Beleggen kan u helpen vermogen op te bouwen voor korte- en langetermijndoelen.

Maar het geld dat u verdient met uw beleggingen op een persoonlijke effectenrekening, kan worden belast zodra u uw bezit verkoopt of uw account sluit. Daarom is het belangrijk om de fiscale gevolgen van het verkopen van uw beleggingen te begrijpen. Lees verder voor meer informatie.

Inzicht in het verkopen van effectenrekeningen

Elke keer dat u op de aandelenmarkt belegt, kan uw belegging in waarde stijgen. Een aandeel dat u op een bepaald moment bijvoorbeeld voor $ 20 kunt kopen, kan later $ 60 waard zijn. Die waardestijging of winst, eenmaal gerealiseerd, wordt een meerwaarde genoemd. Die winst wordt ‘gerealiseerd’ als je hem verkoopt. En die winst kan onderhevig zijn aan verschillende soorten belastingen, afhankelijk van hoe lang u de aandelen die u van plan bent te verkopen in bezit heeft.

(Als u geld verliest, wat altijd een risico is bij beleggen, wordt dit kapitaalverlies genoemd. Over het algemeen bent u geen belasting verschuldigd over een effect dat in waarde is gedaald vanaf het moment dat u het kocht.)

Korte termijn meerwaarden vs. Lange termijn meerwaarden

Er zijn zowel korte- als langetermijnmeerwaarden, en elk wordt anders belast:

• Korte termijn vermogenswinsten zijn voor beleggingen die een jaar of minder worden aangehouden.
• Meerwaarden op lange termijn zijn voor vermogenswinsten die langer dan een jaar worden aangehouden.

Kortetermijnmeerwaarden worden in wezen belast tegen hetzelfde tarief als uw gewone inkomen voor federale inkomstenbelastingdoeleinden, en dat tarief kan bijna twee keer zo hoog zijn als het tarief voor langetermijnmeerwaarden. Het hoogste gewone inkomenspercentage is momenteel bijvoorbeeld 37%. Het hoogste langetermijnwinstpercentage is 20%.

• Goed om te weten:er zijn zeven gewone belastingschijven, variërend van 10% tot 37%.
• Er zijn slechts drie schijven voor vermogenswinst op lange termijn:0%, 15% en 20%.

Met andere woorden, het kan lonend zijn om uw beleggingen voor langere tijd aan te houden, omdat u mogelijk minder belasting betaalt.

Belasting betalen over dividenden

Een dividend is een deel van de winst van een bedrijf dat wordt uitbetaald aan aandeelhouders van bepaalde investeringen. ¹ Sommige mensen herinvesteren hun dividenden automatisch met een dividendherbeleggingsplan of DRIP, die je kunt instellen met je Stash-account als je die hebt. Of u uw dividenden nu herbelegt of niet, u zult waarschijnlijk belasting moeten betalen over dividendinkomsten.

Het tarief waartegen de dividenden worden belast, hangt af van of het gewone (niet-gekwalificeerde) of gekwalificeerde dividenden zijn. Een gewoon dividend wordt belast tegen hetzelfde tarief als uw inkomen. Dus als uw inkomen wordt belast tegen 24%, worden dividenden die u verdient ook tegen dat tarief belast.

U kunt daarentegen het lagere langetermijnwinstpercentage betalen op een gekwalificeerd dividend. Over het algemeen moet een gekwalificeerd dividend aan bepaalde criteria voldoen om als zodanig te worden gekenmerkt. Het moet zijn uitgegeven door een Amerikaans bedrijf of een in aanmerking komend buitenlands bedrijf. Het is ook voor een aandeel dat u gedurende een periode van 60 van de 121 dagen hebt aangehouden, meestal binnen een bepaald tijdsbestek gerekend vanaf iets dat de ex-dividenddatum wordt genoemd. (U kunt hier meer te weten komen over gekwalificeerde dividenden en ex-dividenddata.)

Volg de Stash Way

Stash moedigt je aan om de Stash Way te volgen, onze beleggingsfilosofie die bestaat uit regelmatig beleggen en beleggen voor de lange termijn.