In rekening worden gebracht voor iets waar we niet voor hebben betaald, is klote.
Zoals Ramit, onze oprichter en ultieme geldman, aangeeft, kan uw creditcard een van de coolste onderdelen van uw persoonlijke financiën zijn of de slechtste.
Een van de beste dingen van het gebruik van een creditcard is dat u de kosten kunt betwisten.
Dit komt omdat creditcardmaatschappijen u als klant willen behouden en ze zullen er alles aan doen om ervoor te zorgen dat u blijft betalen.
Laten we eens nader kijken naar het betwisten van creditcardafschrijvingen en welke rechten u als consument heeft.
Het betwisten van een creditcardafschrijving betekent dat u een afschrijving op uw factuur in twijfel wilt trekken.
Laten we eerlijk zijn:we zijn steeds meer online, wat ook betekent dat we waarschijnlijk meer winkelen, wat betekent dat we onze creditcards meer gebruiken dan we ooit hadden gedacht.
Deze kosten kunnen snel oplopen en het is nooit een slecht idee om na te denken over de munitie die we hebben voor het geval we een aanklacht in twijfel moeten trekken die er gewoon niet goed uitziet.
Wanneer we willens en wetens een bepaald product of bepaalde dienst kopen, kunnen we de Servicevoorwaarden overslaan en onbewust akkoord gaan met bepaalde bepalingen (denk aan kosten voor vroegtijdige beëindiging, de vereiste om 60 dagen opzegtermijn te geven en dergelijke).
Hoe meer we gewend raken aan online winkelen en kopen, hoe sterker we denken te worden. Maar hier en daar worden bedrijven stiekem - en je hebt tools om terug te vechten wanneer dat nodig is.
Er zijn over het algemeen drie soorten afschrijvingen die u op een creditcard kunt betwisten:
U wilt dit uiteraard onmiddellijk betwisten (ga direct naar stap #3 hieronder onder Exacte scripts:hoe u uw creditcardafschrijving betwist).
Hoe sneller u handelt, hoe eerder u nog grotere kredietproblemen vermijdt. Als de fraudeur bijvoorbeeld het maximale uit uw creditcard heeft gehaald, kunt u geen extra aankopen doen met die kaart. Verder kan uw hogere kredietgebruik of wat zij 'kredietgebruik' noemen, worden gemeld aan de kredietbureaus, wat van invloed is op uw kredietscore. (Ja, nog een potentieel geschil dat u mogelijk moet maken.)
Onthoud dat creditcardmaatschappijen fraude zeer serieus nemen. Wanneer u belt om de frauduleuze afschrijving te melden, zullen ze uw kaart hoogstwaarschijnlijk onmiddellijk annuleren en u een nieuwe sturen met een ander nummer. Dit klinkt misschien extreem, en het is zeker onhandig, vooral als je terugkerende kosten hebt ingesteld bij een bepaalde handelaar, of als je de creditcard gebruikt voor dagelijkse aankopen.
Factureringsfouten zijn er in alle soorten en maten. Hier zijn enkele voorbeelden van factureringsfouten die u op uw creditcard zou kunnen betwisten:
Wanneer u het geschilproces voor een factureringsfout start, moet u ervoor zorgen dat u dubbel of zelfs driemaal controleert waarom het bedrag onjuist is. Er kan een prijsverschil zijn of een extra vergoeding waarvan de handelaar u niet op de hoogte heeft gesteld.
Belastingen zijn ook altijd verwarrend. Ze worden mogelijk niet berekend wanneer we uitchecken, maar verschijnen plotseling later nadat de transactie is voltooid.
Na verschillende factureringsgeschillen te hebben ondergaan, krijgt online kopen altijd onze slechtste instincten op gang. Zorg ervoor dat kleine selectievakjes zijn uitgeschakeld voor:"Ja, abonneer me alstublieft voor maandelijkse verzendingen van [Product X]!"
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Deze is wat moeilijker te betwisten omdat deze niet valt onder de reguliere procedure voor het betwisten van de Fair Credit Billing Act.
Over het algemeen kunt u de creditcardbetaling betwisten op basis van kwaliteit als er kosten in rekening zijn gebracht voor iets waarvoor u gewoon niet goed voelt om te betalen. Dit kan een product of dienst betekenen waarvan u weet dat de aankoop is gedaan, maar het is gewoon niet in orde of levert niet voor u wat het zou moeten leveren.
Als je een paar schoenen online hebt besteld en ze zijn aangekomen, maar in de verkeerde maat of verkeerde kleur, dan zou je natuurlijk niet zomaar je creditcardmaatschappij bellen om de transactie te betwisten. U wilt eerst de verkoper bellen om te proberen de juiste schoenen naar u op te sturen.
Maar hoe zit het met een maandelijks abonnement voor een klas die het gewoon niet voor je doet? Je hebt gedaan wat je kon om te annuleren, maar ze zijn er gewoon eikels over en vertellen je dat het ze spijt, maar dat ze gewoon niets voor je kunnen doen? Dit is waar het van pas komt om de afschrijving bij uw creditcardmaatschappij te betwisten.
Dit soort creditcardgeschillen vereist wat meer werk, maar Ramit heeft het voor je. U moet alle drie onderstaande stappen doorlopen om de afschrijving van uw account te verwijderen.
We hebben allemaal spijt van de koper:nadat je de winkel hebt verlaten, heb je spijt dat je die 55″ Smart TV hebt gekocht.
Of misschien heb je de 55-inch Smart TV bij Best Buy gekocht en later besefte je dat je hem goedkoper bij Walmart had kunnen krijgen.
Hoe dan ook, u kunt geen restitutie krijgen door deze afschrijving op uw creditcard te betwisten. In plaats daarvan moet u het artikel terugsturen naar de handelaar en u houden aan het specifieke beleid en de procedures van die handelaar.
Voordat u een afschrijving betwist - of het nu gaat om een vreemd uitziende handelsnaam of een vreemd bedrag dat u op uw creditcardafschrift ziet - moet u eerst wat huiswerk maken. Het is heel goed mogelijk dat u bewust een aankoop heeft gedaan voor een artikel of dienst tegen een afgesproken bedrag, maar dit wordt anders weergegeven op uw afschrift.
Soms zal een Google-zoekopdracht van de onherkenbare handelsnaam de echte naam van het bedrijf onthullen.
Dan heb je dat facepalm-moment:"OH JA! Nu weet ik het weer."
U kunt ook uw e-mailinbox doorzoeken, aangezien er vaak een kopie van een ontvangstbewijs naar u wordt gemaild als een manier om de afschrijving te controleren.
U kunt ook contact opnemen met de andere mensen aan wie u toestemming heeft gegeven om uw creditcard te gebruiken om te zien of zij recente aankopen hebben gedaan waarvan u niet op de hoogte bent.
Het is nooit een slecht idee om eerst een beetje huiswerk te maken tegen een bepaalde vergoeding voordat u het met de handelaar of de creditcardmaatschappij betwist.
Volgens de Fair Credit Billing Act moet u uw brief binnen 60 dagen na ontvangst van de eerste factuur met de fout die u wilt betwisten naar u opsturen.
Ramit stelt voor om het eerder te doen - wat niet onmogelijk is, aangezien de meeste creditcardmaatschappijen u tegenwoordig toestaan om uw rekeningsaldi en activiteiten online of via de mobiele apps van hun uitgevende banken te bekijken.
Hoewel sommige creditcardmaatschappijen u toestaan om online of via e-mail een claim in te dienen, is het nooit een slecht idee om uw geschilbrief toch per post te verzenden. Om zeker te zijn, stuur je het per aangetekende post met een ontvangstbewijs, zodat je nog meer bewijs hebt dat je brief is verzonden en ontvangen.
De schuldeiser moet uw klacht binnen 30 dagen na ontvangst van uw geschilbrief schriftelijk bevestigen, tenzij het probleem natuurlijk al binnen die termijn is opgelost. De schuldeiser heeft twee betalingscycli — maar niet meer dan 90 dagen — om uw claim te onderzoeken en het probleem op te lossen.
Wanneer het onderzoek is afgerond, moet de creditcardmaatschappij u de resultaten schriftelijk toesturen. Als het bedrijf uw geschil bevestigt en ermee instemt dat de afschrijving onjuist was, moet het bedrag aan u worden teruggestort, ook wel een terugvordering genoemd, samen met eventuele gerelateerde financiële kosten.
Als de creditcardmaatschappij echter heeft geconcludeerd dat de afschrijving inderdaad juist was, staat u op het spel voor het betalen van het betwiste bedrag, samen met eventuele opgelopen financiële kosten tijdens de onderzoeksperiode.
Ben je het niet eens met deze beslissing? U kunt in beroep gaan. Na ontvangst van de uitleg heb je 10 dagen om de schuldeiser te schrijven en hem te laten weten dat je niet gaat betalen. Als u ervoor kiest om niet te betalen, heeft de schuldeiser natuurlijk het recht om een incassoprocedure te starten.
En dat is wanneer dingen lelijk kunnen worden. Je wilt niet dat dingen lelijk worden.
Deze wetten voor kredietfacturering zijn van kracht sinds het begin van de jaren zeventig om consumenten te beschermen en zijn merkwaardig genoeg zelfs vandaag de dag nog relevant. Mensen moeten hun geld terugkrijgen als ze vinden dat ze ten onrechte in rekening zijn gebracht.
Om krediet, facturering en geschillen in perspectief te plaatsen:zijn er liefhebbers van Bitcoin of cryptocurrency die dit lezen? Welnu, voor alle hype rond de blockchain en gedecentraliseerde financiën, is er één nadeel aan het betalen voor goederen en diensten met Bitcoin:er zijn geen terugboekingen. Dat betekent dat ALLE VERKOPEN DEFINITIEF ZIJN. Als je met Bitcoin koopt en je geld terug wilt, ben je SOL, zoals ze zeggen. Dit is waarschijnlijk een van de redenen waarom er geen creditcards zijn uitgedrukt in cryptocurrency.
(Wij hier bij IWT doen geen uitspraken over investeren in Bitcoin of cryptocurrency, maar houd hier rekening mee wanneer u het als betaalmiddel gebruikt.)
Bonus: Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download onze GRATIS ultieme gids om geld te verdienenRamit adviseert dat deze stap optioneel is omdat u uw geld terug kunt krijgen zonder dat u contact hoeft te hebben met de handelaar.
In de geest van het bieden van alle mogelijke opties, kunt u uw geld echter terugkrijgen van de bron. In veel gevallen, zoals bij facturering of reken-/berekeningsfouten, willen verkopers het juiste doen omdat ze terugkerende klanten willen - en ze willen dat je online 5-sterrenrecensies achterlaat.
Verder heeft u misschien een relatie met de handelaar en wilt u deze niet verpesten vanwege een fout van hun kant.
Hier is een e-mailscript dat Ramit voorstelt die u kunt gebruiken om het proces van betwisting van een aanklacht te starten:
SUBJ:Onjuiste afschrijving op afschrift
Groeten,
Ik heb vandaag mijn creditcardafschrift doorgenomen en ontdekte dat er een extra maand in rekening is gebracht voor mijn sportschoollidmaatschap.
Kunnen jullie mijn geld zo snel mogelijk terugbetalen? Zo niet, dan ben ik van plan deze afschrijving aan te vechten bij mijn creditcardmaatschappij.
Ik kijk ernaar uit om deze situatie snel te verhelpen.
Beste,
Ramit
Valt u iets op aan deze e-mail? het is eenvoudig en to the point, maar het maakt gebruik van uw creditcardmaatschappij als een altijd zo kleine bedreiging. Bedrijven HAAT het om creditcardmaatschappijen in geschillen te bestrijden. Alleen al op basis daarvan kun je dus vaak je geld terugkrijgen.
Om consumenten bij dit proces te helpen, biedt de Federal Trade Commission een handige voorbeeld-e-mail die u kunt gebruiken om een klacht in te dienen bij uw handelaar.
Welke letter u ook kiest, Ramit stelt voor dat u de dreiging van een geschil met uw creditcardmaatschappij in het bericht opneemt.
Nadat u de e-mail heeft verzonden, kunt u verwachten dat de verkoper snel contact met u opneemt.
U denkt misschien:welke handelaar zou NIET reageren op een geschil als dit? Je zal verrast zijn. Kleinere Amazon- of eBay-verkopers komen misschien niet binnen een week (of helemaal niet) terug, omdat ze een kleine staf hebben (ze zijn letterlijk mama en papa), of zich op verafgelegen locaties over de hele wereld bevinden. Voor digitale abonnementen is het personeel misschien nog kleiner:één persoon, verantwoordelijk voor het maken van de cursus, de verkoop ervan en het afhandelen van de klantenservice. Soms gaan berichten verloren.
Als ze geen contact met u hebben opgenomen en u binnen een week na het verzenden van de e-mail een volledige terugbetaling hebben gegeven, gaat u verder met de volgende stap. Het is het niet waard om op ze te wachten als ze je zo gaan behandelen.
Afgezien van uw creditcardmaatschappij, bent u u uw krachtigste bondgenoot in de strijd tegen de handelaar en informatie .
Dus voordat u er zelfs maar aan denkt om uw creditcardmaatschappij te bellen, moet u alle informatie verzamelen die u mogelijk heeft met betrekking tot de afschrijving die u wilt betwisten. Dit omvat zaken als:
Als je je spel naar een hoger niveau wilt tillen, maak dan een administratiesysteem dat je beste wapen kan zijn tegen bedrijven die misbruik van je proberen te maken.
Het kan tenslotte echt . worden verwarmd wanneer u de aanklacht betwist. In plaats van boos te worden, open je een spreadsheet met details over de laatste keer dat je hebt gebeld, met wie je hebt gesproken en wat er is opgelost. Hier is een geweldige sjabloon waarmee u kunt werken.
Oproepdatum Tijd Naam van vertegenwoordiger Rep's ID # Opmerkingen
Je kunt de tracker hier downloaden .
Je zou niet geloven hoe krachtig het is om terug te verwijzen naar de laatste keer dat je belde, met vermelding van de naam, datum en belnotities van een vertegenwoordiger. U kunt zelfs om een e-mailadres vragen waarnaar u deze spreadsheet met uw geschiedenis van zakendoen met deze handelaar graag zou willen sturen.
De meeste bedrijven vouwen zich als een tuinstoel als ze weten dat je hier niet bent om te rommelen. Deze informatie zal essentieel zijn in de volgende stap van het proces.
Nadat u bovenstaande stappen 1 en 2 hebt voltooid, is het nu tijd om aan de slag te gaan en uw creditcardmaatschappij te bellen.
Om het de IWT-lezers gemakkelijk te maken, hebben we een lijst met telefoonnummers van de belangrijkste creditcarduitgevers die u kunt gebruiken om de afschrijving te betwisten:
De meeste van deze bedrijven sturen u naar een geautomatiseerd spraakmenu wanneer u belt. Daar heb je de mogelijkheid om een aanklacht te betwisten.
(Opmerking:als het fraude is, wordt u onmiddellijk doorverbonden naar een aparte afdeling en tijdens dat gesprek wordt uw creditcard geannuleerd en krijgt u een nieuwe kaart.)
U wordt dan in contact gebracht met een vertegenwoordiger. Zeg gewoon:"Ik wil een afschrijving op mijn creditcardafschrift betwisten", en beschrijf de situatie met behulp van de informatie die u in stap twee hebt verzameld. Uw creditcardmaatschappij zal dan een onderzoek naar de kwestie openen en u een tijdelijk krediet verstrekken totdat hun zaak is opgelost.
Zodra ze (hopelijk) hebben vastgesteld dat u gelijk had, zullen ze een terugvordering uitvoeren die u het tegoed terugbetaalt en de handelaar in rekening brengt wat u oorspronkelijk heeft betaald.
Als u uw creditcardmaatschappij een e-mail wilt sturen, vindt u hier een geweldig script dat u kunt gebruiken om rechtstreeks vanuit de Federal Trade Commission contact met hen op te nemen.
Geachte heer of mevrouw:
Ik schrijf om een factureringsfout te betwisten ter waarde van [ $______] op mijn rekening. Het bedrag is onjuist omdat [beschrijf het probleem] . Ik verzoek dat de fout wordt gecorrigeerd, dat alle financiële en andere kosten met betrekking tot het betwiste bedrag ook worden gecrediteerd en dat ik een nauwkeurig overzicht ontvang.
Bijgevoegd zijn kopieën van [gebruik deze zin om alle informatie te beschrijven die u bijvoegt, zoals verkoopbonnen of betalingsgegevens] ondersteuning van mijn standpunt. Onderzoek deze kwestie en corrigeer de factureringsfout zo snel mogelijk.
Met vriendelijke groet,
[Uw naam]
DENK ERAAN:u moet dit doen binnen 60 dagen nadat de afschrijving op uw factuur staat. Zodra ze de klacht hebben ontvangen, zijn ze wettelijk verplicht om binnen 30 dagen op je te reageren. Het proces zal ongeveer hetzelfde zijn als wanneer u met hen aan de telefoon praat - ze zullen een onderzoek openen, u een tijdelijk krediet verstrekken en ofwel een terugvordering vergemakkelijken of uw klacht afwijzen.
Wat er ook gebeurt... gefeliciteerd! U weet nu hoe u uw creditcardkosten kunt betwisten.
Houd van ze, haat ze, creditcards zijn er om te blijven.
Als u begrijpt hoe creditcards werken, een goede kredietwaardigheid opbouwt en behoudt en hoe u ze voor u kunt laten werken, zoals het betwisten van kosten, kunt u uw rijke leven leiden.