Wanneer u een pensioenrekening instelt, zoals een 401(k), 403(b) en een traditionele IRA, kan dit u een aantal belangrijke belastingvoordelen opleveren. ¹

Namelijk, winsten, ook wel inkomsten genoemd, op traditionele pensioenrekeningen worden fiscaal uitgesteld zolang u geen geld opneemt van de rekeningen vóór de leeftijd van 59 1/2. ² Belangrijke opmerking:Aan al het beleggen zijn risico's verbonden en u kunt geld verliezen met uw beleggingen. Winst is niet gegarandeerd.

Wat gebeurt er als u verkoopt vanaf een pensioenrekening?

Maar als u een deel van uw beleggingen verkoopt en het geld opneemt voordat u de leeftijd van 59 ½ bereikt, is het geld dat u opneemt onderworpen aan de reguliere inkomstenbelasting, plus een extra boete van 10% voor vervroegde opname. Evenzo, als u besluit de rekening te sluiten en al uw beleggingen te verkopen, moet u mogelijk dezelfde boete betalen, naast inkomstenbelasting over het volledige bedrag.

Hoe zit het met Roths?

Er zijn enkele uitzonderingen op deze regel. Roth-accounts worden gefinancierd met dollars na belasting. U kunt bijdragen die u hebt gedaan op elk moment intrekken, zonder belastingen of boetes vóór de pensioengerechtigde leeftijd. Het is echter mogelijk dat u belastingen en boetes moet betalen als u uw inkomsten vóór een bewaarperiode van vijf jaar opneemt. ³

Goed om te weten: De Internal Revenue Service (IRS) kan afzien van de boete van 10% voor vervroegde opnames van pensioenrekeningen als u permanent arbeidsongeschikt wordt, of om medische kosten te betalen die meer dan 7,5% van uw inkomen bedragen. Lees hier en hier meer van de IRS.

Volg de Stash Way

Stash moedigt je aan om de Stash Way te volgen, onze beleggingsfilosofie die bestaat uit regelmatig beleggen en beleggen voor de lange termijn. Het plannen van uw pensioen is ook een cruciaal onderdeel van uw financiële plan. Als u uw effectenrekening moet sluiten, overweeg dan iets dat een rollover wordt genoemd, wat betekent dat u uw pensioenrekening van de ene financiële instelling naar de andere overdraagt. Daar zijn waarschijnlijk geen fiscale boetes of consequenties aan verbonden.
U kunt meer te weten komen over 401(k)s en IRA's hier .