Er komt meer bij het kiezen van een financieel adviseur kijken dan alleen maar kiezen voor de eerste die u vindt. Er zijn stappen die u moet nemen en belangrijke vragen die u moet stellen voordat u een definitieve beslissing neemt om er zeker van te zijn dat u de juiste financiële expert inhuurt. We bespreken de belangrijkste vragen die u aan uw financieel adviseur kunt stellen.
Inhoud
Wanneer u op zoek bent naar een financieel adviseur, moet u idealiter twee of drie potentiële adviseurs in gedachten hebben. Hoewel het misschien onhandig of opdringerig lijkt, zal een simpel telefoontje om de volgende vragen te stellen al een heel eind helpen om te bepalen of uw potentiële adviseur de juiste match voor u is. Een goede adviseur neemt graag de tijd om met u te praten over het worden van een potentiële klant. De oproep (of persoonlijke ontmoeting) geeft u een idee van wie ze zijn, hun referenties en of zij de juiste persoon zijn om u te adviseren.
Een fiduciair is iemand die wettelijk verplicht is om uitsluitend in het beste financiële belang van zijn cliënt te handelen, boven zijn eigen belang. U wilt ervoor zorgen dat u met een fiduciair werkt om het risico te verminderen. Als u samenwerkt met iemand die gecertificeerd is als vermogensbeheerder of met een CFP®, dan zal deze zeker een fiduciair zijn. U kunt ook op de Investment Advisor Public Disclosure (IAPD)-site van FINRA zoeken naar de adviseur die u overweegt; zodra u het bedrijf heeft gevonden, klikt u op hun Deel 2-brochure waar u kunt zien of ze een fiduciair zijn.
Openbaarmakingen zijn markeringen op het permanente dossier van een adviseur die wijzen op een geschiedenis van crimineel wangedrag of klachten van consumenten. Technisch gezien hoeft u uw adviseur niet te vragen of hij openbaarmakingen heeft, aangezien u deze kunt vinden in openbare registers in de vorm van hun ADV op de Investment Advisor Public Disclosure (IAPD)-site. We zijn echter van mening dat het nog steeds belangrijk is om uw adviseur persoonlijk te vragen om te zien of ze zullen reageren op hun gedrag uit het verleden. We raden u aan uw adviseur te vragen en vervolgens te bevestigen of zij al dan niet openbaarmakingen op hun ADV-formulier hebben.
Deze vraag is erg belangrijk omdat het precies bepalend is voor het soort advies dat kan worden gegeven door de persoon met wie u werkt. Als u op zoek bent naar een adviseur die u kan helpen bij het opstellen van een financieel plan of om u voor te bereiden op uw pensioen, dan geeft u misschien de voorkeur aan een Certified Financial Planner (CFP®). Als u echter ook een adviseur nodig heeft die estate planning kan bieden, moet u ervoor zorgen dat deze een Chartered Financial Analyst (CFA) of een Chartered Trust and Estate Planner (CTEP)-certificering heeft. Al deze certificeringen vereisen specifieke kwalificaties, waaronder opleiding en het behalen van bepaalde examens, zoals de Series 6, die vereist zijn om te investeren.
Nadat u de referenties van uw adviseur hebt bepaald, moet u dieper ingaan op hun daadwerkelijke diensten. Alleen omdat een adviseur een CFP® heeft, wil nog niet zeggen dat hij alle soorten planningsservices aanbiedt. Financiële adviseurs kunnen een verscheidenheid aan diensten aanbieden, waaronder financiële planning op lange en korte termijn, estate planning, investeringsbeheer en zelfs belastingadvies. Als u weet dat u hulp nodig heeft bij belastingen en pensioenplanning, wilt u een financieel planner vinden die beide aankan, of op zijn minst een bedrijf dat beide diensten kan aanbieden.
Adviseurs kunnen worden betaald via een salaris, commissie, honoraria of een combinatie hiervan. Afhankelijk van hoe ze worden betaald, kan dit mogelijk van invloed zijn op de motivatie achter wat uw adviseur u voorstelt. Als ze bijvoorbeeld puur op commissie worden betaald, heeft de adviseur er een financieel belang bij dat u meer via hen investeert of specifieke diensten van hen koopt. We raden de meeste mensen die op zoek zijn naar een adviseur aan om een adviseur op basis van vergoedingen of alleen tegen betaling te kiezen. Zij zijn degenen die het meest waarschijnlijk een fiduciair zijn en zullen uw beste financiële belang ter harte nemen.
Adviseurs worden op verschillende manieren betaald, afhankelijk van waarvoor u ze nodig heeft en of u ze permanent wilt behouden. Als u alleen een adviseur nodig heeft voor het project om u te helpen bij het opstellen van een financieel plan, kunnen zij het uur- of projecttarief in rekening brengen. Als je iemand met een provisie nodig hebt, kunnen ze je kosten in rekening brengen, afhankelijk van hoeveel geld ze voor je beheren of met een jaarlijkse vergoeding. Veel financiële adviseurs brengen een percentage in rekening van het vermogen dat ze voor u beheren. Als uw adviseur bijvoorbeeld $ 200.000 van uw geld beheert en 1% van het beheerd vermogen (AUM) in rekening brengt, betaalt u hem $ 2.000 per jaar om uw geld voor u te beleggen. Het is belangrijk om vooraf inzicht te hebben in deze kosten en wat van invloed is op wijzigingen in de kosten.
Een beleggingsfilosofie is de manier waarop adviseurs beleggen en adviseren. De belegger moet de ultieme bestuurder zijn. Sommige adviseurs neigen naar het aanbevelen van meer risico, maatschappelijk verantwoord beleggen of groeibeleggen. Hoewel u niet zeker hoeft te weten welke filosofie u persoonlijk wilt volgen, is het belangrijk om te weten waar uw persoonlijke waarden liggen en met hoeveel risico u zich persoonlijk op uw gemak voelt. De meeste financiële adviseurs zullen u een risicotolerantieonderzoek laten doen, zodat zij een beleggingsstrategie kunnen opstellen die speciaal voor u is gemaakt.
Sommige adviseurs proberen alleen de markt te ontmoeten, terwijl anderen veel hoger mikken. Hoe dan ook, ze zouden een maatstaf voor succes moeten hebben, zelfs als de markt laag is. Het succes kan ook gedeeltelijk worden bepaald door hoe lang u van plan bent te beleggen en wat uw risiconiveau is. Dat gezegd hebbende, moet de persoon die u interviewt een duidelijk antwoord geven.
Er is niet per se een goed of fout antwoord op deze vraag, maar uw adviseur moet u vertellen dat u zo vaak als nodig zult communiceren. Sommige mensen krijgen graag jaarlijkse, driemaandelijkse, wekelijkse en misschien zelfs dagelijkse updates over hun financiën. De juiste adviseur voor u is degene die bereid is u zo vaak te ontmoeten als u nodig heeft.
Voor ervaren adviseurs is dit een goede vraag om te stellen, omdat het een indicatie geeft van hoe tevreden beleggers over hun diensten zijn. U wilt niet samenwerken met iemand met een hoog klantverloop. Een alternatief voor deze vraag is:wat zouden uw klanten over u zeggen?
Misschien heb je al een adviseur en bereid je je voor op je volgende ontmoeting met hen. Laten we eens kijken naar enkele belangrijke vragen waarover u met uw adviseur kunt overleggen.
U krijgt waarschijnlijk maandelijkse afschriften, maar het zijn meestal veel gegevens zonder veel context erachter. U kunt elk kwartaal contact opnemen met uw adviseur om uw beleggingen en de toestand van de markt te bespreken en of zij aanbevelen om wijzigingen aan te brengen. Deze gesprekken kunnen meer of minder vaak plaatsvinden, afhankelijk van uw risico en hoe actief u als belegger bent.
Uw financiële plan zal in de loop van de tijd moeten veranderen, dus het is een goed idee om uw adviseur elk jaar te vragen of er iets in uw plan ontbreekt. Misschien heb je bijvoorbeeld niet genoeg noodfonds of ben je van plan om kinderen te krijgen, maar ben je nog niet begonnen om een kind in je financiële plan op te nemen. Uw adviseur zal met u samenwerken om deze aspecten te integreren.
Uw portefeuille presteert misschien in een tempo waarmee u tevreden bent, maar bent u op schema voor uw pensioen? Dit moet elk jaar een onderdeel van het gesprek zijn. Als je geluk hebt, loop je voorop.
Niet elke belegger en adviseur zal de perfecte match zijn, en er kan een moment komen dat u iemand anders moet vinden. Neem even de tijd om jezelf eerlijke vragen te stellen voordat je het verbreekt met je adviseur.
Veel mensen hebben geen adviseur nodig en kunnen hun investeringen zelf beheren, vooral als ze passieve investeringen doen waarvoor geen check-in nodig is.
U kijkt misschien naar uw jaarlijkse prestaties en ziet dat de markt omhoog ging, maar u verloor geld of presteerde slechts iets beter. Is hij of zij er als je belt of bel je meteen terug?
Je moet eerlijk zijn tegen jezelf over waarom je zelfs maar overweegt om van adviseur te veranderen. Misschien heb je meer communicatie of advies nodig. Heb je geprobeerd deze problemen direct aan te pakken? Soms zijn problemen het oplossen waard, maar als uw prestaties niet aan uw verwachtingen voldoen en het u veel geld kost, is het misschien tijd om verder te gaan.
Uiteindelijk moet u zich op uw gemak voelen bij uw financieel adviseur en hem oprecht vertrouwen. Ze moeten zich bijna een vertrouwde vriend voelen bij wie je terecht kunt als je een vraag hebt en weten dat je eerlijk tegen hen kunt zijn. Uw geld beleggen via een adviseur is een delicate balans tussen uw hoofd gebruiken en uw gevoel begrijpen.
15 must-vragen om een financieel adviseur te stellen voordat u er een inhuurt
Financieel adviseur versus Robo-adviseur
Hoeveel kost een financieel adviseur?
Vragen om te stellen aan een financieel adviseur
Verkopersmarkt - Vragen om financiële due diligence te stellen
Hoe een financieel adviseur in te huren?
Vragen om aan uw financieel adviseur te stellen