Er is een scène in veel oude films, vaak een romantische komedie uit de jaren veertig of vijftig, waar de vrouw thuiskomt met hoedendozen en boodschappentassen uit luxe boetieks en de man schertsend huivert over hoeveel zijn echtgenoot heeft gekocht. Het wordt meestal gespeeld om te lachen.
Maar in het echte leven is te veel uitgeven door een partner - man of vrouw - vaak een ernstig probleem dat relaties kan schaden of, erger nog, kan leiden tot faillissement en echtscheiding.
Een partner die te veel uitgeeft komt ook vrij vaak voor. Ongeveer een derde van de respondenten van een Creditcards.com-enquête in 2020 zei dat ze meer uitgeven dan hun partner zou willen, en 12% gaf toe dat ze geheime schulden hadden.
"Geld komt zo vaak naar voren in therapie", zegt Sharon O'Neill, een gediplomeerd huwelijks- en gezinstherapeut wiens praktijk voornamelijk in Westchester County, NY is. "Als twee mensen samenkomen, is dat een van de dingen die zo vaak anders zijn - de een geeft meer uit dan de ander.” Het is veel zeldzamer, zegt ze, dat de bestedingspatronen van een stel compatibel zijn.
Natuurlijk zijn er gradaties van overbesteding, en een van de eerste dingen die u moet uitzoeken, is waarom u er last van heeft. Als de uitgaven van een partner uw financiën duidelijk schaden, dan is het probleem duidelijk. Maar als deze uitspattingen geen economische impact hebben op uw huishouden, waarom zouden ze er dan toe doen?
Vaak gaat woede over geld echt over andere zaken in de relatie , zegt Paul Hokemeyer, een gediplomeerd huwelijks- en gezinstherapeut die in Telluride, Colorado en New York City woont. "Huwelijken hebben dat altijd", zegt hij. "De man van de investeerder, bankier die 20 fietsen heeft en elke maand komt er een nieuwe fiets." De familie kan de kosten betalen, maar het maakt zijn vrouw boos.
Dus misschien zijn de fietsen helemaal niet het probleem. Misschien is het een gebrek aan intimiteit of het gevoel niet gezien of gehoord te worden in een relatie, zegt hij. "Het is veel gemakkelijker om te praten over meetbare dingen, zoals fietsen, dan over meetbare dingen zoals emoties, dus de vraag wordt hoe dit je pijn doet", zegt Hokemeyer, die ook de auteur is van Fragile Power:Why Having Everything Is Nooit genoeg.
Niets bepaalt uw eigen kijk op meer uitgeven dan hoe uw eigen familie over geld dacht, het uitgaf (of niet), er ruzie over maakte en het gebruikte terwijl u opgroeide, en hetzelfde geldt voor uw echtgenoot. "Het is erg belangrijk voor stellen om elkaars geldtype te begrijpen en [het] te respecteren", zegt Jill Fopiano, een gecertificeerde financieel planner en de president en chief executive officer van O'Brien Wealth Partners in Boston. "Probeer een plaats van afstemming te vinden in plaats van dit te zien als een karakterfout of een persoonlijkheidskenmerk."
Andrea Woroch, die vaak schrijft en spreekt over budgettering en geld, zegt dat toen zij en haar man voor het eerst bij elkaar kwamen, hun uitgavenpatroon volledig botste. Ze was prima met restjes; hij wilde altijd uit eten gaan. Ze kocht generieke producten; hij heeft nooit vergelijking gewinkeld. "Ik had het gevoel dat ik totaal geen controle meer had over de uitgaven van mijn man en waar hij aan uitgaf", zegt ze.
Dus namen ze de eerste stap die elke expert aanbeveelt:ze praatten over het probleem zonder met de vinger naar elkaar te wijzen. "Je moet het probleem op een niet-beschuldigende en niet-oordelende manier aanpakken, zoals 'Ik heb deze creditcardrekeningen gezien en ik word echt bang. Ik maak me zorgen over onze toekomst samen en ik wil er zeker van zijn dat ik er alles aan doe om ervoor te zorgen dat onze financiële toekomst veilig is'", zegt Hokemeyer. Zoek vervolgens gedeelde doelen.
Kun je het bijvoorbeeld eens worden over grote doelen, zoals het aflossen van een hypotheek, het financieren van de opleiding van een kleinkind, een uitkering voor pensioen of het kopen van een tweede huis? Als dat zo is, is dat een obstakel dat overwonnen is. "Focus niet op de microdetails van uitgaven, zoals 'was je op Nordstrom' of 'was je op de golfbaan'", zegt Kevin Donohue, een gecertificeerde financiële planner bij Legacy Planning in West Chester, Pennsylvania. wekt alleen maar woede op. Meestal, als je je richt op gemeenschappelijke grond, is dat het begin om dingen in de goede richting te bewegen. ”
Dan - en dit is het moeilijkste deel - moet u uw financiën onder de loep nemen:maandelijks inkomen, maandelijkse uitgaven, vermogen, sparen en beleggen. Voorspellen hoe uw toekomstige financiën eruit zullen zien als de uitgaven niet stoppen, zoals het verliezen van uw huis, en hoe u uw financiële doelen kunt bereiken, is van cruciaal belang, zegt Donohue.
Onderzoek naar pensioenspaarders heeft uitgewezen dat ze meer kans hebben om te sparen als ze zich hun toekomstige zelf kunnen voorstellen. Onderzoekers zijn zelfs zo ver gegaan om experimenten uit te voeren die mensen computerbeelden van zichzelf 30 jaar ouder laten zien. "Het is heel eenvoudig om te berekenen wat je nodig hebt", zegt Fopiano. “Dat is gewoon wiskunde. Maar praten over en beslissen over een levensstijl, dat is kunst.”
Als jij en je partner het eens kunnen worden, prima. Maar "als twee mensen niet samen kunnen gaan zitten en hun doelen, inkomsten en verwachte uitgaven kunnen bekijken en tot een soort bijeenkomst van de geesten kunnen komen, dan moet je echt een derde partij bij die discussie hebben", zegt ze. .
Meestal betekent dat een financieel planner, therapeut of beide, hoewel niet iedereen ontvankelijk is voor professionele hulp of het zich kan veroorloven. Dus wat kun je nog meer doen? Meestal is één huwelijkspartner de geldmanager, wat geen geweldig idee is, zegt O'Neill. Het is beter als de ene echtgenoot de lopende uitgaven regelt, terwijl de andere de spaargelden en investeringen regelt. Zo hebben beide partners inzicht in hun financiën. Het is moeilijker om nonchalant uit te geven als je weet welk effect het heeft.
Als dat niet mogelijk is, raadt ze het paar aan om regelmatig, driemaandelijks of maandelijks, bijeen te komen om hun financiën door te nemen. Soms lost dat het probleem op, maar als een paar dergelijke gesprekken niet aankan of de uitgaven niet afnemen, kunnen meer concrete stappen worden genomen.
Eén regel die Woroch en haar man stellen:ze zullen alle aankopen bespreken die meer dan $ 200 kosten. Het aantal dat u kiest, kan meer of minder zijn, afhankelijk van uw budget, maar maak het niet zo belachelijk laag dat het zinloos is. "Ik heb gezien dat het bedrag varieert van $ 50 tot $ 500", zegt O'Neill. “Soms is er veel overleg en meerdere pogingen nodig om tot een zo goed mogelijk bedrag te komen.” O'Neill is ook de auteur van A Short Guide to a Happy Divorce .
Koppels delen vaak ook een bankrekening en creditcard om wederzijdse kosten te betalen, terwijl ze al het andere gescheiden houden. Woroch zegt dat dit voor haar en haar man werkte.
Wanneer uitgaven echter verslavend en destructief worden, is onthouding geen optie. In tegenstelling tot andere verslavingen, kun je niet zomaar geld uit je leven schrappen.
Herken in plaats daarvan de triggers die tot een bestedingsgolf leiden. Als jullie twee bijvoorbeeld ruzie krijgen, ga je of je partner dan op eBay en begin je dwangmatig te kopen? "Dat is een angststoornis - niet goed in staat zijn om ongemak op een gezonde manier te beheersen", zegt Hokemeyer. Passende reacties zijn onder meer het beperken van het bedrag dat op een creditcard kan worden uitgegeven of van de bank kan worden opgenomen.
Dat lost het probleem niet per se op, omdat uw echtgenoot altijd in het geheim een nieuwe creditcard kan krijgen. "Je moet doen wat in je vermogen ligt", zegt Hokemeyer. De grenzen en limieten moeten "consistent, duidelijk uitgedrukt en afdwingbaar" zijn.
Als de verspilling doorgaat, zijn er twee mogelijke verklaringen, zegt Fopiano. De persoon die geld uitgeeft heeft echt een verslaving, zoals gokken, en heeft professionele hulp nodig, of de uitgaven zijn een opzettelijk teken van gebrek aan respect voor de relatie.
Het aanpakken van dergelijke diepgewortelde problemen zal moeilijk zijn, waarschuwen experts, en als ze niet worden opgelost, moet je misschien weglopen uit het huwelijk om jezelf te beschermen. "Helaas, als je een getrouwd stel bent, zit je vast voor elke schuld die je partner maakt", zegt Fopiano. "Je moet die persoon helpen, anders breng je je eigen financiële toekomst in gevaar."