastingen te verlagen, is een Donor Advised Fund. Het fonds stelt individuen in staat om vooraf meerdere jaren aan liefdadigheidsbijdragen te doneren, aandelen op de rekening te liquideren die in waarde zijn gestegen en geen vermogenswinstbelasting te betalen, en die bijdragen vervolgens over meerdere jaren aan goede doelen te spreiden.
Als u getrouwd bent en een gezamenlijke aangifte indient, moet u mogelijk meer dan $ 15.000 aan het fonds schenken om uw inhoudingen in 2020 te kunnen specificeren (De standaardaftrek voor gehuwde paren is $ 24.800, dus uw totale in aanmerking komende inhoudingen moeten de standaardaftrek overschrijden om het extra belastingvoordeel van uw liefdadigheidsgift te krijgen.)
Omdat non-profitorganisaties en beheerders van door donoren geadviseerde fondsen aan het eind van het jaar worden overspoeld met deze verzoeken, raad ik aan om nu alle aandelen over te dragen aan een goed doel of een door een donor geadviseerd fonds. Dit helpt ervoor te zorgen dat uw bijdrage wordt geregistreerd om een aftrek te krijgen op uw 2020-belastingen. Als u onroerend goed, zakelijke belangen of andere geavanceerde activa schenkt, spring hier dan vandaag nog op in.
U kunt voor 31 december jaarlijks $ 15.000 schenken aan een onbeperkt aantal mensen zonder dat u dit hoeft te melden bij de aangifte schenkbelasting. En de begunstigde van het geschenk meldt het ook niet als inkomen. Echtparen kunnen elk jaar $ 30.000 schenken aan een onbeperkt aantal mensen, wat $ 15.000 is van elke echtgenoot aan dezelfde persoon.
Partner en vermogensadviseur, Brightworth
Lisa Brown, CFP®, CIMA®, is auteur van "Girl Talk, Money Talk, The Smart Girl's Guide to Money After College" en "Girl Talk, Money Talk II, Financially Fit and Fabulous in Your 40s and 50s". Ze is de Practice Area Leader voor zakelijke professionals en executives bij vermogensbeheerbedrijf Brightworth in Atlanta. Al bijna 20 jaar is het haar passie op kantoor om drukke corporate executives te adviseren over hun financiën. Buiten het kantoor is ze een fervent hardloper, fietser en supporter van goede doelen gericht op dakloze kinderen en hun families.
Associate vermogensadviseur, Brightworth
Wesley Wood is een CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ bij Brightworth, waar hij vermogende families helpt hun financiële strategieën af te stemmen op hun levensambities. Voordat hij in 2017 bij Brightworth in dienst trad, werkte hij in Silicon Valley met technische managers en oprichters van start-ups.
Jaareinde geld wordt nu verplaatst
Geldgesprekken die u vóór het huwelijk zou moeten hebben
Slim geld verdienen vóór het einde van het jaar
Wat is een pensioengeldmarktrekening?
5 slimme geldbewegingen om te maken in 2018
Moet ik mijn huis opknappen voordat ik het verkoop?
11 geldbewegingen die we hebben gemaakt tijdens de pandemie