Voor velen van ons groeit de wens om liefdadigheid te geven - geven aan onze familie, gemeenschappen of wereld - alleen maar naarmate we ouder worden.

En er kan een goede reden zijn die we willen geven. Het blijkt dat geven goed is - heel goed. Talloze onderzoeken hebben aangetoond dat geven een enorm psychologisch voordeel heeft. Door te geven kun je zelfs gelukkiger en gezonder worden.

Dat was zeker het geval voor Henry K. Hebeler. Hebeler schreef artikelen voor verschillende publicaties en bood deskundige informatie over financiële planning. In zijn account 'Beste manieren om cadeaus aan kinderen of liefdadigheidsinstellingen te financieren' beschrijft hij hoe hij een aantal van de hieronder beschreven strategieën heeft kunnen gebruiken om heel wat aan zijn kinderen en favoriete goede doelen te geven.

Er zijn echter 4 belangrijke overwegingen bij het doen van uw eigen donaties - groot of klein.

4 Overwegingen voor liefdadigheidsgiften tijdens pensionering

Denk na over deze vier vragen om de juiste impact te maken met uw liefdadigheidsgift.

1)  Kunt u het zich veroorloven om een ​​donatie te doen?

Het maakt niet uit of je $ 5 miljoen of $ 150.000 hebt gespaard voor je pensioen, er zijn manieren om terug te geven. Als u zich geen geldelijke donatie kunt veroorloven die voor u belangrijk lijkt, is het geven van uw tijd misschien een meer lonende en waardevolle schenking.

Voordat u echter een donatie doet aan familie of een organisatie, moet u zorgvuldig plannen om uw eigen pensioen te financieren. Een solide plan om uw leven te financieren zolang u leeft - hoe lang dat ook blijkt te zijn - zou uw eerste zorg moeten zijn.

Zelfs als u alleen uw tijd geeft, moet u afwegen of uw tijd moet worden besteed aan een betaalde pensioenbaan in plaats van aan een non-profitorganisatie.

2)  Wat zijn de fiscale implicaties?

Geven is geven, maar belastingen kunnen een grote rol spelen bij het bepalen van de grootte van uw donaties en uw persoonlijk vermogen. Meerwaarden, vereiste minimumaftrek (RMD's) en successierechten zijn slechts enkele van de belastingsoorten die u wilt vermijden of waarvan u wilt profiteren om uw vermogen en donaties te maximaliseren.

In veel gevallen is het voordeel van het profiteren van belastingen een factor 50 procent of meer. Dus — bijvoorbeeld — een donatie van $ 1.000 kan u slechts $ 500 kosten als de fiscale implicaties in de berekeningen worden meegenomen.

Omgekeerd, als het verkeerd wordt gedaan, kan de donatie u meer kosten dan wat u geeft.

3)  Waar te geven / Bedrag / Timing / Van welk account?

Gerelateerd aan belastingen zijn de kleine details van geven. Als u doneert aan een organisatie en niet aan familie, kan het belangrijk zijn om een ​​goed doel te kiezen dat u belastingvoordelen geeft. Door te kiezen hoeveel u wilt geven in welke periode en van welk soort rekening, kunt u uw donatie en uw doorlopende vermogen echt maximaliseren.

4) Wat is het juiste voertuig voor uw liefdadigheidsgift?

Geef gewoon:

Soms wil je het simpel houden. En als je het je kunt veroorloven, is dat prima.

Geadviseerde fondsen:

Deze fondsen kunnen een fiscaal efficiënte manier zijn om geld te consolideren, op te bouwen en te schenken aan goede doelen. De National Philanthropic Trust beschrijft een Donor Advised Funds als "een liefdadigheidsspaarrekening:een donateur draagt ​​zo vaak als hij wil bij aan het fonds en beveelt vervolgens subsidies aan zijn favoriete liefdadigheidsinstelling aan wanneer ze er klaar voor zijn."

De meeste grote banken bieden Donor Advised Funds aan:

• Vanguard Donor-Advised Fund
• Fidelity Donor Advised Funds
• Schwab Charitable

Noem het goede doel als begunstigde voor uw account:

Als u het niet erg vindt om te wachten tot uw overlijden, kunt u uw gewenste liefdadigheidsinstelling of favoriete familielid noemen als de begunstigde van uw belastinguitgestelde plannen. Hierdoor kan het geld belastingvrij aan de organisatie of persoon worden doorgegeven. U kunt uw spaargeld zelfs opsplitsen in meerdere IRA-rekeningen, elk met een andere begunstigde.

Vertrouwen:

Trusts kunnen de beste manier zijn, vooral vanuit fiscaal oogpunt, om een ​​bijzonder grote hoeveelheid geld te doneren aan een familie of een liefdadigheidsorganisatie.

LegalZoom beschrijft het gebruik van trusts voor liefdadigheidsdonaties in meer detail.

529 abonnementen:

529 plannen zijn een populaire manier geweest waarop grootouders hebben bijgedragen aan het financieren van de onderwijskosten van een kleinkind. Deze fiscaal voordelige rekeningen kunnen de omvang van uw nalatenschap verminderen en hebben andere belangrijke belastingvoordelen. Ze kunnen er echter voor zorgen dat uw kleinkind minder in aanmerking komt voor financiële hulp.

College Raptor, een website voor universiteitsadvies, biedt een beknopt overzicht van de voor- en nadelen van 529 plannen.

Gebruik uw vereiste minimale uitkeringen (RMD's): 

Als je een RMD moet nemen, maar je hebt het geld niet nodig, dan kun je overwegen om de RMD rechtstreeks aan een goed doel te geven. U bent geen belasting verschuldigd over het bedrag dat u geeft als u de overdracht rechtstreeks aan het bedrijf doet via de juiste kanalen.

De Internal Revenue Service (IRS)  geeft meer informatie over het gebruik van RMD's voor liefdadigheidsgiften.

Werken met een expert:

Voor elk van de bovenstaande manieren van geven kan het advies van een deskundige nodig zijn. En misschien heb je interesse in meerdere schenkopties. Afhankelijk van de bijzonderheden van uw situatie, wilt u misschien de raad inroepen van:

• Financieel adviseur
• Estate Planner
• Belastingaccountant

Deze verschillende soorten adviseurs hebben overlappende expertisegebieden, maar elk van hen zou u moeten kunnen helpen uw eigen vermogen te maximaliseren terwijl u uw fortuin deelt met de doelen of mensen waar u het meest om geeft.