Strategische activaspreiding is de praktijk om een doel te stellen voor elk van uw activaklassen (bijv. aandelen, obligaties, contanten) en dit elk jaar opnieuw in evenwicht te brengen naarmate u inkomsten op uw beleggingen realiseert.
Dit is een geweldige tactiek als je het volgende wilt:
In dit bericht laten we u zien hoe u uw activaspreiding instelt op een manier die aansluit bij uw doelen.
Wanneer u belegt, gaat uw geld naar verschillende activa. Dit zijn staatsobligaties, beleggingsfondsen, aandelen, pensioensparen en zelfs onroerend goed.
Niet al deze activa brengen hetzelfde risico met zich mee. Aandelen worden bijvoorbeeld als risicovoller beschouwd dan staatsobligaties. Het kiezen van uw ideale mix van activa hangt af van verschillende factoren, waaronder:
Strategische allocatie stelt u in staat bewust te zijn over uw investeringskeuzes, zonder vast te zitten aan het alledaagse van het dagelijkse beheer. Natuurlijk moet je er misschien wat tijd aan besteden, maar maak het een keer per jaar als je kunt.
Dus hoe doe je dit? Geautomatiseerde investeringen. U kunt alles automatiseren, van het geld dat van uw bankrekening naar het fonds gaat tot het kiezen van fondsen en activa. U kunt zelfs een mandaat voor fondswisselingen instellen wanneer er een serieuze duikvlucht op de markt is.
Laten we eerst beginnen met een voorbeeld:
Stel je voor dat je een 24-jarige bent die net een effectenrekening heeft geopend met $ 3.000. Als u strategische activaspreiding wilt toepassen, moet u bepaalde percentages instellen die u in elke activaklasse wilt gebruiken op basis van uw doelen.
Omdat je jong bent en nog vele jaren voor je pensioen gaat, ben je misschien meer bereid om risico's te nemen met je portefeuille. Als u dit in overweging neemt, besluit u agressief te zijn en uw geld te beleggen in 80% aandelen ($ 2.400) en 20% obligaties ($ 600).
Een jaar later ontdekt u dat uw aandelen 20% van uw initiële investering hebben verdiend, terwijl uw obligaties u slechts 2% hebben opgeleverd. Hierdoor blijft uw vermogen over op 82% aandelen ($2.880) en 18% obligaties ($612).
Nu zijn uw activa "onevenwichtig" in overeenstemming met de doelen die u voor hen heeft gesteld en het is tijd om herbalancering te maken hen.
Om in lijn te blijven met uw strategische asset-allocatiestrategie, moet u 2% of ongeveer $ 57,60 uit uw aandelen en in uw obligaties opnemen. Zo blijft je portefeuille mooi in balans met weer 80% aandelen en 20% obligaties.
Natuurlijk veranderen je doelen in de loop van de tijd. Naarmate u ouder wordt, zult u merken dat u misschien conservatiever wilt zijn met uw beleggingen, en u kunt uw activaspreidingspercentage wijzigen zodat ze aan uw behoeften voldoen.
Overweeg de volgende scenario's, inclusief uw tijdlijn en risicotolerantie, om u te helpen de beste assetallocatiestrategie voor u te bepalen.
Uw activaspreiding moet worden aangepast aan de hoeveelheid tijd die u moet investeren. Als u bijvoorbeeld een doel van een jaar of een doel van vijftien jaar heeft, moeten de beleggingsstrategieën er anders uitzien. Hoe korter de looptijd, hoe minder risico u in uw portefeuille zou moeten hebben. Idealiter zouden investeringen minimaal tien jaar moeten lopen om het maximale uit de markten te halen.
Risicotolerantie is het risico waaraan u uw kapitaal wilt blootstellen. Een agressieve benadering is misschien niet voor iedereen weggelegd, ook al hebben ze meer dan 20 jaar om de markten te veroveren.
Het is belangrijk dat u vertrouwd bent met uw risicotolerantie, omdat er altijd een kans is op verlies bij beleggen. Hoe hoger het risico, hoe groter de kans op verlies. Maar er is ook een kans op een hoger inkomen. Het punt is dat u zich op uw gemak moet voelen met het potentieel van uw risicoklasse in vergelijking met het potentieel voor totaal verlies.
Wat is het nut van beleggen en hoe zal strategische assetallocatie een rol spelen bij die doelen? Als het uw doelen zijn om zo min mogelijk tijd te besteden aan het microbeheer van uw investeringen, dan is strategische allocatie uw beste investeringsvriend. Tel daar die investeringsautomatisering bij op en je hebt genoeg vrije tijd om te doen wat je wilt in plaats van uren per week kranten, widgets en indicatoren te doorzoeken om je rendement te maximaliseren.
Natuurlijk, er is een tijd om in te grijpen, maar als je weet wanneer en hoe vaak dat is, kun je een goede balans vinden.
Zo zorgt u op een eenvoudige manier voor een mooie, diverse beleggingsportefeuille. En diversiteit is belangrijk. Weet je nog dat financiële experts iedereen vertelden dat onroerend goed de veiligste portefeuille was en dat de kans op een marktcrash gewoon, nou ja, dom was?
Blijkt dat dat inderdaad is gebeurd, en goed, we noemen het letterlijk de hypotheekcrash. Nu is het nog steeds de moeite waard om naar onroerend goed te kijken bij het overwegen van uw investeringsstrategie, omdat de markt een behoorlijk herstel deed. Maar hier is het ding. Zet niet al uw geld vast in dat ene actief dat op dat moment goed lijkt te gaan. Degenen die konden wachten, slaagden erin om hun geld terug te verdienen en nog wat. Degenen die met pensioen gingen op het moment van de crash, niet zozeer.
Splits uw vermogen zoveel mogelijk om uw kansen op een goed rendement te vergroten en uw risico te verkleinen. Zelfs als u in een actief belegt, bijvoorbeeld aandelen, verdeel die fondsen dan nog meer. Overweeg indexfondsen die een mand met fondsen bevatten, zodat u zo divers mogelijk bent.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Om te blijven evenwichtig is, moet u uw portefeuille controleren en uw fondsen herschikken om in overeenstemming te blijven met de toewijzingspercentages die u als doel heeft ingesteld.
Nu is het vermeldenswaard dat deze strategieën voor activaspreiding niet op zichzelf bestaan. Bovendien is strategische assetallocatie slechts één methode om met uw beleggingen om te gaan. Er is ook geen regel die zegt dat als je voor één methode kiest, je je daar de komende dertig of veertig jaar aan moet houden.
Het is niet ongebruikelijk dat je soms meerdere methoden gebruikt, zelfs als je een hoofdmethode hebt. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor strategische allocatie en soms ook voor tactische allocatie.
Tactische toewijzing betekent simpelweg dat u er altijd middenin zit en zelfs de kleinste beslissing neemt over uw investeringen. Het is het tegenovergestelde van het hands-off strategische toewijzingsmodel.
Fondsbeheerders hanteren vaak een tactische benadering van asset allocatie en het werkt, omdat ze weten wat ze doen. Het doel hier is om de winst te maximaliseren en wanneer dit is gebeurd, wordt de portefeuille teruggebracht in de oorspronkelijke staat. Het zou slechts een tijdelijke maatregel zijn.
Er zijn ook andere toewijzingsmethoden.
Beleggen kan zo gemakkelijk of zo moeilijk zijn als u wilt, maar wanneer uw portefeuillestrategie draait om activaspreiding, bent u een stap dichter bij een gezonde activamix. Maar als u echt alle ins en outs van beleggen, sparen en meer wilt weten, moet u onze Ultieme gids voor persoonlijke financiën bekijken.
Voer hieronder uw gegevens in en ga vandaag nog op weg naar een rijk leven.