David Muhlbaum: Er komen stormen. Vuur ook. Vooruitlopend op wat lijkt op een ruw seizoen voor zowel orkanen als natuurbranden, zullen we praten over welke verzekeringen dekken, wat niet, en hoe u de gaten kunt vullen zodat u voorbereid bent op tegenspoed. Ook is er inflatie. Hoe bezorgd moeten we zijn? Allemaal in deze aflevering van Your Money's Worth.
David Muhlbaum: Welkom bij Uw geld waard . Ik ben Kiplinger.com senior online editor David Muhlbaum, samen met mijn cohost, senior editor Sandy Block. Hoe gaat het met je, Sandy? Maar misschien nog belangrijker, hoe is het brandstofniveau in uw auto?
Sandy Block: Veel beter nu, bedankt voor het vragen. En ik weet ook waarom je het vraagt, vanwege de computerhack die de koloniale pijpleiding uitschakelde en dit benzinetekort veroorzaakte waar we hier en hier leven, ik bedoel voornamelijk het zuidoosten van de VS, dat hier is.
David Muhlbaum: Dus je hebt benzine.
Sandy Block: We hebben benzine. Ja, dat deden we. Ik denk het wel.
David Muhlbaum: Nou, ik zag dat je zei door te leven. Ik dacht dat dat veelzeggend was, want weet je, het komt allemaal goed met ons. Ik heb er vertrouwen in dat tegen de tijd dat deze podcast stopt, de pijpleiding weer in gebruik zal zijn of dat de verschillende tijdelijke oplossingen -- vrachtwagens, scheepstreinen -- zullen hebben geholpen. Ik hou van de "Mad Max" franchise, begrijp me niet verkeerd, maar dat waren films. We zijn er nog niet.
Sandy Block: Ja. Maar het klonk alsof het gisteren was toen de Consumer Product Safety Commission een waarschuwing tweette waarin mensen werd gewaarschuwd geen benzine in plastic zakken te bewaren. Ik begon me toen echt zorgen te maken over de toekomst. Maar afgezien van de hamsterende dwaasheid, lijkt deze gascrisis, en ik zet aanhalingstekens op crisis, het symbool van een groter economisch probleem:inflatie. Nu heb ik een aantal jaren de consumentenprijsindex gevolgd en jij ook, David. En voordat de economen helemaal in de war raken, begrijpen we dat deze gasuitbarsting waarschijnlijk een uitbarsting zal zijn en dat inflatiecijfers waar iedereen het tegenwoordig over heeft niet het pijpleidingprobleem weerspiegelen.
David Muhlbaum: Een paar maanden geleden hadden we het over een langer stuk over inflatie. We vroegen mensen zelfs of ze wilden dat we dat deden en helaas kregen we niet veel respons. Destijds citeerden we de Kiplinger-brief en de voorspelling was eigenlijk dat de inflatie genoeg zou stijgen zodat consumenten het zouden merken, maar dat het niet uit de hand zou lopen. Nu denk ik dat het eerste deel zeker is uitgekomen. Mensen zijn niet alleen in paniek over benzineschaarste, dingen als de kosten van hout, huurauto's, plastic -- het krijgt allemaal veel aandacht en ook van de aandelenmarkt. Gisteren, in ieder geval en dat was woensdag 12 mei, zakten de aandelen in dat CPI-rapport. Sorry, Sandy. Ik praat te veel. Wat is de huidige inflatieprognose?
Sandy Block: Okee. Dus ik kan je wat inzicht geven in de voorspelling van onze personeelseconoom, David Payne, hij werkt eraan voor de Kiplinger-brief van deze week . Dus ik moet een beetje vaag blijven, want hij werkt er nog steeds aan.
David Muhlbaum: Nou, mensen konden zich abonneren en ze zouden het laatste woord kunnen krijgen.
Sandy Block: Dat zouden ze zeker kunnen of moeten. Hoe dan ook, de update ziet er zo uit, brede inflatie is niet alleen een bedreiging, het is er. Maar onthoud dat dat niet allemaal slecht nieuws is. Een van de redenen waarom de prijzen stijgen, is omdat mensen geld te besteden hebben. Bedrijven die de tekorten aankunnen, zullen geen probleem hebben om hun producten te verkopen. De grote vraag is:zal het standhouden? En de grote speler hier is de Federal Reserve. En hun mening is dat dit een korte piek is. Deze logistieke zorgen en het winkelgebeuren zullen voorbij zijn. Dat is hun gok, en daarom houden ze de rente vast. Als de prijzen blijven stijgen, hebben ze misschien geen andere keuze dan de tarieven te verhogen om de inflatie te beteugelen en ik denk dat dat de reden is waarom de aandelenmarkt zo bezorgd is.
David Muhlbaum: Rechts. Dus, zal dit een uitschieter zijn zoals de pijplijncrisis of zal het blijven bestaan? We zullen kijken. Dus ik denk dat jij en ik misschien elke maand een inflatiecheck moeten doen, Sandy. Het zal net als vroeger zijn bij Dow Jones. Over timing gesproken, we hebben nieuws voor u over Uw geld waard . We gaan ons schema voor de zomer versoepelen. Dit is voorlopig de laatste wekelijkse aflevering, aangezien we overschakelen naar elke andere week of zoals onze Britse vrienden zeggen, tweewekelijks.
Sandy Block: Tweewekelijks, leenheer!
David Muhlbaum: O, daar hou ik van. Dus we komen terug met een nieuwe aflevering op of rond 1 juni, maar blijf bij ons hoofdsegment met de schrijver Rivan Stinson van het personeel van Kiplinger om ervoor te zorgen dat je huis en verzekering allebei klaar zijn voor een mogelijke ramp. We willen dat die binnenkomt voordat het orkaanseizoen officieel begint.
David Muhlbaum: Welkom terug. Alle mensen die dit soort dingen voorspellen, suggereren dat we een actief orkaanseizoen tegemoet gaan en dat het gevaar voor bosbranden in het westen deze zomer groter zal zijn. We hebben geen aardbevingsvoorspelling omdat mensen daar nog niet goed in zijn, maar dat is een ander gevaar. Nu, deze bedreigingen zijn nieuw en het risico voor uw individuele eigendom hangt af van een hele reeks factoren, waarvan we sommige enige controle hebben. En uiteindelijk is er altijd een verzekering, hopen we. Maar toch is mei een goede maand om de balans op te maken van de risico's waarmee huiseigenaren worden geconfronteerd en wat ze kunnen doen om deze te beperken. En met dat doel, Rivan Stinson, een stafschrijver voor Kiplinger's Personal Finance , heeft een overzicht gemaakt over hoe u kunt weten wat er wordt gedekt, of u voldoende dekking hebt en waar u die dekking kunt krijgen. Oh, en ook daadwerkelijke fysieke veranderingen die u in uw huis kunt aanbrengen om het risicobestendiger te maken. Wat u doet, hangt natuurlijk af van het risico dat u loopt en daar gaan we op in. Bedankt voor je deelname, Rivan.
Rvan Stinson: Bedankt dat je me hebt.
David Muhlbaum: Met het risico om hier bij deze doem en somberheid toon te blijven, begon uw artikel met enkele deprimerende details, niet over dreigende storm, brand, aardbeving, krekels, wat dan ook, maar met een onderzoek dat aantoonde dat Amerikanen geen een goed idee van wat de verzekering van huiseigenaren eigenlijk dekt. Kun je ons daar iets meer over vertellen?
Rvan Stinson: O ja. Dus door mijn onderzoek vond ik Policygenius, een website voor het vergelijken van verzekeringen. Ze ondervroegen huiseigenaren en ongeveer 53% van hen geloofde dat overstromingsschade gedekt was in hun reguliere polis. Het is niet. In hetzelfde onderzoek ontdekten ze ook dat 80% van de huiseigenaren dacht dat aardbevingsschade ook gedekt was. En nogmaals, dat is het niet. En afhankelijk van waar je woont, heb je een hoger risico voor deze dingen. Dus je wilt gewoon niet met de tas worden achtergelaten. En ik denk dat dat het enger was -- om te denken dat mensen dachten dat ze gedekt waren, en wanneer een ramp toeslaat, dan kun je gewoon buitengesloten worden.
Sandy Block: Juist - auw! Maar ik zou willen beweren dat veel mensen niets weten van of zich zorgen maken over overstromingsverzekeringen, omdat ze denken dat ze geen overstromingsrisico lopen of het is verwaarloosbaar laag. En mensen die ergens wonen met een hoog overstromingsrisico, zoals de buitenste oevers van North Carolina of langs een van de grote rivieren in het binnenland, wel, ze weten het en ze zijn gedekt. Dus wat is het probleem?
Rvan Stinson: Het probleem is één, veel van de overstromingskaarten zijn oud voor FEMA en afhankelijk van waar je woont, veranderen dingen. De persoon die ik voor het verhaal in Maryland heb geïnterviewd, ze dacht niet dat haar huis zou zijn overstroomd, maar we weten wel dat het harder gaat regenen, hebben geen constructie met storm, verstoppen de regenafvoeren, je hebt niet genoeg vegetatie. Het maakt eigenlijk niet meer uit. Je kelder of wat dan ook kan overstromen.
David Muhlbaum: Vertel ons iets meer over die term die je hebt weggegooid:FEMA-kaarten. Want nogmaals, de mensen aan de kust en langs de rivieren, die zullen weten wie FEMA is en wat het doet en wat het met overstromingen te maken heeft, maar misschien degenen die er tussenin zitten of mensen die op moeten letten, weet het niet. Dus vertel ze meer over die bron, zelfs als deze verouderd is.
Rvan Stinson: Dus de Federal Emergency Management Agency of FEMA, dit zijn de mensen die de kaarten bijwerken en je ziet ze wanneer er zware stormen plaatsvinden en mensen in de sportzalen hulp krijgen. Dit zijn de mensen die de show leiden via het Department of Homeland Security. Dus ze hebben een bron op hun website onder overstromingen en kaarten. U kunt erop klikken en het toont overstromingsverzekering, overstromingsbeheer en, nog belangrijker, voor u als consument van overstromingskaarten. En u kunt uw postcode of postcode waarin u wilt wonen opzoeken, die van iemand anders, alleen om uw rampenrisico op een overstroming te zien. En nogmaals, het is nuttig, maar het punt is, we weten wel dat de kaarten verouderd zijn. En dus hoeft u alleen maar de balans op te maken van wat er in uw regio gebeurt en dat het weer verandert. Staat uw kelder onder water? De kelder van mijn vader staat de hele tijd onder water. Hij claimt er gewoon geen verzekeringsclaim op.
Sandy Block: En Rivan, ik denk dat een van de dingen waar je het in je verhaal over hebt dat een groot probleem is geweest na orkanen of zelfs gewoon heel zware regenval, is dat je beleid je misschien tegen wind beschermt, maar het zal je niet noodzakelijkerwijs beschermen tegen water dat komt in en er is altijd veel grote controverse over waar het water vandaan komt en of uw verzekering het dekt. Klopt dat?
Rvan Stinson: In de verzekeringswereld zullen ze je vragen:"Komt de wind eerst of kwam de regen eerst?" Als het een orkaan is en de orkaan laat water je huis binnenstromen, ja. Uw overstromingsverzekering is niet nodig. Maar als het uit de grond komt, is de kans groot, het is een orkaan. Er komt water binnen. Ik denk aan een golfslag. Dan valt het onder je overstromingsverzekering.
Sandy Block: Als je er een hebt. Juist.
Rvan Stinson: Als je er een hebt. En zelfs nu, zelfs met een orkaanverzekering, moet je gewoon op je hoede zijn voor hoe slecht de wind kan zijn, en dat zal je polis en alles verhogen. Maar nogmaals, ze zullen een onderscheid maken over hoe het water in je huis is gekomen? Als een leiding in uw huis barst, wordt dit meer dan waarschijnlijk gedekt door uw standaardverzekering voor huiseigenaren, omdat u daar geen controle over heeft, vooral als het verband houdt met sanitair. Het probleem met overstromingen is:heeft het hele septische systeem de buurt opgekrikt, heeft de regen de buurt verpest? En dan heb je wat problemen.
David Muhlbaum: Nou, ik ben blij dat je wind noemde, want ik herinner me ook in je artikel dat de winddekking ook verandert in die zin dat huiseigenaren een apart eigen risico kunnen hebben voor windschade en dat kan een groot verschil maken in hoeveel je bent uit eigen zak betalen.
Rvan Stinson: Ja. Windschade wordt voor u als huiseigenaar veel duurder en het is een apart eigen risico waar u aan moet voldoen en het wordt meestal in procenten aan u uitgekeerd, het is geen vast bedrag. En ze maken alles alleen maar hoger.
David Muhlbaum: Dus waarom gebeurt dat?
Rvan Stinson: Het is gewoon het deel van de industrie. Het is geleidelijk aan het verschuiven van alleen deze verschillende soorten eigen risico en vooral in de 19 staten waar ze vatbaar zijn voor orkanen. De verzekeringsmaatschappij is er om hun risico te beperken. Veel van deze rampen worden gewoon zo vatbaar en ze weten dat het gaat gebeuren, dat het niet meer een once-in-a-lifetime kans is waar ze voor willen betalen. Dus ze laten jou, de consument, gewoon meer betalen en beseffen dat dit apart is omdat het nu een bekend evenement is.
Sandy Block: En ik denk dat wat u aangeeft in uw artikel, Rivan, is dat wanneer ze u een percentage van de schade aanrekenen, dit vijf tot 10% van uw totale dekking kan zijn. Dat kan veel meer zijn dan bijvoorbeeld een eigen risico van $ 1.000 of een eigen risico van $ 500, wat volgens mij de meeste mensen gewend zijn als ze een verzekering hebben.
Rvan Stinson: Ja. Je hebt gelijk. Dus laten we zeggen dat uw huis verzekerd is voor $ 500.000 en dat u 5% wind eigen risico heeft, er komt een storm en u heeft uiteindelijk $ 30.000 aan schade als gevolg van de harde wind. Bij die 5% bent u verantwoordelijk voor $ 25.000 uit eigen zak. En dan dekt de verzekering slechts $ 5.000 aan schade omdat je nu je eigen risico hebt gehaald. Maar $ 25.000 is steil.
David Muhlbaum: Het is misschien niet de enige orkaanschade die je hebt.
Rvan Stinson: Dat klopt.
David Muhlbaum: Dus je hebt een apart eigen risico om te dekken voor wat er nog meer is gebeurd en dan heb je deze extra $ 25.000. En ja, dat is behoorlijk groot.
Rvan Stinson: Juist.
David Muhlbaum: Oke. Om de dichter Robert Frost te parafraseren of liever te verminken:de wereld kan eindigen in een overstroming of in een brand. Het lijkt alsof we elk jaar een duurdere wildvuurgolf krijgen in het westen. Wat is het verhaal daar, zowel vanuit een risico- als verzekeringsperspectief?
Rvan Stinson: Dit is het gebied dat ik het meest interessant vond. Dus nogmaals, bosbranden worden een bekende gebeurtenis. We weten gewoon:"Weet je wat? Het gaat branden, wees gewoon klaar." Het probleem is dat sommige van deze verzekeringsmaatschappijen zich terugtrekken uit de gebieden waar mensen huizen hebben. Dus, terwijl je voorheen meer keuzes had om zelfs maar een huisverzekering te kiezen die bosbranden zou dekken, heb je nu waarschijnlijk nog maar twee om drie keuzes waar je misschien eerder acht mensen had om uit te kiezen. En de eigen risico's lopen hoog op en het kan gebaseerd zijn op een percentage van uw huis of gewoon een vast bedrag voor uw eigen risico. En alleen de prijzen zijn gestegen. En net als voorheen kon een polis u misschien een jaar geleden $ 1.000 kosten. Nu kost het u waarschijnlijk drie tot zes keer zoveel als het aan vernieuwing toe is. En laten we nu zeggen dat u een beleid had, dat alles in orde is. Nu kan de verzekeringsmaatschappij ervoor kiezen om uw polis niet te verlengen omdat u gewoon in een natuurbrandgebied met een hoog risico woont.
David Muhlbaum: En die polissen hebben een cyclus van één jaar?
Rvan Stinson: Ja.
David Muhlbaum: Dus ja, je zou vrij snel pech kunnen hebben. Denk je dat dit een punt zal bereiken waarop we een verzekeraar in laatste instantie hebben, zoals de staat zou kunnen ingrijpen?
Rvan Stinson: Ik denk het alleen omdat eerder in het jaar de verzekeringscommissaris voor Californië een moratorium op het annuleren van polissen heeft ingesteld. Dus ik denk dat de staat uiteindelijk zal ingrijpen. Maar dat is slechts mijn veronderstelling.
David Muhlbaum: Nou ja. Omdat geen verzekering voor huiseigenaren gelijk staat aan geen hypotheek, geen lah-di-dah. Ja. Dat werkt niet.
Sandy Block: Nou en in feite is dat wat er gebeurde met een overstromingsverzekering. Daarom hebben we een federale overstromingsverzekering omdat particuliere verzekeraars niets met die zaak te maken wilden hebben. Nu we het toch over Californië hebben en de rampen die daar plaatsvonden, laten we het even hebben over aardbevingen. Het was hier ongeveer 10 jaar geleden dat we in Washington een zware aardbeving hadden, maar er vielen net een paar tuinstoelen omver. Maar als u in Californië woont, kunnen aardbevingen uw huis plat maken. Het kan behoorlijk verwoestend zijn. En zoals David aan het begin van deze uitzending opmerkte, zijn ze erg moeilijk te voorspellen. Dus ik denk dat de vraag is, dekt de verzekering van huiseigenaren schade door een aardbeving Rivan?
Rvan Stinson: Dat doet het zeker niet. Dus voor degenen die in Californië wonen, zou u een apart beleid moeten hebben, wat vergelijkbaar is met het idee om een overstromingsverzekering af te sluiten. En u doet dat met de California Earthquake Authority en zij zullen uw eigen risico bepalen en voor hoeveel uw bezittingen zijn gedekt. En hun eigen risico varieert van vijf tot 25%. Dus nogmaals, vergelijkbaar met wanneer je echt uit je zak komt.
David Muhlbaum: Oké, zelfs niet-Californiërs weten dat daar de aardbevingen plaatsvinden. Maar zoals we zien bij ons voorbeeld in Washington D.C., gebeuren er op andere plaatsen aardbevingen, soms zelfs met schade. Wat moet iemand daar tussenin, een niet-Californiër die denkt risico te lopen op een aardbeving, wat moet hij doen om zijn risico in te schatten en zich er mogelijk voor te verzekeren?
Rvan Stinson: Eerlijk gezegd zou ik met een onafhankelijke verzekeringsagent gaan praten. Ik zou naar trustchoice.com gaan en het ze gewoon vragen, ze zullen je regio kennen. Zij wonen net als u in uw buurt en kunnen dat risico voor u overnemen. Omdat ik, in tegenstelling tot FEMA in de overstromingskaarten, in mijn onderzoek niets zag dat de aardbevingskaart vermeldde.
David Muhlbaum: Begrepen. Ik ga de USGS-site bekijken omdat ik nieuwsgierig ben, maar daar kunnen we een vervolg aan geven. Als het me lukt, plaats ik een link.
Sandy Block: Dit was een somber gesprek, maar we willen hier bij Kiplinger graag actie ondernemen. Dus misschien kunt u het hebben over een paar dingen die mensen kunnen doen om hun verzekeringskosten of contante kosten te verlagen. En laten we beginnen met overstromingen. Wat kunt u doen om de kosten van schade of misschien zelfs verzekeringspremies daar te verlagen?
Rvan Stinson: Dit is dus net zo eenvoudig als het aanschaffen van een waterlekdetector. Je wilt hem in je kelder plaatsen naast waar je warmwaterboiler staat. De Flow Smart Water Detector kost bijvoorbeeld ongeveer 50 dollar bij Amazon en zal je via een app op je smartphone laten weten:"Hé, er is een lek." En sommige van deze detectoren zullen zelfs een automatische wateruitschakeling doen, maar die kosten meestal meer. Dus je wilt eigenlijk gewoon iets in die kelder of op een andere plek krijgen waarvan je denkt dat het lekt, zodat de sensoren het kunnen detecteren.
David Muhlbaum: En met vuur zijn er heel veel stappen die mensen zouden moeten nemen en ik denk dat de meeste mensen in brandzones hiervan op de hoogte zijn, maar misschien zijn er mensen aan de randen die ze ook moeten aanpakken. Wat zijn enkele van de stappen die u moet nemen om uw huis te beschermen tegen natuurbranden?
Rvan Stinson: Als ik je dit vertel, ga je lachen, want het is gewoon het basisonderhoud van je huis. U wilt alles wat brandbaar is uit de buurt van uw huis houden. U wilt creëren wat zij deze verdedigbare veilige zones noemen. Dus op ongeveer de eerste anderhalve meter afstand van uw huis wilt u alle brandbare buitenmeubels en brandbare stoffen verwijderen. Als je brandhout hebt voor een kachel, heb je dan een propaantank? U wilt uw dakgoten schoonmaken, uw bladeren geharkt houden. Als je boomtakken dicht bij je huis hebt, kijk dan of je ze kunt laten knippen, want je wilt er zeker van zijn dat je huis vrij en vrij is. En dan is het hetzelfde soort principe als je steeds verder wegloopt van je voordeur. Alleen wat is er in de buurt? Wat kan er in brand vliegen? En:verplaats het.
David Muhlbaum: Als East Coaster. Ik begrijp precies wat je rationeel bedoelt, maar ik denk aan mijn eigen huis en ik denk:"A, ik ben nergens in de buurt en B, het maakt waarschijnlijk niet uit. Dus ik denk dat ik gewoon geluk heb."
Sandy Block: Het andere waar we het over hebben gehad, is de toename van orkanen en de voorspelling, maar dit jaar zijn er veel orkanen en je noemde ook de grote eigen risico's voor wind. Dus wat moet je doen als je in een gebied woont dat vatbaar is voor orkanen, tornado's en andere soorten windstormen. En dat is een heel groot gebied, want we hebben de laatste tijd nogal wat hevige windstormen gehad hier in het DC-gebied. Dus wat moet je doen om jezelf vast te binden?
Rvan Stinson: Ik neem gewoon wat je zei. Je zei, "bind je vast." U wilt er in principe zeker van zijn dat uw dak is vastgebonden. Het is meestal gemakkelijker om te doen als u uw dak laat vervangen. Maar als u dat niet doet, kunt u er een aantal goedkope upgrades van maken. Ik laat David een link plaatsen. Het is het Insurance Institute for Business and Homes Safety. De Fortify-normen helpen u stap voor stap bij het bepalen van de lagen die moeten worden vastgespijkerd. Je bent op zoek naar deze dingen die ringschachtnagels worden genoemd.
David Muhlbaum: Ja!
Rvan Stinson: En ze hameren in feite in je dak voor je.
David Muhlbaum: En het is grappig dat het kostenverschil tussen een individuele ringvormige nagel en een spijker die deze kleine oneffenheden niet heeft, klein is, maar alle kosten zitten in de arbeid en de installatie om het te doen. Dus ja, het loont echt om dat te doen wanneer u een upgrade of een wijziging aanbrengt, omdat de incrementele kosten op dat moment niet veel zijn. Maar het is verbazingwekkend om te bedenken dat alleen al door het soort spijker dat je gebruikt te veranderen, je de gevoeligheid van je dak of andere dingen voor windschade enorm kunt veranderen.
Rvan Stinson: Ja. En op je zolder wil je ook op zoek naar dakspanten en metalen koppelstukken of retrofit clips. Je wilt er gewoon voor zorgen dat de aannemers alles bij elkaar houden.
David Muhlbaum: Ik weet dat dit natuurlijk heel erg van staat tot staat is en ik weet bijvoorbeeld dat Florida echt een voortrekkersrol heeft gespeeld bij het implementeren hiervan, het verplicht stellen ervan, en dat hun bouwcode de behoefte hieraan weerspiegelt. Dus nogmaals, als mensen zich in een staat bevinden die misschien meer landinwaarts ligt of historisch gezien niet zo'n groot risico loopt als Florida voor orkanen, maar ze willen wel veranderingen aanbrengen, willen ze misschien naar deze andere staten kijken, bouwcodes en inspiratie om te zien wat ze moeten doen, want ze hebben daar een schat aan kennis.
Rvan Stinson: En denk ook eens aan, gaat u binnenkort uw dak vervangen? Het is gewoon iets om aan je arsenaal toe te voegen, om over na te denken. Deze vragen wanneer u offertes ontvangt over hoeveel het gaat kosten.
Sandy Block: Dus het laatste waar je het over hebt in je verhaal, dat op dit moment erg relevant voor ons is omdat we allemaal thuis zijn. Mensen werken het afgelopen jaar vanuit huis en velen van hen zullen thuis blijven werken, ook als het veilig is om uit te gaan. Maar waar moet u aan denken met betrekking tot uw huiseigenarenverzekering als uw huis uw werkplek is?
Rvan Stinson: Toestellen, toestellen, toestellen. U bent thuis, u zet de kachel meer aan, de airconditioner draait meer, de lucht draait meer. Daar heb je gewoon veel last van. U wilt dus gewoon een buffer aan uw polis toevoegen en dat is erg goedkoop. U kunt een dekking voor defecte apparatuur toevoegen, en dit vergoedt u de kosten voor mechanische storingen van uw apparatuur als gevolg van een elektrisch probleem of iets dat voortkomt uit of, laten we zeggen, verkeerd is geïnstalleerd. En het is best goedkoop. Het is ongeveer $ 24 om toe te voegen aan uw woningverzekeringen. En u wilt ook denken aan uw computers en uw printers, wat u nog meer heeft. En dus kunt u meestal $ 2.500 aan dekking voor zakelijke apparatuur krijgen. Het zit al in uw standaardpolis. Maar als je op mij lijkt, ik heb een MacBook, ik heb een paar camera's liggen. Dingen worden gewoon erg duur.
Rvan Stinson: Dus als je duurdere technologie hebt, wil je het verhogen en je kunt het verhogen tot $ 5.000 en dat is ongeveer $ 25 extra per jaar voor je aanvullende polis. U voegt dus een hogere dekking toe voor centen, maar het is voor uw gemoedsrust. En je wilt er ook over nadenken of je in de winter mensen thuis tegenkomt, al zijn we daar op dit moment overheen. Mensen glijden en vallen en ze kunnen besluiten je aan te klagen. Dus als u zich zorgen maakt dat de $ 100.000 niet genoeg aansprakelijkheid is en het standaardbeleid van uw huiseigenaar, wilt u een overkoepelend beleid krijgen omdat het u voor meer dekt. En het eerste miljoen is over het algemeen $ 200 tot $ 400 per jaar. Dan loopt het volgende miljoen van $ 75 tot $ 100. Het hangt dus allemaal af van uw comfortniveau en hoeveel u beschermd wilt worden.
David Muhlbaum: Ja, het hangt in wezen af van uw vermogen. Als je geen geld hebt, kunnen ze je niet veel kosten, maar als je dat wel hebt, kan het weg zijn. Het is dus een goedkope manier om die gemoedsrust te bieden. Ik wou dat ik een verzekering kon vinden om te verzekeren dat mijn wifi thuis, of beter gezegd, mijn internetverbinding, altijd aan zou staan, maar ik denk niet dat dat snel zal gebeuren. Rivan, heel erg bedankt dat je vandaag bij ons bent gekomen. We waarderen uw inzichten over de dekking en iedereen die er is, blijf veilig.
Before we leave you today, we're going to come back to cryptocurrencies, a topic we took seriously last month when we spoke with Tyrone Ross. I know that episode was not everyone's cup of tea, but let me just say that I get more out of it every time I listen. Now, I have to listen to it because it's my job. But I would say that if your initial reaction was, "What?" -- try going back and relistening or maybe read the transcript because we loaded that up with links to the underlying concepts and terms and frankly, jargon, that Tyrone brought up.
Sandy Block: So David, are you going to just plug past content, or do you have something new to talk about?
David Muhlbaum: I have something new. New-ish! One of the questions that we really didn't get to with Tyrone was the idea that some experts have that cryptocurrencies are -- or at least some of them are -- an overpriced asset bubble. The latest short squeeze or Dutch tulip-bulb craze.
Sandy Block: I'm not going to answer that.
David Muhlbaum: Redelijk. Neither am I. Except for Dogecoin, which is literally a joke. It's an overvalued joke with a market capitalization bigger than say, General Mills, but it's a joke. And here we go name-checking Saturday Night Live again, but Elon Musk, albeit as a character in a skit, he also called Dogecoin a joke.
Sandy Block: I think what he actually called it, and even if you didn't watch the episode, you may have heard this later. He called it a "hustle."
David Muhlbaum: Oke. Fine. A hustle.
Sandy Block: What cracked me up about the bit was how the Saturday Night Live host kept asking, "What is Dogecoin?" Over and over. And I think they were picking up on the zeitgeist there, that fairly reflects the general state of puzzlement over digital currency. So David, please tell the people, what is Dogecoin?
David Muhlbaum: It's a hustle! Okay, fine, fine. Dogecoin is a digital currency. But first we must explore, who is Doge? Doge is a Shiba Inu dog, a doge if you will. And a photo of this dog became an internet meme. Doge drinks bubble tea, Dodge goes skateboarding. My older daughter was into Doge, like, two years ago, which of course is an eternity in meme years. But Doge is cute.
Sandy Block: Ja. After you sent it to me, I looked at the picture. I guess Doge is not Elon's dog.
David Muhlbaum: Nee.
Sandy Block: That's what I thought. Actually, he looks a little bit like the first dog my husband and I had. His name was Snoop. Now Snoop died like 13 years ago, so no digital currency for him.
David Muhlbaum: Oh, I don't see why not. Look, if these guys who launched Dogecoin-- and I stress again, they did so AS A JOKE -- why not Snoopcoin? It's not too late. So, anyway, Doge is a meme.
Sandy Block :Oke. David. What is Dogecoin?
David Muhlbaum: I see what you did there. Oke. Let me be clear. I'm cribbing my answer here from an article we published called, "Dogecoin's a Joke. Don't Make Yourself the Punchline." Riley Adams, a contributor, he wrote it. And he explains that Dogecoin, like Bitcoin and other digital currencies, it operates on one of these peer-to-peer transaction networks. We call it blockchain. All the trades get logged in this virtual decentralized ledger by people who verify them by mining. Well, actually for Dogecoin they call it "digging" because Dogecoin creators said dogs don't mine, they dig. Did I mention this is a joke? And so the miners are diggers. They receive a nominal amount of the virtual currency in return. That's how the currency is created.
David Muhlbaum: But people can buy Dogecoin. So it has a value in well, dollars. And at the start of 2021, the value of a Dogecoin was half a cent. It's suitable for a joke. "Hey bro, I got like 4,000 Dogecoins!" Now each Dogecoin is worth 43 cents at current exchange rates, which creates a total market capitalization of $50 billion, more or less.
Sandy Block: That's a lot of money or a lot of Doges, whatever. I take it this isn't going to last, or at least that Riley Adams, the contributor, doesn't think it's going to last.
David Muhlbaum: Well, no. I tend to think that when archeologists look back at the smoking rubble of the 21st century, one of the things they're going to find is Dogecoin. Actually, they're not, because it's only virtual! You won't find a doubloon, but anyway. In fact, after Elon did his little bit on Saturday Night Live , the thing, Dogecoin, lost a third of its value. Now, one thing that brings us full round to cryptocurrency in total is that Riley's article, the one published on Kiplinger, it also breaks down why the Dogecoin situation is not analogous to Bitcoin, or Ethereum, or a few of the other big cryptos. But I am not getting into that because we are out of time. We'll probably come back and talk about crypto some other day. We'll put a link to the article. Dank je.
Sandy Block: Daar ga je.
David Muhlbaum: That will just about do it for this episode of Your Money's Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. When you do, please give us a rating and review. And if you've already subscribed, thanks. Please go back and add a rating or review if you haven't already. To see the links we've mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we've discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts, and links are all in there by date. And if you're still here because you want to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. Bedankt voor het luisteren.
Leven uw volwassen kinderen thuis?
Verlaag de premie van uw woningverzekering
Gepensioneerden, verkoop uw huis zonder gedoe
6 slimme manieren om uw derde stimulanscheque te besteden
Hoe u uw stimulans kunt besteden Controleer of u blut bent
Hoe u uw kinderen thuisonderwijs kunt geven
PODCAST:uw financiële takenlijst aan het einde van het jaar