Toen de Federal Reserve in juni aangaf dat ze verwacht de korte rente tegen eind 2023 te verhogen – eerder dan een eerdere voorspelling – was de reactie onmiddellijk en fel. Het industriële gemiddelde van de Dow Jones daalde met meer dan 800 punten, en de prijs van de 10-jaars schatkist daalde ook, waardoor het rendement steeg tot bijna 1,6%. De rente op hypotheken met een looptijd van 30 jaar is voor het eerst sinds april boven de 3% gestegen.

De achtergrond van al dit zorgwekkende nieuws was de stijgende inflatie, die sommigen deed denken aan de donkere dagen van het begin van de jaren tachtig, toen de Fed de rente fors verhoogde om deze te beteugelen. Destijds hadden huizenkopers het geluk om een ​​hypotheek van 30 jaar vast te leggen voor minder dan 12%.

Maar er is iets vreemds gebeurd in de weken sinds de aankondiging van de Fed:de rente op tienjarige staatsobligaties is gedaald, en daarmee ook de rente op 30-jarige hypotheken. Op 15 juli was de gemiddelde rente voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar 2,88%.

Economen schrijven de daling van de hypotheekrente toe aan verschillende factoren, variërend van zorgen over de vraag of de stijging van de COVID-19 Delta-variant de economische groei zou kunnen afremmen tot een groeiende consensus dat de inflatiepiek een kortetermijnfenomeen is. "Beleggers geloven in het idee dat veel van de zeer sterke inflatiecijfers te wijten zijn aan voorbijgaande factoren", zoals vertragingen in de leveringen, zegt Matthew Speakman, een econoom voor vastgoedwebsite Zillow.

Toch zullen de rentetarieven uiteindelijk stijgen (hoewel lang niet in de buurt van wat we in de jaren tachtig zagen). Kiplinger voorspelt dat de 10-jarige schatkist zal stijgen tot 1,8% eind 2021 en 2,3% eind 2022. De gemiddelde rente voor een 30-jarige hypotheek zal naar verwachting stijgen tot 3,3% eind 2021 en tegen het einde van 2022 naar 3,8% stijgen.

Dat betekent dat huizenkopers, die te maken hebben met een beperkt aanbod, waarschijnlijk niet hoeven te worstelen om een ​​tarief vast te leggen (zie Hoe te winnen in een gloeiend hete huizenmarkt).

De korte rente, die bepalend is voor de tarieven op creditcards en eigen vermogen, zal naar verwachting tot 2022 bijna nul blijven. Dat is goed nieuws voor kredietnemers, ervan uitgaande dat ze een lening kunnen krijgen. Verschillende grote banken, waaronder Wells Fargo, JPMorgan Chase en Citibank, hebben tijdens de pandemie nieuwe kredietlijnen voor eigen vermogen stopgezet en moeten hun aanbod nog hervatten.

Creditcarduitgevers daarentegen staan ​​te popelen om klanten aan te melden, vooral omdat veel kredietnemers hun stimuleringscheques of spaargeld op geannuleerde vakanties gebruikten om tijdens de pandemie hun saldo af te betalen. Creditcardtarieven zijn nog steeds veel hoger dan tarieven voor andere leningen - het gemiddelde tarief is ongeveer 16% - maar veel uitgevers willen nieuwe klanten lokken door hun beloningsprogramma's uit te breiden (zie Nieuwe voordelen van onze beste beloningskaarten).

Geen opluchting voor spaarders. Ondertussen is het enige goede nieuws voor spaarders dat de tarieven op spaarrekeningen, depositocertificaten en andere veilige parkeerplaatsen waarschijnlijk niet meer zullen dalen, zegt Ken Tumin, oprichter van DepositAccounts.com. Het gemiddelde tarief voor online bankspaarrekeningen is ongeveer 0,45%, en grote fysieke banken betalen zelfs minder dan dat. Als u uw geld op een cd opslaat, verhoogt u uw rendement niet:het gemiddelde tarief voor een eenjarige cd is slechts 0,17%, en u krijgt slechts 0,31% op een vijfjarige cd, volgens Bankrate.com.

Het zijn niet alleen de rentetarieven die de rente laag houden, zegt Tumin. De persoonlijke spaarquote schoot omhoog tijdens de pandemie toen consumenten hun uitgaven verlaagden en hun stimuleringscheques voor een regenachtige dag spaarden. In het eerste kwartaal van 2021 waren bankleningen goed voor slechts ongeveer 58% van de deposito's, zegt Tumin, een daling van 69,5% in 2020. Dat geeft aan dat banken veel geld hebben om uit te lenen en geen haast zullen hebben om de rente te verhogen om meer deposito's aan te trekken. , zelfs nadat de Fed de kortetermijnrente heeft verhoogd.

Er zijn stappen die u kunt nemen om een ​​hoger rendement te behalen op geld dat u zich niet kunt veroorloven te verliezen. Sommige spaarrekeningen met hoog rendement die worden aangeboden door lokale banken en kredietverenigingen bieden tarieven tot 5%. De wisselwerking is dat ze doorgaans het bedrag aan deposito's dat in aanmerking komt voor het hoge tarief beperken en vereisen dat u aan bepaalde criteria voldoet, zoals een bepaald aantal keer per maand de bankpas of creditcard van de instelling gebruiken, uw salaris direct laten storten, en al uw zaken online regelen. Consumers Credit Union (Illinois) betaalt bijvoorbeeld 4,09% op maximaal $ 10.000 als u ten minste $ 1.000 per maand uitgeeft aan een van zijn creditcards, een directe storting heeft en aan andere vereisten voldoet.

Een andere optie voor geld dat u niet meteen nodig denkt te hebben, is een Series I-spaarobligatie. De samengestelde rente op Serie I-obligaties die tot en met oktober zijn uitgegeven, is 3,54%. Het tarief bestaat uit een vaste rente (momenteel 0% op nieuwe obligaties) en een inflatiepercentage, dat is gebaseerd op de consumentenprijsindex van de overheid en elke zes maanden wordt aangepast vanaf de uitgiftedatum van de obligatie (zie 3,54% verdienen met Series I-obligaties).

Een grote verhoging voor senioren

De inflatie kan bijzonder zwaar zijn voor gepensioneerden die van een vast inkomen leven, maar de recente prijspieken hebben een positieve kant. De Kiplinger-brief voorspelt dat de jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud voor socialezekerheidsuitkeringen voor 2022 6,3% zal zijn, de grootste sprong sinds 1982, toen de uitkeringen met 7,4% stegen.

De verwachte stijging weerspiegelt het herstel van de consumentenprijzen die tijdens de pandemie onder druk stonden. COLA's worden berekend met behulp van de consumentenprijsindex voor stedelijke loontrekkenden en bedienden.