Een mede-ondertekenaar van een lening heeft de wettelijke verplichting om de schuld te betalen als de primaire lener dat niet doet. Als medeondertekenaar sta je niet alleen in voor de goede bedoelingen of het karakter van de lener. U ondersteunt de lening met uw eigen financiële activa. Om mede te ondertekenen, moet u doorgaans 21 jaar of ouder zijn met een goede kredietgeschiedenis en kredietscore. De geldschieter houdt meestal rekening met uw inkomen bij het goedkeuren van een lening die u ook ondertekent

Wanneer een lener een mede-ondertekenaar nodig heeft

Leners hebben een mede-ondertekenaar nodig wanneer ze onvoldoende inkomen hebben of onvoldoende kredietgeschiedenis hebben om zelfstandig in aanmerking te komen voor een lening. Door een medeondertekenaar te hebben, kan de lener zich kwalificeren ondanks een slechte of minimale kredietgeschiedenis, of een lagere rente krijgen dan wanneer hij alleen zijn kredietgeschiedenis zou gebruiken.

Een lener kan ook een mede-ondertekenaar nodig hebben vanwege zijn leeftijd. Volgens de wet moet een lener jonger dan 21 jaar een bewijs van onafhankelijk inkomen tonen om een ​​creditcardrekening te openen zonder medeondertekenaar.

Wat een mede-ondertekenaar belooft

Als u een lening mee ondertekent, staat u garant voor volledige terugbetaling van de schuld. De Federal Trade Commission beveelt aan dat u bevestigt dat u het zich kunt veroorloven om te betalen en dat u bereid bent dit te doen voordat u akkoord gaat met het mede ondertekenen van een lening.

Mogelijke risico's

Volgens het Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau kan medeondertekening uw eigen vermogen om te lenen beperken, omdat de lening op uw kredietrapport staat. Je bent niet de eigenaar van de auto of het huis waarvoor je mede hebt getekend, maar je neemt een aanzienlijk risico :

• Als de lener een betaling mist, moet u deze inhalen om een ​​negatieve boeking op uw kredietrapport te voorkomen.
  
• U bent wettelijk aansprakelijk voor het volledige uitstaande saldo als de primaire lener in gebreke blijft, evenals voor eventuele vergoedingen en boetes.
  
• De geldschieter kan je aanklagen als de lener stopt met betalen, zelfs zonder eerst de lener aan te klagen.
• Als u verliest in de rechtbank, kan de geldschieter maatregelen nemen om te innen, zoals beslaglegging op uw loon.
  
• Als u met de geldschieter afrekent voor minder dan het volledige bedrag van de lening, kunt u over het verschil inkomstenbelasting verschuldigd zijn.
  
• Argumenten met de lener kunnen een serieuze breuk in uw relatie veroorzaken.

Vrijkomen van de lening

Als je eenmaal mede hebt ondertekend, is het volgens kredietbureau TransUnion extreem moeilijk om je naam van een lening te laten verwijderen. Zelfs een echtscheiding beëindigt uw verplichting niet als u medeondertekent voor uw echtgenoot.

Om uw verplichting te beëindigen, moet de lener de lening afbetalen of een overeenkomst met de geldschieter ondertekenen om u vrij te geven. Voordat een geldschieter ermee instemt een mede-ondertekenaar te verwijderen, vereist deze doorgaans een specifieke periode van tijdige betalingen, zoals een tot twee jaar.

Manieren om jezelf te beschermen

Volgens Dr. Don Taylor van Bankrate.com heeft een medeondertekenaar doorgaans weinig rechten. Zo is het jouw verantwoordelijkheid als mede-ondertekenaar om na te gaan of betalingen op tijd worden gedaan. De Federal Trade Commission beveelt aan stappen te ondernemen om uzelf te beschermen:

• Onderhandel met de kredietverstrekker voordat u de leningsovereenkomst ondertekent. Vraag bijvoorbeeld dat uw aansprakelijkheid wordt beperkt tot de hoofdsom van de lening, zodat u geen boetes of incassokosten hoeft te betalen. Vraag deze voorwaarden schriftelijk aan.
  
• Als onderdeel van de leningsovereenkomst, moet u van de kredietgever verlangen dat hij u schriftelijk op de hoogte stelt wanneer de andere partij te laat is met betalen.
• Verkrijg kopieën van al het papierwerk relevant voor de lening, inclusief het contract en de openbaarmakingsverklaring.