Als je overal schulden hebt, kan het voelen alsof je volledig wordt overspoeld. Je handen zijn elke betaaldag gebonden terwijl je geld doorsluist naar het afbetalen van schulden, waardoor je geen ruimte hebt om te sparen.
Daarom wenden veel mensen zich tot schuldconsolidatie, waarbij je een lening gebruikt om al je schulden af te betalen - en het kan een uitkomst lijken.
Maar wacht, hoe moet EEN ANDERE schuld helpen?
Natuurlijk heb je gelijk als je achterdochtig bent. Het punt is dat het kan helpen, maar alleen als je het goed doet. Als je het verkeerd doet, schop je jezelf uit een positie die erger is dan waar je nu in zit. Dus, moet ik mijn schuld consolideren?
Schuldenconsolidatie kan een manier zijn om schulden sneller af te betalen. Als u echter niet gedisciplineerd bent en hulp zoekt op de verkeerde plaatsen, zult u uiteindelijk MEER tijd besteden aan het afbetalen van uw schuld.
Laten we eens kijken naar wat schuldconsolidatie is, hoe u schulden kunt consolideren, de voor- en nadelen, waar u een gerenommeerde organisatie kunt vinden om u te helpen en manieren waarop u snel uit de schulden kunt komen.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Schuldconsolidatie combineert alle schulden die u verschuldigd bent in een enkele betaling met een lagere maandelijkse rente. Dit werkt meestal door een nieuwe lening af te sluiten om al uw andere schulden af te betalen.
Stel dat u schulden heeft op drie creditcards en dat u het volgende verschuldigd bent:
Elke maand draagt u $ 100 bij aan elke kaart voor een totaal van $ 300, maar een deel van elke kaart wordt opgeslokt door rente:
Dus in totaal betaal je $254,16 aan je schuld in plaats van de volledige $300.
Met schuldconsolidatie sluit u een lening van $ 4.000 af en betaalt u ALLE bovenstaande schulden af - en krijgt u een lagere rente voor de lening van 10%.
Als u nu elke maand $ 300 bijdraagt, betaalt u $ 266,67 aan uw schuld in plaats van slechts $ 254,16.
In theorie betekent dit dat u uw schuld sneller kunt aflossen.
Het rentepercentage dat u kunt krijgen, hangt af van het type lening dat u afsluit:
Als u uw schuld geconsolideerd wilt krijgen, moet u een van de twee bovenstaande routes volgen - waar we later op in zullen gaan.
Voordat we dat doen, is het echter belangrijk dat u de gevaren kent van het consolideren van uw schuld.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Maar voordat u op een van die zwendeladvertenties op internet klikt die 'SCHULDCONSOLIDATIE - BINNEN 3 UUR SCHULDENVRIJ' zijn, overweeg dan de grote nadelen van schuldconsolidatie:
Als er iets is dat we hebben geleerd over de menselijke psychologie in de loop van een decennium van het bestuderen van gedrag en persoonlijke financiën, dan is het dat dat soort dingen makkelijker gezegd dan gedaan zijn.
Als de gemiddelde persoon bijvoorbeeld $ 300 aan rentebetalingen bespaart vanwege schuldconsolidatie, denkt u dan dat ze dat extra geld voor hun schuld zullen gebruiken OF denkt u dat ze het uiteindelijk zullen uitgeven?
Hoogstwaarschijnlijk het laatste.
De menselijke wilskracht is beperkt. Het is dezelfde reden waarom lattes uitsnijden of lunch overslaan om geld te besparen werkt niet.
Een persoon met 300 "extra dollars" kan het uiteindelijk op iets anders opblazen.
Wat er dan gebeurt, is dat het langer duurt om schulden af te betalen. Dit resulteert in nog MEER vergoedingen die ze moeten betalen.
Afgezien van afnemende wilskracht, bieden veel leningbedrijven voor schuldconsolidatie langere leentermijnen aan dan mensen beseffen. Dus hoewel de rente lager is, betalen ze uiteindelijk meer omdat ze er geen rekening mee hielden hoe lang ze de lening zouden hebben.
Als u besluit uw auto of huis als onderpand te stellen, kunt u veel meer dan een paar duizend dollar verliezen op de looptijd van uw lening.
Een lening met eigen vermogen wordt ook wel een tweede hypotheek genoemd. Als u een tweede hypotheek op uw huis afsluit, loopt u het risico uw huis te verliezen als u niet betaalt.
Natuurlijk zijn er sommige voordelen om deze weg te gaan. Ten eerste kunt u de rentebetalingen van uw home equity-lening aftrekken van uw belastingen. Bovendien kunt u een lagere rente krijgen dan wanneer u de ongedekte route zou nemen.
Maar over het algemeen is het het risico gewoon niet waard, vooral niet als er betere manieren zijn om het aan te pakken.
Er zijn een paar dingen die bijdragen aan het maken van een goede kredietscore . Een daarvan is uw kredietgeschiedenis — of hoe lang waar je krediet voor hebt gehad.
Het is in feite goed voor 15% van je totale score.
Dat lijkt misschien klein, maar overweeg dit:als u een heleboel verschillende kredietlijnen in één keer kwijtraakt, zal uw kredietscore enorm dalen. Die daling wordt groter naarmate je meer en meer kredietlijnen afsluit.
Schuldconsolidatie kan een geweldige manier zijn om uw weg uit de schulden te plannen. Maar dat betekent niet dat het voor iedereen de perfecte oplossing is.
De voordelen van schuldconsolidatie zijn moeilijk te betwisten. U kunt uw schuld vereenvoudigen, geld besparen op rente, maar met één schuldeiser zaken doen en (hopelijk) uw schuld sneller aflossen. Maar er zijn voor- en nadelen die u moet kennen voordat u deze beslissing neemt.
Het kan voor sommigen de beste zet zijn, maar voor anderen erger.
Het belangrijkste teken dat schuldconsolidatie een goede optie voor u is, is als u meerdere schulden met een hoge rente heeft. Waarom rente betalen over meerdere schulden als u het op slechts één kunt betalen?
Als u weet dat u een lening met een lagere rente kunt afsluiten, is het zinvol om uw schulden te consolideren.
Volgens Experian is de gemiddelde rente voor persoonlijke leningen 9,41%, terwijl de gemiddelde rente voor creditcards rond de 16% ligt. Dus als u een hoop creditcardschulden heeft, is het de moeite waard om schuldconsolidatie te overwegen.
Als je al schulden hebt, kan het lastig zijn om nog een lening te krijgen, tenzij je een goede kredietwaardigheid hebt. De meeste schuldeisers willen een credit score van rond de 670 (FICO-score).
Als u een goed krediet heeft, is de kans groter dat u wordt goedgekeurd en krijgt u ook een lening met fatsoenlijke rentetarieven. Onthoud dat u een lening wilt met een lagere rente dan uw huidige schulden, dus dit onderdeel is essentieel. Als uw credit score niet de beste is, heeft een nieuwe lening mogelijk geen gunstige rentetarieven.
Met sommige schulden, zoals creditcards, is het gemakkelijk om gewoon de minimale betalingen te doen of zelfs een betaling te missen (doe dit alstublieft niet). Dit maakt het moeilijker om de schuld te vereffenen, omdat een deel ervan afhankelijk is van wilskracht.
Bij een persoonlijke lening heb je een vaste betalings- en leentermijn waar je je aan moet houden. Dit maakt het veel gemakkelijker om op koers te blijven en uw schulden af te lossen. Het betekent ook dat er geen schommelingen zijn in uw maandelijkse schuldbetalingen zoals bij een creditcard, dus het is gemakkelijker om voor te budgetteren.
Het hebben van een slechte kredietscore is een reden waarom veel mensen zo snel mogelijk uit de schulden willen komen.
Schuldconsolidatie is echter afhankelijk van het feit dat u niet alleen een nieuwe lening kunt afsluiten, maar ook dat u er een krijgt zonder waanzinnig hoge rentetarieven.
Als de enige leningen die u kunt afsluiten, betekenen dat u MEER rente betaalt, dan is het het niet waard. In dit geval zou het enige voordeel zijn om uw leningen te vereenvoudigen.
Maar wat je echt nodig hebt, is besparen op rente, zodat je de schulden sneller kunt aflossen.
Als de zaken een neerwaartse wending hebben genomen en schuldeisers dreigen met een rechtszaak, dan is een schuldconsolidatielening misschien niet eens voor u toegankelijk. Faillissement is een enge gedachte, maar als dit uw realiteit is, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een lening voor schuldconsolidatie.
Als dit uw huidige situatie is, kunt u beter kijken naar schuldenregeling om eerst te proberen uw schuldbedrag te verminderen.
Een nieuwe schuld aangaan is lastig als je al schulden hebt. Hoewel u deze kunt gebruiken om uw andere schulden af te lossen, moet u ervoor zorgen dat u de maandelijkse aflossingen kunt dekken.
Omdat het een hoger schuldbedrag is (om al je andere schulden te dekken), zullen de maandelijkse aflossingen hoger zijn. Zorg ervoor dat u het comfortabel in uw budget kunt passen voordat u nieuwe schulden aangaat.
Het missen van aflossingen kan je namelijk nog verder terugdringen.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Als je NOG STEEDS geïnteresseerd bent in het consolideren van je schuld, wil ik je helpen.
Omdat er VEEL zwendelconsolidatieservices zijn. Deze "bedrijven" zullen beloven dat ze u zullen helpen snel uit de schulden te komen door middel van hun leningpakketten ...
… alleen om u te belazeren met verborgen kosten, opgeblazen rentetarieven en lange leningsvoorwaarden.
De truc hier is dan om de goede organisaties voor schuldconsolidatie te scheiden van de slechte.
Non-profit schuldconsolidatiefirma's zijn 501(c)(3)-organisaties die u helpen met consolidatiediensten, kredietadvies en zelfs voor u onderhandelen met uw schuldeisers.
Het beste deel:ze doen dit met weinig tot geen kosten voor jou, omdat ze worden gefinancierd door externe bronnen zoals donaties en subsidies.
Helaas hebben zelfs oplichters en slechte consolidatiediensten een non-profitstatus. Je zult dus je onderzoek moeten doen om een gerenommeerde te vinden.
Twee goede tekenen dat een non-profit schuldconsolidatiebedrijf de echte deal is:
Maak een lijst van 5 tot 10 schuldconsolidatiebedrijven zonder winstoogmerk. Besteed de volgende week aan het bellen van elk van hen en vraag advies over uw situatie en wat zij voor u kunnen doen.
Een goede non-profitorganisatie besteedt ongeveer een uur aan uw consultatie. Pas op voor elke organisatie die uw geld wil aannemen en u meteen in een plan wil stoppen. Ze zijn NIET op zoek naar jouw belangen.
Gelukkig zal een schuldconsolidatiebedrijf zonder winstoogmerk veel werk voor u uit handen nemen. Dat betekent dat ze uw schuldeisers bellen, onderhandelen over uw schuld en rentepercentage en met hen samenwerken om al uw schulden te consolideren in één beheersbare maandelijkse betaling.
Helaas is dat het makkelijke gedeelte. Het moeilijkste is om daadwerkelijk het werk te doen om uw schuld af te betalen - en dat is aan u.
Om dat te doen, moet u eerst de verleiding weerstaan om uw creditcards te gebruiken totdat u schuldenvrij bent. Als u ooit verwacht uw schuld af te betalen, kunt u er niets meer aan toevoegen.
Dit is mijn favoriete tip:doe je kaarten in een kom met water en schuif ze allemaal in je vriezer.
Ernstig. Weet je nog wat we zeiden over menselijke wilskracht? Het is erg zwak - zo zwak dat een oplossing zoals het bevriezen van je kaarten soms nodig is om verleiding te verwijderen.
Wanneer je je tegoed letterlijk bevriest , moet je een enorm blok ijs weghakken om het terug te krijgen - zodat je tijd hebt om na te denken of je al dan niet door wilt gaan met welke aankoop je ook gaat doen.
Je kunt ze ook weggeven aan een geliefde om te houden totdat je geen schulden meer hebt.
Het is goed om eindelijk uw schuld onder ogen te zien. Dat is de eerste stap om eruit te komen.
Hoewel het misschien moeilijk is om uit de schulden te komen, hoe eerder u een plan maakt om dit te doen, hoe beter. U kunt uw credit score herstellen, uw spaargeld verhogen, rente besparen en eindelijk wat slapen 's nachts. Schulden kunnen immers zwaar op de geest wegen.
Het mooie is dat je dit niet alleen hoeft te doen. Er is hulp bij de hand. U kunt contact opnemen met een non-profit schuldconsolidatiebedrijf om u te helpen. Profiteer van hun kredietadviesdiensten om u door onhandelbare schulden te loodsen. Doe je onderzoek en vind een non-profitorganisatie, zodat je de oplichters kunt vermijden.
Het is gemakkelijk om slecht voor jezelf te voelen en te voorkomen dat je met je schulden geconfronteerd wordt. Het is moeilijker om echt op te staan en er iets aan te doen.
Aangezien je hier bent, betekent dat dat je bereid bent om het werk te doen om jezelf uit je financiële gat te graven, wat geweldig is!
Bonus: Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download onze GRATIS ultieme gids om geld te verdienenEen andere term die u waarschijnlijk tegenkomt in uw zoektocht om uw schuld te vereffenen, is schuldenregeling. Maar wat is het?
Zowel schuldenregeling als schuldconsolidatie worden gebruikt om persoonlijke schulden af te handelen, maar ze werken op heel verschillende manieren.
Schuldenregeling wordt gebruikt om het totale bedrag aan schulden te verminderen. Terwijl schuldconsolidatie gaat over het verminderen van het aantal schuldeisers dat u verschuldigd bent.
Met schuldconsolidatie combineert u meerdere schulden in één. Schuldenregeling is wanneer u een of meer van uw schuldeisers vraagt om minder te accepteren dan u verschuldigd bent.
Als de schuldeiser akkoord gaat, komen jullie beiden tot een vaststellingsovereenkomst in een bedrag ineens of in termijnen.
Dit hangt af van uw omstandigheden en waar de schuldeiser mee instemt. Als u uw maandelijkse aflossingen beter beheersbaar wilt maken en het bedrag aan rente dat u betaalt wilt verlagen, dan is schuldconsolidatie de juiste keuze.
Als je al betalingsachterstand hebt en moeite hebt om ze te voldoen, dan is schuldenregeling misschien een betere optie.
In dit geval, als u al achterloopt met betalingen, kunt u toch moeite hebben om een lening voor schuldconsolidatie te krijgen vanwege de impact op uw credit score. Schuldenregeling is dus zeker iets om uit te proberen om de last te verminderen.
Schuldenregeling is de volgende logische stap als u geen opties meer heeft, een slecht krediet heeft en indien mogelijk faillissement wilt voorkomen.
Het kan betekenen dat u een klap krijgt op uw credit score, maar misschien moet u dat gewoon accepteren. Als de schulden duidelijk zijn, kun je aan de slag om die schade te herstellen.
Schuldenregeling is een lastige en vereist dat u uw onderhandelingsvaardigheden bovenhaalt. Er is geen garantie dat de schuldeiser het ermee eens zal zijn, maar het kan geen kwaad om het te vragen.
Het proces is vrij eenvoudig. U kunt uw schuldeiser vragen of deze bereid is tot een schikking te komen. Doe dit telefonisch of schriftelijk om het gesprek bij te houden.
Een schuldeiser kan een van de volgende drie dingen doen:
Met het tegenbod moet u overwegen of het gewenste bedrag binnen uw budget past. Zorg ervoor dat u akkoord gaat met iets dat realistisch en eerlijk is.
Zodra u het eens bent over een afrekeningsbedrag, hoeft u alleen nog maar de betalingen te regelen. Dit kan een forfaitair bedrag zijn of in termijnen, wat u maar wilt.
Nadat je de betalingen hebt gedaan, is het resterende saldo dat boven je hoofd hangt een mooie ronde nul.
Als u zelf onderhandelen over schuldenregeling klinkt als een nachtmerrie, hoeft u zich geen zorgen te maken. Er is hulp bij de hand. U kunt een schuldbemiddelingsbedrijf inhuren om namens u te onderhandelen. Dit houdt echter wel in dat u ze een vergoeding moet betalen, en nogmaals, u moet uw onderzoek doen om te voorkomen dat u een oplichter inhuurt.
Het grootste voordeel van schuldenregeling is simpelweg dat u uw schuldbedrag verlaagt. Veel mensen weten niet dat je dit aan je schuldeisers kunt vragen. Dus blijven ze worstelen.
Maar als je het moeilijk hebt, kan het geen kwaad om het te vragen. Als een schuldeiser het ermee eens is, kunt u honderden dollars van uw schuld en alle rente die daar bovenop komt, afsnijden.
Met een kleiner schuldbedrag om af te betalen, kunt u het sneller afbetalen. Of u nu een afbetalingsplan of een forfaitair bedrag afspreekt, u kunt veel sneller afscheid nemen van uw schulden.
Dit betekent dat uw geld sneller vrijkomt om op spaarrekeningen te zetten of waar u uw geld ook maar aan wilt uitgeven. U kunt ook aan de slag om eventuele schade aan uw credit score te herstellen zodra de schuld duidelijker is. Hoe eerder hoe beter.
Als een faillissement in het verschiet ligt, moet schuldenregeling absoluut een overweging zijn. Het laatste wat je wilt is een faillissement op je palmares. U kunt zo goed als afscheid nemen van het feit dat u voor een LANGE tijd krediet kunt afsluiten als u dit punt bereikt.
Schuldenregeling is natuurlijk niet goed voor uw vermogen om schulden af te lossen. Als u schuldenregeling in uw kredietgeschiedenis heeft, geeft dit aan toekomstige schuldeisers aan dat u risicovoller bent om aan te lenen. Dit kan in de toekomst leiden tot torenhoge rentetarieven of regelrechte afwijzing van kredieten.
Als uw credit score echter al laag is en uw schulden het alleen maar erger maken, dan heeft u vrijwel niets te verliezen. Ja, u krijgt een klap, maar u bent ook eerder uit de schulden als uw schuldeisers akkoord gaan met een schuldenregeling.
Een lager dan ideale kredietscore heeft wel invloed op uw vermogen om in de toekomst krediet af te sluiten. Als u zich echter in een lastige situatie met krediet bevindt, is het waarschijnlijk de moeite waard om nieuwe leningen en financiering voor een tijdje te vermijden.
De schuldeisers die akkoord gaan met de schuldregeling, zullen waarschijnlijk vermijden om opnieuw aan u te lenen omdat ze zich zorgen zullen maken over het verliezen van geld. Dit kan uw mogelijkheden in de toekomst beperken. Maar als het je enige optie is, moet je misschien gewoon doorbijten.
Helaas, als je op schuldeisers vertrouwt om je hier een reddingslijn te geven, heb je misschien pech. In een ideaal scenario zijn ze vergevingsgezind en bieden ze je een manier om uit de schulden te komen op een manier die iedereen ten goede komt.
Maar er is geen garantie dat ze dit zullen doen. Ze kunnen uw verzoek ronduit afwijzen of onbuigzaam zijn met hun tegenbod.
U kunt weinig doen als dit het geval is. U kunt een van uw andere schuldeisers proberen als u meerdere schulden heeft om te zien of een van hen akkoord gaat.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Nadat je een methode hebt gekozen om je schuld te verminderen, stop dan niet. Jezelf van schulden bevrijden is slechts een belangrijk onderdeel van het opbouwen van sterke persoonlijke financiën. Het andere deel van de puzzel is om uw uitgaven te beheren, zodat u niet in dezelfde positie terechtkomt als voorheen.
Het laatste dat u wilt doen, is al uw harde werk steken in het aflossen van de schuld, om vervolgens te bezwijken voor verleiding of slecht geldbeheer, waardoor u weer terug bent bij waar u begon.
Daarom willen we u iets geven dat u kan helpen uw persoonlijke financiën naar een hoger niveau te tillen:de ultieme gids voor persoonlijke financiën. Hierin leert u hoe u:
Voer hieronder uw gegevens in en ga vandaag nog op weg naar een rijk leven.